宁终身保险是中国人寿1999年推出的产品,在2007年和2008年经历了两次修改,主要是根据保监会的相关监管要求针对重大疾病定义的修改。同为康宁系列产品的还有康宁定期保险,“两康”上市10年来,作为中国人寿的拳头产品,又是主险,所以在产品设计上比较稳定,保费、保障范围等方面一直比较稳定,而高精准的保障赔付也使得它们成为消费者眼中“最受欢迎的寿险产品”。
康宁终身保险除了具有传统寿险的保障功能外,它也是一款很好的理财产品。新京报曾经在做“明星产品”的调查时,康宁终身保险被选为“明星理财产品”。它为什么拥有这么大的魅力呢?
属于单独销售的健康险,保障10种疾病
每家公司都可能会有自己的一款或系列拳头产品,可以让消费者铭记。而中国人寿(601628,股吧)的“康宁”系列健康险在销售了10年后,仍然可以称为是这家公司产品组合里的“当家花旦”。
保障功能单纯
康宁系列主要包括康宁终身保险和康宁定期保险。这两款重疾险是中国人寿1999年推向市场的产品,在2007年和2008年经历了两次修改。国寿北分相关人士向记者介绍,这两次修改主要是重大疾病保险的疾病定义,以及保监会的相关监管要求出台后,对原有产品进行的一些疾病定义上的调整,保险费用并没有变化。
各家公司在重疾险设计上的理念差异较大,比如平安人寿、中美大都会、信诚人寿推出的重疾险一般都只能以附加险投保,需要购买寿险、养老保险作为主险。也有类似新华人寿、合众人寿推出了每年递增保额的增额重疾险。
“康宁系列作为中国人寿的拳头产品,因为是主险,所以在产品设计上会长期比较稳定,销售10年来在保障范围和保费上基本没有发生变化。而一些公司的附加险则会根据需要做一些改良或者停售。”上述人士表示。
一位合资保险公司精算师认为,康宁产品的设计最大的特点可能就是“足够简单”。10种疾病,重疾、高残和死亡赔付责任设计非常明确,满足了老百姓的基本需求。事实上,有些重疾险设计了重大疾病提前给付的功能,但扩大保障也相应会带来保费增加。
国寿人士表示,不同公司的产品销售策略并不相同,有的公司可能推出家庭计划,或者强调保险组合。事实上,康宁属于单纯重疾保障的产品,比较适合对于保险的需求单纯和具有针对性的消费者。
投保范围:
1、凡70周岁以下,身体健康者均可作为被保险人。2、被保险人本人或对其具有保险利益的人可作为投保人。保险特点:
1、交费方式灵活:有一次交费和分期交费供您选择。分期交费期间又分为10年和20年。2、可自动垫交保险费:只要保单现金价值的余额足够抵交所欠保费和利息,即使您未按期交费,本公司可为您自动垫交所欠保费,保单继续有效。3、可在保单现金价值余额内申请借款。4、可选择减额交清保险。投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,本合同继续有效(此项选择不适用于次标准体的保险合同)。5、可转换权益:在本合同有效期间内,投保人可于合同生效满两年后任一年的生效对应日,将本合同转换为本公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保。保险保障:
1、重大疾病保障:被保险人在本合同生效(或复效)之日起180日后初次发生,并确诊患有本保险规定的重大疾病时,本公司按基本保额的2倍给付重大疾病保险金,本合同的重大疾病保险金即行终止。2、身故保障:被保险人身故,本公司按基本保额3倍给付身故保险金,但应扣除已给付的重大疾病保险金,本合同终止。3、高残保障:被保险人身体高度残废,本公司按基本保额3倍给付高残保险金,但应扣除已给付的重大疾病保险金,本合同终止。4、免交保费保障:若重大疾病保险金的给付发生于交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,本合同继续有效,合同终止。投保示例
被保险人:女18岁投保康宁终身,保额5万(20年交费,每年交费2550元)(如果您要保10万,则保费也加倍,反之亦然)1,如果患重大疾病,赔付10万,被保人患重大疾病后保险合同没有结束,被保人身故时还要再赔5万,总共赔付15万。2,如果身故,赔付15万。3,如果高残,赔付15万。咨询内容:我今年31岁,年收入约15万左右,有社保,我老婆今年30岁,无收入,无社保,去年觉得老婆没社保,觉得应该买保险,就选了康宁定期,两个人各自保了5万保额。现在觉得还是保额少了,想加康宁定期到20万,但别人推荐了瑞鑫,之后也觉得不错,请问哪种更适合我们两口之家?
