小时候我们被父母呵护着,长大后父母老了,则需要我们来保护了,现在保险在中国越来越普及,国民意识也越来越高涨,应该为我们的父母备一份适合他们的保险,为他们保驾护航。
由于父母年龄的关系,已经突破了很多保险的投保年龄限制,很多保险已经不能再购买了,但是父母年纪越大,所面临的风险就越高,很多子女常年不在父母身边,更加迫切需要为父母准备完善的保障,为父母选择保险。小编今天来说说给父母购买保险的那些事儿。
一、给父母买保险的动机1、经济考虑:担心父母随着年龄增大,疾病多发,意外较多,希望通过保险减轻未来的经济负担。持有此动机的消费者,适合购买意外险、防癌险、医疗险等保障型险种。
2、保费考虑:想趁着父母年纪不算太大,保费较低,及早购买。无论是保障型产品还是理财型,越早买保费越低,一般过了 60 周岁后,保费很高不说,选择还特别少。
3、投保限制考虑:想趁着父母身体尚好,投保限制较少,及早购买。 老人身体或多或少会有些症状,所以要趁着情况不严重的时候购买。如果身体已经有很多疾病了,可能大部分医疗险和防癌险都买不了,只能选择意外险等少数险种了。
4、养老考虑:希望父母年老后得到固定的养老金,或是得到较好的养老环境。养老金等理财型产品需尽早购买(最好不超过 55 周岁),一是产品本身有购买年龄限制,二是如果在年老时才开始投保,周期太短,短期内收益也不高,作为养老补充的意义不太大。
5、亲情考虑:已经成家立业,想向老人表达孝顺之心。
二、给父母购置保险有什么限制?一般来说,为父母购买保险主要有一下四种限制:购买年龄,产品保额,健康告知和保费价格。以长期重疾险为例,一般超过55岁就很难买到合适的,而超过60岁几乎就没有产品可以买。65岁之后,基本上重疾险、医疗险和定期寿险是无法购买的,因为年龄越大,出现的状况可能会越多,所以很多保险无法购买;并且保险公司为了最大程度降低风险,会对老年人的投保保额进行限制,同时很多老人有三高、心血管疾病、糖尿病问题,有些虽然年龄不大但身体不好,健康告知同样很难通过,因此一般情况下年纪越大保费越高,买重疾险甚至还有可能出现保费高于保额的情况。所以,老年人购买保险会有限制,这也是老年人不容易购买保险的主要原因。
三、给父母购置保险要注意什么?1、优先购买意外险
据数据显示,60岁以上的老年人发生意外的概率约为青年人的2倍。年龄的增长会导致骨骼较硬且活动不便,很容易发生一些意外情况。一般来说,60岁-65岁是意外险产品挑选的分水岭。60-65岁以前,可以选择的产品相对较多。65岁以上,则选择的产品越来越少,责任也更为一般。所以为老人购买商业保险,建议优先配置意外险,价格较低且杠杆率高,对健康没严格要求,每年一两百块就能有几十万的保额,非常适合老人。
2、考虑防癌险
在国内25种法定重疾中,排第一位的就是恶性肿瘤,也是我们俗称的癌症。理赔数据显示,在所有重大疾病保险理赔中,70%以上是因癌症理赔。所以,如果买不了重疾险,退而求其次,买份防癌险,起码可以防范最主要的风险。相比较而言,虽然防癌险的保额也不是很高,但价格会便宜很多,而老年人的更多疾病风险主要是癌症,所以防癌险虽然只保障癌症,但其实保障也够用了,选择防癌险会更合适。
3、选择医疗险
如果身体条件符合健康告知,能买百万医疗险就买百万医疗险,毕竟保障范围大,保障全面。如果有高血压、糖尿病等疾病,没法再买普通医疗险,此时可以考虑购买防癌医疗险,虽然只保癌症治疗,但也算是个退而求其次的不错选择。
4、看情况买重疾险、寿险
如果父母的年纪超过50岁,很多重疾险已经很贵了,如果考虑返还型重疾,缴费期满时可能会出现保费倒挂哦,所以标配姐建议咱们自己要先算算呢。
而寿险主要是防止家庭经济支柱出事,断了经济来源,会影响到整个家庭的日常生活。如果父母都超过了50岁,这个阶段基本上已经不是家庭的经济支柱,经济压力一般都会转移到下一代人的身上,所以定期寿险也可以不买。但有一种情况,想通过终身寿险把财富交给后代,那就可以考虑终身寿险。
四、推荐几款适合父母的保险1、复星保德信全星守护B款保障计划
投保年龄: 0-55周岁
保险期限:至80周岁
适合人群:个人
产品特色:属于组合险种,涵盖身故或全残保障、重大疾病保障、轻症疾病及轻症疾病豁免保费保障、疾病终末期关爱金保障、意外身故额外保障、水陆空公共交通意外身故额外保障等多项保障,60-79周岁每年可领生存金,满期还有返还。
2、珠江养老无忧养老年金保险
投保年龄: 16-60周岁
保险期限:终身
适合人群:个人
产品特色: 属于养老年金理财保障产品,自65周岁开始每年领取养老金,身故也有保障。
3、长城至尊宝保险计划
投保年龄: 0-60周岁
保险期限:至80周岁
适合人群:个人
产品特色: 长期万能型年金理财产品,犹豫期过后即可领取首笔保险金,79周岁年年领取年金,期满可返本。
4、中宏尊享人生养老年金保险(分红型)
投保年龄: 符合承保条件者
保险期限:与保险公司约定
适合人群:个人
产品特色: 属于养老理财保障产品,约定时间领取养老金,因意外伤害或疾病导致全残可领取全残额外养老金,还有身故保障。
五、小结最后还是要说一句,不是买份保险就可以两袖清风不用管父母了,父母一辈子辛苦都是为了儿女,而做儿女的在帮父母完善保障的同时,还需要常回家陪陪父母,让父母有一个幸福有保障的晚年生活。
现如今越来越多闲赋在家的老人选择结伴出门旅游,怡享天年,老年人已俨然成为旅游淡季市场的主力军,考虑到老年人的旅游需求,旅行社也专门开发出适合老年人的夕阳红路线。随着老年人旅游人次的猛增,老年人旅游意外事故也频频发生。
六旬老人旅游醉酒猝死
去年六月,六旬老人报团参加安吉一日游,却因中午与友人相聚吃饭时饮酒过量醉倒在旅游车上,导游带着其他游客赴景点旅游,老人因无人照看而死亡,事后死者家属起诉旅行社要求赔偿。
近日,苏州相城法院审结了该起旅游合同纠纷案,判决被告某旅行社赔偿原告张某等经济损失21万余元。一审判决后双方在法定期限内均未提起上诉,该判决已经发生法律效力。
老夫妇出国游 老汉中途骨折入院
2011年4月19日,63岁的阿贤(化名)和妻子跟着旅行社,出发到泰国游玩。3天后的下午,阿贤根据旅行社的行程安排,参加了越野摩托车的相关项目,不小心受伤。4月23日,阿贤和妻子返回厦门,医生诊断为肋骨骨折、胸十椎体压缩骨折,阿贤住院并接受手术,医生嘱咐要先休息一个半月;6月份,医生依据恢复的情况,再次建议休息一个月。阿贤花了约5.5万元的医药费、护理费等。旅行社协助他向保险公司理赔,获赔2万多元。阿贤要求,旅行社和保险公司应当对剩余3万元进行赔付。
旅行社认为,阿贤受伤完全是自己造成的,双方在签旅游合同时已对安全事项做了书面提醒,阿贤和他的妻子也签字表明详阅,自己已尽到了安全保障义务,即使存在过错,也应由保险公司承担。
但保险公司表示,事发后,旅行社已经向其索赔,按照所投的旅行社责任保险,已经支付保险金近1万元。
老年人出游要特别注意选择适合自己的旅游目的地以及旅游方式,并注意时间行程安排,应以自身安全保障为前提,有条件的话,最好在出游前先到医院做个检查,对于患有疾病的老年人应征得医生同意再出游,以防旅行途中因劳累引起疾病复发。同时在签订旅游合同时,要仔细了解合同内容,尤其是合同中费用、行程时间、住宿、交通、用餐、门票、保险等方面的内容。老年人出游时最好有相熟的老年朋友结伴,避免在旅游时孤独,也可以相互有个照应。
小编特别提醒:现在老年人的旅游意外险一般都可以保到80到85岁,在网可以方便快捷找到适合保障老年人出游的旅游意外险,为老年人出行添一份呵护,实用更贴心。
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