吉喆，1986年10月14日，出生在辽宁沈阳，在场上司职大前锋。他于2007-08赛季开始代表北京队征战CBA联赛，连续出战了11个赛季，是北京男篮夺得CBA四年三冠的重要轮换球员之一。
从2017-18赛季开始，吉喆开始被伤病缠绕。2018-19赛季，吉喆膝伤严重最终到美国进行伤病治疗和康复，就此赛季报销。此后再未回到球场。
就在今天清晨，原北京男篮名宿焦健微博透露了吉喆的近况，表示“所有中医和西医专家都尽了全力”，并使用了“天妒英才”、“希望天堂里还有篮球的陪伴”的字眼。经证实，前北京男篮大前锋吉喆已经因病去世，年仅33岁。
值得一提的是，在2017年上映的马布里自传式电影《我是马布里》中，吉喆这个角色有一定的戏份。他在剧中的扮演者，正是前不久去世的演员高以翔。（高以翔于2019年11月27日在综艺节目录制过程中，发生意外而当场晕倒，经抢救无效后不幸辞世，年仅35岁。）
此刻吉喆已经走了，在与肺癌顽强抗争了一年多之后，吉喆离开了我们。
全国成人发病前十位恶性肿瘤根据国家癌症中心公布的最新一期《中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告》估计，平均每分钟我国有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。其中肺癌位列发病首位。
2018年4月，浙江省癌症中心发布最新浙江省肿瘤登记地区癌症发病与死亡情况分析（2014年）。报告分析显示，浙江省发病前十位的恶性肿瘤中，肺癌排在第一位，其次是女性乳腺癌、甲状腺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、前列腺癌、宫颈癌、食管癌和子宫体癌，占全部恶性肿瘤发病的76.22%。
而今年浙江省癌症中心最新发布的数据分析显示，肺癌死亡率男女均排首位。
平时喜欢运动，生活习惯都很健康，为什么还会得肺癌？
我们来看看专家怎么解释：
得了肺癌，我该怎么做？肺癌的规范化治疗步骤是什么？
对于肺癌，规范化的治疗包括哪些步骤？
专家们的意见很一致，第一步是要明确诊断，确定肿瘤临床分期和病理类型；第二步，早期肺癌能手术的先手术；第三步，建议晚期肺癌先做基因检测，明确基因突变类型，考虑是否靶向治疗，然后再整合优化放疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗等不同治疗手段。
早期肺癌及时手术，五年生存率可达70%-90%
早期肺癌和中晚期肺癌的五年生存率相差很多。如果Ⅰ期肺癌及时手术，五年生存率可以达到70%-90%，而中晚期的患者五年生存率明显下降，既往晚期肺癌患者五年生存率不到5%，而如今肿瘤靶向免疫治疗时代，最新的临床研究显示可以提高到16%，这已经是非常理想的数据。
肺癌的治疗费用有多贵？40-80万，如果没有一份保险，我想对于很多家庭来说，都是一场天灾！面对如此高发的肺癌，我们自己该如何来做好保障呢？先来看有保障的结果：
就我身边同事的老婆确诊为肺癌，做了手术，曾经买过确诊癌症即赔的保险，直接就赔付了80万。另外一个旧同事，体检发现肾脏有阴影，确诊了恶性肿瘤，支付宝里的相互宝直接赔付30万。两件事情之后，大伙买保险的热情空前高涨，主要是投保大病确诊即赔的险种，看来，人人都爱钱又爱命。
所以保险宁可百日不用，不可一日不备！可我面对这么多的险种就是头大，该怎么选呢？在选择之前，小编先来给大家避避坑！
90%的人，都可能掉进这些保险陷阱1、保障超全的万能险，其实什么都不保真相：号称“一张保单管一生”，其实一部分保费被拿去做理财，基本等于“什么都不保”，根本起不到防范风险的作用！
2、返还型保险很划算？其实多花很多冤枉钱真相：说是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，事实是它在寿险的基础上附加了重疾险，一般要比纯保障型产品贵6-7倍！，保障功能还大打折扣。
3、切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”真相：很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己，但其实，家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩，才能真正给宝宝一个安稳的未来。
