客户资料:李小朋友,4岁,孩子,月均收入0元
年缴保费:12000元
客户需求:想给孩子存一笔钱,满足孩子不同成长阶段的费用问题,同时兼带保障
按照4岁男孩,年缴12000元,总共缴费10年,享受3大账户利益:1、固定账户,这个是雷打不动的收益账户.每两年一返还3600元,18岁-21岁时大学学习期间可以每年领取8500元,26岁可以领取婚嫁金一万元,到60岁到达养老期时可以领取10万元的祝寿金,同时在养老期61-75岁时每年可以领取2500元的营养补助费用,到75岁保险到期时还可以一次领取本金12万元。
2、保障账户,18岁之前享受无息退还所交保费,成年之后因疾病身故享受18万人身利益,因意外身故享受36万的人身保障,同时添加了豁免保费,保证了投保人的利益。同时附带平安少儿卡,包括责任有意外伤残5万、意外医疗5千、重疾1万,人身保障5万、住院费用报销6万,给孩子全方面的保障。
3、分红账户,公司把投资后可分配盈余的80%分配给寿险客户,当然建议书里的分红演示是不确定的,但是浮动不大,具体可以查阅下平安这几年的分红利益,保单年度20年的时候分红累积账户(按中档演示)为35000元,保单年度40年的时候分红累积账户为12万,保单年度60年时的累积分红为28万元,最后到75岁保险到期时分红累积账户为42万元。
最后累积分红和本金返还,最后账户里不算复利累计效果账户金额为54万元,如果返还的各期费用都不领取的情况下都可以享受复利累计的效果。
送子女出国留学,父母们必须尽早做好长期资金的规划,才能享受定期定额、长期投资的复利累积效益,其中具有专款专户特性的还本型美元外币保单是不错选择之一。
国际纽约人寿商品开发部资深协理谭光荣表示,有计划安排子女到美国或其他使用美金地区留学的父母,建议愈早准备愈好,以享受定期定额、长期投资的复利累积效益。
随着就业竞争日益加剧,每位家长都希望子女能赢在起跑线上,因此,送子女出国留学,拥有美国名校文凭,更是许多父母的期望,却也是沉重的负担,为减少短期内必需筹措庞大留学费用的压力,寿险业建议,父母们必须尽早做好长期资金的规划,才能享受定期定额、长期投资的复利累积效益,其中具有专款专户特性的还本型美元外币保单是不错选择之一。
根据一项针对家有高中生的父母所进行的调查显示,21.5%的家长认为子女至少应具备硕士以上学位,其中,36%的家长将规划子女出国,留学地点的选择,则有81.5%的家长选择美国。
虽然到美国留学是最多家长的首选地区,但美国也是留学费用最昂贵的国家,学费加生活费用,1年需要3~5万美元,不断攀升的高等教育学费,已使得培育子女成为多数家庭甜蜜却沉重的负担。
至于规划子女留学资金的工具上,谭光荣建议,以具有专款专户特性的还本型美元外币保单为优先,主要的考虑在于,未来留学费用以美元支付,采用美元保单为投资标的,满期给付金额不需再透过币别兑换,无需顾虑汇兑的风险,加上近期台币升值,购买美元计价保单的费用相对便宜,是目前空手者进场布局,为子女购买美元计价外币保单,预做留学资金规划的好时机。
他更举例,以刚喜获麟儿的陈氏夫妇来说,若希望安排儿子长大后到美国留学,以35岁的陈太太为被保险人,投保外币还本终身保险保额3万美元,年缴保费1.69万美元,缴费期间6年。缴费期满后即以阶梯式递增方式,年年领取保额6%~12%的生存保险金(1800~3600美元),这笔生存保险金可做为陈氏夫妇年度出国旅游基金,或持续累积做为留学基金。
当儿子22岁大学毕业时,总计已领取4万1400美元生存保险金,儿子23岁时依计划赴美留学,当时保单已累积约14.4万美元的保单现金价值,可视需求弹性运用做为学费;若选择不留学时,这份终身寿险规划,可持续累积做为陈氏夫妇的退休基金,当陈太太65岁时,总计已领取7万3800美元生存保险金,该保单已累积约16.4万美元(约台币500万元) 的保单现金价值。
若陈太太于6年的缴费期间内身故时,将给付身故当时的‘所缴年缴保险费总额’,若于缴费期满后不幸身故,将依据身故当时之‘保单价值准备金’或‘当年度保险金额’取其大值给付。谭光荣表示,该保单缴费期间届满后的保障,依年缴保费的总额复利2%增值,保障及保单价值准备金将持续加值,可对抗通货膨胀。
谭光荣由于目前市场上销售的还本型美元外币保单预定利率约为3.5%~4%间,较美元一年期定存利率约0.7%高出许多,购买外币保单资金可以更快‘长大’,且经过各种泡沫、海啸洗礼后,许多消费者已经体认,稳定的收益才能确保子女留学基金不受影响。
谭光荣强调,孩子的教育不能等,透过保费定期定额缴纳,不仅具有强制性,更能有纪律的达成预定计划,此外透过保费分年缴纳,也能达到平均汇价的效果,无需担心短期汇率波动的因素,达到长期定期定额投资,分散风险的最佳效果。
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