当看到这个标题的时候,我想很多人都咄之以鼻,都没有钱了,连吃饭都成问题,买什么保险啊?
的确如此,没有钱买什么保险?
但我想说的是,保险并不是有钱人才买得的,就因为没有钱,我们才更应该买保险。
从出生那天起,我们并不是为自己活着,也从出生那天起,我们就承载着来到这个世界的责任,对父母的责任,对爱人的责任,对下一代的责任,因为这些责任,所以我们不是为自己而活着。
每一个人成长中都会碰到很多风险,意外,疾病,这些事并不是因为你有钱,或者没有钱而远离你,实际上这些灾难往往更容易降临在没有钱的人身上,因为没有钱,在身体开始有一些小毛病的时候,能拖则拖,能忍则忍,实在不能忍了才会上医院,这是为什么,是因为没有钱,所以不是很大的毛病都舍不得去医院,因此,往往大病都是小病拖大的,到真正意识到大病的时候,一切都晚了。或者发生什么意外,风险,对自己的人身,财产带来很大的损失,有钱人因为有钱,生病可以请最好的医生,用最好的药,有风险意外只要不造成很大的损失,都可以支撑,但没有钱的人则不一样。
中国是以孝为大的国家,生了大病,都不会因为没有钱而让亲人就这样离去,生病的人出于本能的驱始也不想就这样走完一生,或者在这个世界上还有太多的牵挂,可能还有年老的父母要赡养,年幼的孩子要扶养,还有一生中承诺要一起度过的人要陪伴……在这个时候,家人都会想尽一切办法去挽救亲人的生命,但不是有钱人家,怎么办呢?
一般情况不外乎这几种:拿出所有的积蓄;借遍所有的亲朋友好友;变卖家里所有值钱的东西;向银行代款。现在随着医疗技术的先进,医药费用也是水涨船高,而家庭的存款也有限,对没有钱的人来说,相比昂贵的医药费用更是杯水车薪;亲朋好友,每个人都有自己的责任要承担,能够支援的也很有限,而且碰到这种情况都会很现实,借出去的钱不一定能要得回来,因此不一定会借给你;家里能变卖的东西无外乎房产,但往往因为急着出手,价格都会比市价低,得到的钱也是很有限;向银行代款?没有值钱的东西作抵押,哪家银行的门槛会向你放低?辛辛苦苦几十年,一病回到解放前。不是毁了一代人,也许几代人都翻不了身。
排出以上因素,你能有什么方法陪你走过人生的低谷?与其在意外和风险来临的时候求别人,为什么不在自己有能力的时候为自己准备一笔人生的风险基金?
那就给自己买上一份保险!
在自己不至于会没有饭吃的时候,一个月省下一包烟钱,省下一杯酒钱,或者少买一件衣服,在保险公司存上几百元,为自己的人身买上一份高额的意外和重疾险,没有事的时候,几百元为自己买一个平安,我想每个人都乐意如此。一旦有事的时候,这笔高额的赔偿金额会伴你度过人生的难关,如果很不幸离开这个世界,这笔赔偿金也会多少代替你作为你父母的赡养金,作为子女将来上学费用,也不至于你的离去,家庭重压一下子压在爱人的身上。如果保险期间什么都没发生,平平安安,你交的钱绝大部分都会返还你,甚至超额返还你。
我经常会反问他:“那你对社保了解吗?”
他说我不知道,我只知道好像有医保,养老金等,该有的都有了。
我又问他:“有医保和养老都没错,你知道等你老了,你每月可以领取多少养老金吗?生病住院了,社保能给你报销多少?”
他说我不知道!应该不少吧?
其实,99%的人都不知道社保是啥东西?能给你解决什么问题?解决多少问题?社保和商业保险到底有什么不同?
让我们来看国家领导人是怎么说的吧!让我们来认识一下社保的真正作用是什么?
国民经济研究所所长樊纲在亚洲博鳌论坛上表示,社会保障体系的建立不等于政府包办所有的事情,包括免费的养老和医疗。他指出,在中国这样一个仍有很多人生活贫困的国家,人均收入不到3000美元,不可能由政府提供所有的一切,福利太多政府承担不起。而欧美和拉美的经验也告诉我们,不可能建立一个包办的系统。
“人需要对自己的未来作一些准备,储蓄是必要的。我们不能按照美国的生活方式生活。”面对社会保障体系不健全导致的国民高储蓄率,他指出,平衡是最重要的,既要鼓励消费,又不能把钱全部花光。
同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活的“稳定器”和“助推器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。
保险的好处众多,接下来我们就具体来说一说。
1、保障就医。一旦生了大病,就需要一笔高昂的医疗费,在经济“只出不进”的情况下,对任何家庭或个人来说都是一种痛苦的煎熬。购买足额的医疗保险,可以让人不幸患大病后不至于被庞大的医疗费击倒,也使家庭维持稳定的生活品质。
2、保障生活。社会生活节奏越来越快,竞争越来越激烈。当收入减少甚至失去经济来源时,个人和家庭的生活都会因此陷入困境。如果能提前做好规划,那么保险能为每个人的现在和将来担起重任。
3、幼吾幼。世事难料,如果父母发生意外,除了保险,谁能保护孩子,谁可以给孩子继续教育的保证?儿童比成年人更容易受到意外伤害,儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。
4、老人有所养。随着越来越多的疾病呈现低龄化发病的趋势,白发人送黑发人的人间悲剧屡屡上演。一个有爱心的孝子应先为自己购买一份保险,受益人写上父母的名字,这样即使遇到不测,也能让保险继续代为承担奉养父母的责任。
5、残有所靠。意外难以预料,每天都有人因意外而导致伤残,这时他将面对生活习惯的改变、生活水平的下降,追求的梦想也随之破灭。如果之前有投保,将为残疾人面对生活提供最有力的支撑。随着保险热在中国的兴起,很多有钱的人都先一步购买了保险。但也有一
小部份人认为:我有足够的钱,不用买保险。其实啊,有钱人更需要买保险,让我们一起来看看其中的道理吧!有钱人并不意味着没有人生风险,没有意外和疾病?人寿保险对于保障风险来说,有“四两拔千斤”的作用。人寿保险可以分散资金风险,还可免征遗产税,可合法地进行财产
转移。保险是一笔以小博大的应急现金,难道我们要拒绝现金吗?
1.
焦虑的年龄在不断下沉。
身边95后的新同事跟我诉苦,说自己好像一直被社会压力赶着跑,疲惫不堪,不管是财富还是个人成就,离得好遥远。..
我刚过35的门槛,沉默着说不出一句安慰的话。这些提前进入“中年危机”的年轻小伙子,让我这个真正的中年人压力更大!
我们背着家庭和更多不得不履行的责任,想拼却力不从心,就连努力维持现在体面的生活都得拼尽全力。
外表看着光鲜,似“中产”,却很少人知道我们浑身紧绷着,危机四伏。所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。
2. 到底谁不敢辞职
网上和电视剧都在调侃:“不要大声责骂年轻人,他们会立刻辞职的,但是你可以往死里骂那些中年人,尤其是有房有车还有娃的。”
在公司里,跟一群90后拼命,自己不主动学习,马上就会落伍。区块链、人工智能、比特币。..刚弄懂一个概念,又冒出无数个新的词汇,这个世界风向总在变,不断地考验着我们的认知水平。
但不得不承认现在的孩子学习能力并不差,懂得东西很多,当十多年的见识被碾压,我不敢露怯,更不能因为怕露怯去和他们吵架。
我们大多都是普通人,没有出类拔萃的才华,没有显赫的家世,也没有引路的贵人,凭着自己的双手,撑起一个家,最怕忽然“被下岗”,把我们击垮。
是啊,成年容易,成了家的中年男人,只有脱发是容易的。
3. 房、孩子、债——生活铁三角
之前一个关系要好的同事,年初刚买了套学区房。
800万,好不容易攒够了首付,媳妇儿又意外怀了2胎,和公司闹得很不愉快,一气之下,领了赔偿金辞职了。
全家的压力一下子都到他身上,两个孩子,一个全职主妇,都不敢想上面的四个老人。
他给我算过一笔帐,除了房贷,孩子上幼儿园一年就得好几万,以为可以松口气了,二宝又该上学了。
身价800万,但握在手里的钱越来越少。
4. 真正的奢侈品,你可能从来没有正视过
其实,大多数“中产”,只是看起来很富有,背地里反而不堪一击,一次裁员、一次挫败、一场病,就足矣。
大学舍友,博士毕业,和妻子同时在一所二线城市大学工作,父母国企双职工,岳父80年代武大毕业,是个工程师。
两个家庭还算富裕,却因两边老人陆续生病,差点被拖垮。岳父先后被确诊肝癌、胰腺癌,前后治病花了100W左右,最后化疗也没用,人还是走了。
本以为生活可以慢慢回到正轨,父亲又检查出血癌,每天治疗费用,平均1W.。..。.这一切几乎让他崩溃。
不是因为害怕,而是无助,奋斗多年好不容易有点小成就,家人生病了却束手无策。
人过三十,已经不能再把自己和家人的命运都拴在那点并不丰厚的积蓄上了,我们那么努力不就是想给他们一个平稳、幸福、不慌张的人生么!
5
作为典型的80后中国城市大家庭,上有老下有小,我和太太的财富积累也有限,没有大额的现金储备,也就是说没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。
记得当时《药神》后,不少同事开始研究起了保险,在解决疾病风险带来的财务损失上,还没有比保险更好的工具。其中,重疾险能够一次性赔付到位,只要买足够的保额,不仅可以解决医疗费用的问题,有结余的话还可以弥补一定的收入损失,甚至孩子未来的教育支出。
每个家庭消费习惯、经济状况不同,买保险很个性化,但有三个考虑的点,是一致的:1、保障充足;2、保障期限;3、性价比高。
我给大家分享下我的理解:
(1)保障充足?=需要买多少保额的重疾险?
按照目前大病(最常见的癌症)的治疗费,动不动就几十万甚至上百万,我给自己保底50万保额。我们家,上上下下日常支出还蛮大的,既要避免在保险上耗费过多的资源,又得保证当下保额充足。
(2)保障期限=买定期还是终身的?
一开始买定期还是终身,根据预算、年龄决定。
定期重疾险能用较高的保额,较低的保费,覆盖未来二三十年的风险,但保障到期后,患病的概率也提高了,那时再补充保障的话,可能没得买了。
终身的保障更持久,不用担心到期后“裸奔”的情况,当然费用相对较高。
保险是多次配置的过程,不可能一步到位。随着医疗技术的进步,医疗成本也会上涨,还有通货膨胀等问题,保额也要随着你的财富升级,3-5年检视一次,看是否补充。
人至少有2次配置的过程,25岁左右还没有多少积蓄,可以先买个便宜的定期重疾险,后续再补充一款终身的;但对于已经30多岁的我这类人群,现在先买终身会更划算,越往后保费越贵,身体条件也没那么好了,能挑的好产品就更少了。
这个年龄段,终身和定期费率差距还不至于太大,如果可以,提前做好年老阶段打底的保障,能过得更舒心、安心些。
(3)性价比高?=怎么买到保障全,保费低的产品?
重疾险有只赔1次的,也有赔3次甚至5次。买了单次赔付的,在理赔过一次以后基本买不上保险了。
现在重疾的治愈率越来越高,比如心脏搭桥手术,它本身是个重疾但不算绝症,现在搭桥成功率极高,如果理赔了这样的重疾,而买不上其他保险,真的很糟心。
这样分析下来,我的重疾险需求就非常明确了,就是要买高保额、终身型,最好在保费增加不多的情况下,有多重赔付责任的!
到了我这个年纪,已然是家里的顶梁柱,就怕有点什么事拖累家人,让整个家乱了套。预算不多,但我还是想尽力让自己有足够厚实的保障,未雨绸缪,从容应对人生的风险,这既是对自己负责,更是对家人负责!
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