让失能失智老人有尊严地安享晚年，医养融合势在必行，省内多地纷纷探路。在无锡，已有10家养老护理院获得医疗护理资质，另有10多家排队申请。
“我那老父亲终于有救了”
听说老年痴呆患者可报医药费，消息传来，无锡市民赵林泪光莹莹：“我那可怜的老父亲，这回终于有救了。”赵林是工薪阶层人士，两年前，他年近七旬的父亲被查出得了老年痴呆症。“他的记性越来越差，逐渐离不开人了。家里腾不出手，就想找到专门地方，能给他看病，还有人照顾。”
为给父亲找个容身之所，赵林处处碰壁。大医院直接拒绝，理由是这病没得治，长期住院会占用本就紧张的医疗资源;小医院有愿意收的，可一天治疗费、药费、护理费、床位费足有几百元，又远非赵林所能承受;养老院收费不高，可人家明确告知：只管吃喝拉撒，要想治病不可能。
在无锡，有2万名失能失智老人及其家庭正面临赵林同样的困境。他们中绝大多数因无力承担高昂的治疗护理费，只能眼睁睁看着亲人在痛苦中煎熬，有些家庭为此背上沉重的经济负担。
“在传统医疗保障模式下，基本医疗保险主要保障参保人的住院治疗、门诊大病治疗的费用，对医疗护理费用保障尚属空白。”无锡市人社局医保处处长王进说。此次，无锡人社、民政、卫生等部门联合出台政策，将养老护理院纳入医保定点，像赵林父亲这样的失能失智老人，今后在定点养老护理院得到基本医疗服务，所发生的住院医疗及护理费可按规定由医保基金报销。另一方面，养老院承担部分医疗功能，将有效缓解二、三级医疗机构中慢性疾病老人长期占床现象，使有限的公共医疗卫生资源得到更合理的利用。
57岁的无锡过老伯最近被确诊患上早期老年痴呆症，在获知当地将养老护理院纳入医保政策后，家人把他送到家门口的医保定点养老院。他儿子仔细算了笔账：父亲以前在家治疗，一个月光药费就要3000多元，请个护工每月工资2000元;住到养老院，通过医保每天最高可以报销治疗费、药费115元，享受国家在养老床位、护理方面补贴，还有专业医护团队治疗看护，全家负担大大减轻。
“医养融合”一床难求
“医养融合，是全球养老事业发展的必然趋势。医保结算体系的打通，使得刚起步的医养融合跨过最难的坎。”无锡市民政局福利处处长朱跃新说，老龄化社会扑面而来，医养融合不仅对失能失智老人十分迫切，就算是普通老人，这方面需求也日渐旺盛。今年，南京、无锡、苏州、扬州等地纷纷推进医养融合，一些医疗护理水平高的养老院因此一床难求。
无锡朗高护理院是无锡首家获得医保定点资质的养老护理机构。记者5日来到这里，见到一拨拨咨询者，他们被告知，院内500张床位满负荷运行，入院至少要等一个礼拜。“我们这能养老、能看病、医疗费还能报销，比住大医院负担小很多。”院长涂家钦介绍，这里的入住者中，95%以上患有慢性病需长期治疗护理，院方配备350人的医护团队，为住院老人提供基本医疗保障，而相对于大医院，这里的花费仅是十分之一。
朗高医养融合模式，今年起在无锡全市推广。当地医养融合主要有三种模式：养老院与社区医院合作，为住院老人提供就医绿色通道;鼓励养老院自建医务室，解决老人门诊看病;鼓励有条件的大型养老院设护理院，提供从门诊到住院的全方位医疗保障服务。到明年底，无锡养老机构将基本实现医疗服务全覆盖。
农村养老院需提档
城市医养融合全面铺开，而农村老人眼下还享受不到这样的服务。位于无锡新区硕放镇的硕放颐养院，这几天正赶建内部专业护理院，定床位、招医生、跑审批。“我们收的多是农村老人，养老条件比不上城市，医疗保障再不能滞后了。”院长袁治说。
调查中发现，与城市相比，农村养老问题更突出。朱跃新说，即使在无锡这样的发达地区，农村养老院功能也多限于“管吃管住”，心理疏导、医疗保障等综合养老服务很不到位。“医养融合，必须城乡一体、同步推进，当务之急，是对农村养老机构进行改造，丰富其功能。此外，打通城乡医保壁垒，让有条件的农村老人进城享受更高水平的养老医疗服务。”
医养融合城乡一盘棋，这愿景令无锡养老机构跃跃欲试，不过，他们最担心医护人才不足。“养老院比不上大医院，很难招到有资质的医生、护士，没有足够的医疗资源，医养融合就是空谈。”无锡蓝天护理院负责人万常旗说。
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从今年起，本市低保低收入家庭老人、失独家庭老人、残疾人入住公办养老院享受市政府补贴。《北京市困境家庭服务对象入住社会福利机构补助实施办法》实施。有需求的市民可向街道办事处和乡镇政府申请。
该政策只针对具有本市户籍的老人。除去这笔政府补助外，老人入住养老院需自愿负担一定自付费用。这笔来自政府的每月补助并不直接发给老人，而是给提供服务的养老机构。
