情侣补充医疗保险方案
问：男朋友最近入院共花一万多元，他有医保，但出院结帐时还要自付近七千元，超过了一半，我想咨询专家有关社保及医疗保险的问题：
住院时，自费药医生用药前都告诉我们了，但结账时的起付线和共付部分是怎么回事?
现在我们想买点医疗保险(有重疾)。目前我们都有医疗保险，如果买了补充医疗保险后，是不是可以报销医疗保险未报的部分?保销时要不要医院开出的收据?
我们的年龄是32岁和26岁，计划每年的保费支出8000元。
答：一、目前起付标准通俗说就是进入统筹基金支付门槛，具体指在统筹基金支付参保职工医疗费用前，职工个人按规定先用个人帐户或个人自付一定数额的医疗费后，统筹基金才开始按规定的一定比例支付。
起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右。最高支付限额是指统筹基金所能支付的医疗费用上限，也就是统筹基金支付范围的封顶线。原则上最高支付限额是当地职工年平均工资的4倍左右。
基本医疗保险统筹基金支付住院费用设定有起付线(统筹基金起付标准)、共付段(起付线以上、封顶线以下部分的医疗费)、封顶线(统筹基金最高支付限额)、重大疾病补助。
参保人群主要采用医疗保险卡来解决以下方面的医疗需求：(1)门诊普通疾病和急诊的医疗费用。(2)住院和门诊特定项目中在起付线以下基本医疗费用。(3)住院和门诊特定项目中，起付线以上，封顶线以下部分由个人支付的部分。(4)封顶线以上的部分。
而对于住院费用，均按各级医院的等级设定费用报销起付线，起付线下需自己负担。一级医院(卫生院)：4%(759元);二级医院(区医院)：6%(1138元)；三级医院(省市医院)：10%(1897 元)。计销报销额度时需要扣除起付线后再乘以报销比例，一般为80%-90%
目前重大疾病医疗补助金最高支付限额为15万元，超过封顶线的住院、门诊特定项目的医疗费用，重大疾病共付段由个人支付部分均需个人支出医疗费用。一般来说，社保可以报销总医疗费用的50%-60%左右。
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和基本医疗保险一样，大额医疗保险费也是由单位代扣代缴的，由单位在每年1月份统一缴纳，费用根据所在地区规定的不同有所差别，一般都为每年几十元钱，退休职工可以从社会医疗保险个人账户中扣缴。它的报销和基本医保有区别，基本医疗保险在门诊或出院结算时即可扣除报销的费用，而大额医疗保险需要在出院后去社保机构凭发票申请报销，手续较繁琐。而且大额医保起付标准较高，而且可报销的病种及药品、器械有严格规定。这些都是它的局限性，可以用商业医疗保险来补充。
因为大额医疗保险费需在出院后拿发票去报销，医疗费用要自己先垫付，而重大疾病费用都是大数目，需要病人家庭在治疗时筹措不少资金，从而带来很大压力。如果购买一份商业医疗保险，情况就会大为改观，因为商业医疗险针对重大疾病实行给付制度，像平安少儿综合险，在保障少年儿童人身意外、意外医疗、疾病身故的同时，还提供15种儿童常见的大病保障和紧急医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务，如果孩子不幸得了大病，家长不必为医疗费用发愁，首先可以申请医疗费用垫付，一旦确诊，即可根据保额获得大病保险赔付金，而孩子在出院后，还可以拿发票去社保机构申请大额医疗保险报销。二者结合起来相互补充，可以给病人提供更全面、更可靠的保障。
