中宏聪明宝宝分红终身寿险
保险责任1.生存利益给付m.bX010.coM
在被保险人生存至以下年龄时，可获得的现金给付：
15-17周岁 (高中教育金)每年 10% 保险金额
18-21周岁 (大学教育金)每年 40% 保险金额
25周岁 (婚嫁金)100% 保险金额
55(女)/60(男)周岁 (退休金)100% 保险金额
2.期满利益给付
若保险合同在被保险人生存至100周岁时的保险合同周年日仍然有效，将支付等值于保险金额的期满金予被保险人，保险合同终止。
3.身故利益给付
被保险人在不同年龄阶段身故，受益人将获得的赔付金额：
30天-4周岁身故，利益给付如下：
身故时年龄 赔偿金额
(占保险金额的百分比)
满 30天不满1周岁20%
满1周岁不满2周岁 40%
满2周岁不满3周岁60%
满3周岁不满4周岁 80%
满4 周 岁 以 上 100%
4-25周岁身故，按保险金额/现金价值总计/已缴纳之保险费，三者中的最大者赔付。
25-55周岁(女)/60周岁(男)身故，按200%保险金额身故赔偿金赔付。
?55(女)/60(男)周岁-100周岁身故，按保险金额/现金价值总计/已缴纳之保险费，三者中的最大者赔付。
4.红利给付
从保单生效的第二年起中宏将在每个保单周年日宣布分红金额，具体数目将视经营状况而定。
案例设计
王先生为自己刚满月的儿子投保聪明宝宝，保险金额2万元，缴费期18年。
年缴保费3904 元
保险责任：
1.生存利益给付：孩子15-17周岁每年可领取2000元，3年共6000元;18-21周岁每年可领取8000元，4年共3.2万元;25周岁时可领取2万元;60周岁时可领取2万元。
2.期满利益给付：年满100周岁可领取获1万元。
3.身故利益给付：孩子4周岁以下不幸身故，受益人按比例获得赔偿;4-25周岁之间不幸身故，受益人获赔2万元;25周岁-60周岁之间不幸身故赔付 4万元;60-100周岁之间不幸身故，受益人获赔2万元。
4.红利：中宏根据经营状况每年向王先生分红;已分配红利可选择现金领取、支付保费或留存本公司享受累计生息。
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2007年，借猪年的福运，大批新生宝宝降生，刚刚为人母的年轻妈妈们，开始遇到一个难题，就是如何为自己的猪宝宝们买一份合适的保险？
小贾的"猪宝宝"出生刚好半年，小贾月工资2500元，丈夫在机关做公务员，月工资3000元，小贾和丈夫均有社保，并且二人分别额外购买了一份重大疾病保险和意外险。现在正考虑为刚出生的宝宝买份保险，年支出大约3000元左右。
目标 为出生半年的宝宝买保险
目前面临的问题是，在众多的保险产品中，小贾不知该选择哪种产品，是选择寿险、重大疾病险、意外险还是教育储蓄性保险？
分析 年支出保费5000元为宜
合众人寿理财师认为，一般来说，家庭保险支出约占家庭总收入的10%~15%左右，小贾夫妇年收入为：5500元/月*12月=66000元。
因此，家庭用于保险支出的额度应在6600元~9900元之间，并且小贾夫妇均已购买了重疾与意外伤害保险，保费支出约在4000元左右，目前小孩每年可支出的保费为5000元。
支招 四步考虑买寿险
合众人寿理财师认为，对于婴幼儿来说，购买保险主要应考虑四方面的问题。
首先，为小孩以后的教育金做储蓄，但是，在选择产品时应注意险种的灵活性，也就是说是否可以在需要资金时可以灵活领取。相对于寿险产品来说，教育储蓄与返还型的少儿险一般规定在上高中、大学时等特定年龄段领取，如果有特殊需求，则资金领取不够灵活。
其次，孩子的抵抗力相对较差，风险承受能力弱，在购买保险时最好还应考虑到孩子的医疗费用及重大疾病保障，尽量获得全面保障。
第三，当孩子长大后是否还可以提高保额，以满足小孩不同年龄阶段的保险需求，节约购买保险的费用。
第四，因有保额的限制，并且年龄越小购买保险越便宜，建议在购买保险时最好选择寿险产品。
