保险合同终止
本合同在发生下列情形之一时终止：
一、本合同基本保险金额为零；
二、本合同约定的合同终止的情形；
三、附加合同终止。
若根据附加合同的约定，本公司按照附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金的，本合同同时终止，本公司退还本合同所交保险费（不计利息）。
附则
本合同基本条款与本合同利益条款相抵触的，以本合同利益条款为准。
释义
毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：
（1）没有取得驾驶资格；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
无有效行驶证：指下列情形之一:
（1）机动车被依法注销登记的；
（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
机动车：指以动力装置驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为准。
军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
会计年度：自公历一月一日起至十二月三十一日止。
相关知识
保险费
保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交四种，分期交付保险费的交费期间分为十年和二十年二种，由投保人在投保时选择。
保险金申请所需证明和资料
申请身故保险金时，所需的证明和资料为：
1. 保险单；
2. 申请人法定身份证明;
3. 公安部门或二级以上（含二级）医院出具的被保险人死亡证明书；
4. 被保险人的户籍注销证明；
5. 本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。
附则
本合同基本条款与本合同利益条款相抵触的，以本合同利益条款为准。
释义
基本保险金额：指保险单载明的保险金额。
毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
酒后驾驶 ：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：
（1）没有取得驾驶资格；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
无有效行驶证：指下列情形之一:
（1）机动车被依法注销登记的；
（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
机动车：指以动力装置驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为准。
军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
会计年度：自公历一月一日起至十二月三十一日止。
退还现金价值：除非另有说明，本合同所指退还现金价值均包含交清增额保险现金价值。
退还保险费：除非另有说明，本合同所指退还保险费均包含购买交清增额保险的红利。
保险费
保险费的交付方式分为一次性交付和分期交付（年交）两种，由投保人在投保时选择。分期交付保险费的交费期间分为三年、五年和十年三种。
保险金申请所需证明和资料
一、申请关爱年金时，所需的证明和资料为：
1．保险单；
2．申请人法定身份证明。
二、申请身故保险金时，所需的证明和资料为：
1．保险单；
2．申请人法定身份证明；
3．公安部门或二级以上(含二级)医院出具的被保险人死亡证明书；
4．被保险人的户籍注销证明；
5．本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。
附则
本合同基本条款与本合同利益条款相抵触的，以本合同利益条款为准。
释义
基本保险金额：指保险单载明的保险金额。
毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：
（1）没有取得驾驶资格；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
无有效行驶证：指下列情形之一:
（1）机动车被依法注销登记的；
（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
机动车：指以动力装置驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为准。
军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
会计年度：自公历一月一日起至十二月三十一日止。
车主朋友们在购买车险时，如果细读车险条款肯定能注意到，车险合同上规定机动车驾驶证丢失、损毁期间行车出现问题不予理赔。有些车主觉得这一规定不合情合理。那么，驾驶证丢了，车险能理赔吗？为什么呢？本文将为您详细介绍。
车险合同：驾驶证丢失 行车不理赔
张先生的车于近日续保，在办理车险业务签订合同时，张先生在合同上看到，如果机动车驾驶证丢失、损毁，期间行车出现问题保险公司将不予理赔。“我的驾驶证丢了，正在交管部门补办，出了事故保险公司不赔这有点说不过去吧。”张先生说。随后，张先生又跑了其他几家保险公司，发现这项条款普遍存在，甚至成为隐形的“霸王条款”，他很疑惑：驾驶本丢失、损毁，并不等同于无证驾驶，为何出现问题不予理赔？
证件丢失或损毁车险是否理赔？具体问题具体分析
