@问题：董女士，重庆人，购买平安人寿的商业险。已交保费11年，因忘交保费，是否可以续交？
E 回复：平安人寿青岛分公司
董女士的保险涉及到两个问题：1、户口所在地在外地，以往保费也在外地支付，青岛是否可以续交？2、保费支付已过时效期，是否可以续保？目前，平安人寿的保单是可以在异地办理复效的。客户可拨打保险公司电话，提报保单号进行保单状态查询，确认该保单是否有效，如无效，是否仍在两年的复效期内。如符合条件，董女士即可带身份证等有效证件到当地客服中心办理。
有很多消费者在购买保险后因不注意保单缴费期，而忘交保费。为此，平安人寿的客服工作人员支出以下几招：
招数一：宽限期内及时补交
一般情况下，在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费，在宽限期(通常为60天)内保险合同仍然有效。这期间如果发生保险事故，保险公司仍将进行赔付，但要从保险金中扣除所欠的保险费。所以要充分利用宽限期，进行补救，否则，逾期未缴纳保险费的保单将自动失效。
招数二：垫缴保费
很多保险公司的投保单上，都有“保险费过期未付选择”一栏，通常设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期仍未交保费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。
招数三：申请复效
在过了缴费期保单失效后，可以通过做保单复效来使保单继续有效，但停效期已满两年的保单是不能办理复效的。如果办理保单复效手续时，被保险人身体健康状况发生变化，可能无法办理保单复效。经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。
相关知识
案例：王先生两年前投保了几份寿险，其中有1份年金保险。去年他决定放弃这张年金保险保单。9月份保单到期应续缴保费之时，他没有继续交费，认为这样就意味着保单自动终止。不久保险公司给王先生寄来了保费催缴通知书。由于事务繁忙，王先生拖到保单过期快3个月，才以书面形式提交了退保申请。办理过程中，王先生得知，根据保单上自动垫缴保费的约定，这份年金保险的现金价值已经扣除700多元，作为这3个月以来的保费。王先生有些困惑，他来信询问，保单的两个月宽限期是否也要收取保费？保险公司用现金价值垫付保费，为何他没有及时拿到发票收据。
点评：王先生对退保的手续不够了解，因此他采取了消极的不续缴保费的方式，而不是及时主动地提出退保。
针对投保人在缴费时期可能有现金紧张，一时难以筹集保费的情况，目前各家保险公司都设定了60天的缴费宽限期。在宽限期内，保单依旧有效。如果投保人不幸遭遇保险责任范围内的事故或患病住院等，保险公司也会给予相应的赔付金。由此可见，宽限期内若投保人没有提出退保，保单将依旧生效，因此这段期间也需收取相应的保费。
若决定不再续保某份保单，建议投保人及时主动办理退保手续，将保费更有效地投入到调整后的保障计划中。此外，王先生购买保险时，在“保险费过期未付的选择”处，选择了“以现金价值自动垫缴保险费”。“自动垫缴”方式是为了避免投保人忘记及时交费、防止保单失效的一种便利服务。不过在这个过程中，用以垫缴的现金价值是默认作保险公司“借款”给投保人、再代替投保人缴纳保费的过程，类似于常说的保单贷款功能。
因此现金价值垫缴保费不同于一般意义上的缴付保费，只有在王先生作出最终决定，是退保还是续缴保费之时，才能结算垫缴的保费及相应利息，并开具正式发票。
咨询问题：我在1999年加入了广州市养老保险，2003年3月后因故停交，请问现在可以续交保费吗？
咨询网友：MAN (广州)
专家解答：
广州 太平洋安泰 马爱芳
社会养老保险应该是累计交满15年就可以了吧。不存在补交差额和什么滞纳金一说。
现在可以续交，如果是单位帮您交，应该单位去办就可以了。如果是自己交，应该去社保局办个续交手续就可以了。
具体建议还是去社保局问问比较好。或者打它的咨询电话１２３３３
广州 中意人寿 陆雪琨
拨打12333，可以获得更权威的答复。养老是保障的一种，伴随我们的还有健康保障问题。
广州 中宏人寿 张黎丽
续交社会保险，肯定须补齐自2003年3月至今的差额，并须承担滞纳金或利息。广州市社保局现在都是收利息，不收滞纳金。
广州 信诚人寿 李思曼
社会养老保险应该是累计交满15年就可以了,不存在补交差额和什么滞纳金一说。
可以续交，如果是单位帮您交，应该单位去办就可以了。如果是自己交，找个单位挂靠着交（可以不是本地户口），也可以去户口所在地的街道续交。
广州 平安人寿 吴念军
可以继续交纳的，并不需要补齐以前的年限或者是滞纳金，只不过接续你以前的交费年限，要满15年才可以有资格享受退休待遇。