提示：以上就是为您介绍的大额医疗保险费的缴纳和报销程序。总之，笔者提醒，我们在了解这些知识后，就可以理解为什么商业保险是它的良好补充了。
上半年大病补充医疗保险补偿到位
8月8日，江宁区卫生局举行了2013年上半年新农合大病补充医疗保险理赔兑现仪式。
据悉，上半年，江宁区共有519名新农合参保大病患者获得了186万元的理赔款。
当天，江宁区江宁街道司家社区胡兴忠激动地领取了10700元的大病补充医疗保费理赔金，胡兴忠一家五口人，全家每年都参加新农合医疗保险，2011年3月，妻子经医院检查确诊患肺癌晚期，当年治疗费用为10万多元，新农合报销6万多元，2012年治疗费用为11万多元，新农合报销7万多元。今年上半年，治疗费达到9万多元，新农合报销6万多元，大病补充医疗再赔付医疗费用10700元，极大地缓解了家庭经济压力。
胡兴忠表示："新农合充分体现政府对老百姓的关心，现在又有了大病补充，更是提高了家庭的保障水平，家庭承受的医疗费用进一步得到了缓解，感谢政府对大病家庭的关心"
据了解，江宁区新农合大病补充医疗保险正式推行，兑现仪式上，江宁区新农合管理办公室王心亮主任透露，为了更大程度地为农民减轻经济负担，江宁区实行大病保险基金统筹，按照参合农民每人20元的标准，全区的筹资总额为800万元。让患者可以享受到更宽泛的医药费用报销范围。
第一、什么是商业补充医疗保险
补充医疗保险包括商业补充医疗保险和社保两个部分，商业补充保险的办理需要通过保险公司，而社保的办理是通过所在街道办理相关的手续。目前，保险公司的商业医疗保险有重大疾病保险、费用报销医疗保险和收入津贴医疗保险三种，重大疾病保险是对身怀疾病产生的医疗费用的经济补偿；报销型的医疗保险是意外发生后所产生的医疗费用，而收入津贴保险是由于意外导致收入的中断而由保险公司提供的一种收入补偿。
第二、补充的是哪些部分
商业补充医疗保险主要是针对基本医疗保险中不能享受福利的部分和超过封顶线以上的部分予以补充的，另外住院的大病患者、慢性非感染性重病、一些先进治疗技术、药品和需要特殊治疗的疾病等这些都是可以通过其来补充的。
第三、什么样的人适合办理商业补充医疗保险
商业补充医疗保险比较适合目前身体健康有富余资金的退休人员。医疗保险分为社会保险和商业保险两个部分，其中社会保险由政府举办，具有强制性，而商业保险是由居民自愿办理的，重点体现的是服务与效率。社会保险强调的是最大限度的覆盖低保障人群。
第四、商业补充医疗保险如何收费
根据不同的险种以及被保险人的年龄，保险费用也是不一定的，需要在所投保的保险公司确认。每个险种都有相应的保险责任，当事故发生时在保险责任范围内的是可以向保险公司要求理赔的。
提示：商业补充医疗保险是社会医疗保险的有效补充，由于每个人的家庭环境不同，因此对保险的需求也不同。人们可根据实际制定合理的保险投保计划，从而为自己的身体健康构建全面的保障体系。
小孩城镇医疗保险的报销比例有规定，且报销额度不高，所以很多家长都开始考虑给孩子买商业保险。最近几年来，各地的工厂多了，环境污染越来越严重，孩子患重大疾病的概率越来越高了。杨先生想给6岁的女孩买一份少儿大病保险，让孩子的健康通过保险来护航，那么杨先生该如何选择呢？
给孩子买保险已经成了现在家长们讨论最多的话题了，很多家长恨不得将所有的少儿保险都买了，让孩子的保障更全面。家长不知道，自己才是家庭的经济支柱，给孩子买保险的时候要先给自己买保险。
随着这几年少儿大病发病率的增加，一旦孩子患上重大疾病，高额的治疗费用给家庭带来的只有沉重的经济负担。的少儿综合保险是补充小孩城镇医疗保险的好选择。这款保险对少儿高发的15种大病都提供了保障，在投保全年最低只要170元，它对孩子成长中的各种重大疾病提供了全面的保障，是孩子最佳防护伞，同时对孩子意外住院提供了100元/天的护理津贴，省去家庭不少经济开支。
不少家长只给孩子买保险，自己却不投保，这样一旦家长发生意外，就无法正常支付孩子的生活费等。保险专家介绍，给孩子买保险的同时，家长也要给自己买上一份保险。“给孩子买保险是对的，但是孩子的保险一般都是持续缴费的，没有大人缴费，孩子将无法得到保障，所以给孩子买保险的时候要先给自己买保险，同时最好投保有豁免责任的商业保险来补充小孩城镇医疗保险，这样父母出现意外，孩子照样可以获得保障。”
在投保了商业保险补小孩城镇医疗保险之后，家长可以考虑给孩子投保意外保险和教育保险。不管投保哪种少儿保险，一定要通过大型保险公司投保，要选择适合孩子，能保障孩子健康的保险产品，不是价格越高，保障就好，家长投保一定要慎重。
另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。
在国外，商业医疗保险已有100多年的历史，美国80%以上的人口享有商业医疗保险，德国有8500万人享有此项保险，而在我国商业医疗保险则刚刚起步。相对于社会医疗保险而言，商业医疗保险在我国发展得很不充分。我国现阶段的商业医疗保险还存在一些突出的问题，阻碍商业医疗保险的健康发展，主要表现为：一是保险公司险种开发乏力，医疗保险品种少，保障方式单一，不能满足多层次社会需求，特别是在我国目前医疗市场因医疗服务质量差、医疗资源浪费以及医德风险等人为因素影响下，造成医疗费用急剧上升，以致保险公司不敢大力开发商业医疗保险险种；二是保险公司缺乏在风险管理、条款设计、费率厘订、业务监督等方面具有较高专业水平的人才；三是保险公司人为地限制了医疗保险的发展。目前很多保险公司推出的医疗保险属附加险，如要投保，必须先花几倍甚至十几倍的钱去买一个主险，这样加大了投保者的经济负担。
但是随着医疗制度改革的实行，在逐步规范混乱的医疗市场的同时，商业保险公司应根据目前的医疗保险状况，搞好市场调研，掌握不同区域、不同层次、不同人群对医疗保险产品的市场需求情况，选择容易控制经营风险的模式，加强医疗险种设计、开发和业务管理工作，将现有的综合医疗保险逐步细化，不断丰富医疗保险的险种，以满足不同层次的医疗保险需求。在不断提高承保及理赔过程中的服务质量的同时，还应该有计划、有目的地引进、充实和配备一批医疗管理人才，随着保险市场国际化进程的加快和医疗保险市场的建立，培育高质量的专业人才，以适应未来保险市场竞争的需要。
我国城镇职工新的社会医疗保险制度的实行，同样需要商业医疗保险来补充。目前，我国商业医疗保险潜在市场很大，我国保险业应该适时加强医疗保险产品的开发和推广，这将对我国医疗保险业的发展与完善起到积极的推动作用。
有社保怎样补充医疗险医疗险最高限额多少合适
如何打理咱们的医疗险
提起保险，人们较熟悉的是终身寿险和重大疾病保险，但是对于健康险范畴内的医疗险也许就不那么了解了。其实，这也是和人们生活密切相关的一个险种，只是由于出现时间不长，并不为许多人了解。有专家称，保险首要的保障就是意外和医疗险，甚至比终身寿险还要重要。有社保的人怎样补充医疗险?医疗险最高的责任限额是多少?带着这些实际问题，本报记者为您全面解析医疗保险。
医疗险和重疾险
区别明显
“我买过重疾险了，还买医疗险干什么?”许多人都有这样的疑问，重疾险和医疗保险到底有何区别?
人保健康险公司精算师曾卓告诉记者，医疗保险从属于健康险范畴，健康险主要还包括重大疾病保险以及护理保险等。其区别在于，重疾险是疾病确诊符合重疾险理赔条件后就给予理赔的保险，不管投保人是否医治都会给予理赔;而医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿。如果没有医治并发生费用，医疗险也无法理赔。
记者了解到，医疗保险分为门诊保险以及住院保险，前者国内主要以团险形式，个人单独投保的产品较少。对大多数人而言，最有意义的是住院医疗保险，它能一定程度补偿病人在医疗期间的经济损失。
住院医疗保险
分费用型和定额型
王女士日前住院一共花了2000元，而保险公司却只赔付了800元，这让王女士很困惑，不是有保险吗，为什么不赔?原来王女士投保的是补贴型住院医疗险，一共4天，保险公司按每天规定好的200元给付。
人保健康专家曾卓告诉记者，住院医疗险一般分成费用型与定额补贴型。所谓费用型住院医疗保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付，即投保人通过社会基本医疗保险报销部分医疗费用后，保险公司按照保险损失补偿原则，补偿投保人所花费用的剩余医疗费;定额补贴型住院医疗保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。通常保险公司会以投保人就医天数与保险合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。
投保险种有区分
那么有社保和没有社保的人群该如何投保住院险?记者用下面两个案例为您说明:
案例一:在国家机关工作的张磊单位给上了社会医疗保险，他又投保了某保险公司的费用型医疗险。日前，张磊因病住院，期间花费了3000多元。出院后，张磊在扣除了500元的自费药后，社保报销了1000多元，其余部分，张磊到保险公司办理理赔手续，保险公司对剩余的1600元按80%的比例进行了报销，张磊最后从保险公司拿回了1280元保险赔付。
案例二:家庭主妇王芳没有社会医疗保险，她和张磊投保了同一家公司同样的费用型医疗险，不久王芳因轻微骨折住院，最后花费了2300多元的医疗费，扣除300元的自费药后，王芳从保险公司拿回了1600元补偿。
费用型住院险无社保者投保更划算
两个案例比较之下不难看出，有社保的张磊比较吃亏。对此，专家给出的解释是，就费用型住院险来看，有无社保差别很大。这是因为消费型住院险所补偿的是社保报销后的其他费用，保险公司再按照80%进行补偿。而没有社保的人则按照全部医疗花费的80%进行理赔，商业保险补偿的范围覆盖社保那一部分，理赔就会较多。需要说明的是，按照最基础的层面投保，社保范围外的自费药品均不在保险公司报销之列。
定额型住院险有社保者适宜购买
上述案例表示，医疗险有不可获利原则，而社保赔付的部分重复住院医疗险则不再赔付。因此，对于有社保的人，专家建议应该考虑投保定额型保险。定额型给付不管有没有社保都是按照投保的天数计算的，比如约定每天200元标准，不管患者最终每天是花费50元还是400元，保险公司都会按照每天200元的标准支付保费。保险公司不会对使用范围进行约定。而同时，社保保障范围的花销仍可以在社保范围之内报销。
老人小孩投保住院险较难
目前社会普及“一老一小”社保，他们的住院医疗保险该如何补充?精算师曾卓告诉记者，3岁以下的孩子和65岁以上的老人投保住院险比较困难。由于3岁以内婴幼儿和65岁以上的老人发病率高，操作、监控、管理难度大，风险大，赔付率高等原因，大多没有独立设置“一老一小”的住院医疗险种。但3岁以上的孩子还是有一些少儿医疗住院险可以投保的。
特别提示
重复投保不能重复理赔
有人认为，多买几份保险将来得到的赔付也就越多，但其实并非如此。据专家介绍，住院医疗险不像寿险可以在不同的公司购买几份，它在不同公司不能进行重复理赔，否则很容易滋生医药费的腐败发生。按照去年《健康险管理办法》规定:“费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。”这说明，多家保险公司给付的保险金额最终不会超过实际在医院办理出院手续结账时已经用去的金额。
家住泉州刚过而立之年的耿先生是某合资企业的行政部经理，除了参加社会医疗保险以外，还购买了一份可承保泉州医疗保险的平安一年期综合意外险。享有门诊报销和住院报销待遇，医疗费用方面基本上可以得到解决。而比他小两岁的妻子徐女士原来是泉州某私营企业的会计，结婚生子后就在家当起了全职太太，已有好多年没有缴纳社会医疗保险了，也不曾购买过泉州医疗保险；他们的儿子刚满5岁，没有购买过任何保险。
其实，生老病死乃人之常情，即使是万分小心，谁也不能保证自己一辈子不生病，平时患上小毛病吃点药解决，可能花费不多。如果生病住院，各种住院费、医疗费少则几百，多至几千，而一旦患上重大疾病，则要承担上万元的医疗费用，使一般的工薪家庭难以承受。所以，健康医疗保障是人人都需要的，对于耿先生家中的不同家庭成员来说，家庭成员已有的保障和肩负的家庭责任有所不同，其对医疗保险的选择也应有所侧重。耿先生投保的医疗保险比较多样合理，尤其是投保了承保泉州医疗保险的平安一年期综合意外险，保障比较全面。而耿先生的妻子和儿子则需要购买基本的社会医疗保险和必要的商业健康保险。而平安一年期综合意外险保障十分全面，对于徐女士和她的儿子来说，是最好的选择之一。平安一年期综合意外险保障工作生活中的一般意外和交通意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元，是给家人有力保障！可以说是一次购买，全年安心！
于是耿先生决定登录平安保险保险公司官网的网上保险商城，给自己的妻子和儿子都投保一份承保泉州医疗保险的平安一年期综合意外险。耿先生知道平安网上保险商城的一年期综合意外险产品价格十分优惠，保费很低。投保后，一旦发生意外险事故，客户可拨打平安保险公司7*24小时服务热线电话报案。平安网上保险商城的产品实行全国通赔的理赔服务，让他的理赔快捷又方便。
医疗保险的目的是为了减轻我们看病的负担，这也是我们很多人投保医疗保险的原因。就以台州医疗保险为例，它的职能就是可以保障我们患病去救治的时候发生的相关费用，可以由医疗保险机构给予一定的经济补偿。它的范围非常广泛，包括了我们住院期间的很多费用。比如医生的医疗费、手术费、还包括了住院、护理、医院设备等等。虽然医疗费用有很多好处，但还是有很多人在购买的时候，会产生很多错误的观念。
台州的李洪很早就购买了台州医疗保险，这几年一些小病小灾也都得到了医疗保险的报销。他自己曾经算过一笔账，这些看似不起眼的钱，几年累计下来，为整个家庭节省了有两万多块钱。李洪也觉得有了台州的社会医疗保险，在投保其他的商业保险，就显得非常多余了。直到前一段时间，自己的儿子因为意外住院治疗。爱子心切的他，总是吩咐医生用最好的药治疗，几乎所有的东西都要最好的。半个月的住院治疗，总共花费了三万块钱。
等他拿着这些治疗费用单据去社保处办理台州医疗保险报销的时候，发现有非常多的药物都不在报销范围内。到最后自己只报了不到一千块钱。李洪这时候才觉得，社保是基本保险，但是如果单一的投保社保并不是长久之计，也应该投保一些商业医疗保险来保障我们的健康。据他了解，由于保险公司的报销制度比社保要完善，所以在社保报销不了的，还可以拿到保险公司进行剩余部分的办理。如果当初自己投保了商业医疗险，现在恐怕就不用这么担心了。
