接触到许多客户，对于保险有很深的误解，有些人甚至是谈“保”色变。其实保险是理财规划，也可以说是任何一个家庭生活中不可或缺的重要组成部分。
第一，生命风险准备金，家庭保障少不了。随着生活节奏的加快，意外事件发生频率明显增加。一是单位会给员工购买各种保险，但是仔细检视一下，并不一定能够完全覆盖，所以要有针对性地补充。二是孩子作为家庭成员的重要组成部分，其一落生就注定要受到亲人的关爱，但是怎样才是真正的关爱，就是要给他们的未来做一规划，以现在小的投入，换取孩子未来大的保障。
第二，幸福晚年养老金，退休生活品质高。时间未必会造就一位伟人，但一定会造就一位老人。随着时间推移，总有一天我们终将老去，那么，谁来负责赡养退休后的我们呢？靠社保？“社保”是国家带有强制性和补贴性的，只有上够15年，退休后才可以按月领取养老金。但“社保”只是最低水平的基本保障，仅仅依靠社保很难维持高品质的退休生活，要想得到丰厚的退休养老金，还需要有充足的商业保险。靠子女？尽管养儿防老是中国人的传统养老方式，但从眼下家庭构型来看，谁也不愿意给子女添“麻烦”。靠企业？很多小企业，欠缺长久发展规划，它能等到我们退休那一天么？想要退休后过得体面又富足，养老“不差钱”，还得靠自己！M.BX010.cOm
第三，资产风险规划金，财富安全最重要。面对2008年席卷全球的金融危机，资本市场无一幸免，以至于到今天还有很多客户被套牢。既有财产的安全性是未来资产配置必须考虑的重要因素。对于风险偏好较低的客户，分红险无疑成为其储蓄存款的替代形式。在保障既有财产的安全的前提下，又得到了一定的收益。对于风险偏好适中的客户，可以配置万能险。万能险是一款非常灵活的寿险产品，客户的保险费一部分用来保障，一部分用来投资。对于风险承受能力较高的客户，可以购买投连险。投资连结保险是一种除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。投连险的风险程度与其投资方向有关，有风险较低的债券市场，也直接投资于风险较高股票、基金，还有介于两者之间的混合投资账户。作为一种资本市场的间接参与者，在市场波动的情况下，投连险具备多重规避风险的能力。
第四，爱心传承储备金，我爱我家全顾到。近年来，对于我国是否该开征遗产税成了舆论关注的焦点，而保险是规避遗产税最重要的手段。从现在国外实行情况看，税率平均在50％左右，有些高达70％。虽然我国目前还没有开征遗产税，未雨绸缪，保险肯定是您传承财产的有效工具。
总的来说，保险没有最好的，只有最适合的。在选择时首先要考虑的仍然是自己的保险需求及家庭的实际情况，继而再根据保险产品的特点进行选择。
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“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案，但我们60岁的父母大约已经摇头了，怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们，30年后养4个老人？
这背后的一个重要问题是，我们希望过一个怎么样的老年生活？今天的努力工作，希望换来一个苟且的老年吗？从中等生活水平来看，即便今天的老人有自己的退休金和住房，有事业有成的儿女，他们还是会对“养儿防老”摇头。因为他们的退休金无法面对今天的物价，而在需要子女们资助医药费或其他大额开支，甚至日常生活的吃穿用度时，担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。
事实上，养老计划的重要性在于，30年后，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严地活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。
所以，在麦肯锡和Limra对美国最富裕家庭(个人)的个人理财调查中，养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟，对于富人们来说，也许养老的财务安排包括一年365天中有200天要打高尔夫，而且出门要坐头等舱。
如果我们放弃了“养儿防老”的念头，那靠什么养老？
首先，要确定自己退休后的生活品质，生活水准，不要比现在大幅下降，一般大约是现在日常开支的80%左右。如果想要有其他精彩节目，如每年去旅游或者上老年大学，则要预算这笔开支。另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。
其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个不同概念。比如东北大米从1元／斤涨到2元／斤，这是通货膨胀；人们不用摩托车而改为汽车，这是整体消费水平增长。
算一算如果维持这样的生活水平，在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于现在5万元／年左右的退休生活需要准备400万，你准备好怎么做了吗？
为养老要做的准备，包括两种方式：一是将目前储蓄中的一部分，用做养老准备；二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以要将养老储投与其他投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率也许不算高，但最大的好处就是强制性，因为它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作他用，使得保险成为养老计划的重要组成部分。
此外，社会保险和企业年金也有大大的好处，一是强制性，二是有企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出还是那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Payyourselffirst。
比如子女教育，有经济学家将孩子比作商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品如姚明，是摇钱树，但那是可遇不可求的。既然放弃“养儿防老”的念头，就不要无节制地在子女教育上投资。由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近，家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡，在为子女教育投资时，也要为自己养老投资。
否则，30年后谁养你呢？
信诚人寿有句非常经典的广告词，每种退休都有一个数字，你的呢？我的呢？
小孩是一个家庭的核心，需要被好好保护，购买少儿一生保险是呵护家中小孩最好的办法。大家可以考虑购买少儿一生保险，用保险来保障孩子一生的健康与幸福，为小孩购买保险十分有必要。
赵女士和她的丈夫工作都很繁忙，只好把住在县城老家的老母亲接来，照看刚出生不久的女儿。看着孩子一天天成长，赵女士想给女儿买一份保险，让孩子在年幼的时候有一份保障。不过这个想法却遭到了母亲的抵触，她觉得小孩有必要买少儿一生保险吗，平时有保姆照顾，周末自己全权负责，就可以保证安全，赵女士也正被诸多保险产品弄得没有头绪，于是买少儿一生保险的事情就此搁浅。谁料，一个周末老人的一个不注意，小孩把茶几上的热水打翻，胳膊和手被烫的发红，老人赶紧用家里的老方子-抹大酱，涂满了被烫伤的部位。可这不但没有起到作用，还因没有及时治疗使病情加重，送到医院治疗花了好几千的费用。
所以说小孩有必要买少儿一生保险吗？当然有必要。如果赵女士为女儿购买了少儿一生保险，那么这种意外烫伤的医疗费用是可以得到报销的。其实小孩发生意外根本是无法完全避免的，很多时候真的就是“一眨眼”的工夫，意外就发生了，所以家长们首先应该对少儿一生保险有正确的认识，它作为抵御风险减轻家庭经济损失有着很大作用。很多照看孩子的老人可能并没有投保意识，甚至不赞同，觉得是浪费钱，但是作为孩子的父母，应该有正确客观的观念。
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