据了解，新疆保监局撰写的《新疆商业保险参与低保人群医疗保障体系建设的探索》，一是运用模式对比。一方面，将新疆大病保险发展模式与“番禹模式”、“湛江模式”等内地省份大病医疗保险经营模式进行对比，分析不同模式的异同点，启发辖内保险公司深入开展大病保险业务的思路。另一方面，比较辖内开办大病医疗保险较为成功的“伊犁模式”和“和田模式”异同点，为因地制宜开办大病医疗保险提供理论支持。二是实施科学预测。运用边际效用理论和供求理论，科学预测大病医疗保险试点扩面对平衡辖内医疗保险供给和需求，提升群众医疗保障水平的显著作用。同时，运用博弈理论，证明政府财政补贴或政策倾斜对大病医疗保险发展有显著的促进作用。三是提出针对性建议。站在完善社会医疗保障体系的高度，以充分发挥商业保险在社会医疗保障体系中的功能作用为目标，提出完善制度建设，优化发展环境，夯实业务基础，增强发展动力等8项建议和意见。
对于低保人群来说，由于其经济能力有限，无法为自己选购合适的商业保险做补充，仅依靠社保能力有限。故而新疆保监局运用商业保险参加医疗体系建设的思路可圈可点。不仅能够充分发挥商业保险的作用，还能够更好的为低保家庭减负。
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6月，周先生因阑尾炎住院，但保险公司称，因为周先生享受了公费医疗，商业保险的报销金额有限。昨日，保险业内人士对此提示：选择健康险，要以投保人所在单位的福利待遇为基础，否则，购买不当也会造成浪费。
类型一：公费医疗
张先生：省直单位的公务员，门诊报销比例为90%，住院报销比例为95%。
专家建议：如果享受公费医疗，或者单位除社保外还买了补充医疗保险的，这部分人群在购买健康险时，主要购买赔偿型保险。例如重大疾病险，张先生如不幸患上保险条款规定的重疾，就可以享受定额赔偿。
注意：张先生自费的比例很少，购买补偿型保险的意义不大。
类型二：福利一般
姚小姐：某单位外勤人员，除了基本医疗保险外，没有其他医疗保障。
专家建议：可以考虑购买费用补偿型保险。现在的基本医疗保险报销比例为50%-60%，在此之外，补偿型医疗保险能再报销一部分。姚小姐是外勤人员，意外发生率比一半人群高，可购买意外险和意外医疗险。
注意：补偿型保险的补偿上限是投保人住院所发生的费用，重复购买无益。
类型三：没有福利待遇
吕先生：个体老板，没有任何保障。
专家建议：先办理灵活就业人员医疗保险，社保比商业保险划算点。建议再买一份补充医疗险、附加住院津贴型保险。这样吕先生生病时，每天能拿一份津贴，跟日工资差不多。
注意：没有单位的人对风险的抵御能力最弱，疾病来临将会极大降低生活质量。
家长们不难发现，教育金保险的一大优势就是具备“保费豁免”功能，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助，因此，在投保教育金保险时，首先要看此保险或保险计划是否含有保费豁免功能，那么，除此之外，投保教育金保险还应有哪些关注点呢？
根据支出需求“量体裁衣”
目前，市面上的少儿教育金保险很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的时间、保险金的给付项目的差别却非常大。
具体细分主要有三种：一是纯粹的教育金保险，可以提供高中和大学期间的教育费用，如表中A产品，有的还可提供初中教育经费；二是专门针对某个阶段教育金的保险，通常是针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现，如B产品；三是不仅能提供一定的教育费用，还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险，如C产品。
因此，家长在选择教育金保险时就要注意从实际的教育费用需求出发，因为，购买需求之外的保障必然会多交保费，增加不必要的经济负担。如果没有读研或其他深造计划，可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险，而不是那种大学之后领取生存金的保险；如果从孩子小学起就缴纳高学费，可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险；如果读高中前孩子教育费用支出较少，或经济条件较充裕，可重点投保大学后领取保险金的教育保险。
考察附加保障及额外收益
单看教育金保险，在给付生存金之外，多数品种只提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。这就意味着，投保教育金保险，这些方面的保障也还是缺位的。
因此，在选择教育金保险时，家长们要有一定的前瞻性，提前一步考虑其他方面的保障，选择可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等更具竞争力的保险产品或保险计划。
此外，教育金保险也在不断升级，在保险公司普遍提供的现金分红的权益外，在合同满期后，还将额外给付一笔特别奖金，已开始具备双重红利的特征。家长在选择教育金保险时，也不妨关注下此类产品的额外收益特征，尽量选择能提高资金收益率的产品。
