由于保险产品种类繁多,各个险种存在不同的风险控制及技术经营手段,条款各异,消费者往往对续保问题有诸多疑问。
不想续而被续
可是很多公司该条款规定的续保流程是:如果客户没有办理终止手续,保险公司会视为愿意续保,直到客户提出书面申请为止,不申请就默认续保。这样的条款难免给人一种强制续保的感觉,显得不够人性化。
想续而不能续
通常短期医疗险都是一年一保,如果保险期限中被保险人出险,保险公司赔付之后,下一年往往就无法续保。
通常短期医疗险中会有“保证续保”条款,但“保证续保”条款并不能保证被保险人能续保,原因在于这是一个有条件的保证续保,通常条款规定:需由投保人提出续保申请,有的会以三年或者五年内没有发生疾病赔付为保证续保的条件,并且只对通过二次体检的被保险人,该续保才真正成立。正是因为如此,不少消费者面临“想续保而不能续”的情况。在此情况下,消费者不得不选择转向其他替代性险种以获取帮助,有的甚至因此而处于没有保险保障的状态。
续了保仍有真空期
续保也并不能保证前后两个保险期限的无缝对接,具体情况要视合同而定。
许多车险续保者都有一个认识误区,认为只要在续了保就能保证保障的连续性,认为两张保单能实现在保险日期上的自动承接。然而保险期限的真正起讫时间是以合同约定为准的。在见费出单的情况下,保险单的生效日期一般是缴费投保后的“次日零时”。因此车险续保想要保证能够“无缝链接”,投保人最好提前几天投保下一期保险。
误区一:
专挑熟人给自己做保险
一提到保险,很多朋友是“想说爱你不容易”,现在很多人想买保险,却不知道该怎么选择,往往只相信亲戚、朋友、同学之类,原因是信任,却不管对方是否专业!运气好的还好,运气差点的就是花了钱,结果却不是在刀刃上,等真的需要时用不上。
误区二:
不看公司,只看保费
有一部分朋友在选保险时,反反复复的算是否合适,却忘了,保险所谓的合适是拿身体或者生命为代价的!
所有公司的保险条款的费率不会相差太多,否则保监会也不会批的,选保险最重要的因素是看公司的管理和售后服务,买保险的目的就是防止万一的,而一旦万一出现,理赔的速度是很重要的,当然还包括平时的缴费提醒、保全等服务
误区三:
不看保障,看回报
有一部分朋友在选保险时,反反复复的算是否合适,却忘了,保险所谓的合适是拿身体或者生命为代价的,有人看玩笑的说,想合适也好办,保单生效后,站在某个高楼上,手里拿着抹布做擦玻璃状,然后毅然跳下,并祈祷上帝的接纳,这样,很少的保费,却得到高额的赔偿,真的划算吗?生命是无价的!
误区四:
东西比人重要,也就是人不如财产值钱
此类情况多发生在有车一族,几千、上万元,车的保险费慷慨解囊,而一百多元的司机乘客保险却不愿买,更不要说几千块的人寿保险或者重大疾病保险了,开车的都懂,四年以上的车子保养不及时都会有些小毛病,却不想想人的一生几十年,若不保养一下,甚至超负荷使用,很晚不睡觉,酗酒、吸烟等,殊不知一旦身体这部车子出了问题,就得大修了
归纳起来,买保险应注意的几大因素就是:
选公司,尤其是分红保险,和一个公司的盈利能力息息相关,而服务更是保险能否起到作用的保障。
选业务员,一个合格的业务员要有责任心,同时具备专业的素养
选条款,专业的业务员会根据客户的具体需求,为客户做出合理的保障计划
现在的中国人,保险意识已经初步具备了,但是正确的保险意识有待提高,请看如下误区:
1、我想给儿子买教育金
很多家长,自己没有完善的社保,说到保险就会说,我先给儿子买点教育金。
家长这种望子成龙,望女成凤的心情我们止步于理解,如果我们能将思维调换一下,我们会更加欣赏,为什么呢?
