“五险一金”指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金,凡是参加工作的个人,单位都会给你缴纳保险。“五险一金”看似简单,但却暗藏玄机。养老保险交得越多,得到越多吗?所有的医疗行为都可以获得医疗保险吗?工伤保险如何认定工伤?这些问题都需要搞清楚。
养老保险交得越多,得到越多吗?
退休后领取的养老金一般由两部分组成:一部分是基础养老金,由社会统筹基金支付,是按当时社会平均工资的一定比例来作标准;另一部分则是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。
而由单位缴纳养老保险的部分(缴纳基数的20%)则直接划入统筹基金,与个人账户没有关系。因此除了个人账户不一样外,大家领的基础养老金都是一样的。
显然,养老保险交得多,不一定等于你拿到的多,因为个人账户资金其实都是自己交的钱,不交社保把它存银行也是一样。所以没有必要交太多养老保险,因为从根本上说,养老保险不是一种理财工具,而是一种保障。
所有的医疗行为都可以获得医疗保险吗?
医疗保险虽然囊括的范围很广,但诸如整容、减肥、增高、近视矫正、各种不育(孕)症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等,都不在医保的范围内。
此外,如果不幸出了交通事故,或被歹徒伤害等应由其他责任人承担的行为,都不在医保范围之内,只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下,才能暂时由医保承担。还有,非定点医疗机构发生的医疗行为和非指定药物都不可以报销社会医疗保险。
住房公积金应如何合理使用?
很多人都攒了大把的住房公积金,这部分住房公积金看起来不用缴利息税,也能够在购房时使用,退休后也能一次性取出。但对于准备买房子的人来说,公积金就这样存在账户上并不划算。因为公积金中,当年缴纳的部分只能获得活期存款利率,而往年缴纳的则只能获得三个月的定期存款利率。如果发生通货膨胀,那公积金就缩水了,也不如其他投资收益。因此住房公积金能提出来便尽量提出来。
而且住房公积金不仅仅可以用来购房,装修或者租房都可以提取公积金。住房公积金提取虽然不方便,但可在购房时尽可能使用公积金贷款,少用或不用商业贷款,充分享受公积金贷款的优惠利率政策。也可以选择用公积金买房以出租“套现”。
五险一金的缴纳比例
养老保险:单位每个月缴纳20%,个人缴纳8%
医疗保险:单位每个月缴纳8%,个人缴纳2%外加10元的大病统筹
失业保险:单位每个月缴纳2%,个人缴纳1%
工伤保险:单位每个月缴纳0.5%、1%、1.5%不等,个人不用缴
生育保险:单位每个月缴纳0.85%,个人不用缴
住房公积金:单位每个月缴纳5%-20%,
很多市民来向小编咨询那个占工资五分之一甚至更多的五险一金究竟有什么用呢?“五险”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。下面小编就给大家解答下五险一金有什么用。
五险一金有什么用?1.对五险一金来说,个人每个月扣的越多,单位为你缴的也就越多。一般来说,单位每个月对一个职工的五险一金投入都是职工当月扣掉的五险一金金额的数倍。
2、社保公积金缴费是免税的,不但缴纳时不扣个人所得税,待遇领取时不扣个人所得税,而且专用账户也不扣利息税;而如果作为工资发给本人,是需要扣缴个人所得税的,存入银行的话还会有利息税。
3、缴纳养老保险满足最低年限,达到法定退休年龄后可以办理退休按月领取养老金。养老金可以一直领取到去世,而且随着社会生活水平的提高而“只增不减”,每年会调整增资,可以使老年得到稳定可靠保障。
4、缴纳医疗保险可以获得医疗保险报销;如果在职缴费累计满足最低年限后,退休后能够不用再继续缴纳基本医疗费而可以享受比在职报销水平更高的医保待遇。