4、做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷真相：很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。
保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，开口就卖。所以我们一定要先仔细看懂条款，分析出这款保险到底适不适合我。
肺癌是属于恶性肿瘤之一。所以买保险时不要被返利、病种多、保费低等片面优势所诱惑！得看保障！怎么样才能恶性肿瘤高保障？如恶性肿瘤可二次赔付、甚至三次赔付，这才叫恶性肿瘤高保障！
面对如此高发的肺癌，今天小编为大家精心挑选了几款对于恶性肿瘤非常有保障的几个险种！
这五款重疾险都有一个共同点就是恶性肿瘤至少都可以二次赔付。
条款解析：
1、轻症保障
轻症赔付高要属弘康爱倍至和恒大恒家保，不分组赔4次，每次赔付45%基本保额，这也相当于45%x4=180%基本保额
2、重疾保障
重疾病种，保监会有明确规定必须包含25种高发重大疾病，所以每个重疾险都逃不掉，从上面5个险种来看，各有优势所在：
（1）赔一次，但保障足
要属渤海人寿嘉乐保和百年超惠保（康惠保2020版），且这2款最大亮点在于前15年赔付非常棒：
渤海人寿嘉乐保规定在60岁前患重疾则赔付150%基本保额，如果保额50万，则赔付的是75万！
百年超惠保（康惠保2020版）规定在第1-10年患重疾则赔付150%基本保额；11-15年患重疾则赔付135%基本保额；16年后患重疾则赔付100%保额
我们癌症高发是在30-60岁，所以算下来，这2款非常适合30-45岁的人群购买，同样的保费，保障却多一筹！
（2）赔多次，保障十足
弘康爱倍至和恒大恒家保都是以保额递增式赔付，最高都是可以拿到200%基本保额，如保额50万，则最高可赔付100万。但小编我觉得弘康爱倍至更占优势，比较这100万是第一次就可以拿到，不用等到第6次。这两款适合任何年龄段投保。
而百年超倍保重疾赔付方式延续了百年家的经典重疾赔付方式，前10年赔付为150%基本保额，所以非常适合35-45岁的人群购买。
3、中症保障
轻症和中症保监会没有明确规定病种，在小编看来从这5款保障都差不多。表面来看，渤海人寿嘉乐保略胜一筹，保3次，第一次赔付50%基本保额，第二次赔付55%基本保额，第三次赔付60%基本保额，且包括25个病种，相当于50%+55%+60%=165%基本保额。但值得注意的是，即使赔付次数多，我们也不一定能占到便宜，毕竟得病是偶然，不见得能轻松拿到3次赔付！也有人说，有总比没有好，我也赞同你这句话！BX010.com
4、特定疾病保障
我们可以看出渤海人寿嘉乐保、百年康惠保2020版、百年超倍保、恒大恒家保这4款都是可选恶性肿瘤二次赔付，相对于恶性肿瘤二次复发还能赔！且赔付100%保额，这个条件可是相当宽厚人道了。
百年超惠保（康惠保2020版）的特定疾病做得非常细致，还分男女老少，所以此处女性朋友们有最佳选择了。
弘康爱倍至没有恶性肿瘤二次赔付，所以相对于其他几款重疾险略便宜几百块。
写在最后
在癌症平均治疗费用30万的今天，1万块够什么用呢？其实市面上的保险种类很多，以30岁为例：
200块就可以买保额50万的意外险，500块可以买到保额200万的医疗险，一份成人重疾险一年也就几千块。
大家一定要擦亮双眼，不要被忽悠！
有人购买重疾险时，过分追求保障疾病数量，认为保的越多越好。实在不懂的条款可以在线问问专家。
很多人不知道，国家早对保险公司的疾病进行了统一，前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。
所以，我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。不然，我们花再多钱也是白搭，更达不到风险防御的效果。
相关知识
-访谈动机
