总是有人在问：买保险合适吗？
答案是：没事是好事，有事也没事。
买保险后不出险，一定是值得高兴的事（买一般住院医疗保险没用过，证明健康，小病小灾都没有；买重大疾病保险没用着，证明我们没有遭遇那样的不幸；买终身寿险一直没用着，证明我们还活着；买意外伤害没用着，证明我们很平安；买养老险觉得没什么用，证明我们退休后的收入很丰富；买教育年金觉得无所谓，那是因为我们有足够的能力缴纳学费，等等），因为没有事情，我们省却了很多痛苦，省却了很多支出（医疗费、误工费、晋升机会的丧失带来的可能损失），我们有机会赚取更多的收入，所以说是好事。
如果真的不幸，发生了保险事故，因为有保险的准备（如果买了全险，做了完备的风险管理），就不至于陷入万劫不复的灾难（小病的医疗费得以补偿，大病时有了救命的机会，养老多了一份储备，孩子教育费用可以有所补充，即使死亡，家人依然有机会保持生活的尊严），所以说即使有了事情（出险），也可以有机会渡过难关，变得没事了。
两种可能：要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择（雪中送炭）；要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资（锦上添花）。
有人担心几十年后保险公司给付的保险金贬值了，不值钱，其实通货膨胀的事情在哪个行业都不能简单避免，只有投资的收益高于通货膨胀，才能保值。这属于一个假设问题，讨论不出结果，但我们可以这样来理解：在未来保险给付时，有资格说保险金不值钱的人，一定是个人拥有的财产远远大于保险金的人（那起码是千万亿万富翁），他根本无需后悔和在乎这份保险的好坏，权当是锦上添花。如果对保险的给付感恩戴德，一定是经济比较拮据的人，那就证明几十年的奋斗依然没有超过保险的给付太多，所以是雪中送炭。
相关知识
寿险：是死亡赔付、 不建议给孩子购买。只推荐给有经济收入的成年人购买。尤其是家庭的经济支柱。
寿险我们要清楚为什么买保险： 保险是为了避免突发状况给家庭造成重大的经济损失。
在整个家庭中 ，如果有人突然身故。能够给家庭造成经济损失的 ，只有有收入的成年人！
因为 ，成年人如果身故 。将意味着家庭的经济收入锐减。 导致家庭生活成本压力剧增。 （房贷车贷、孩子教育、老人赡养等费用）
而孩子如果身故。并不会影响家庭的经济收入。所以不会给家庭的经济造成负担， 因此 寿险我们只考虑给 成人买 。尤其是经济支柱！
那么考虑寿险的时候，我们重点考虑保额问题。 保额尽量大于家庭负债。如果家庭没有负债，可以从居住的城市生活成本考虑、1线城市建议100万起。2线城市50万起。
剩下的问题是 寿险买多久 。 多数人的还房贷时间是30年 大约到60岁左右。此时也已经退休。房贷也已经还清。 孩子已经成人有自主能力。父多以仙去。
所以60岁以后，如果身故，家庭也不会有大的经济风险。 那么理性的选择 ，我们的寿险建议买到60岁左右。 如果经济条件后期好转，我们可以选择终身寿险。 因为人固有一死。买终身寿险 也是为了给孩子留一笔遗产。 对于普通家庭不建议购买终身寿险。 以目前的通货膨胀来看 ，怎么也得留100万遗产把。 （30岁男性 保到60岁 100万保额寿险，年缴费2900左右 ，缴费20年；可100万的终身寿险要1.3万左右。）
然后是重疾险 ：很多人将重疾险和医疗险混为一谈。 其实重疾和医疗各有侧重。医疗险是为了解决医疗费用 。而重疾险是为了解决重疾后的康复费用。人在患有重疾后，短时间内是无法工作的。那么面临他的将会是，经济收入终止。 高额的药品、康复器械、疗养等费用。此时还需要有人贴身照顾（此部分的费用保险都无法报销）。 所以如果我们有一款重疾险，可以一次性赔付 XX万 。就可以用这笔钱来支付这笔费用。（很多人有钱治病，却没钱养病） 简单的理解，医疗险是有钱治病 。重疾险是有钱养病