所谓“困境家庭”主要涉及的3类家庭：低保、低收入家庭中年满60周岁的失能老年人、年满80周岁的高龄老年人。“失独”家庭、独生子女重残家庭中的失能老人、年满70周岁的老人。其中，重残的独生子女可与老人一起入住养老院。年满16周岁未满60周岁的失业且无稳定收入的残疾人，包括残疾等级为一、二、三级的智力或精神残疾。
补助标准为，低保家庭服务对象，每人每月1200元。低收入家庭服务对象，每人每月1000元。计划生育特殊困难家庭服务对象，每人每月1000元。其他残疾人服务对象，每人每月400元。
为这些老人服务的养老院必须要人性化。膳食服务卫生、营养，能满足失能及高龄老年人或残疾人特殊饮食需求；养老护理员和不能完全自理老人的配比不得低于1∶4，也就是说，1名护理员最多能照顾4位失能老人，实现24小时值班和程序化护理，做到居室内环境清洁、基本无异味；具备相应医疗资质，做到定期、定时护理和开展康复活动。
有需求的老人身份经民政、卫计委、残联确认，通过第三方评估，认定具备享受入住条件后，由区民政部门安排入住提供服务的养老机构、残障人康复机构等各类社会福利机构，其中精神残疾人需安置在专门的福利机构。
野泽先生是家中的独子，35岁，刚刚结婚的他女儿才五个月大。由于他的收入不高，还买不起自己的房子，结婚之后只好一直住在父母的家里。起初父母尽管难以接受儿媳妇的生活习惯，可是还是忍耐着接受了。野泽先生的父亲患有遗传的糖尿病与高血压，今年的年初健康状况恶化，现在只能够依靠轮椅行走，本来就较小的家庭空间显得越来越拥挤。年已68岁的野泽先生的母亲，照顾丈夫已疲惫不堪，这让一直很喜欢小孩子的她，现在也觉得难以忍受小孩的哭声，终于提出了让儿媳妇带着小孩回娘家的要求。
原来寄希望于儿子或者儿媳妇能够照顾自己老后的野泽先生的父母，看到儿子的经济状况，很是无奈，儿子只是普通职员，不但经济上较贫困还要承受很大的工作压力。儿媳妇年轻，做家务的水平在婆婆的眼里还“手笨脚拙”，不但帮不上忙，还总添乱。现在，又有了小娃娃，儿媳妇没有照顾小孩子的经验，还要婆婆帮忙，哪里能够照顾年迈的二老！现在看来只有二位老人相依为命了。
于是，野泽先生的母亲决定去找外援——购买到宅介护服务，因为老野泽夫妇过去寄希望于儿子夫妇的照顾，并没有很重视“介护保险”的事，在老野泽先生退休之前日本还没有推行强制性的企业雇员“介护保险”，他也没有购买商业“介护保险”，所以现在假使购买到宅介护服务，要支付全额费用，这对于他家的条件来说可是很贵的，而且老年护理服务可不是只要一两次就结束了，一般需要持续多年，随着老年人的健康状况的恶化，还需要延长护理服务时间，提高护理服务等级，费用会越来越贵。可是现在，老野泽太太已经在体力上无法照顾坐在轮椅上的丈夫了，也只好自行承担这笔费用。
在今天，日本的企业雇员已经被强制购买“老年护理保险”，保险费的一半是由企业支付。野泽先生已经有了一份保障，但看到自己父母现在的状况，一方面对父母的照顾力不从心而心生愧疚，另一方面为了避免老后生活遇到父母这样的困境，野泽先生觉得需要再配置一份能够提供更高一些赔付金额的“老年护理保险”，于是他又给自己购买了一份叫做“智者的准备”的保险产品。
这款叫“智者的准备”的老年护理保险产品，是为20岁到70岁之间的人群设置的老年护理保险产品，它的设计很灵活，假使是被保险者被认定为“需要护理”状态（指有生活无法自理，需要别人的持续性照顾的障碍疾患，如无法自己在床周围行走、自己无法穿脱衣服、无法自己入浴、自己无法吃饭、自己无法照顾自己的大小便之后的清洁工作等，以及智能上的障碍导致的生活无法自理或者无法维持正常的健康秩序的症状），可以获得终生的高度障碍与死亡的赔付保障，假使被保险者并没有变成“需要护理”状态，可以通过追加其它“特约”条款把该保险转成养老金保险，按时领到养老金，假使在保险期间内变成了“高度障碍者”可以获得高度障碍赔付金；假使是死亡了，可以获得死亡保险金的赔付。
假使是被保险者不但没有变成“需要护理状态”，而且自己认为将来也不会变成“需要护理状态”的可能性，那么可以自己申请把该保险改成为“养老金保险”，并且可以按照一般的“养老金保险”一样自由选择养老金领取的起始年龄与领取年限（5、10、15、20年的领取年限都可以）。
****理财网网保险专家说：靠子女亲力亲为地照顾年迈体衰的父母，在现实生活中很难实现，通过购买专业的老年护理服务来照顾父母也是大势所趋。尽早为自己设置一份老年护理保险应该是更为明智的做法。
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