针对小贾的情况，建议给"猪宝宝"买份附加重大疾病和住院医疗的首先产品，如合众人寿专门针对少儿开发的"安康天使少儿保险(万能型)"+附加安康天使重疾保障3万元+附加安康天使住院医疗保险3000元，期缴保费3000元，20年缴，猪宝宝购买后的保险后利益如下：
另外，保单帐户价值可以不断累积，到宝宝长到20周岁时，按保证利率帐户价值可达60730元，这笔钱可用于孩子未来读大学之用，如果这笔钱不领取，到60岁时按保证利率可达147051元，这笔钱可用做孩子未来的晚年生活之用。
女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保险。
中意人寿保险专家提醒，女性买保险应看重重疾、寿险和养老三方面。保险顾问认为，一般而言女性寿命较男性要长，对于养老金的规划尤显重要，选择有较强养老功能的保险产品有助于保证退休后的生活品质。
保险专家表示，25～35岁左右的妈妈正处于事业上升期，上有老人，下有家庭和孩子需要照顾，支出相对集中。而且，持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式，也让未来的不确定性风险越来越大。因此，年轻女性倾向于选择为自己和孩子购买投资回报稳定的保险产品，以应对可能存在的生活风险，让孩子的生活得到充足的保障。
如今，35～50岁年龄段的女性经济能力最强，保险意识较强，健康问题成为重点。
中德安联人寿的保险专家梁宏萍建议将女性险、普通的重疾险以及定期寿险搭配购买。女性险是针对女性生理特征设计的女性保险，保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病，一些女性保险还涵盖若遭遇意外事故需要做手术整形等的治疗费用赔付。梁宏萍分析说：“女性险的保费通常比较低廉，再配合保障范围更广泛的重疾险。”
另外，市场上的健康险多以附加险的形式出售，建议单身女性可以选择定期寿险作为主险进行搭配，一来定期寿险保费便宜，二来也能给自己及家人将来的生活一份保障。
为老年母亲购买保险可以选择意外险作为主要的投保产品，因为老年人群容易出现摔倒、扭伤等意外情况。65岁之前投保，与年轻人投保的费率是一样的。
回顾一下我们不难发现，市场上的针对女性的险种很多，但是不意味着每一个都是适合。根据自身情况，灵活挑选，既减轻了负担，也让生活更有保障。
友邦长鸿增值终身寿险
保险责任在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：
市场热销重疾保险对比，轻松解决选购烦恼！
1、保险合同生效后的每个保险单周年日，保险金额递增首年度保额的百分之五。若被保险人在保险合同有效期内不幸身故，受益人将得到等同该年度保险金额的身故保险金。
2、被保险人年满八十八周岁后，投保人将获得等同该年度保险金额的满期金。
备 注投保须知：
投保年龄：18周岁至65周岁
保险期间：
交费方式：
交费期限：3年、5年、10年、15年、20年或年缴至54周岁、59周岁、87周岁等缴费期
产品特色
案例设计小王今年30岁，是一名公司内勤，他购买了保额为10万元的长鸿，并选择年缴至59周岁。
身故保障：首年度的身故保险金为10万元，以后每年递增5000元
生存利益：年满88周岁，可获得39万元满期金
每月省下大约477元，小王就拥有了上述保障，外加享有随保险合同附赠的美国国际支援服务。
提示： 市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！ 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容： *最高可选150万的重疾癌症保障*身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率，价格更便宜 最低每月花费：50元 合众定期重大疾病 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免，保障更安心 最低每月花费：20元网更多热门专题
