前不久，郑州市的一位张先生遭遇了一场交通事故，花费了医药费将近五千元。由于张先生之前在保险公司投保有人身意外伤害保险，因此按保险合同条款的规定很快得到了人身损害保险金赔偿。
事故发生后，由于当时警方认定肇事者承担主要责任，因此张先生同时向肇事司机提出赔偿，但是对方却以张先生已得到保险公司的赔付为由而拒绝赔偿。为此，双方争执不下，以至闹到了法院。那么，法院会如何裁决呢？
在我国《保险法》第六十八条有明确规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。据此，法院判决，虽然张先生得到了保险公司的人身损害保险赔偿，但却并不影响张先生向肇事司机索赔。
据有关专家介绍，对于责任范围内的损失，一般来说，保险人履行了合同规定的赔偿责任，向被保险人支付保险赔偿金后，在其赔偿限度内就可取代被保险人对该项财产的所有权，并有权向造成损失的第三者提出赔偿请求。但这种代位求偿权只存在于财产保险中，人身保险中无代位求偿权，这是人身保险与财产保险的明显区别。了解以上情况后，如果你在生活中遇到类似的关于人身损害保险的纠纷，就可以利用《保险法》来捍卫的权益了。
生活中的意外风险无处不在，在经济条件允许的情况下，购买一份合适的人身损害保险产品，无疑可在关键的时候为你起到雪中送炭的作用。中有多款人身意外险产品，其中一年期综合意外险就能够为客户提供365天的生活、工作、出行等全方位的护航，保障多种意外风险，如意外残疾、意外身故、意外烧烫伤等，并可提供门诊和住院医疗保障，保障范围广，保险额度可任由选择。一旦发生意外事故，客户可及时报案，然后准备好理赔材料申请理赔。
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北京的王先生想给自己的家庭财产投保一份商业保险，但是不清楚什么是财产保险？于是，他咨询了一位从事保险工作的朋友，朋友为他介绍了什么是财产保险的问题，告诉他所谓家财险，是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。而近几年来，各家保险公司都一改过去低保额、低保费、窄责任的传统家庭财产保险方式，立足中国实际，汲取国外经验，不断创新服务方式，淘汰老险种，推出新险种，对保险金额、保障范围、服务措施进行重新定位。这样一来，很多人对于全新的家庭财产保险又有了很多的疑问，到底什么是财产保险？下面就来介绍一下现在的家庭财产保险的一些知识。
一、保障范围扩大。与传统的家财保险相比，目前家财保险保障范围大大拓展。过去的家财保险一般只保房屋和室内可以明确定价的自有财产，保险责任主要是水灾、火灾、失窃(附加)、泥石流等自然灾害和意外事故。而新型家财保险条款规定，保险公司除负责过去传统的保险单载明的责任以外，还承保包括室内装潢以及现金、首饰、移动电话、手提电脑、古董、字画、证券、甚至电脑软件等流动性财产被盗、被抢，水暖管道爆裂，家庭住户第三者责任损失以及租房费用损失。
二、保障金额提高。家财保险除保险责任扩大、附加险种增加以外，还具有保险金额大幅度提高的特点。过去家财险定额保单的最高保额规定不超过10万元，也就是说老百姓最多只能为自己的家庭财产估价10万元，获赔时也以此为限。而近两年推出的新型家财保险单不仅将这一最高限额提高到二三十万元，有的保额甚至上百万元直至取消上限，完全以家庭所拥有的财产估值。
三、投资功能增加。目前，家财险保障功能与投资功能兼备，除具有纯保障功能以外，集保障性、储蓄性、投资性于一身的投资型家财险种也不断出现。投保之后被保险人不仅可以获得足额的保险保障，同时投保人还能收回保障金本金并获得高于银行同期利率的投资回报。
通过朋友的介绍，王先生初步了解了什么是财产保险后，决定购买一份平安家庭财产保险，给自己的家庭财产以全面的保障。
老张先生十分喜欢收藏钱币，家里收藏了很多古币和字画，他最近听朋友说财产保险的范围非常大，在自己没有仔细问清楚如何购买财产保险的情况下，便买一了份财产保险，期限是一年，保单中的保护财产是18万元。
两个月后，老张的家里就被盗了，窃贼将家中东西基本上都被搬空了。一共损失了现金1000多元，电视机2000多元，字画也被偷走了，共计14万余元。老张悲痛欲绝的同时想起了自己的财产保险，当他拿着保单想要保险公司赔偿的时候，保险公司对老张说家里失窃的原因是他没有锁门，自身存在重大过失，因此所遭受的损失应由自己承担。
一般看来，老张所购买的财产保险属于家庭保险的一类，在这其中包括房屋的产权及其附属设备、室内装潢、衣物等等的被保险物品。那么如何购买财产保险?家庭财产保险跟普通的财产保险的不同之处是什么呢？