近日，劳动和社会保障部发出《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》(以下简称《通知》)，明确表态，“对违反基金管理规定的，要发现一起，查处一起”。
事实上，连日来，“上海社保基金案”引发了公众对社保基金安全问题的关注。我们该如何看待当下的社保基金监管问题？在与几位专家的交流过程中，他们都不约而同地反复强调，社保资金是老百姓的保命钱，任何时刻，都必须安全第一。
社保基金的问题还不影响全局
报：劳动保障部下发的《通知》中提到，“社会保险基金管理监督得到加强，但仍存在政策不完善、管理不规范、监督不到位等问题，挤占挪用现象仍有发生”。怎么看待当下社保基金管理状态？
郭金龙：从全国的情况看，社保基金的管理分为两大部分：一部分是社会保险理事会管理的2000多亿元资金。随着未来人口老龄化的发展，一旦出现社保资金缺口，这一部分资金作为一种储备来弥补缺口。这部分资金的来源，有财政划拨的钱，还有一些是发行股票之后提取的一部分钱放入了社保基金，还有基金的投资收益等；另一部分，就是各省市每年社保基金的结余，这部分钱的管理每年有收有支，结余的部分目前总量也有几千亿元。
两块资金的管理模式也不一样，社保基金理事会管理的部分相对来说专业性要强一些，审计方面要严格一些，投资的专业化程度也要高一些，比如它投资可以在全国范围内选择适合的金融产品。但各地方的钱在统一监管上存在管理不到位、不完善的地方。现在暴露出来的一些社保案件，主要是各个地方社保管理部门出现的。主要是因为在管理过程中，风险控制本身出了问题，投资专业化水平也不高。
徐文虎：我们很早就做过课题，关于商业保险在社会保险上的几项作用，其背景就是社保基金管理方面存在着一些问题。
但我们也要注意到，一是社保基金的问题还不影响全局，也没大到无法维持的地步。因为社保基金有其特性，就是采取现收现付制，有财政兜底，是纳入国家保障体系的。即便基金有问题，财政是不会有问题的。而社保基金在早期出现问题也很正常。因为任何一个机构在开始起步的时候，国家都不会给它很大的投入。
报：怎么看包括“上海社保基金案”在内的一些社保案件，所暴露出的问题？
郭金龙：上海社保案暴露出社保基金管理中的一些重大缺陷。主要是基金的委托人、投资管理人往往是一个机构，这样很难做到严格规范和风险控制，因为它既是运动员又是裁判员。发达国家一些经验可以借鉴，比如实现委托人、托管人和投资管理人的严格分离。咱们国家由于涉及到各个省(市、区)的主体利益比较多，转变需要一个过程，但这个过程越短，越有利于社保基金的有效管理。
赵继成
新京报
为了省钱在外地买了车险，出事故后，索赔遇上难题。
家住东西湖的密先生说，2008年底，他购买车险时，听朋友说外地车险更便宜，便委托朋友在荆州的一家保险公司花了近3000元买了全险。去年10月，他的车在长丰大道撞了人，伤者将他和保险公司一并告上了法庭。
今年1月，硚口区人民法院判决赔偿原告1.8万余元。由于购买了不计免赔险，密先生认为，保险公司应全额赔偿，但保险公司只赔偿了1.3万余元。他将剩余的钱垫付后到荆州找该保险公司理论，对方称已赔付完毕，其他部分拒绝赔偿。
“我咨询得知，我购买的是荆州的车险，如果想起诉保险公司，只能到荆州起诉，那我代价太大了。为了省点钱，把事情弄得太麻烦了。”密先生感叹。
昨日，记者咨询了车险定损赔付的专业人士得知，异地购买车险存在隐患，异地投保虽然承诺快速理赔，但受种种条件限制却难以真正实现。车主奔波于本地与投保公司所在地之间，来回花费的路费、时间和精力与当初投保异地违规车险业务“节约”的保费相比，往往得不偿失。
阳光人寿关i保恶性肿瘤是一款重疾险，什么是重疾险？重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。
阳光人寿关i保恶性肿瘤怎么样说起阳光人寿关i保恶性肿瘤不得不说这款产品出自于阳光保险集团股份有限公司于2005年7月成立，历经十余年的发展，已成为中国金融业的新锐力量。公司成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企业。集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康、互联网金融等多家专业子公司。