同样的存一万元钱,有的家庭给孩子买教育金,有的家庭给父母做保障,包括疾病和意外的保障,如果风险一旦发生,两种方式将会产生截然不同的效果。
第一种:给孩子买教育金
如果家庭父母发生风险,特别是对家庭收入来源影响巨大的一方发生风险的话,不论是重大疾病还是意外风险,家庭的收入来源急剧下降,甚至有可能还要负担巨额的医疗费用,对于很多没有太多积蓄的家庭来讲,将是灾难性的,此时不但孩子的保险面临退保的风险不说,甚至有可能买房,卖车去应付一场悲剧,我们可以想象那是多么凄惨的一幅场景,以前可能锦衣玉食,灯光璀璨,现在可能整日啃着馒头,住着出租房,四处举债,孩子因为还小,没有经济能力,饿着肚子眼巴巴的看着你,作为父母,于心何忍,情何以堪,但是又能怎么样呢;
如果孩子发生风险,父母将会得到一笔补偿,但是换来的是失去骨肉的悲痛;
第二种:给父母做医疗意外保障
如果家庭的父母发生疾病或者意外风险,有一张重大疾病保单作为保障的话,我们可以提前得到一笔大病赔付,不用卖车买房四处举债,我们可以安心养病,孩子的保障继续有效,以前锦衣玉食灯光璀璨的生活依然不变,收入急剧下降的影响也得以消除,该是一件多好的事情;
如果孩子发生风险,我们可以用积蓄为孩子治病,我们有工作可以赚钱,我们有关系可以借钱,都不会让家庭限于非常艰难的境地。很多时候人也只有在有赚钱能力的时候,人家才会借钱给你,对你施以援手,这种事情比比皆是。
综上所述,两种情况孰优孰劣,一看便知。
2、有没有好的分红险
同样,两种情况,A为自己投保重大疾病保险,B为自己购买分红险,我们同样做个比较
A如果患重大疾病,他不但拥有社保的报销,但是社保需要先行支付,商业保险的重大疾病保险就可以先行支付一笔重大疾病保险金,这笔钱可能加上社保报销以后,还有多余,A可以拿着这笔钱补充营养,康复治疗,因为这些费用社保都不报销的,还可以用它来弥补因为重大疾病导致的收入下降的损失;
B如果患重大疾病的话,他面临的情况是,必须先拿一部分钱交到医院,可能需要借钱,然后再报销,住院治疗完毕之后,还需要康复疗养,不断的消耗自己的积蓄,自己的分红保险还必须积蓄缴费以保障保单的有效性,在面临疾病的时候,两种情况带给我们的不同压力我们可以想见;
3、我有社保,不需要医疗保险
首先有一组数字,现在的人,罹患重大疾病的概率高达70%,社保是可以为我们做报销,但是我们知道社保能报销什么吗?
重大疾病昂贵的治疗费用却成为很多家庭的拦路虎,动辄几十万的医疗费用,对于绝大多数工薪家庭(富二代除外)来说,那是一个天文数字。
社保里面哪些不能报销呢?
门槛费、自费药品,1000元以上手术费用10%,除手术外单项价格200元以上检查费用的20%、《基本医疗保险药品目录》中乙类药品费用的10%等,这些均需自己承担。
这些仅针对于住院治疗部分而言,还有封顶线的限制。
但是,在大病医疗中,治疗费用仅是一部分,我们因为大病而失去工作,失去收入,后期大病的康复费用,疗养费用等这些社保不能报销的费用在整个过程中高达60%,这些软性损失又从哪里去获得补偿呢?
唯一的途径就是定额给付的商业重大疾病医疗保险,通过这样全方位构筑的安全保障体系,能让我们在风险发生的时候平稳度过。
时代在变,我们的理财方式也在变化,现代人积累财富的能力已经从以前的纯粹赚钱的能力演变为赚钱能力加上守财能力的高级理财思维方式。在下面财富等式中,我们会清晰的发现我们应该如何去积累财富
财富=收入-支出,收入越高,支出越少才意味着我们的财富积累得越多。
此文旨在为很多处于投保误区的人们给出一种正确的思维方式,此思维针对绝大多数工薪阶层,对于以其它目的来投保的人可能不适用,谢谢!