我们常说的重疾险是确诊给付，其实是并不严谨 。我国对重疾的赔付标准有统一的规定。是需要疾病达到一定的程度才可以称之为重疾。（很多人都说，我这都心脏搭桥了~怎么不是重疾！保险为啥不赔！保险是骗人的！ 然而国家法律规定的是，达到重疾需要开胸手术，所以重疾确诊给付的说法并不严谨）
购买重疾险时，很多人都是承保终身，但这更适合家庭经济条件优越，保费压力小的家庭 。理性的选择，我们的重疾可以买到70岁。 因为人在70岁以后，会因为身体衰老，机能下降，很难达到重疾的赔付标准。
重疾险是所有保障中最贵的，给一个参考保费：30岁男性 保70岁 30年缴 50万保额 年缴保费2600左右 。 如果是保障终身4400左右 。
再来说医疗险 ：医疗险是人人必备的。 目前主流的保障是300万的住院医疗险（如果你的代理人没介绍过此类产品给你，很有可能他是个资历尚浅的代理人） 。此类产品市场上不下8种 。竞争很激烈 。 因为医疗险的赔付率很高，所以目前市场上没有此类产品可以保证续保。那在我们考虑医疗险时，重点选择市场规模大的产品 。因为市场规模越大，他的抗风险能力越高。卖的也就越久。 此类产品是由“首富”公司率先推出的。目前市场占有率也是最大的。
此类产品有1万元的免赔额（只有住院费用超过1万才给赔付。1万以下的部分不赔） 因此我们需要补充一个能够保障1万元的住院医疗险来补充这个免赔额。这样我们就能做到 不论住院花多少钱，都可以拿到理赔了 。因此医疗险推荐2款产品 相互补充 ； 另：300万的医疗险会根据年龄上涨保费增加。以整数5年增加，每次增加的保费我们都可以轻易承受 无需多虑 。
最后是意外险了 ，意外险的主要责任是 意外伤残。 如果遭受了意外伤害，根据伤残等级领取保险金额 。 这个最好理解，也没什么可说的 。给个参考费率：198元/年50万保额。
人保部昨天就《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》向社会各界征求意见。按照征求意见稿的规定，如果用人单位未依法代扣代缴职工社会保险费，将按日加收万分之五的滞纳金。基本养老保险缴费不足15年可以转入居民养老保险或新农保。
按照现行规定，基本养老保险必须缴费满15年才能在当地享受养老待遇，如果缴费时间不足需要补齐或者一次性返还个人账户金额。一些缴费年限不足的参保者在享受待遇上遇到很大困难。这次的征求意见稿规定，对于基本养老保险缴费不足15年的人员，可以有三种选择：一是可选择延长缴费至满15年。社会保险法实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年，享受基本养老保险待遇；二是对于未继续缴费或者延长缴费后累计缴费年限仍不足15年的人员，可以申请转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇；三是对于不愿意延长缴费至满15年，也不愿意转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，可以申请将其个人账户储存额一次性支付给本人。
征求意见稿还明确了养老保险关系转移接续的具体办法。参加职工基本养老保险的个人跨省流动就业的，达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。参加职工基本医疗保险的个人，基本医疗保险关系转移接续时，在不同地方缴纳基本医疗保险费的年限累计计算。按照规定，因醉酒导致在工作中伤亡的，不认定为工伤。
用人单位不给员工缴纳社会保险是员工反映最多的劳资纠纷问题。这次的征求意见稿规定，未依法代扣代缴职工社会保险费的，由社会保险费征收机构责令用人单位限期代缴，并自欠缴之日起向用人单位按日加收万分之五的滞纳金。用人单位不得要求职工承担滞纳金。
我年轻，我不需要保险
等我年龄大了，我再买保险。推销员：我真羡慕您，您这样的年轻潇洒，事业有成，这样有智慧，有才华的一个杰出人士，但是正因为你年轻，我才向您推荐保险，如果您将来年纪大了，因为您的年龄、健康、交费等诸多原因，到那时您想办，我也不能给您办理了。何不趁着你年轻，挣钱能力强，身体又好，为您自己办一份保险呢？我们的保险实质就是：年龄越小，缴费越少，保障越大。切不需要体检，非常合算，正像您购买商品房一样，早买早居住，迟买要涨价。与其等将来涨价，不如现在做明智的选择。您说对吗？