以人文、科技为驱动，阳光保险集团有效整合旗下保险和投资资源，持续研发满足客户需求的产品，不断升级以“闪赔”、“直赔”为特色的服务，着力打造强大的市场拓展能力、卓越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，实现了健康、持续、快速的发展。
那么作为阳光人寿旗下的新产品阳光人寿关i保恶性肿瘤又有哪些特点和不足呢？接下来一起看看。
阳光人寿关i保恶性肿瘤有哪些特点与不足阳光人寿关i保恶性肿瘤特点
1、恶性肿瘤专项保障
阳光人寿关i保恶性肿瘤是一款专门保障用户患恶性肿瘤之后进行赔付。本来患上恶性肿瘤对于用户及其家庭来说压力也是十分巨大的，不仅要面对病痛的折磨，还要支付巨额费用，很多家庭砸锅卖铁筹集费用。而这款产品就是专门针对这种情况，给用户一个巨大保障。
2、保险金申请流程简单
阳光人寿关i保恶性肿瘤这款保险是专门针对用户患上恶性肿瘤进行保障，那么这款保险在保险金申请方面怎么样呢？其实这款保险的保险金申请流程很简单，没有繁琐的流程，更能及时有效保障用户的利益。
3、宽限期长
宽限期是什么？宽限期指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。阳光人寿关i保恶性肿瘤有60天的宽限期，60天的宽限期相对比较长，在这60天内，对于那些家庭情况一般的用户有更多的时间去筹集保费，缓解家庭压力。
阳光人寿关i保恶性肿瘤不足
等待期长
阳光人寿关i保恶性肿瘤在等待期上属于比较长，大家都知道，但凡是保险产品，都有等待期的划分。这也是保险公司为了自己的权益设立的规则，对用户是有不利因素的，只有这个周期短一些，才对用户有积极作用。这款保险的等待期是180天，在同类型的产品中属于较长时间，对用户来说没有那么便利。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
通过介绍，这款产品是十分优秀的，有需要在恶性肿瘤这方面加强保障的用户，这款保险会是不错的选择。不过，单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案需要有关保险专业人士设计。
最近，有朋友问小编说：重大疾病保险合同中说的恶性肿瘤，是不是就是癌症呢？是不是意味着所有癌症都保障呢？
针对朋友的这个问题，小编先给大家讲一下恶性肿瘤和癌症的区别。
恶性肿瘤和癌症的区别：严格的来京，医学上，恶性肿瘤是总称，癌症只是其中的一大类，医学上把来源于上皮组织的肿瘤称为癌，主要有体表和内脏腔面，如：鳞癌，腺癌，导管癌，肝细胞癌等等。
因此，其实，不是所有含“癌”字的疾病都叫做恶性肿瘤，比如：原位癌等，并不算真正意义上的癌症，因为不会转移且很好控制。而医学上的癌症则是很容易转移且难控制。同样的，没有“癌”字的疾病也不一定不是恶性肿瘤，就比如白血病，就是恶性肿瘤的一种。
所以，很多时候，我们把一些疾病都称作癌症，只是因为比较容易记，且也代表了一种疾病的严重程度。所以，从严格意义上说，恶性肿瘤包括癌症，但又不限于癌症的。
恶性肿瘤和癌症的保障和理赔：随便打开一款重大疾病保险，会发现，关于恶性肿瘤的理赔条款是：
所以，只要经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴，那么确诊之后就可以赔付。
但别急，还有6种癌症是不赔的！
虽然是重大疾病保险是不保障的，但（1）~（5）恰好就属于轻症责任，而第（6）的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊，第6种在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度暴增，所以这种情况是不会保的，是重疾和轻症都除外的，这点没得说，都是如此。
总结一下：
我们日常用癌症泛指恶性肿瘤，但恶性肿瘤不仅限于癌症。如果购买的重大疾病保险中，不含轻症保障，那么就有6种癌症被除外，如果购买的含有轻症保障，那么只要第6种癌症除外，其余全保！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
年缴保费：1000元