我相信很多人在销售保险的过程中都会遇到类似情况，那就是50几岁的客户，担心自己的医疗问题，想要投保重疾险，或是子女担心父母的医疗问题，想为父母投保。但是这个年龄段的客户投保通常会遇到一个严重的问题，那就是保费倒挂。何为保费倒挂？保费倒挂就是在缴费期满后客户所交保费甚至会超过保额。遇到这种情况，很多业务员都会建议客户不要买重疾险了，理由是不划算。然后为客户推荐一些投资理财类的险种。站在客观的角度看，这个年龄段的客户到底有没有必要购买重疾险呢？
我们先来思考一下，何为保险？保险为什么会存在？保险之所以会存在是因为存在风险不是吗？有风险就需要对风险进行管理，风险管理又分为控制型风险管理和财务型风险管理。在控制型风险管理技术中又分为避免、预防和控制。在财务型风险管理中又分为风险自留和风险转移。我们来以我们的健康风险打个比方。人的一生中总会存在健康隐患，这是不可避免的。所以在控制型风险管理技术中，人们通常会采用预防和控制的形式。例如人们会采用健康饮食、锻炼身体、注射疫苗等来预防。当风险发生时人们会通过医疗手段来治疗进行风险控制。那么保险是什么呢？保险是属于风险管理方法中财务型风险管理方法。一般的小毛小病我们可以通过风险自留的方式，因为那对我们的家庭财务不会带来太大的影响，但是当重疾发生时呢？动辄十几万甚至几十万的治疗费用几个家庭能承担的起？即便能负担的起，我们的正常生活会不会受到影响？当类似风险发生足以改变我们的生活时，就需要做风险转移了。保险就是风险转移的一种方式。我们通过保险将风险转嫁到保险公司，当风险来临时不至于影响到我们的正常生活，这是保险存在的最根本的原因，但是我们很多同仁在销售保单的时候都忘记了这一点。
我们回到主题，当发生保费倒挂时我们还需不需要保险？很简单，当发生风险时会不会对客户家庭的正常生活产生重大影响？客户通过风险自留不会使生活发生很大的改变，那就没有必要购买，因为风险转移也是需要成本的，年龄越大成本越高。相反，如果风险发生时，客户承担不起呢？答案就是需要。也许很多客户都会不理解，很多业务员也会顺应客户的思想来引导。“我交了十几年的钱，最后赔偿的还没有我交的多，我干嘛还要投保？”我们来思考一个问题，一定是我们缴费期满后才会发生风险嘛？如果是，那也不需用投保了。问题的关键就在于我们不知何时发生风险，我们的健康基金还没有准备好，通过保险就可以使我们从投保第一年就获得保障，通过保险就可以使我们或者我们的子女可以从容的准备我们的健康基金。即便我们在缴费期没有发生风险，但是保险公司为我们或我们的子女争取了时间不是嘛？试想一下，但我们患重大疾病需要很高的治疗费用，我们暂时筹集不到那么多的资金，医院会让我们先治疗再缴费嘛？我们的身体会给我们足够的时间让我们来准备治疗费用嘛？
如今我国的汽车拥有数量已经跃居世界第二了，汽车数量迅速上升，因此车险的销售额也在不断的上升。但是，如今交通事故多发，车主们购买车险成了一个必备的保障，如今很多人不明白汽车应该怎么交保险，究竟该买什么保险 。首先，目前的车险 主要包括基本险和附加险两部分，基本险包括交强险 、第三者责任险和车辆损失险。附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中附加险不能独立保险，必须在购买了基本险后附加购买。
一般而言，新手上路，驾驶经验少，难免磕磕碰碰，因此车险相对应买得全面一点。首先，交强险、车损险 、商业三者险这3个基本险必须购买，以及交强险、车损险的不计免赔；其次， 可考虑购买划痕险、盗抢险（无自有停车位者）等附加险。
需注意的是，商业三者险一般会被4S店推荐“超保”.商业三者险只有在交强险赔付不够时才起作用的。目前，交强险的最大赔付额为11.2万元，而商业三者险的档次有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和100万以上8档。一般选20万元档就可以了。
接下来为大家具体介绍一下各个保险的情况：
（一）车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同 的规定给予赔偿。
（二）第三者责任险。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
（三）盗抢险。机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
（四）车上座位责任险。车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
（五）。玻璃单独碎险。指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。
（六）自燃险。车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。
（七）划痕险。在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。