根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。驾驶证丢失保险不理赔是因为驾驶证丢失、损毁期间开车属于违反交通规则，因此进行了合同条款设置。保险公司毕竟属于盈利机构，它的各项条款在保障人民利益的同时，也会严格把控自己的利益，驾驶证在丢失、损毁期间开车本来就是违反交通规则的事情，保险公司不理赔也算是有法可依。但是，尽管这种情况存在，车主也并非全部得不到赔偿，还要具体事例具体分析，如果赔付需要经过一定手续。
购买车险一定要细度保险条款
提醒广大市民，为了保障自己的人身安全以及合法权益，司机朋友一定要严格遵守各项交通法律、法规。如果真的出现车主张先生说的驾驶证丢失、损毁的情况，也要第一时间到相关部门备案，及时补办驾驶证件，避免保险纠纷的产生。另外，现在保险的种类非常繁多，各个保险公司的合同条款也是异常繁杂，广大车友在办理车险时，一定要仔细阅读合同内容，切勿嫌麻烦。
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驾驶证被扣期间开车出了事故 车险赔不赔？
驾驶证被扣留期间，他又开车出去，还造成了一起交通事故案件。在此情况下，保险公司是不是可以拒赔交强险呢？保险公司认为：事故发生在他的驾驶证被扣留期间，应等同于无证驾驶，保险公司只需在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，故对本案损失拒赔。在调解过程中，承办法官就相关法律规定向双方当事人进行了释明，认为驾驶人在驾照被扣留期间开车，的确属于未取得驾驶资格情形，但对由此导致的第三人人身损害，保险公司仍应在交强险责任限额范围内向受害人进行赔偿。保险公司承担赔偿责任后，有权向侵权人追偿。经法院主持调解，保险公司最终同意在交强险责任限额范围内承担赔偿责任，赔偿金额合计近5万元，其余近4万的损失由孙某承担80%。本案中，孙某需承担3万多元的赔偿责任，加上保险公司以后可能向其追偿的近5万元，共计损失高达8万多元，还不算他爱车的车损，代价可谓巨大。
一、保险合同解除的含义和方式
保险合同的解除是指保险合同有效期间, 当事人以法律规范或合同约定提前终止合同效力的一种法律行为。
保险合同解除的方式包括协议解除和法定解除。
(一) 协议解除
协议解除也称约定解除, 是指当事人双方经协商同意解除保险合同的一种法律行为。保险合同的协议解除须由一方当事人提出, 另一方当事人同意, 并就保险合同的解除达成书面协议后, 方可解除。保险合同的协议解除须采取书面形式。保险合同当事人双方未就保险合同的解除达成书面协议之前, 原合同仍然有效。
(二) 法定解除
法定解除又称单方解除, 是指保险合同当事人一方直接依照保险法规定解除保险合同的一种法律行为。
根据我国《保险法》的要求, 除另有约定外, 保险合同成立后, 投保人可以解除保险合同。第一, 对于财产保险合同, 保险责任开始前投保人要求解除保险合同的, 应当向保险人支付手续费, 保险人应当退还保险费; 保险责任开始后,投保人要求解除保险合同的, 保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费, 剩余部分退还投保人。但是在财产保险业务中, 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同保险责任开始后, 合同不得解除。第二, 对于人身保险合同, 如果投保人已交足2 年以上保险费, 当投保人提出解除保险合同时, 保险人应当自接到解除保险合同之日起30 日内, 退还保险单的现金价值;未交足2 年保费的, 保险人按照合同约定在扣除手续费后, 退还保险费。
除另有约定外, 保险人不得解除保险合同。但是保险合同成立后如有下列情形之一发生时, 保险人有权解除保险合同: ( 1 ) 投保人违反如实告知义务;(2 ) 被保险人或受益人有违法行为; ( 3) 投保人或者被保险人违反防灾防损义务; (4 ) 保险标的危险程度增加; (5 ) 投保人违反特约义务。
二、保险合同的终止
(一) 保险合同终止的概念
保险合同的终止是指某种法定或约定事由的出现, 致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。
(二) 保险合同终止与保险合同解除的区别
1. 直接原因不同
保险合同终止的直接原因是合同的期限届满、履行完毕、主体一方死亡或消灭等法定或约定事由的发生; 保险合同的解除虽然也需要某些法定或约定事由,但解除合同的直接原因是当事人一方的意思表示或解除合同的协议。
2. 履行程度和效力不同
保险合同的终止通常是合同期限届满或履行完毕, 此时保险合同也随之终止, 所以叫自然终止; 保险合同解除时, 原合同并未履行完毕, 期限也未届满,而是将正在生效的保险合同提前终止其效力。
3. 法律后果不同
保险合同终止后, 原合同权利义务归于消灭, 不存在溯及既往的问题; 保险合同解除是提前终止合同, 存在解除合同行为的效力是否溯及既往的问题。
(三) 保险合同终止的原因
1. 保险合同因期限届满而终止。
2. 保险合同因履行而终止。
3. 财产保险合同因保险标的灭失而终止。
4. 人身保险合同因被保险人的死亡而终止。
5. 财产保险合同因保险标的部分灭失, 保险人履行赔偿义务而终止。
我国《保险法》第42 条规定: “保险标的发生部分损失的, 在保险人赔偿后30 日内, 投保人可以终止保险合同; 除合同约定不得终止合同的以外, 保险人也可以终止合同。”
保险人解除保险合同应提前15 日通知投保人, 并将保险标的未受损部分的保险费, 扣除自保险责任开始之日至合同终止之日的应收部分后, 退还投保人。
(三) 保险合同订立的形式