客户需求：鲍先生从外地来上海打工，年收入6万，太太在家照顾1岁的孩子，母亲52岁，没有参加过社会医疗保险，近年身体状况不太乐观，因家族中有肿瘤的发病史，故想为母亲投保一份大病险，但保费支出又不希望过高，控制在千元以内。
国寿肿瘤预防保险
——创寿险疾病预防之先河
健康，是我们永远关注的话题，一个人的健康关系着全家人的幸福。恶性肿瘤已经成为了生活在上海的我们不得不面对的隐患，更因其严重性以及对家庭经济的巨大破坏力而让很多人谈癌色变。然而，癌症≠死亡。专家指出：早期发现，其治愈率高达80～95%。而最容易做到的预防方法就是定期进行专项检查，早预防、早发现、早治疗、早痊愈。当疾病真的来临，我们也不必放弃希望，因为我们早已做好准备。
产品创新：从传统的健康保障延伸至新型的健康服务 。 (患病赔偿 → 预防体检 → 后续跟踪服务）
险种介绍:
n 投保范围： 16～60岁
n 保险期限：1年续保前一月体检，预防、理赔两不误。
n 每份保额：（限购2份）
1）特定恶性肿瘤：10万
2）特定良性肿瘤：未手术：3000元；手术：7000元
n 保费：每份450元
n 专业的体检：血C12检测（多肿瘤标记物血清检测）、B超（肝胆胰肾、妇科B超）、乳腺物理检查。（一般医院C12的体检费用至少需要850元）
保险责任：
1、7种特定原发性恶性肿瘤：肝癌、胃癌、结肠癌、胰腺癌、乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌。约占所有恶性肿瘤发病率的63％>
2、特定良性肿瘤：肝血管瘤、肝细胞腺瘤、胆囊息肉、肾腺瘤。
客户健康信息专项管理。
1）拒保客户免费跟踪服务（2次C12检测、免费专家咨询、免费导医服务）
2）承保客户：免费专家医学咨询
多肿瘤标记物蛋白芯片血清检测(C-12)项目表
C-12
项目名称
指标定位
瑞金医院单项参考价格（共850元）
CA19-9
糖链抗原19-9
乳腺癌、肺癌、胰腺癌、结肠癌
100
NSE
神经原特异性烯醇化酶
小细胞肺癌
80
CEA
癌胚抗原
结肠癌、直肠癌、肝癌、肺癌等
40
CA242
糖链抗原242
胰腺癌
80
Ferritin
铁蛋白
白血病、淋巴瘤
50
Beta-HCG
人绒毛膜促性腺激素
生殖系统恶性肿瘤
40
AFP
甲胎蛋白
肝癌、生殖腺胚胎性肿瘤等
40
Free-PSA
游离前列腺特异性抗原
前列腺癌、乳腺癌
80
PSA
前列腺特异性抗原
前列腺癌、乳腺癌
80
CA125
癌抗原125
卵巢癌、肺癌、胃癌等
100
HGH
生长激素
垂体腺瘤、肾、肺等器官肿瘤
60
CA15-3
癌抗原15-3
乳腺癌、肾癌等
100
泰安心恶性肿瘤疾病保险最高保额可达80万元，能提供全方位的恶性肿瘤保障，且健康告知宽松，犹豫期20天，等待期180天，三高人群也可投保，因此产品相当给力，市场上用户反馈也特别好。但是我们在选择保险产品时除了保险责任，我们还会关心保费支出，确保在能力承受范围之内。接下来看一下泰安心恶性肿瘤疾病保险多少钱一年？首先我们看一下部分费率表。
投保案例：王先生今年30岁，听闻跟自己同岁的同事在体检时疑似患癌，虽然自己在之前购买过重疾险，但他想要一份全方位专门保障恶性肿瘤的保险产品，经过多方了解，最终选择了“瑞泰泰安心恶性肿瘤疾病保险产品”，选取了产品中所有保障，保至70岁，20年交费，保额30万。合同期满前他患病情况如下，让我一起看看他获得了多少保障：
缴费情况：王先生年交保费为3,726元（月交310.38元），共需交费74,520元。等待期后，王先生可获得如下保障：
1、王先生33岁时不幸罹患原位癌，保险公司将赔付9万元原位癌保险金，并且将豁免后续应缴保费。
2、王先生40岁时不幸罹患肺癌，保险公司将一次性给付45万元恶性肿瘤保险金（30万元+15万元）。
3、王先生45岁时不幸罹患胃癌，保险公司将赔付30万元第二次恶性肿瘤保险金。
4、王先生47岁时不幸肺癌复发，被保险人有恶性肿瘤保险金提前领取选择权，因此可领取保险金为30万*40%=12万元。因此王先生实际交费14,904元，实际获赔960,000元。