其实，家财险可以保障一些被保险人与保险人在保单上特别说明的的一些家庭财产，比如珠宝、玉器、钻石等，都可以对此进行投保。但家庭财产保险是不能承保所有财产的，没办法确定具体价值的财产是不能被保障的。另外还有日常生活所必需的日用品等等物品，都不在保障范围之内。因此，老张在没弄清楚如何购买财产保险的情况下就盲目投保，这种做法是不明智的。因此，在大家投保财产保险的过程中，一定要把保险合同中保险责任和保险财产范围这一栏看清楚，看看符不符合自己需要投保的物品和自身的条件。
如何购买财产保险?其实这个问题很简单，只要弄清楚财产保险的保障范围就可以了。比如的家庭财产保险的保险责任范围大致有：火灾、雷击、空中运行物体的坠落等等；扩大的保险责任主要有：雪灾、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、雹灾、冰凌、泥石流造成的家庭财产损失。
2013年6月18日17时10分左右，新疆昌吉市庙儿沟乡一辆大巴发生交通事故，死亡人数达13人。浙江宁波一对夫妻在倒车时双双遇难等等，这些意外事故给人们敲响了安全防范的警钟，也在拷问着人们的保险意识。如果有意外保险的呵护，那么在发生意外事故后，保险公司的及时赔偿，多少能减轻活着的人的伤痛。可实际情况呢？又有多少人购买了如中国平安人身意外险之类的保险产品来保障自己的人身权益呢？
人身意外险的特色
中国平安人身意外险只是中国平安公司推出的意外险中的一个大险种，还有交通意外险这个险种。而人身意外险又包括一年期综合意外保险、短期综合意外保险和家庭综合保险。一年期综合意外保险的产品特色是：全方位的综合意外保障（重大自然灾害如地震、暴雨、雷击都保），涵盖门诊与住院医疗保障，另有误工、护理双项津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元，是给家人、企业员工的有力保障！一次购买，全年安心！短期综合意外保险的产品特色是：提供意外伤害及意外伤害医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，意外伤害保额高达50万元，是学生实习、假期零工、勤工俭学、参加商务会展及各类短期工作的最佳保障！家庭综合保险产品特色是：全家人的综合保障计划，被保险人为两人以上，保障自己和配偶及未成年子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询，一次购买，全家安心！
人身意外险各险种的适用人群
中国平安人身意外险各险种的适用人群为，一年期综合意外保险适用人群为1-65周岁；家庭综合保险的适用人群为30天-60周岁；短期综合意外保险适用人群为3-64周岁。
通过以上的比较，对中国平安人身意外险各险种应该有了比较清晰的了解了吧，我们在选择投保时一定要根据自身的实际情况确定，现在投保只要在中就能快捷的完成了。
暑假到了，北京的周先生想带着女儿到比利时去旅游。但不知道如果自己到比利时大使馆签证，应当准备哪些办理比利时旅游签证的材料。为此，他咨询了他的一位刚刚出国归来的朋友，他的朋友详细地向他说明了办理出国签证所需的各种材料。
一、办理比利时旅游签证材料之各种证件。1、有效新（旧）护照原件及复印件1份，有效期有半年以上的护照，须在护照末页签名，请递交2份完整复印件（护照的空白页无需复印），此护照必须留有至少3页空白页。2、身份证、暂住证正反面复印件1份。
二、办理比利时旅游签证材料之各类证明。1、个人资料表。2、关于旅行目的的证明材料(例如行程表)以及停留期间的详细情况(例如酒店预订单或者其他住宿证明)3、充足的固定收入证明如房产证，机动车证，股票，证券等。4、最近3个月的银行帐单+可在国外使用的信用卡或者旅行支票。5、工作单位出具的月收入公证书。6、房产证明/房屋出租合同。
二、办理比利时旅游签证材料之担保人材料。1、所有材料需要翻译及省外办公证以及领馆认证或者由拥有在比利时永久居留权或者拥有比利时国籍的经济担保人（如果担保人不是居住在比利时）填写的经济担保书。2、该经济担保书须经认证方才有效。中国驻比利时大使馆颁发的经济担保书无效。请注意，此经济担保书从签发之日起只有6个月的有效期。3、关于经济担保人的有足够经济担保能力的官方证明：经济担保人最近3个月的工资单、税单或者其他官方的经济能力证明文件。注意：银行出具的证明书或者银行存单无效。担保人每月的固定收入必须至少是1000欧元+150欧元×所需负担的家庭成员+200欧元×由其作经济担保的人数。4、经济担保人的身份证或者永久居留证的复印件。