咨询网友:飞飞(重庆)
专家解答:
重庆太平人寿赵丽红
看了您的资料,我感觉您是一位很注重保障而且很爱家庭,有责任感的人,现在您的情况,您的爱人没有任何保险,您就是家里的顶梁柱您也是您妻子最大的保险,所以责任保险必须是您年收入5-10倍,其次,医疗保险除了购买康宁定期的之外,您缺少终身的医疗保障,建议为妻子办理社保,并关注能提供终身重疾的保险。最后,您现在已过30,该为以后的养老做准备,建议关注在退休年龄提供养老的真正的养老保险,而不是70或80才能领到钱的保险,保险是规划未来,消除后顾之忧的科学工具,请选择专业的代理人为您规划,您现在是办保险的黄金年龄,千万别错过,否则很被动。
重庆太平人寿陈庆
商业保险是一种很特殊的商品,办理商业保险要遵循一定的科学次序,从你说的情况看,你的家庭保障和你的收入情况极不匹配。专业负责的代理人给你设计保障计划一定要在了解你的详细情况后,再做需求分析和财务分析,通过这样一个流程才能为你设计出最适合你的保障计划,并不是对你具体情况都不了解的情况下,直接给你打几份保险计划书,让你自己去选,这样做难免会让自己头晕。专业的事情交给专业的人做,效率最高也最简单。
重庆华康代理晏鹤凯
年收入15万的家庭,这样的保额是不足的。具体需要多少保额,什么样的产品要全局把关你的家庭实际情况才能给到建议。比如,你具体所从事的职业?你的支出?负担?家庭结构?是否开车等等。
社会竞争日益加剧,生活节奏越来越快,繁忙的工作使我们很少有精力去照顾自己的身体,同时社会环境的日益变化,风险系数的增加同时加上各种风险的侵蚀,疾病随时都会向我们袭来。心脑血管疾病、癌症、脑中风、冠心病、呼吸系统疾病及糖尿病是目前发病率最高的疾病种类。
随着社会经济的不断发展和人们对身体健康的逐渐重视,越来越多的人将自身健康账户管理作为日常理财的一项重要内容。应广大客户要求,以及更好地适应市场需求,中国人寿全新推出“康宁”系列重大疾病健康产品,能够满足不同人群对健康的多种保障需求。
“康宁”系列产品有“国寿康宁定期保险”和“国寿康宁终身保险”,客户可以根据自身健康需求和经济条件选择不同的保障。当我们拥有“康宁”健康保险计划,当罹患重大疾病,保险公司将会为我们自己的医疗支出买单。假设发生疾病身故或者是发生意外/疾病而遭遇残疾,“康宁”同样会提供一笔高度残疾或身故保险金,即使以后我们不能继续为家人提供经济收入来源,但这笔保险金还可以继续维持自己家人的正常生活水平。
国寿康宁终身重大疾病保险一份投入 多重保障
客户一份投入,可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障;
健康保障 全面呵护
国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)不仅对40种重大疾病提供保障,还对10种特定疾病进行提前给付;
重疾范围 行业领先
康宁终身(2012版)全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病,保障范围广泛,行业领先;
特定疾病 提前给付
针对10种特定疾病,康宁终身(2012版)提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障,但给付以一次为限,且以人民币10万为上限;
高残意外 尽显关爱
公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时,不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金,尽显人性关爱。
国寿康宁定期保险高额保障
如患合同约定的重大疾病,将获得高额重疾保险金。
全面守护
二十种重疾保障,更多呵护,健康无忧。
满期返本
被保险人生存至70周岁,未发生重疾理赔,返还所交保费。
保单借款
如急需流动资金,可凭保单获取借款。
每家公司都会有自己的一款或一系列拳头产品,可以让消费者铭记。中国人寿的“康宁”系列健康险在经过了两次修改,却仍然是公司众多产品中的“当家花旦”,销售十多年,堪称经典。其中的康宁终身,保障单纯,针对性强是其立于市场不败之地的武器。
康宁不仅属于单纯重疾保障的产品,比较适合对于保险的需求具有针对性的消费者;同时也可与其他险种自由组合,满足对保障多样化需求的客户。
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