人们生活水平的逐步提高带动了人们保险意识的提高，为家庭成员和家庭财产购买保险已经成为很多朋友们的选择，家庭如何买保险才能做到合理支出，按需投保呢？让我们现在先来了解一下家庭保险的相关知识。
家庭保险一般分为人和物，即针对这个家庭的成员和家庭财产的保险，在这里面，最重要的当然是先为家庭成员投保了。在我国，由于父母对孩子的疼爱较多，通常情况下给孩子购买保险都不遗余力，疏不知，在家庭中，负责主要经济来源的人员才是投保的重点，其次才是考虑孩子的保险。家庭如何买保险的基本准则之一就是先大人后小孩的原则。
掌握了先大人后小孩的原则，再来看关于家庭如何买保险的险种选择。现代社会交通发达，各种先进技术层出不穷，方便了大家的生活也为人们带来了更多意外发生的机率，作为家庭的主要经济支柱的成员会无形中增加这种意外发生的机率，所以家庭买保险意外伤害险是必不可少的。另外现在社会各种疾病的侵袭也对人们的生活也会产生极大影响，一旦染上疾病，就有可能产生高昂的医疗和救护费用等，给家庭造成极大的负担，所以，医疗保险也是要考虑的。
除了家庭成员外，家庭财产也是家庭组成的一个重要部分。由于各种原因可能会造成家中财物遗失或受到损坏。这种情况下，为家庭财产购买一份保险就显得非常有必要了。的家庭财产保险就是以兼顾了家庭财产和家庭成员意外保障为特点的险种，在投保了家庭财产险的同时，可以选择投保包含最多四名家庭成员的人身意外伤害保险，兼顾了家庭财产和家庭成员的意外伤害等，也是适合家庭购买的一个险种。
投保要有主次，根据家庭实际状况选择适合险种，掌握了家庭如何买保险的这些原则，就可以做到合理支出，按需投保了。即不会给家庭造成太大的负担，还能为家庭成员带来更多的保障，这才是家庭买保险的最佳选择。m.Bx010.com
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双职工家庭买保险要合理规划
马先生，男，32岁，已婚，在一家企业担任中层管理者，月工资5000元，妻子今年30岁，普通文员，月工资2500，两人有一个两岁的宝宝，还未上幼儿园，由双方父母照看，家庭成员都有社保，均无商业保险。他们俩是典型的双职工家庭，那么他们购买一份合适的保险要考虑哪些因素呢？
1.双职工家庭买保险首先要制定规划
在购买保险之前，最好制定一份明确的保险规划，做到既不花冤枉钱，又能使自己的利益得到充分的保障。
2.双职工家庭买保险先分析家庭面临的风险，明确保险需求
家庭会面临哪些风险呢?可以从两个方面去考虑：一是人身方面，如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等，这些方面面临一些不确定性，需要得到保障。二是家庭财产，比如家里可能会遭受火灾，家里的财产说不准会被盗窃；
3.双职工家庭买保险选择具体的保险产品
一是确定保险金额。 一般来说，保险金额越高，保险费相应也越多，所以得量力而行，根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来缴纳保险费的数量与频率，所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障，请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。
目前，市场上重大疾病保险主要有两大类——消费型和具有返还功能的组合型，前者每年缴费较少但不返还，后者虽然返还但所缴保费较多。保险专家表示，是否购买消费型重疾险，还得看自己的财务状况和财务规划来定。
定期消费型重疾险产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。
年轻时风险低选择多
保险最重要的是提供保障，并非是计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的钱款去做投资，20年后自己给自己保障。中央财经大学保险教授郝演苏说，消费者应该理性看待消费型产品。消费型产品是一种“爱心”产品，是以最小的成本让消费者获得最大的保障。因而，定期消费型重疾险对需要高保额的中青年人群来说，是个比较理想的选择，但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高，而且一般只可续保到65岁。
有专家指出，消费型重疾险只能当作年轻人的过渡险种。如果条件允许，购买组合型的具有返还功能的重疾险对客户更有利。
如果经济条件允许，买到足额的大病保险是明智的选择，这可以避免医疗费开支导致家庭资产的损失。一般而言，家庭收入的10%~15%用来买全家的大病保险是合理的支出。目前看来，购买商业健康险10万~20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来说意义较小。当然，如果有条件，30万元以上的大病额度也是必要的。
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