最后，朋友提醒周先生办理比利时旅游签证时，还需要有一份医疗保险单原件，同时，在申根国家区域逗留区间有效的医疗保险，保险金额不得低于30万人民币。为此，朋友向他推荐了平安境外旅游保险。让周先生和女儿在比利时领略异国风光同时，给自己的旅途以安全保障。
最近王阿姨在家看电视，总会看到某某地区发生交通事故，某某校车发生意外等，看得她胆战心惊，她决定为远在异地的孩子们投保青年意外险作为他们的安全"保护伞"，为他们献上自己的一片爱心。可是她无从下手，不知该怎么办？
在闲暇时间她与邻居们谈起此事，隔壁杨大爷说，为孩子们投保青年意外险是非常有必要的，你要抓紧时间办理啊。杨大爷随即聊起了家里的琐事。
杨大爷的儿子大学毕业后就自己创业了，他自己开办了一个房产中介公司。公司刚开起来，没有什么起色，他就每天骑着电动车到处搜集房源信息，然后带客户看房，帮助他们租到或者买到合适的房源。
杨大爷每天都嘱咐儿子骑电动车时注意安全，并在为儿子投保了一份青年意外险。今年三月份，杨大爷的儿子在骑电动车去看房的路上，因躲避一辆疾驰的轿车，自己摔到了。当时，附近的好心人把他送往了附近的医院。经诊断，胳膊骨折，身上多出擦伤，需要住院就诊。
经过杨大爷和老伴的细心照顾，儿子很快就康复了，但是医疗费花了将近六千元，事后，杨大爷带着保险单据、住院手续以及发票等详细资料，到平安保险公司申请赔偿。经核实，一切属实，王大爷很快就拿到了赔偿款。
杨大爷说，自此事之后，他决定在保险到期后，还会继续为儿子续保，并且跟王阿姨说，要想给孩子们投保就趁早啊，如果没有时间去店面为孩子们投保，可以直接在家中通过投保。
与杨大爷交谈完，王阿姨就和大家拜别，回家后，立刻打开电脑通过为孩子们投保了青年意外险。此保险能保障生活中的一般意外和交通意外伤害，还提供门诊以及住院保障，并且还有意外住院误工津贴和护理津贴以及紧急医疗救援服务，保额高达五十万元，是家长给孩子们的有力保障。
6月29日上午10点左右，香港九龙塘发生一起交通事故，大巴、货车、电瓶车以及轻型货车四车相撞，造成5人受伤。在这里提醒各位游客，外出旅游不能忽视海外旅游意外险，网上投保方便快捷。
境外意外事故频发
6月29日香港九龙塘4车相撞造成5人受伤；6月29日瑞士南部一架直升机坠毁，机上4人遇难；6月14日香港九龙塘窝打老道3车相撞，3人受伤……这类的事故每天都在全球发生，造成了程度不等的人员伤亡和财产损失。我们不能遇见意外是否来临，但我们也可以做一些事情。例如：买一份海外旅游意外险。
外出旅游安全需注意
外出旅游时，我们要注意哪些安全问题呢？交通工具方面：尽量选择当地的公共交通工具，相对而言，公共交通工具的司机工作态度以及驾驶能力更有据可依，不选择黑车等等。旅游项目方面：尽量不参加危险系数较高的旅游项目，例如蹦极、过山车、钻地龙等等，如果一定要参加，需认真检查安全固定装置。旅游国家方面：不去战乱中的国家旅游，不去攻击性强的民族部落旅游。旅游公司方面：选择口碑好、服务年限长的旅游公司，不贪图价格便宜。
境外旅游险意义重大
随着保险行业的发展，如今我们在出境旅游前，已经可以投保海外旅游意外险了。一般来说，不出意外事故保险的作用看不出来，出了意外后，保险能够提供救援服务、报销治疗费用，若被保险人身故家庭也可以获得赔偿。可以说，境外旅游保险的意义重大。
如何投保海外旅游意外险？目前，国内许多保险公司都提供境外旅游保险，服务质量较好的公司，当属平安保险。投保时，我们可以到保险公司门店咨询办理，也可以通过网络投保。是平安保险推出的网上直销平台，登录平安就可以找到境外旅游保险，根据自己的实际情况选择产品后，在线确定投保项目和档次，即可在线支付保险费用，很方便。
4月28日凌晨，北京至青岛的T195次列车与烟台至徐州的5034次列车在山东省境内胶济铁路周村站至王村站间脱轨相撞，已造成72人死亡，416人受伤。在“4·28”胶济铁路重特大交通安全事故中，保险作为风险分担机制，本应充分显示其保障和补偿功能，但事实可能令人失望。
列车业内自保
据了解，我国目前的列车和承运人责任都是采用行业内自保的方式，商业保险公司尚没有涉足（所谓自保，是指企业建立自保基金或自保公司，有意识进行自我风险管理的行为）。上海财经大学的许瑾良分析，并非商业保险公司止步于政策壁垒，而是铁道部不愿意增加成本。他告诉记者，铁道部财力雄厚，而火车是大家公认最安全的交通工具，出险概率低，相关赔偿就由自己承担了。如果要将每一列火车承保，将增加一笔不小的开支。
