昨日上午8点，在上海市浦东新区陆家嘴某大厦楼下，一名物业工作人员举起望远镜抬头向楼上观望，并在记录册上写上“上午8点，5楼玻璃外立面：没有破损，光反射现象一切正常。”这是某商务大厦物业管理方在对大楼玻璃幕墙做日常维护。
“玻璃雨”隐患
针对近期高空玻璃幕墙爆裂坠落事故频发，7月29日，上海市建交委和市房管局联合召开“上海既有玻璃幕墙建设专项检查整治工作部署会”，将在全市开展为期8个多月的“既有玻璃幕墙建筑专项检查整治”行动，整治的主要内容包括开启门窗、结构胶(密封胶)和密封条、玻璃、受力构件、雨水渗漏等多方面的安全质量状况。
《每日经济新闻》记者了解到，近来，玻璃幕墙披身的高楼大厦成为了新的安全隐患，走在街头冷不防会天降“玻璃雨”。据统计，上海目前拥有玻璃幕墙建筑不下4000幢，其中还颇有一批已经达到了十几二十年的“高龄”。上海市部分路段发生建筑物玻璃幕墙爆裂坠落等事故后，上海市委、市政府主要领导提出，站在城市安全运行的高度，重视抓好高层建筑物玻璃幕墙安全质量等问题。
《每日经济新闻》记者就“玻璃雨”事件的风险转移等问题采访了部分财险公司负责人。
保险助风险转移
人保财险上海市分公司责任信用保险部总经理吴晓红对记者表示：“目前玻璃幕墙事故频发的情况，投保公众责任险业主方可转嫁风险。目前涉及的险种主要有公众责任保险和建筑工程质量保证保险。”
吴晓红表示，公众责任保险承保范围为，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及诉讼费用等。建筑工程质量保证保险，保险责任为建筑物按规定的建设程序竣工验收合格满一年后，经检查控制机构检查通过，在正常使用条件下，因潜在缺陷发生质量事故造成建筑物的损坏，保险人赔偿修理、加固或重置的费用。
大地财险上海分公司工作人员表示，目前大地财险上海分公司承保的此类保险数量很少，基本可以忽略不计。
今年5月18日，位于上海陆家嘴的时代金融大厦外墙玻璃坠落导致地面车辆受损后，承保该楼公众责任险的太平洋产险上海分公司派出查勘理赔员赶赴现场了解情况。经查勘，时代金融大厦46楼4.5平方米的幕墙玻璃意外爆裂，玻璃洒落至大厦旁边的露天停车场，造成停车场内大量车辆受损。据统计，受损车辆102辆，理赔金额约40万元。
相关知识
自助游
大众与小众线路区别对待
昨日，记者在走访中了解到，目前各家保险公司也针对自助游推出相应的保险组合，比如有从2天到10天，保费从几元到几十元不等的只针对自助游的保险产品，而且提供意外、医疗、交通双倍、航班延误、行李证件损失等保障供客户选择，而意外身故及意外医疗的保额也从10万~50万不等。
对此，合众人寿辽宁分公司理赔部经理杨光表示，如果游客选取的线路和目的地是开发成熟的旅游路线和景点的大众线路，这种安全系数较大，旅客投保一份涵盖旅行期间的短期意外险即可。但如果旅行路线和目的比较小众，比如人迹罕至的原始生林、穿越无人区的“探险”旅游，安全系数较低，客户在投保前应与保险公司确认是否可以承保，此外建议自助游的客户选择为旅行途中的个人财物进行投保，避免财物损失，影响旅游质量。
自驾游
人和车需要“双保险”
目前，有车一族越来越多，自驾游已经成为是假期游客出游的一种重要方式，同样在正常的车辆保险中，已经涵盖第三者责任险，但车险中对第三方的界定是不包括本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员，只能在机动车投保车上人员险后才能有司机及同车人员的保险保障，第三者险的赔偿对象只局限于事故中受害的第三者。
华泰保险辽宁分公司理赔部方经理表示，目前机动车人员险的普遍医疗补偿额度在1万元，对于车辆人员的保障过低，所以建议自驾游客根据出行路线增加投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行意外保险，无论乘车、自驾都为车主以及乘客增加了一份保障，此外，行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，是否具有“全国通赔”的理赔服务，以确保车辆无论在何处出险，均能获得相应的赔付。
出境游
保障与救援一个也不能少
当前各家保险公司推出专门为此类出境游客户定制的保险产品，相比较一般旅游意外保险，境外保险比较特殊，其中免责条款、全球紧急援助服务和医疗保障等方面内容均需要投保人在投保前注意。
此外，记者也了解到，在专门针对境外游的保险产品中，还有的提供如果在保险生效前签证不成功，可申请全单退保全额退款的服务，以及在境外遇突发急性病，如甲型流感、出血性大肠杆菌等，需在当地就医支付的高额医疗费用，这些均需要投保人在投保前与保险公司确认。
对此，中国人寿辽宁分公司团险负责人赵经理解释，目前世界上有不少国家对境外游客有严格的保险要求。例如一些国家在签证时明确要求了旅行者在入境前必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险，以证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，投保中的保障与应急的救援服务均不能缺失。此外，客户要关注，比如前往地区是否出现战争，以及危险地区不承保等免责条款，以免出现意外得不到相应的赔偿。
人身保险投保方拥有哪些权利?