（八）不计免赔特约险。车损险及商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔，一般单方事故或在事故中负全部责任时就要自己承担20％。
（九）交强险。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失 ，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险 。
（十）新增设备损失险。新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。
为什么在支付理赔金的同时，保险公司还退还了陈某最近缴纳的保险费呢？据某人寿保险公司理赔人员分析，在重大疾病保险合同中有一条明确规定：“被保险人经医院确诊初次患上本合同内所界定的重大疾病中的任何一种重大疾病，经本公司查核属实确在本合同责任范围内，本公司给付等值于保险金额的重大疾病保险金，同时本公司对本合同应承担的一切责任宣告终止。”因陈某在确诊后近半年才向保险公司提出理赔申请，公司此前已根据自动转账协议扣缴了该客户下一期保险费。而按照合同约定，陈某保险合同的保险责任在重大疾病确诊的当日即已终止，陈某无需继续缴纳保费。因此，某人寿保险公司依据规定主动退还了已扣缴的3320元续期保费。
专家指出，保险合同的责任履行以被保险人的出险日期为准，与客户申请理赔或获得保险公司赔付的日期无关。若被保险人的出险日期在该保单的缴费日前，且保险合同因客户此次出险情况而终止，则客户无需继续缴纳保费，对于客户已缴纳的下一年度保险费，保险公司应予以退还。此外，专家还提醒，若保险事故在合同有效期内发生，则客户在2年或5年内都可申请理赔。
在某外资企业上班的陈女士，给四岁的儿子买了份教育金保险，每年交费1362元，一共要交14年。到了今年1月9日该交保费了，但由于工作繁忙，陈女士把缴费的事情给忘了。陈女士担心没有按期交费会不会影响合同继续生效。
据了解，现在各保险公司都有一些人性化的管理条款，对缴费给予了一定的宽限期，通常是60天。即在超过缴费期的60天时间里，将保费补交即可，在这60天里发生保险事故保险公司是要承担的。如果延误缴费的时间超过了60天，保险合同就会暂时失效，而在失效期间发生的保险事故，保险公司是不承担保险责任的。要想恢复保险合同，还需与保险公司联系办理相关的复效手续。目前，保险公司会在客户的保费到期日前通过电话或者邮寄提醒函的形式，提醒客户按时交纳保费。所以客户要确认自己的地址和联系方式是否正确，一旦发生了变动，应该及时拨打保险公司服务热线，由服务人员来办理地址和电话的变更。
四川保监局和四川省保险行业协会人士提醒市民，要像定期体检一样对保单进行整理。首先，是查漏补缺，梳理一下自己或者是家庭目前买了哪些保险产品，是不是产品都集中在了分红、万能、投连险等投资性保险产品上？重大疾病险、医疗险等有没有买？
其次，保险并不是买得越多越好，而要与家庭财务状况、未来需求相匹配，比如收入、资产负债等。最后，职业的变化也可能会让客户的缴费额发生变化，比如客车司机的职业风险类别较高，其意外险的保费也较高。最后，建议保户可以将所买保险的保单类型、缴费时间、红利领取等情况简明列在一个卡片上，就更加一目了然了。
咨询内容：我家小孩已满18岁，是不是已错过了平安世纪赢家保险？那现在能买什么保险？我们的收入在5、6万元。希望能帮我参谋一下。
咨询网友：安庆市 吴迎春
专家解答：
哈尔滨市 平安人寿 汲艳凤
1、如果孩子还没过18岁生日的话，请您赶紧买。保险是按满周岁计算年龄的。5月份赢家产品就要退市了。2、不知你家大人有否保险？根据你的收入情况，建议先给家里有赚钱能力的家长买份保险，再考虑给孩子买。
3、家长可考虑平安的智盈人生万能险。年交6000保费。4、孩子如果满18周岁，可考虑智盈人生万能险或两年一返款的鑫利产品，年交保费从一千多元就可起存。可附加重疾。
玉林市 保险中介机构 周文杨
如果已经满18周岁，最好选择保障型险种。
武汉市 新华保险 王敏
你的孩子已经成年，建议购买保障性产品，意外+重疾+医疗，新华的吉星高照蛮适合的，有20万的身价保障（每年保额会长大），10万的大病医疗（提前给付功能），满期可以双倍返还保费，即有事保事，没事返钱，挺划算的！
深圳市 平安人寿 李刚
金裕人生也不错的。三年，五年交费。投资收益最快最稳健。
邢台市 中国人寿 刘军
既然你的孩子已经18周岁，应该为他购买健康保障及意外保障类型，“国寿康宁定期”综合保障计划集重疾、生命、意外综合保障于一体，保费低，保障高，平安生存至70周岁，领取所交保费总和做养老，相当于不花钱的保险，经济又实惠！
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