所以泰安心恶性肿瘤疾病保险多少钱一年？如选取了产品中所有保障，保至70岁，20年交费，保额30万，年交保费为3,726元（月交310.38元），共需交费74,520元。保险产品价格年交保费在千元上下，这对很多家庭来说都不会有经济负担，因此建议提前选购，保障全面的健康呵护，让亲人更放心及安心。
现在许多保险公司都有重大疾病保险，而前经常会在宣传时强调保障疾病的種类，保险代理人也常常会比较各家产品所保障重大疾病的数量。但是投保人不能忽略的一点是，重大疾病保险重要的不仅是数量，还有它确實能够提供保障的疾病種类及保险金额是否足以支付治疗费。下面是一些保险公司重大疾病保险产品所保障的疾病释义及一般的治疗花费：
癌症（亦称为恶性肿瘤）：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。但不包括恶性细胞原位无侵润的恶性肿瘤（原位无侵润即指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜以上组织），亦不包括皮肤癌（除恶性黑色素瘤）。
治疗花费：５万———２０万元，平均１２万元
慢性肾功能衰竭（亦称为尿毒症）：指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰竭，并已因此进行定期之肾脏透析或接受肾脏移植手术以维持生命。
治疗花费：每次平均４３５元，一年５．５万元，平均８万元
再生障碍性贫血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血，中性白细胞减少及血小板减少，经骨髓检查确定为再生障碍性贫血。（一般必须接受下列至少一项或几项治疗：定期输血、骨髓刺激性药物、免疫系统曳N菩砸┪铩⒐撬枰浦玻?br/>
治疗花费：１０万———２０万元，平均１５万元
脑中风：指由于脑血管意外产生脑出血（不包括蛛网膜下腔出血）、脑血栓形成或脑永久神经损伤指事故发生６个月后，被保险人经神经专科医生认定，仍遗留下列残疾之一而无法复原者：植物人状态、一肢以上功能完全丧失、食物摄取、大小便始末，穿脱衣服、起居、步行、入浴等日常活动皆不能自理，需他人扶助、由于牙齿以外的原因引起器质或机能障碍，以致不能作咀嚼，吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽任何食物。
治疗花费：５万元以上，平均８万元
急性心肌梗塞：指由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列条件：典型之胸痛症状、最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象、心肌酶增高。
治疗花费：早期发现１２万元，血管复通手术５万元以上，平均９万元
严重烧伤：指根据临床鉴定中《新九分法》对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，体表烧伤面积达到２０％或２０％以上且烧伤程度达三度。三度烧伤的标准为皮肤（表皮、真皮或皮下组织）全层的损失，累及肌肉、骨骼、软组织坏死，结痂、最后脱落。
治疗花费：换肤，完全医好至少２０万元以上，平均１０万元
冠状动脉外科手术：指因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，但不包括血管成形术，激光治疗或其他在动脉之内做的手术。
治疗花费：一条桥５万元以上，平均７．５万元
重要器官移植手术：指因下列脏器出现病变，并经一般治疗无明显效果，基于医生建议，已接受相应的器官移植手术：肾、心脏、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。
治疗花费：肾移植手术１０万元以上，平均１０万元
可见，重大疾病的平均治疗花费一般都在１０万元，因此在购买重大疾病保险时保险金额至少要在１０万元以上，这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。
没有任何一样东西能够代替人寿保险，人寿保险是人类文明史上最伟大的发明之一----我坚信这一点！