如今保险消费者的维权意识日益增强。那么，作为人身保险的投保方，消费者应注意维护自己的哪些基本权利呢？
据了解，投保方一般包括投保人、被保险人和受益人，主要拥有以下五大基本权利：
(1)投保人有解除保险合同的权利。除非合同中明确约定不得解除外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
(2)以死亡给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意认可保险金额，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此规定的限制。
(3)依照以死亡为给付保险金条件的保险合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身险不受此规定的限制。
(4)被保险人与投保人都有指定和变更受益人及受益顺序的权利，但投保人这一权利行使须经被保险人同意。无民事行为能力的人作为被保险人时，应由其监护人指定受益人。
(5)合法和生存的受益人享有受益权。
除了在投保后注意维权外，更重要的是，消费者要在投保前就做好咨询工作，至少要问清以下几个问题：1.所在保险公司的情况；2.代理人的情况；3.保险产品的销售情况等。
对具体的保险产品必须详细问清以下问题：投保条件、保险责任、保险期限、保险费与保险金额、缴保险费的方式、哪些不保（除外责任），以及保单的附属功能等。
我们的生活中充斥着各种可能发生的意外，在这样的环境下，我们该如何为自己投保？如何为我们自己做一个风险防范的规划呢？
11月15日下午,上海胶州路28层民宅大火,人员伤亡惨重。这场特大火灾不仅为建筑安全敲响了警钟,也为人身安全和住宅保障拉响了警报,同时更引起了各界对城市生活中危险的防范以及公民保障意识的热烈讨论。
据上海保监会截至11月23日的统计数据,上海“11.15”特大火灾共有15家寿险及养老险公司确认共有17名被保险人身故(其中1名客户在两家保险公司同时投保),保额合计319.6万元,受伤客户31人,失踪客户6人。目前,上海保险业已累计赔付831.52万元。其中,寿险及养老险公司赔付251.81万元。
回首此次火灾,相较于超过数亿元的财产损失和人身伤亡情况,不足千万元的保险赔付款显得格外无力。保险专家称总体投保率不高、投保额低是普遍存在的问题。火灾后,保险一下子成为了社会舆论的焦点,但很多人的疑问是:保险种类那么多,我到底该如何选择,怎样用有限的预算买到最值得投资的保险保障？
构筑保险“金三角”
保险专家给出的答案是:从有效抵御人生风险、构筑全面保障的角度来看,意外险、健康险、寿险是全面保障的“金三角”。
专家称,“意外险”能帮助抵御人生中不可预知的意外伤害的风险,对因此造成的经济损失予以一定的补偿;“健康险”可以减小因大病小病而造成的财务风险,当人们因疾病引起收入减少,支出增加时,它可以缓解由此产生的经济落差;“寿险”不仅能够提供生命保障、防范因疾病或意外身故或者全残时家庭财务发生的危机,还可以安全稳健地实现养老金、子女教育金的规划。只有真正做到三者兼顾的保险规划,才算得上是一份真正全面的保障。
年底重审家庭保障
时值岁末,各个家庭不妨重新审视一下成员的保险规划,看看这一年中,家庭情况是否发生了变化,并且是否需要调整已有的保险保障。
例如,当你从单身一族摇身一变,组建了家庭,成了家中顶梁柱,那就需要为你的另一半多考虑考虑了。你或许可以适当添置一份意外保险,又或者在已有的医疗保险基础上看看是否需要补充完善。
又如,当夫妻俩有了小宝宝后,就更需要为下一代好好照顾自己了。就如上文专家所言的,保险“金三角”的防护必不可少。
此外需要注意的是,并不是买了保险就一定可以得到周全保障的,这其中还牵涉到一个保险金额的问题。有些家庭尽管投保了保险,可由于保额太低,在事故发生后,所能起到的经济作用就很小。就以意外险为例,如果保险金额过低,当被保险人发生意外事故身故后,对家人的经济赔偿很可能无法起到维持生活水平的作用。又比如说重疾险,按照现在的医疗费用水平,一次重大疾病的住院、就医、用药等成本至少在5~10万元,如果你仅仅投保了1万元重疾险,那力度显然是不够的。
而且,当你的收入、家庭情况发生改变后,你可能需要调整已有的保险金额,这一点可能是很多家庭所忽视的。“一次投保,终身受用”的想法存在于不少人心中,但其实并不科学。十几二十年前,一份10万元保额的保险已是“巨额”保障,但现在看来,只是基础型防护,如果这些年中,你不曾调整金额,提高防护水平,那么一旦出险,赔付水平就无法达到你的需要。
当然,我们也并非鼓励投保人多投保、高额投保,只是在一定的经济条件、可测的抗风险能力下,家庭应当选择相匹配的保险保障。过高的保额也会造成缴费上的压力,这也是家庭经济不应承受的。
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