顾客：等一等再讲吧，你的名片不是在这里吗？我要买我电话通知你，你也不要老往我这跑了，以浪费你的时间。推销员：您看，保险你也了解了，你也想购买，何不当机立断呢？有句老话，“当断不断，反受其乱”，例如前段时间，我有一个客户是公安局的叫王某某，保单都填好了，准备交款时，他打电话跟他爱人讲，要办保险，他爱人当即表示，要等一等。我那位顾客是“妻管严”，结果没办，谁知，过了两周以后，我再去他们单位时，他已经不在了，我很奇怪，一打听，谁知他因公出车祸，去世了。丢下了一个下岗的妻子，年迈的父母，年幼上学的孩子，真是应对了人生三大不幸。幼年丧父，中年丧妻，老年丧子。单位仅仅给了一点抚恤金而已，什么也没有，他的爱心和孝心都无法再表达了，您看，如果当时他采纳我的建议，保险公司最少即付20万元，以解决其后顾之忧，而现在什么也都没有了，我作为一个推销员，当时没有尽心尽责全力以即，把这份保险送到他的手上，我良心一直受到深深的谴责，所以，这件事一直深深的激励我，决不放弃，把每一份保险，每一份保障，都送到客户手里，让爱心得到体现，让孝心得到升华。您可以让保险等一等，您能让风险等一等吗？您就办了吧！
顾客：销售员的推销技巧
经过这么多年的发展，保险在一定程度上已经深入人心，至少在大中城市的群体中，越来越多的人们已经认识到保险的价值，特别是重大疾病保险的意义。因为人们随着社会环境的变化明显的感受到，在未来，重大疾病距离每个人都不遥远，肝癌，胃癌，肺癌，糖尿病，高血压，心脏病等在我们身边越来越普遍，每个人这一生一定会得重大疾病，如果有幸没有得病，那可能是提前离开了。
正当人们认识到重大疾病保险的意义和价值时，也准备购买重疾险，但这几年很多人特别是寿险伙伴又面临一个新的问题，客户已经意识到重大疾病保险的重要意义，但市场上有很多百万医疗的产品，客户就会说，我有了百万医疗，为什么还要买重大疾病保险呢？已经用很低的钱覆盖了我的医疗风险呀，所以没有必要买重大疾病了。现实真的是这样吗？
今天我给大家的答案是有了百万医疗，还需要投保重大疾病保险。
为什么呢？我们先要了解把百万医疗的产品属性，百万医疗这个产品属于费用报销型的产品，一旦检查出来罹患重大疾病，要根据住院的花费，而且是在公立的二甲三甲医院，先用社保报销，在社保报销的基础上，扣除基本的免赔额之后，各家公司大体上都是1万，再由百万医疗承担，在保额范围内，花多少报销多少，有一些自费药物也是能报销的，当然自费药物是有限定条件的，总之，百万医疗属于费用报销型产品。
为什么在买了百万医疗的基础上还要投保重大疾病保险呢
因为重大疾病保险属于给付型保险，被保险人一旦罹患重大疾病，只要规定的医院一旦确诊，保险公司只要见到诊断书就可以赔付重大疾病的保额，这个产品属于给付型。
至于你到什么地方去看病，公立医院还是私立医院，国内还是国外，选择什么样的医院就医，这都是自己的选择，百万医疗是没有这个选择权的。所以说，要投保百万医疗更要投保重大疾病，百万医疗负责报销医药费，重大疾病属于给付，因为一旦得了重大疾病，在治病的同时可能还停止了工作，收入不是减少的问题而是彻底丧失，期间还有康复费用，护理费，停止工作造成的收入损失，这是由重大疾病补偿所起到的作用，购买重大疾病保险既是康复费，也是收入补偿费。
所以我们要算一算，看看现在的工资是多少，假设五年十年不工作，造成的收入损失是多少，根据这个额度来判断，看看自己应该投保多少重大疾病保险呢？
总的来说，在未来，人人都可能罹患重大疾病，人人都可能干了一辈子，最后把钱都送给了医院。既要思考养老问题，也要思考重大疾病的问题，即使拥有了百万医疗，也要投保重大疾病，二者并不矛盾，是可以起到互相补充互相协助的作用。
因为拥有人寿保险，让我们的生命流光溢彩。
香港保险售后到底需不需要来香港？
香港保险售后需要赴港解决的情况，仅仅有三种。下面我们就来详细讲一讲，到底哪些情况需要赴港，怎样做才能降低来香港的可能性。
大家首次购买香港保险，都能承受机票等经济和时间成本，但如果售后服务还要经常跑香港，会给朋友们带来很大的负担。特别是加上部分文章中总将这个作为香港保险的重大弊端，更是加重了朋友们的疑惑。
其实香港保险售后需要赴港解决的情况，仅仅有三种。今天小编就给大家详细讲一讲，到底哪些情况需要赴港，怎样做才能降低来香港的可能性。
香港保险售后有哪些情况还需要赴港？
购买香港保险后，95%的情况售后服务都是直接通过邮寄材料解决，不用来香港进行的，朋友们大可放心。对于剩余5%的情况主要集中在以下三个方面：
1、重疾险疾病诊断的某些特殊情况有可能会要求客户来香港。香港保险公司保留指定医生对被保人再做检查的权利，例如保X公司的重疾险条款中就明确规定，「本公司保留指定一名注册医生或者专科医生为受保人再做体检的权利」。往往发生在以下情况中：理赔的疾病在内地诊断技术比较有限，容易误诊或者保单刚刚生效就收到索赔通知等特殊情况，这种保留权利，大家还是都能理解的。
2、发生了保单纠纷，保险公司和被保人对理赔等问题产生纠纷。在双方沟通无效的情况下，需要借助香港法院维权。此时，需要被保人亲身来香港。
3、身故赔偿一般是需要受益人来香港的。因为保险公司一般之存留的被保人的签名等相关信息，了解受益人比较少，所以需要受益人携带自己的身份证件来香港确认身份后，再领取保险赔偿。这也是对被保人保单权益的一种保护，另外，赔偿数目较大，一般是十几万甚至几十万美元，为此，来趟香港也是不为过的。
上面三种情况发生的概率也很小的。小编从业以来，很少见到有人因为以上三个原因来香港的。我们可以做哪些事情来减少来香港的几率呢？
投保健康险一定要做到如实告知，故意隐瞒健康状况是造成理赔纠纷的最大原因。如实告知工作做好之后，发生纠纷的概率就微乎其微了，也不用担心来香港维权。
在理赔过程中，客户和保险公司最好能相互配合，大家都是讲道理的人，我见证过大部分客户都是在国内和保险公司邮件或者电话沟通就把问题解决了，并不需要来香港。香港这一点人性化服务还是值得表扬的。投保人即便是想香港保险索偿投诉局投诉，也不需要亲自过来，邮寄相关材料即可。
首次投保的时候最好不要使用现金交保费，特别是有健康问题的朋友们。在交费后，如果客户冷静期退保或者不同意加费除外责任，想要退保，都会原路退回保费。如果用现金，就以为无法原路退回，部分保险公司可能会要求再来香港一次领取支票。
说了这么多，想必大家也都能更加客观的来看这个问题，希望各位朋友投保都顺顺利利！
近几年，随着筹款平台兴起，越来越多的人通过平台来筹款看病，经常会在朋友圈看到某某人的朋友或者亲戚患病的消息。对此，我把今年1-6月份朋友圈转发的50条水滴筹、轻松筹做了个数据分析，得出了下面9个结论。
1、患病众筹年纪40岁以下占一半，10岁以下孩子占到近1/5，并不是想象中的七老八十；
2、70%的人有社保，相比巨额治疗费用，依然杯水车薪；
3、癌症、心脑血管、白血病、终末期肾病占了大头（都在重疾险疾病列表里）
4、重大疾病离自己真的没那么远，都是自己身边的人；
5、筹款缺口还挺大，能不能筹得到还要看自己的人脉人品及身边人的经済水平;
6、捐款额度200元以下为主；
7、平均年龄34岁上有老下有小的中年人根本不愿意卖房看病，这是基于人性的选择；
8、真正愿意砸锅卖铁卖房的大概只有平均年龄24岁年轻人的父母了；
9、另外，筹款文章里最经常使用的句式：平时身体很好、万万没想到、已经花了xx元、现在一天就要xxx元的治疗费用、根本无力承担、上有老下有小、我的孩子还小。
从以上结论可以得出，70%的人都有社保，但仍然需要通过筹款看病，如果得了重大疾病，所需要承担的医疗费用巨大，一场大病导致家庭破产的案例太多，所以单单靠社保是远远不够的，而商业医疗保险就是规避疾病风险的最好武器，才是真正意义上最有尊严的“众筹”。
一、医社保报销范围