我身为牧师，本来是和人寿保险无关的，但每当面对一对对站在结婚圣坛之前的年轻人，我总觉得有义务告诉他们拥有人寿保险所有享有的利益。事实上，人寿保险是减少人间悲剧最有效的工具。其实，作为一位男士，你没有任何权利，使本来能够自食其力的少女因家庭的束缚而不能继续工作，除非在任何情况下你都能给予她足够的保障和安全感。当你----作为一家之主的男士，在购买一部电视机或汽车前，你有没有先为自己购买一份人寿保险，以保证万一发生任何不测，你心爱的妻子和孩子能够继续生活，不致陷入贫困与饥饿之中？当新婚夫妇为新居添置各种奢侈品之前，也应该首先确认已购置足够的保障，以便应付未来生活中各种突如其来的不幸所带来的危机。金钱应该用于必须的事物上，到有经济实力时再添置其它物品，这样钱才不会乱花费。我之所以向各位呼吁是因为身为牧师，站在铺满鲜花的圣坛或棺木前，有帮助一个个幸福家庭组织起来的使命，更有引导一个个破碎的家庭继续生活下去的责任。
生命常常是脆弱的，人生充满了无常，一个活生生的人，随时都有可能躺在冰冷的棺木中，应上帝之招而去。我曾见过那些身无分文的人与获得寿险赔偿的孤儿寡母过着完全不同的生活；也曾见过那些亲自照顾子女与被迫外出谋生而无暇顾及子女的家庭，那些在父母管教下和那些无人呵护下成长的儿童，两者之间有着显著的差别！上帝可能会供应孤儿寡母起码的生活，或者让他们依赖慈善款来糊口，但上帝决不会眷顾那些没有责任感或疏忽责任的人。一个人如果已尽力去照顾他的家庭，无疑将来他不必依赖上帝来代为照顾，否则儿女可能要吃尽苦头。如果我不是牧师，我希望做一个寿险代理人，因为牧师不能经常为那些孤儿寡母解除经济上的烦扰，但寿险代理人却往往可以雪中送炭，拯救他们的贫困和灾难！
作为寿险代理人，他们销售的是明天-----不是今天，他们销售的是内心的安祥，作为一家之主的尊严以及免于恐慌、免于饥渴的自由；他们销售的是面包、牛奶、子女的教育、圣诞节的玩具和复活节的兔子；他们销售的是天伦之乐与家庭的幸福；他们销售的是爱心、梦想和祈祷！每个人都需要人寿保险。他们所做的，就是将人们的“需要”变成“想要”。但只靠说明事实、列举统计数字或逻辑的说明，都无法达成使命。除非他们发自内心真正体会到寿险对人们的好处，然后以近乎传播福音的虔诚去帮助人们认识寿险、了解寿险，才能真正成功。
如果你是一名寿险代理人，扪心自问，你称职于你的工作吗？
如果你是某个家庭的一家之主，你又履行了你对自己的妻儿应尽的责任与义务吗？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
随着医疗技术的发展，癌症生存率不断提升，并逐渐“慢性病化”，得癌症不再那么可怕。可怕的是没有足够的钱治疗，以及足够的持续的钱治疗，为自己延长生命与延长机会。因此，在预算允许的前提下，加强恶性肿瘤再次赔付保障显得非常重要。
中荷惠加保恶性肿瘤多倍保，是中荷人寿提供的一款专门为恶性肿瘤持续、复发、新发提供保障的创新型产品，相邻两次恶性肿瘤的赔付间隔期仅3年，保费价格水平极低。由于首次理赔（恶性肿瘤或身故）仅赔偿总已交保费，中荷惠加保并非传统意义上的恶性肿瘤险或重疾险，准确来讲，是一个重疾险万能黄金插件，可与任何其他重疾险产品搭配投保，满足第一次理赔后的恶性肿瘤多次赔付需求。
本文将从如下方面展开：
·为什么我们需要恶性肿瘤多倍保？
·中荷惠加保怎么样？值得买吗？
·投保建议
01 有必要关注恶性肿瘤多次赔付保险吗？国家癌症中心最新统计结果显示：中国癌症发病率约278/10万,平均360人就有一个癌症新发患者，每年约380.4万人被确诊癌症，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7人确诊癌症。
以前，癌症几乎等于绝症，所以很多人谈癌色变。现在，随着抗癌新药及新的治疗手段层出不穷，很多癌症都有了治愈的可能：甲状腺癌，10年存活率已超过90%，绝大多数都能治愈；膀胱癌，整体5年存活率77%，10年存活率70%；15-39岁年轻女性癌症患者中常见的乳腺癌，整体10年存活率已经接近90%……
但是，生存率的提升，却又带来新的苦恼——很可能意味着长期持续烧钱：
（1）癌症的治疗存在两大难题：一是转移，二是复发。一方面，化疗、放疗在杀死癌细胞的同时都极大伤害患者的正常细胞，大大降低免疫抵抗力；靶向药物与放化疗相比副作用较小，但是只对很小部分患者有效。另一方面，癌症细胞进化很快，容易出现抗药性，导致癌症复发率很高。