目前我国有数万辆客运列车，再加上十倍于客运列车数的货运列车，即便每辆列车的保费以百元计，也确实是一个庞大的数字。不过专家认为，列车都有各自所属的铁路局，因此还是可以通过投保团体保险的方式降低保费。
伤亡赔偿额低
相对于财产损失，人身伤亡才是不能承受之痛，人们也更关心事故中伤亡人士获赔情况。据了解，每一张火车票的票价中已经包含了2%的强制性意外伤害保险费，其最高赔偿额不超过2万元，且不是商业保险。此外，根据去年9月1日开始实施的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》的规定，人身伤亡和自带行李损失的赔偿责任限额分别为15万元和2000元。虽然该条例指出，“铁路运输企业与铁路旅客可以书面约定高于前款规定的赔偿责任限额”，但让身为个体的旅客与铁路运输企业单独商谈显然不具有可操作性。也就是说，除了旅客自己从商业保险公司购买保险外，一个旅客如果死亡最多只能获赔17.2万元。
当然，专家也指出，伤亡旅客及其家属完全可以依照我国《民法通则》及最高人民法院关于人身损害赔偿司法解释的规定，提出索赔。在我国，死亡赔偿金是按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均收入标准，再乘以20年计算的，依据我国现行的法律，赔偿的最高标准为40万元左右。而国外的死亡赔偿大多实行霍夫曼计算法，也就是在评估因车祸或其他事故致被保险人死亡时，为请求民事诉讼赔偿而假定他享受天年时可能得到的金钱利益的一种方法。即以死亡人的年收入，减除其必要的生活费用，乘以估摸的生存年期和一定年利率而得出应当赔偿的金额。不久前，韩国利川冷库爆炸事件中每位中国公民获赔195万元人民币，就是采用这一计算方法。
风险防范呼唤商业险
幸运的是，国人的保险意识近年已有了长足的发展，保险密度与保险深度逐渐提高。在此次铁路事故中，不少伤亡旅客已经得到各保险公司的及时赔付与慰问。记者从中国平安了解到，截至5月4日下午17时，胶济铁路重大事故中出险的平安客户人数有41人，其中已身故客户10名，受伤客户31人。目前，平安人寿已在第一时间向两名身故客户的亲属送去总共8万余元理赔款，平安产险、平安养老险也分别向另两名身故客户亲属支付了6万元、5万元预付款。据悉，截至5月4日，太平人寿也接到3起理赔报案，共计有6名被保险人在该次事故中伤亡，其中4人死亡，两人受伤。根据目前已明确的保险责任，太平人寿给付保险金预计将超过60万元。
在今年年初的雪灾中，因为缺乏巨灾保险机制，我国保险业赔偿额只占到经济损失的1%。这一次胶济铁路事故，又凸显了铁路运输的商业保险缺失。防患于未然是句老话，但真正要做到并不容易。
北京的王先生想要购买一份家财险，但是不清楚如何购买财产险？为此，他找到了一位从事保险工作的朋友，朋友告诉他通过以下四步，就可以轻松选择家庭财产保险。
第一步：如何购买财产险之保什么？普通家财险主要保障房屋主体结构、室内附属设备（如固定装置的门窗、地板、管道煤气、供电设备、厨房配套的设备等），以及室内财产。这里的室内财产仅指家用电器、服装、家具、床上用品。也可以附加现金、金银珠宝盗抢损失险。
第二步：如何购买财产险之怎么保？一般家财险承保的事故有火灾、爆炸、台风、暴雨、泥石流。这其中最容易发生的便是火灾事故。多数保险产品有一定的灵活性，完全可以在基本保险的基础上选择附加险，如附加盗抢责任、附加水暖管爆裂损失、附加间接损失保险等。
第三步：如何购买财产险之怎么买？家庭财产保险低保费、高保障，一顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是，要根据自身财产情况选择保险保额，即各项财产值多少钱，如果选择过高，不仅保费交得多，真的发生事故后，也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化。选择网上购买家庭财产保险不仅快捷方便，可以看到不同组合下的报价情况，而且多家公司为网上购买的客户提供优惠价格。
第四步：如何购买财产险之怎么赔？一旦发生保险事故，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料，并协助保险公司进行事故调查。
最后，在了解了如何购买财产险后，朋友建议王先生可以登陆平安网上商城，在线购买一份平安家庭财产保险，如果财产受损，可以从保险公司获得经济补偿。相信平安家庭财产保险将是王先生最佳的选择，给王先生最全面的保障。
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