5、缴纳生育保险可以报销产前检查、计划生育手术和分娩手术的费用。而且,生育保险费是完全由单位承担的。
6、缴纳失业保险可以在失业时获得失业保险金等补助。而失业保险这样的险种属于政策性保险,通常在商业保险公司是买不到的。
7、缴纳工伤保险可以在遇到工伤事故或职业病时得到补偿,不怕一万,就怕万一,尤其是一些重大事故,不用担心小公司拖延支付待遇。而且,工伤保险费是完全由单位承担的。
8、缴纳住房公积金相当于单位与你同比例地存入一份免税收入,可以提取用于房屋相关用途,如果在职时没有用完,退休后也能一次性取出;另外,住房公积金贷款利率比商业贷款低。
9、在实行统账结合的养老保险缴费制度之后,社会保险实际缴费年限成为了最有说服力的企业工龄证明。已经有越来越多的时候需要用到社保缴费证明,譬如证明社会工龄以确认享受带薪年假天数,譬如房地产调控时贷款需要在当地社保缴费一年以上,等等。
10、不用过于担心通货膨胀或货币贬值等等问题,因为养老金待遇计发由两部分组成,个人账户养老金完全由个人缴费形成,这部分会和银行存款一样存在通胀风险;但基础养老金部分则是和当地社会平均工资、个人指数化平均工资挂钩的,本身就具有抗通胀性;而且退休后还会随着当地经济水平每年增资。缴得越多,缴得越长,退休后养老待遇水平就越高。
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尽管已经工作了四年,王娟依然不太清楚自己的五险一金都交了些什么。她只知道每个月到手的工资有多少,却甚少关心工资条上那些扣除的部分。
她甚至说不出来五险是医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。“现在就是按照每个月3000多的工资标准在扣。”她说。
所谓的五险一金似乎离王娟很遥远,“没觉得有太大作用。”她在北京工作,可是户口还在东北老家,于是生育保险用不上。按照以往的政策,生育保险只给户口在本地的人。工伤的概率太小。而失业,她没有经历过。养老保险是太久以后才能享受到的福利,只有医疗保险还能与生活有所牵连。
“但是,医疗保险也很少能用到。我们是超过了1800元才能报销,可是我从来都用不到这个数。”医疗保险的报销都有一个基数,要超过这个基数才能报销。比如说,如果王娟某一年在医院的门诊费用花费了2500元,那么她就可以按照一定比例报销2500元减去1800元的那一部分。这个福利对住院以及严重的病比较有效。
基本医疗保险个人缴纳工资基数的2%,单位缴纳工资基数的9.8%其0.8%部分进个人账户。因此医疗保险还有一张卡或者一个存折。北京的通常是北京银行的一个存折,这里面的钱可以用来在医院或者定点药店消费,也可以用来提取。王娟每年能够从这个账户中提取一千多元,这就是她跟五险一金最直接的接触。
即使辞职,医疗账户里的钱依然可以带走继续使用。但是医保中断三个月以上没交的话就失效了。以后再交只能按照新参保人员来交。
很多人跳槽的时候都已经找好了下家,因此与失业大多无缘。如果没有找好工作,那么在离职的时候可以向单位申请失业保险。社保交够一年之后可以申请两个月的失业金,两年的能够申请四个月,上有封顶。不过这并不包含主动辞职的人。
失业保险由个人缴纳工资基数的0.5%,单位缴纳1.5%。
五险一金加起来,王娟每个月一共要交1000多元,其中公积金不到400元。公积金一般是个人交50%,单位交50%,每个月王娟的公积金加起来有约800元钱,“这还是太少了,对买房贷款来说没有太大用处。”公积金都有一张卡,每个月自己工资里扣的钱以及单位交的那一部分钱最后都会打进这张卡里。卡里的钱能够租房、买房、装修。
王娟已经在北京买房,但是用的是商业贷款,没有采取公积金贷款,“按照每个月缴纳的公积金每个人可以申请一定数额的贷款。但是我的公积金太少,能够申请到的贷款根本不够买房的。”
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