台州医疗保险也好，还是其他社会保险都一样，我们不能只是一味的依靠这一种保险来保障我们的健康。所以登录平安保险公司官方网站，进入保险商城。选择平安医疗保险，不论是馨逸人生大病险，还是老年人健康保险，又或是少儿综合保险，都可以根据您的需要进行针对性的选择。平安7*24小时的全天候服务，一定会让你倍感信赖。
大家都知道，孩子是美丽的天使，纯真而可爱；但同时大家也都承认，由于孩子身体的各项机能还没有完全发育好，在日常生活中非常容易遭受意外伤害和疾病的侵袭。因此广大爱子如命且明智的父母们，应该为孩子投保少儿医疗保险，让保险来为孩子提供保障，给他们更加贴心的呵护。目前市场上的少儿保险产品还是非常多的，家长们应擦亮自己的慧眼，在众多的保险中挑选出最适合自己孩子的产品。
仲天启的儿子小米今年7岁了，虽难免调皮，但却非常可爱懂事，仲天启也因此非常疼爱他。前不久，小米不慎在楼道间摔倒，造成右腿严重骨折，仲天启立刻将孩子送往医院治疗。平时不住院不在意，一住院才发现住院的花费真不是一般地贵。而且由于孩子年幼，仲天启的妻子不得不停下工作，专程照顾儿子，这一来二去损失不少，让仲天启深感负重。
与他相比，同病房的另一位朋友就轻松多了，因为他早先为孩子投保了少儿医疗保险，因此他事后可以到保险公司理赔，自己所承担的损失也就小了。仲天启这时感到非常懊悔，懊悔自己为何没有早些为孩子办理保险。他决定等这段时间忙完后，就去给孩子办理保险。
由于自己平时不太关注保险方面的信息，因此仲天启也不知道市场上那一款少儿医疗保险相对好一些。这时同病房的那位父亲介绍说，少儿保险一定要选择保障范围比较全面的，既能够提供意外事故保障，也能保障儿童常见重大疾病，这样的少儿保险才让人放心。
那位朋友向仲天启推荐了平安少儿综合保险，因为这款保险是平安专为30天-18岁儿童设计的综合保障计划，可以提供意外事故和15种儿童常见重大疾病保障；更难能可贵的是，还有意外住院津贴服务，确实是非常不错的少儿医疗保险产品。而且该保险的投保也非常方便，可以直接通过平安网上商城办理，方便快捷还可以享受优惠的保费，全年保障最低仅需170元，相当划算。听完他的介绍，仲天启觉得非常不错，决定回家就为孩子投保平安少儿保险了！
社保不可少
目前很多城市都已经将新生儿、学生纳入了城镇居民医保保障范围，因此，在考虑为孩子购买医疗保险时，可以优先考虑为孩子办理新生儿医保，这个性质如同我们成年人的社保一般。无论是否选购商业保险，这40元/年，每个家庭都负担得起的吧。所以，这个属于婴幼儿必备保障。新生儿最好当年办理，办理后，次月生效，如果办不上只能等到来年第四季度(10月-12月)办，只能等办理后下一年享受医保待遇。
少儿疾病医疗保险
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。如果说少儿意外险关注的是孩子眼前的风险，那么少儿重大疾病保险则为孩子长远的健康保障。一旦孩子在不幸患上重大疾病时，高昂的医药费、营养费都是家庭沉重的负担。少儿意外险、少儿重大疾病险便为孩子的健康带来保障。
孩子一旦确诊保单所规定的重大疾病时，就可得到保险公司一次性赔付的保费。一些保险公司的重大疾病保险除了有相关机构规定的重大疾病外，还将少儿常见的疾病如造血干细胞移植术、严重心肌炎、严重肠胃炎、急性脊髓灰质炎等包括在内。
一般而言，这类保险均以附加险的形式出现，属于“消费型”保险，不单独设立险种，具有保费较低、保障范围较广的特点，一年一缴，过了保险期限以后，保险金是不返还的。
提示：小孩医疗保险怎么买？先买社保再买商业医疗保险。另外，在家庭条件允许的情况下，建议家长应该选择附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
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