从各国的立法及保险实践来看, 投保人提出的保险申请, 一经保险人同意承保, 保险合同即告成立, 这说明保险合同并非必须采取特定形式。但是, 在长期的保险实践活动中, 保险合同采取书面保险单证的形式始终是最主要的形式。这是因为书面形式可以加强保险合同的严肃性和规范化, 敦促双方当事人恪守合同义务, 也便于合同管理机关对保险合同的监督管理。况且, 保险合同条款内容繁杂, 无法用口头简捷表达, 加之, 有些保险合同期限较长, 日后恐有“空口无凭”的麻烦。故书面形式的保险合同显得非常重要。《中华人民共和国保险法》第二十条规定: “投保人提出保险要求, 经保险人同意承保, 并就合同的条款达成协议, 保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证, 并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”第二款又规定:“经投保人和保险人协商同意, 也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。”
保险合同的书面形式主要有下列四种:
1. 投保单
投保单又称要保书, 是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单一般由保险人按照事先统一格式印制, 通常为表格形式。投保单所列项目因险种不同而各异, 投保人应按照表格所列项目逐一填写并回答保险人提出的有关保险标的的情况和事实。投保单一经保险人接受并签章, 即成为保险合同的组成部分。
2. 暂保单
暂保单又称临时保单, 是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证, 证明保险人已经接受投保人投保, 存在一个临时保险合同。暂保单的法律效力与正式保险单完全相同, 只是有效期较短, 一般为 30 天, 正式保险单签发后暂保单则自动失效。保险人确定不容承保的, 应按约定终止暂保单的效力, 解除临时保险合同。
暂保单的内容非常简单, 一般仅载明投保人与被保险人的姓名、投保险别、保险标的、保险金额、责任范围等重要事项。需要注意的是暂保单并不是订立保险合同的必经程序。
3. 保险单
保险单是投保人与保险人之间订立正式保险学原理目录
保险合同的变更是指保险合同成立以后, 未履行完毕以前发生的投保人、被保险人的变化以及保险合同内容的修改和补充。
保险合同依法成立, 即具有法律效力, 当事人双方都必须严格遵守, 不得擅自变更或者解除。但这也并不是说保险合同是一成不变的。保险合同在成立以后, 尚未履行或者未完全履行以前, 由于客观情况的变化致使保险合同不能履行或者不宜履行的, 法律也是允许变更的。
(一) 投保人、被保险人的变更
投保人或被保险人的变更又称为保险合同的转让或者保险单的转让, 即投保人或者被保险人在保险合同有效期限以内将保险合同的利益转让给新的受让人。在保险合同中, 保险人往往是不会发生变化的, 而投保人或者被保险人则由于各种情况的出现可能会发生变化。投保人或者被保险人的变更, 通常是由于被保险财产的所有权或者经营管理权的转移( 如因买卖、让与、继承等而发生的所有权、经营管理权的转移) 而引起的。投保人或者被保险人由于转移了被保险财产的所有权或经营管理权, 丧失了对该项财产所具有的保险利益; 而被保险财产所有权或经营管理权的新的受让人因受让而具有对这些财产的保险利益, 也有对这些财产需要保险保障的要求和愿望。投保人或者被保险人在转移被保险财产所有权或者经营管理权的同时, 将保险合同转让给新的财产受让人, 这是合理的, 也可以满足新财产受让人对财产的保险保障的愿望和要求。因此, 各国保险法一般都允许保险合同的转让。我国保险法对此也作了明确规定。
(二) 保险合同内容的变更
保险合同内容的变更是指在保险合同有效期限以内发生的保险合同的内容的修改和补充。保险合同内容的变更通常为保险标的的数量、品种的增减, 用途、存放地点的变化, 保险金额、保险价值、保险费的增减, 船期、航程的更改以及人身保险中受益人的指定或变更等。保险合同内容的变更是在主体即投保人( 或被保险人) 不变的情况下发生的。保险合同成立以后, 根据保险双方当事人的要求或者为适应已经变化了的客观情况, 允许对保险合同的内容作一定的修改或补充, 这是各国保险立法的通例。
(三) 保险合同变更的程序
无论是投保人或者是被保险人的变更, 还是保险合同内容的修改和补充, 都须经过一定程序, 办妥一定手续。保险合同变更的方式主要有二种, 一是通知变更, 二是协议变更。
1. 通知变更
通知变更是指保险合同的变更依法不须征得保险人的同意,只要通知保险人即发生合同变更的效力。如货物运输保险合同的转移等。
2. 协议变更
协议变更是指保险合同的变更必须经投保人与保险人双方协商一致以后, 才能发生合同变更的效力。也就是说, 投保人或被保险人变更合同的要求, 必须征得保险人的同意, 否则不发生变更的效力。如《保险法》第20 条规定: “ 在保险合同有效期限内, 投保人和保险人经协商同意, 可以变更保险合同的有关内容。”《保险法》第33 条规定: “保险标的的转让应当通知保险人, 经保险人同意继续承保后, 依法变更合同。”
保险合同的通知变更和协议变更, 在程序和手续上, 通常是保险人在接到投保人的变更通知或者经与投保人协商变更后, 在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批注, 或者与投保人订立变更的书面协议。
保险合同变更后保险人在原保险单或者其他保险凭证上的批注又称之为“ 背书”。批注的效力优于保险单和其他保险凭证的效力。批注的内容与保险单或者保险凭证相抵触, 或者有记载上的不一致, 则应以批注为准。批注通常采用附贴、打字或手写的方式。几种不同的批注方式并存的时候, 一般是签发时间在后的效力优于签发时间在前的批注的效力; 打字的批注的效力优于附贴的批注的效力; 而手写的批注的效力又优于附贴、打字的批注的效力。
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