“三十而立”,跨过30岁门槛的人,进入家庭和事业的成熟期。与此同时,上有老、下有小的双重压力也悄然而至。这一肩负养老育儿重任的群体,因此被戏称为“夹心一族”。
如何通过积极理财化解压力,成为他们普遍关心的问题。
一份研究报告显示,30至39岁年龄段的寿险认知度领先于其他年龄段。
理财师李雪芳建议,作为家庭主心骨的“夹心族”,应首先完善自身的寿险和健康保障。同时,要未雨绸缪,为将来子女的教育金需求及家庭养老金做好准备。
36岁的张祥林就职于某事业单位,妻子32岁,在企业做文职工作,儿子2岁。
张祥林年收入12万元,妻子年收入6万元。夫妻均享有社保,还有商业保险重大疾病险、意外伤害保险。
李雪芳认为,张祥林的家庭处于成长期,两人工作稳定,收入较高,风险承受能力属中等偏上。但是出于长远考虑,社保中的养老金恐怕无法保证未来退休后的生活品质。所以家庭理财的重点应放在儿子的教育金和夫妻的养老金基础上,同时尽量确保财务安全和资产增值。
根据张祥林的家庭情况,李雪芳推荐的保险计划是,在当前银行利率走低的背景下,可以选择分红型保险产品。以某款分红型两全保险为例,年交保费25237元,交费期10年,合同生效后,每满两年可按当年度基本保额及累积红利保额复利递增后的9%领取生存金。
李雪芳计算了一下,在孩子2岁至26岁期间,每次年至少领取9000元作为孩子的生活费、教育金、婚嫁金。
经过24年,张先生正好60岁,可以领取保险金作为夫妇二人的养老金。
待孩子66岁时,还可以领取一笔递增后的27%祝寿金,之后每两年领取一次,直到99岁。
这样一份计划,规划了张先生一家的财务安排,同时解除了其后顾之忧,保证其能够过上高品质的退休生活。
记者吴昊
读者黄云问:基金定投会不会也象正常申购的基金一样市值出现缩水啊?
理财师赵丽:定投是每月以固定的时间和固定的资金,由银行或基金公司自动扣款的方式来买进基金,适合于资金量较少且没有时间看盘的人操作,通过月积年累不断买进积少成多,其实与正常申购买进的基金是一样的,正常申购一般是指逢股市回调时自主买入,既然买入后其性质是一样的,那如遇股市一路下跌,定投基金肯定与正常申购的基金一样会遭遇市值缩水。
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社保补充保险金100000被保险人经医院诊断必须住院治疗的(因疾病引起的住院,等待期为30天),按以下情况给付:在被保险人享有基本医疗保险期间,保险公司对个人负担的部分,扣除400元的年度免赔额后,给付80%;在被保险人基本医疗保险中断期间,保险公司在社保范围内的医疗费用扣除400元的年度免赔额后,给付20%。
身故保障所交保费如被保险人在保险期间内身故(因疾病原因导致的,等待期为30天),保险公司向投保人无息返还已交纳的保险费,合同效力终止。
生存保障所交保费如被保险人在保险期间内没有丧失日常生活能力且保险期间届满时仍生存,保险公司向投保人无息返还已交纳的保险费,合同效力终止。
护理保险金所交保费如被保险人在保险期间内丧失日常生活能力(因疾病原因导致的,等待期为30天),保险公司按附表中各档约定的保险金额(等同于所交保费)给付护理保险金,合同效力终止。
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