重疾风险解读>>>热销产品对比>>>重疾产品导购>>>王太太，今年40岁了，自从儿子小同出生后，一直在家做全职太太，王先生今年也40岁，自己开个小公司，现在每年有比较稳定的收入，但未来发展前景不确定。
王太太想给自己买份保险，毕竟年纪越来越大，一没养老，二没医疗保险，觉得很恐慌。预算在5万元每年。
案例分析：
作为“单薪”家庭顶梁柱的丈夫，拥有足额人身保障的意义要远远大于全职太太；
从全职太太的自我保护而言，让自己拥有足额养老保障的现实意义则要远远高于丈夫；
人近中年，更要强调的是人身保障和强制储蓄，兼顾本金的安全性同时才能考虑资产的增值。
投保策略：
基于上述三个方面的考量，王太太五万元的保费预算应该分配给夫妻两个人，但在保额的配比上各有侧重。
1、王太太投保策略
对于王太太而言，由于没有社保的医疗保险，所以王太太的投保方向在拥有一份重疾保障的基础上，同时拥有足额的养老保险，两者投保比例约在1：2以上。
例如投保20万元保额的重疾险，同时投保40万元的养老险，此外再附加住院医疗、意外门急诊、意外伤害和保单豁免不等。
用于投保王太太的年交保费大约在三万元。其中养老保险在60—72岁的时间内，能为王太太带来最少44万元，最多近70万元的养老金。而被保险人80岁之前万一罹患重疾，将可以得到20—35万元的理赔金，但如果身体健康，王太太满80岁时就能再获得一笔大约36万元的高龄养老金。这是比较典型的有病赔病，无病返钱的重疾保险。
2、王先生投保策略
对于经济支柱的王先生而言，除了和王太太一样的投保方向以外，还要加大人身保障类的消费险来提高经济给付额度。例如加大意外伤害险和定期寿险的投保额，属于小额保费，高额理赔。这样设计的目的是保证被保险人能60岁前万一遇到可能的人身风险，被保险人能给受益人留下足够的经济给付。
由于王先生开办有公司，在规范经营的情况下，王先生应该具有社会保险中的医疗保险。所以王先生的重疾投保一般在10万元就能满足一般意义的重疾治疗补充。而关于家庭养老方面的保障，已经由王太太的养老保险来完成主要部分，所以王先生的养老只需要20万元即可进行必要的补充。
当然，王先生另外还有附加30万元的意外伤害险和20万元的定期寿险是非常必要的，这样被保险人万一遭遇疾病身故，其保障额度可以达到50万元，意外身故的保障额度则可以达到80万元。
王先生的保费计划，在此我们假定王先生40岁，用于投保王先生的年缴保费大约在一万六左右，其中养老金在63岁—75岁之间，能为王先生最少带来22万元，最多近35万元的养老补充。而重疾保障则在10-18万元之间，满80岁未罹患重疾还可以返还现金近18万元。
3、生活风险策略
王先生侧重高额的人身保障，而王太太则侧重高额的养老储蓄。两人的养老保障额度合计是60万元起，而养老收益合计在118-158万元。在夫妻二人婚姻生活正常的情况下，对于一个家庭未来的养老补充依然是十分可观的。而王太太的20万元重大疾病保额基本上能满足一般意义上的重疾治疗需要，同时还额外拥有4万元的女性原位癌保障(重大疾病行业理赔标准属免责部分)。至于王先生的10万元重疾保障，是基于其持有社保医疗的保障，能够满足一部分的重疾住院医疗费用。
对于王太太的附加住院医疗部分，是需要完全承担起普通疾病在住院治疗时的需要，所以选择了每次报销不超过12000元的报销限额，并且每天住院津贴为50元。
在这里，我们需要提醒王太太的是，由于王先生的公司是家族企业，王太太本人是可以参与到丈夫公司的编制中，这样就享受社保体系中的医疗保险利益，以获得64岁后的社会医疗保障。此外，有了工作的收入，是可以避免由于王太太作为纯粹的家庭主妇，受到来自保险公司的投保限制。这种投保限制是基于全职太太完全没有收入，如果王太太作为投保人而言，保险公司会考察王太太续缴保费的能力。
最后，如果王先生本身已经具有足够的商业保险，那么本计划中王先生的一万六保费可以以“中宏鸿运人生投连险”附加在王太太的万事通两全险上，并在次年等额追加保费。但是这也需要王太太最好能在丈夫的公司中挂职。例如以董事或者股东的身份，这并不违背公司法等相关法律。
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