医保分为城镇职工医疗保险和城乡居民基本医疗保险，对所有参保人员在定点医疗机构就医时所花费的符合医保“报销三目录（药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录）”的门诊、住院医疗费用进行报销。
医保虽是性价比最高的保险，但也有遗憾，因为医保只是报销最基本的医疗费用，并没有全额报销。
1、非目录内的药品不包
据统计，国批准销售的药品大概19.8万种，而据最新公布的2019年《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》收录药品只有2709种，收录占比只有1.36%。医保目录外，约有19.4万种药品需要自费。
2、超过报销比例的费用不包
有些药品和医疗费用只能报销一部分，个人也要负担一部分，一般职工医保报销比例是85%-95%，超过报销外的比例部分需要自费。
由于医保报销存在局限限制，一旦换了大病，需要支出昂贵的医疗费用，就会面临巨大的经济压力，这个时候，商业医疗保险就是个很好的补充。
二、商业医疗险的关键
1、保额高，保障范围广
商业保险可以自由选择高保额，低保费就可以买到百万保额，覆盖大小病，意外事故，保障更高。
3、打破社保报销范围的局限
商业医疗险不受医保目录用药限制，针对性疾病治疗，看病就医更自由。不仅可以报销进口药品、自费药，只要是合理符合条件的住院医疗费用一般都在报销范围内。
三、什么样的医疗险才是好的医疗险？
1、免赔额低
医疗险一般免赔额都是1万元，在这个额度以下的，保险公司是不赔付的。所以免赔付越低是越好的，报销的也会更多。
2、续保风险
医疗险大部分属于短期健康保障产品，保障时间较短，产品要是停售了，保障也就没有了，因此能否保证续保也是关键。
3、疾病保障
保障疾病是否涵盖高发疾病，这样得到理赔的几率也就大一些，靶向治疗，更具针对性。
4、报销范围
许多医疗险也只报销社保内用药，有一定局限性，所以不限社保内都可以报销的最好。
下面小编推荐几款太平洋的医疗保险。
（1）太平共享荣耀医疗险
投保年龄：出生满28天至60周岁
保障期限：1年
产品特点：这款产品除了住院医疗外，还有癌症住院津贴，为被保人增加保障，最高可续保到80岁。
该产品主要分为三个计划，可自由选择，计划3无免赔额，计划1免赔额最高为5000元，对比市场上同类型的医疗险已有优势，有社保的报销100%，反之报销50%。
太平共享荣耀医疗险多少钱？
以30岁男为例：
计划一：保障1年，年交保费556元，续保为582元；
计划二：保障1年，年交保费724元，续保745元；
计划三：保障1年，年交保费884元，续保910元；
（2）医保无忧百万医疗2019
投保年龄：出生满30天至65周岁
保障期限：1年
产品特点：100种重疾保障，囊括了25种保险协会规定的重疾，0免赔，对进口药、靶向药、没有限制，还有院外靶向药直付服务，
（3）太平康悦医疗保险
投保年龄：出生满28天至60周岁
保障期限：1年
产品特点：包含多个计划，灵活选择，从住院医疗到门诊，包含中医、物理、整脊疗法等，为被保人提供全面保障。
四：病例这样写理赔更快
1、医院选择
大多数医疗险对就诊医院都有严格要求，如果没在指定医院就医，是无法获赔的。
2、避免敏感词语
医生写病例时，尽量让其不要在病例上写：“先天性、旧病复发”等词语，一旦被保险公司看到就会被诊断是故意隐瞒病情，没有如实告知，从而拒赔。
3、不要把小病当大病
意外造成的就把意外的事写进病例，不要说是被他人所伤，不然也会被拒赔。
4、说明自己有商业保险
直接和医生说明有商业保险，医生就会根据情况来写病例。
5、注意细节
有时候因为粗心，把名字写错，造成和病例不符合，或者事故描述不正确，这些都会造成拒赔。
总结：
医保人人都有，但是有一定限制，报销费用并不多，而商业医疗保险可以作为补充，只要符合条件，一般费用都能报销，靶向治疗更具针对性，保费低，高保额，充分体现保险的杠杆作用。
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