全国政协委员、湖南省卫生厅厅长张健接受本报记者采访时表示，今年我省医疗卫生系统改革的重中之重是推进县级公立医院改革，在已有8个县（市）启动改革的基础上，将启动宁乡县等4个县（市）的县级公立医院改革。
谈医改：以取消“以药补医”为突破口
张健介绍，湖南去年已启动8个县（市）的县级公立医院综合性改革，今年下半年将启动宁乡等4个县（市）的县级公立医院综合性改革。改革的突破口，就是取消15%的医药加成，即取消“以药补医”，医院经费不足部分由提高体现医务人员价值的医疗服务价格来补充。
县级公立医院改革会不会将成本转嫁到老百姓身上、加重患者看病的负担？张健认为，不能把改革的成本向老百姓身上转嫁，增加的医疗费用由医保来报销。县级公立医院通过调整医疗服务价格、实行药品“零差价”等方式，告别“以药养医”。
谈看病难：鼓励社会资本办医疗机构
张健强调，改革必须进一步解放思想，鼓励、优先考虑社会资本办医疗机构。如何应对不论大病、小病都一窝蜂地往大医院跑的现象？张健认为，要逐步推行首诊在基层、基层医疗机构与大医院实行双向转诊。目前中国全部实行首诊在基层不现实，应该发挥医保的调控作用，提高基层医疗机构的服务能力。现在各大医院的医生忙得连上厕所、吃饭都没有时间，那他的服务态度又如何好得了？又如何能从事多点执业？应该采取预约挂号的措施，减轻大专家的工作负荷。
谈医患纠纷：重建医患信任正当时
张健对现在医患矛盾愈演愈烈深感忧虑和痛心，他说要想尽办法重建医患信任关系，“医生有时也是‘弱势群体’。目前的医技水平就是这样，不是所有的疾病都能够治好，老百姓应该理解医院和医生。当然要加强医患沟通，首先要把医疗队伍建设好，要严格执行国家卫计委颁布的‘九不准’。医院不能过度追求运用新技术，而是要注重服务质量、水平、态度、安全等方面的改进与提升，否则会发生更多的医患纠纷。”
医疗改革更多的是寄希望解决老百姓上述提到的3点难题，但是改革不是一蹴而就的，而是需要充分考虑各个因素。建议您在确保基础医保的同时，也可以考虑选择商业保险以作补充。
大病保障已经成为医保工作面临的一个突出难题。正是基于此，经过一年多的考察和酝酿，2011年7月，通过公开招标的方式，太仓市人社局与人保健康江苏分公司签订了“大病再保险”项目，基本医保参保人员在不需要多花一分钱的情况下，对于患大病时产生的大额自付医疗费用，无论是医保政策内的个人自付费用，还是医保政策外的自费费用，都可以得到商业保险公司的“二次补偿”。
“现在大家都直接叫我们‘再保险’，来报销就叫‘再保险’报销。”人保健康江苏分公司总经理助理兼苏州中心支公司总经理梁健，指着挂在人社局窗口的“再保险”牌子说到。根据“大病再保险”试点方案，太仓市人社局在确保医保统筹基金良性运作的前提下，利用统筹基金的结余，以城镇职工每人每年50元、城乡居民每人每年20元的保费标准，向人保健康一次性购买了大病补充医疗保险。
据介绍，根据补偿标准，大病住院患者一年内单次或累计超过1万元以上的个人负担部分为“二次补偿”的“起付线”，按照53%-82%的分级累进补偿标准予以补偿，上不封顶。“这体现了‘大病费用越高，个人负担越重，补偿比例越高’的原则，以便为最需要经济补偿的参保人员提供保障。”太仓市医保中心主任钱瑛琦说。
对于“大病再保险”制度一年来的运行效果，陆俊相当满意。他介绍说，一方面，实际报销比例明显提高，参保人员大病得到有力保障，全年住院治疗总费用超过15万元的有207人，实际报销比例普遍达到80%以上；另一方面，医保基金效应得到放大，全年全市参保人员超过53万人，大病补充医保筹资2168万元，只相当于全市医保基金累计结余的3%，而惠及不同程度的大病患者2604人。
据人保健康太仓支公司经理吴东坚介绍，为了将“大病再保险”项目的服务落到实处，该公司与太仓市医保中心成立了联合办公室，派驻8名具有医学背景的专业工作人员，借助社保中心的信息数据库，实时共享全市50多万参保人员的就诊信息。同时，在医保中心设立了结报窗口，方便参保人员前来咨询和报销，并与医保中心共同研发了结算信息管理系统，实现了大病保险费用报销的自动结算。此外，还打破保险行业被动“上门索赔”的惯例，针对性地实施了“主动理赔”的配套流程。
太仓市人社局局长陆俊表示，“大病再保险项目”采取“保负担、济重病”的方式，只要大病住院患者一年内单次，或累计超过1万元的个人付费部分，就可以获得基本社保报销之外的“二次补偿”，而且上不封顶。
这次大病补充医保的主要的做法就是，通过市场化的运作来引入商业保险公司合作。大病补充医保基金的盘中估值为2100多万。根据我们设定的指标，患者住院医疗以后，在基本的医保报销基础上，自费的部分再进行第二次的补充保险，上不封顶。那么一年下来，特别是城乡居民，能够得到较大的实惠。
太仓社保局按照职工50元、居民20元的标准，从基本医保基金的累计结余中提取，向人保健康购买大病再保险。参保人员在政策范围之内报销之后，剩余部分个人支付超过1万元的，可以通过大病再保险进行报销。“大病再保险让一部分困难人群得到了实惠。基本医保如果是普惠的话，那么大病医保就是特惠，特惠就是解决一部分困难人群的问题。”
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