（2）随着医疗技术得不断进步，也有很多癌症虽然很难被治愈，通过合理治疗可以成为高血压一样的慢性病。比如慢性粒细胞白血病，由于神药格列卫的出现，5年存活率已经远超90%。但是格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病依然会复发。目前，60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，年费用在6.6万元-7.2万元，而且需终生服用。这对任何一个普通家庭，都是一笔不小的负担。
总体而言，不管是持续、复发、转移还是成为慢性病，恶性肿瘤都是可能长期烧钱的重大经济风险。
面对长期而持续的巨额支出，如果在重疾险基础上加保一份惠加保恶性肿瘤多倍保，作为癌症幸存患者，就能够更有底气，避免给家庭造成第二次甚至第三次经济冲击。
02 中荷惠加保产品深度解读中荷惠加保恶性肿瘤多倍保，主要提供3次恶性肿瘤赔付（含恶性肿瘤豁免），如果未曾获得过恶性肿瘤理赔，被保险人身故，保险公司退还总已交保费。该产品对承保职业没有限制，健康告知相对宽松，保障期限有保至80岁和保终身两种可选，缴费年限最长可选30年交，30天-40岁人群最高可投50万保额，41-50岁最高可投30万保额。
（1）首次理赔：赔付总已交保费
等待期后首次出险，不管是恶性肿瘤还是身故原因，皆赔付总已交保费：
①如果首次理赔原因是被保险人身故，理赔后保险合同终止；
②如果首次理赔原因是被保险人确诊恶性肿瘤，则保险公司除退还总已交保费之外，还将豁免交余期未交保费，而继续享有保障，有效减轻治病期间经济负担，助力患者及家庭全力抗癌。
（2）第2/3次恶性肿瘤理赔：赔付基本保额
被保险人首次确诊恶性肿瘤3年后，如果被保险人经确诊依旧处于恶性肿瘤状态，不管是首次恶性肿瘤的持续、复发、转移，还是新发恶性肿瘤，皆可获得100%基本保额赔偿；如果再经过3年，仍处于恶性肿瘤状态，被保险人还可再获得一次100%基本保额理赔。最多两次。如下图所示：
值得关注的是，中荷惠加保的恶性肿瘤再次赔付间隔期仅3年，这与市场上动辄间隔期5年的产品相比，可谓诚意十足！
（3）保障期限：覆盖恶性肿瘤高发期
根据2018年3月国家癌症中心公布数据，恶性肿瘤发病率30岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰，之后有所下降。
*数据源自国家癌症中心公布全国癌症统计数据报告
另据2017年国务院发表《中国健康事业的发展与人权进步》白皮书显示：2016年中国人均预期寿命为76.5岁。
中荷惠加保的保障期限有保至80岁、终身两种可选，综合恶性肿瘤高发年龄和人均预期寿命两方面考虑，基本都是够用的。
（4）保费价格低
一般情况下，同样的保障责任，如果作为附加险，费率能做到更低一些。我们将作为主险可独立投保的中荷惠加保，与保障责任基本相同的***加倍保的恶性肿瘤多倍保附加险，进行费率对比，结果，中荷惠加保保至80岁最低只有另一产品保至70岁费率的60%左右，终身保障仅50%左右，优势可谓十分明显！
（5）核保人性化
出生满30天-50周岁人群，只要符合健康告知，皆可投保中荷惠加保，不限职业。
值得一提的是，中荷惠加保的健康告知非常人性化，既往病史对高血压、高血脂、超重、心脑血管疾病、甲亢甲减等皆无问询。
03 投保建议中荷惠加保将通常作为附加险的保险责任，单独拎出来，可与任何其他重疾险产品搭配投保，满足第一次理赔后的恶性肿瘤多次赔付需求，加强恶性肿瘤保障水平，而且性价比更高，极大的提升了人们投保的灵活度。
需要注意的是，由于首次理赔（恶性肿瘤或身故）仅赔偿总已交保费，并非传统意义上的恶性肿瘤险或重疾险，中荷惠加保并不适合作为第一份重疾险单独投保，可搭配普通重疾险投保，用以加强恶性肿瘤保障。对于给孩子投保、家族有癌症病史、或者普通希望加强恶性肿瘤多次赔付保障的客户，中荷惠加保都是重疾险保单升级的不二选择。
点击查看产品详情：中荷惠加保恶性肿瘤多倍保
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +