每个人都会变老，养老保险成了人们保障生活不可或缺的工具，面对市场上的养老保险，该如何选择保险公司？新华养老保险产品怎么样？
新华保险自去年启动“以客户为中心”战略转型以来，在人身险产品体系、渠道销售、客户服务以及后援管理等方面全面推进变革，专注寿险业务同时，逐步推进养老和健康产业发展。
三季报显示，新华保险2012年前三季度共实现净利润达到23.25亿元，总资产达到4813.58亿元。前11月，公司累计原保险保费922.19亿元，行业三甲地位进一步稳固。此外，整体新契约价值率的提升、高价值产品占比的增加，以及业务结构的优化等利好正在业绩中逐一体现。日前，新华保险日前获得股权投资和不动产投资双牌照，利好公司实现资产管理安全性、流动性和收益性的平衡。
新华养老保险产品：荣享人生养老金保险（分红型）
产品特色
年年领取，荣享一生
专用账户，累积生息
双重红利，更添收益
保费豁免，人性关爱
产品基本信息
投保年龄：30天-55周岁
交费期间：5年、10年、15年、20年
保险期间：至88周岁
保险责任：合同保险责任分为基本责任和可选责任。
基本责任：在合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：
关爱年金
合同生效后至被保险人年满60周岁保单生效对应日之前，如被保险人于犹豫期结束的次日、每年保单生效对应日生存，本公司按首次交纳的基本责任的保险费的6%给付关爱年金。
贺岁金
被保险人生存至年满60周岁保单生效对应日，本公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的20%给付贺岁金，本项保险责任终止，其他保险责任继续有效。
养老年金
被保险人于60周岁保单生效对应日起至88周岁保单生效对应日期间，在每一保单生效对应日生存，本公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的12%给付养老年金。
身故保险金
被保险人身故，本公司按以下二者之较大者与基本责任的累积红利保险金额对应的现金价值二者之和给付身故保险金，合同终止。
1.本保险实际交纳的基本责任的保险费扣除被保险人累计领取的关爱年金、贺岁金及养老年金（不含红利部分）后的余额；
2.基本责任的基本保险金额对应的现金价值。
新华养老保险产品：富贵人生两全保险（A、C款）（分红型）
产品特色
快速见利Bx010.coM
66周岁前每两年领取保险金额的8％，补充日常开销。
六六祝寿
66周岁领取100％保险金额作为祝寿金，实现晚年心愿。
年金养老
66周岁开始每年领取保险金额的8％，以年金形式补充养老基金。
高额保障
66周岁前300％保险金额的身价保障；随着家庭责任的减轻，66周岁开始150％保险金额身价保障。
分红增值
通过保额分红，复利递增，使领取金和身价保障不断提高，保值增值。
特别豁免
被保险人身体全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。
产品基本信息
新华养老保险产品：富贵人生两全保险（A款）（分红型）
投保年龄：10年交：出生满30天——50周岁
20年交：出生满30天——45周岁
交费方式：10、20年
保险期间：至88周岁
新华养老保险产品：富贵人生两全保险（C款）（分红型）
投保年龄：出生满30天——53周岁
交费方式：3、5年
保险期间：至88周岁
本保险保险金额均由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。
2012年作为新华保险的上市元年，在保险行业深入转型，保费增速普遍下降的客观形势下，新华保险经受住资本市场低迷等不利因素的考验，围绕战略转型保持了价值与规模的均衡发展。
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新的一年，养老问题仍然是大家关心的重要问题。随着人口老龄化的发展，该如何做到养老保障呢？平安养老保险备受关注。
金融危机向纵深发展的今天，人们钱包越来越瘪，对未来的保障需求越来越强烈，低保费高保障的产品越来越受到消费者的青睐。
鑫祥——养老、保障两相宜
平安鑫祥两全保险（分红型）是一款可以实现养老功能的产品。客户可以自选交费年期和保障期，保障期满即可得到两倍基本保额的满期生存金，而且客户还可以选择将其转换为年金，按月或按年领取。如果被保险人在保障期内身故，且已年满18周岁，家人就可得到三倍基本保额的身故金，给予家人经济上的补偿。
张振堂表示，鑫祥的特色很突出，既可提供养老金又可提供高额保障，特别适合已经开始为养老做规划，或是承担家庭责任的中青年人。
例如，30岁的小王已经工作七八年了，三年前成了家，并有了一个可爱的女儿。享受幸福生活的同时，他也隐隐感到生活的压力。身体的健康、未来的养老都是他时常担心的问题。如果他为自己投保10万元基本保额的鑫祥，选择20年交费，保障到65岁，那么到65岁时，他就可一次性领取至少20万元的满期金用于养老；如果在65岁前不幸身故，他的家人就可得到至少30万元的保险金，眼前的担忧都可迎刃而解。
平安鑫祥两全保险（分红型）是一款低保费高保障的养老产品，养老、保障两相宜。客户可以自选交费年期和保障期，保障期满即可得到两倍基本保额的满期生存金，而且客户还可以选择将其转换为年金，按月或按年领取。如果被保险人在保障期内身故，且已年满18周岁，家人就可得到三倍基本保额的身故金，给予家人经济上的补偿。鑫祥的特色很突出，既可提供养老金又可提供高额保障，特别适合已经开始为养老做规划，或是承担家庭责任的中青年人。
平安鑫祥两全保险（分红型）的产品特点：成年三倍保障体现人生责任；满期双倍给付养老规划无忧；自主年金转换资金自由规划；周年保单红利更添额外惊喜；保险责任：35岁男性，投保《平安鑫祥两全保险（分红型）》，基本保险金额5万元，65岁满期。保费支出：年交保费4330元，交费期20年；满期生存保险金：被保险人于保险期满时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。身故保险金：若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，本主险合同终止。
若被保险人于18周岁的保单周年日以后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按3倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费计算。
以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。
产品分析
1.本产品可自主选择保障期，保障期满返还2倍保额作为满期生存金，作为养老金补充。
本产品的保障期有多种选择，可以根据自己的养老规划来选择保障期。例如，您准备在55岁退休，您可以选择保障到55岁，55岁到期领取2倍保额作为养老金补充。
满期生存保险金可以一次性领取，也可以转化为年金，按月或按年领取，获得更多收益。
2.身故保障根据年龄区分，18岁之前身故返还保费，18岁之后身故保障高达3倍保额，保障额度高。
保监会规定，未成年人身故保额不得超过10万元。本产品按年龄对身故保险责任做了区分，18岁之前身故赔付所交保费，而不是赔付保额。家长为未成年人子女购买此产品，可以根据需要选择高于10万元的保额。
3.本产品为分红保险，红利分配方式有三种：累积生息、抵交保险费和购买交清增额保险。
建议选择累积生息或购买交清增额的方式，让保单价值越来越高，能够在一定程度上抵御通货膨胀。
特别提醒：保单红利是不确定的，代理人演示的数额只能作为参考。
投保须知
1.购买保险时，要如实告知被保险人的健康状况和家族疾病史。
2.本产品的犹豫期为10天，犹豫期内退保可全额返还所交保费，犹豫期后退保会遭受一定损失。
3.发生保险事故，第一时间通知您的代理人，或拨打平安人寿95511客服热线报案。
为了老有所保，老有所靠，老年保险成为不容忽视的课题。随着中国经济的高速发展、居民收入的不断提高、人们保险意识的逐步增强以及巨大的老龄人口基数，商业养老保险业务增长迅速，在我国社会保障体系中发挥的作用日益明显。但我国商业养老保险产品由于发展历史较短，目前无论是业务规模，还是覆盖面，与发达国家相比都有相当大的差距。在2030年至2050年，我国人口将进入老龄化高峰阶段，这一时期伴随着国民经济和社会发展，商业养老保险积极参与我国多层次社会保障体系构建具有良好前景。
日前，保险业出台的“新国十条”明确指出，支持符合条件的保险机构投资养老产业，建立商业养老健康保障计划。与此同时，养老保险产品市场迅速做出反应，多款年金养老保险产品先后上市，抢占市场。日前，太平人寿、新华人寿等险企先后推出高端年金保险产品，平安人寿也将于国庆上市一款相关产品。
据了解，年金养老保险产品是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名，养老保险是年金保险的一种特殊形式。保险公司业内人士介绍，年金保险是指被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向保户给付保险金的生存保险，是一种具有储蓄功能的人寿保险。投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到退休或自约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保金，以应对因退休工资减少带来的生活质量下降困境。
“这对长寿者来说尤其利好。”来自某大型寿险公司的谢小姐表示，年金养老保险产品是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。“在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。”如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费或现金价值，根据金额较大的计算而定。如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
养老保险产品按保险性质分类：
消费型养老保险产品：投保人和保险人约定在某固定时期内，对被保险标的（人或物）的安全进行投保，如被保险标的在约定期内发生损失，则保险人需对投保人进行赔付，若被保险标的在约定期内完好无损，则投保人所投保的保费归保险人所有。这种保险常见于短期的人身伤害保险，定期的贵重财产保险，如航空意外险，汽车保险等。
投资型养老保险产品：这种保险常常表现为人寿保险，其本质属于一种带有轻微保障功能的理财产品。由于其利润丰厚，又属非刚性保险需求，是目前商业保险中，保险人最热衷推销的险种。而缺乏保险知识的大众，往往会贪图，以自己幻想的情况作为对这种险种的价值判断，常受到保险代理人的怂恿鼓动，听信保险代理人对保障和收益夸大的口头承诺，甚至是欺骗，而购买了若干不适合的保险产品，最终导致上当受骗，蒙受巨大的经济损失。保险公司专业的精算师团队设计的投资型保险是尽大可能地保障保险公司利益，因此投保人妄图从这种产品中获益的可能性极低。待日后才发现所能获得的保障极其有限时，则悔之已晚。
为了保证退休后的生活品质，越来越多人将目光转向了专业的养老保险产品。
中国人寿“福禄满堂”养老年金保险产品该产品从出生30天到64周岁皆可投保。缴费方式可选择一次性交付、5年、10年或20年，开始领取年金时间可选50、55、60或65岁，可选择年领、月领，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。
作为增额年金，该产品首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起，每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上，每年增加5%，直至约定领取期限届满，越早投保收益越多，且在部分年龄段保证达到翻倍还本。
区别于其他保险产品，“福禄满堂”在前期没有返还年金的概念，对消费者而言是做到专款专用，对保险公司而言是保证资金运作的周期较长，这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益，体现在年金领取金额高，从保单生效至保险期满均享有高额分红，不领取的养老金和红利可以累积生息，保值增值。
此外，该产品对疾病、意外身故均设有保障。在年金领取前，因疾病身故返还所交保费或现金价值，因意外身故返还所交保费的2倍或现金价值。在年金领取期间，身故按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和，一次性给付身故保险金。
点评：该产品集月领养老金、年分红、疾病和意外保障于一体，领取年龄、方式灵活，收益稳定，适合现代养老需求。
新华保险“荣享人生”分红险该产品保障期间直到88周岁，无需体检，55周岁及以下人群均可投保，且不限制多投保。
比较同类产品，“荣享人生”的特点首先是稳定持续的回报。客户领取的所有关爱年金、贺岁金、养老年金是按照人的生命规律持续、稳定地返还。从犹豫期结束之日起，每年可领取关爱年金，即首次交纳的基本责任保费的6%；60周岁时可领取基本责任保险金额的20%；60周岁至88周岁，每年领取基本责任保险金额的12%；88周岁合同期满时，还可一次性领取终了红利。
此外，该产品最大创新点在于设立“累积生息账户”，实现资金的“二次增值”，即所有返还的关爱年金、贺岁金等都直接进入这一账户，每日计息，每月底以复利结算。而且和传统分红产品不同，“荣享人生”的累积生息账户有更强的灵活性，可根据需要支取。
点评：该产品将累积生息账户和独特的保额分红机制结合，方便客户对零散资金进行归集和统一管理，利于资金持续增值。
信诚人寿“福连金生”B款投资连结产品该产品从30天到60岁均可投保，缴费期为10年或20年，设月缴、季缴、半年缴或年缴；最低缴费每月200元到每月1000元，且拥有最低4.8万元，最高20万元保障额。
如果被保险人乘坐公共交通工具、搭乘电梯，或在学校发生意外事故造成残疾、身故的，在给付身故或残疾保险金之外，再给付2倍保额；若被保险人在乘坐民航班机期间发生意外伤害事故，并直接导致残疾、身故的，在给付身故或残疾保险金之外，再给付3倍保额。
同老款产品相比，升级后的“福连金生”通过产品组合的方式，提高了客户的最高年缴保费上限，同时设置了保费缓交期功能，因此即使客户由于各种原因未能及时缴纳保费，保单也不会因此而失效。
点评：该产品投保简单，缴费方式和期限灵活，当资本市场向好时，可把投资转向积极成长的账户，分享收益，而当市场疲弱时，则可把资金转到稳健、保本的投资账户。但是相对分红险产品，该产品风险相对较大，适合有一定风险承受能力的人群。
姜先生5年前投保了某寿险公司的“长健重疾A保险”。去年9月，姜先生因肝硬化（失代偿期）、肝肾综合症病故，其家人随即向保险公司提出理赔申请。
保险公司理赔部门给出的意见是，“长健重疾A保险”条款中未涉及被保险人姜先生所患的疾病———肝硬化（失代偿期），同时该疾病既不属于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的6种核心疾病之一，也不属于保险条款列明的12种重大疾病，所以保险公司不承担重大疾病的保险责任。
姜先生的家人有点疑惑，不是都说保险公司在重疾定义规范后放宽理赔尺度了吗？怎么对于因肝硬化（失代偿期）这样的重大疾病依然遭到拒赔呢？
事实上，去年8月保监会正式颁布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，使重疾险走上了统一规范的道路。根据规定，保险公司销售的重大疾病保险，所承保的疾病范围必须包括“恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病”6种核心疾病。对于其他疾病种类，保险公司可以选择使用，但合同中涉及到的疾病名称和疾病定义，必须使用标准定义。
重疾险新规出台后，各家保险公司纷纷在产品上升级换代；在理赔服务上，也提出“有利于被保险人”的宽限理赔措施。如太平洋寿险根据监管规定，将“万全终身”老条款升级为“万全人生”新条款，并且说明“如果原有保单（指万全终身重疾险）中某种疾病的定义或责任免除更宽松，就沿用原有定义或责任免除进行赔付；如果使用规范中该种疾病的定义或责任除更宽松，就参照使用规范中的标准定义或责任免除赔付其旧版的重大疾病保险。”比如，老条款中没有“冠状动脉介入术”这项保险责任，而新条款中有这项保险责任，那么持老保单的客户可以进行追溯理赔，即对持有老条款的被保险人参照新条款执行理赔。
姜先生的情况，其所患疾病本身就不在原保险的可保疾病之内，也并不是“规范定义后的重疾必保疾病，如果“长健重疾A保险”升级为新险种，其可保范围依旧没有肝硬化（失代偿期）这类疾病，那么姜先生家人依然得不到理赔，这和保险公司所提倡的“宽限理赔”并不矛盾。
专家指出，保险公司提出“宽限理赔”给之前因旧条款而遭到拒赔的客户一次追溯理赔的机会，如果之前被拒赔的因素已经能在新条款中所涵盖，那么客户将更得到追溯理赔。以可保疾病为例，必须要新条款中出现该疾病或者该疾病为保监会规定的6种核心疾病之一，那么方有可能进行“宽限理赔”。
继旅行社责任保险统保示范项目推出后，江泰保险经纪有限公司与平安产险合作，推出了江泰旅行社意外险系列产品，成为目前市场上同类产品中较为实惠的一款旅游意外团险产品。
什么是旅游保险呢？
旅游保险即旅游平安保险，是针对出国旅行途中可能发生的各种意外（除疾病、外科手术、自杀、战事变乱、职业性运动竞赛与故意行为外）所导致的一切意外死伤事故所做的保障，一般皆可获得保险公司理赔。其特点是保障旅游安全，责任全面，保障高。
旅游保险产品主要包括：游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游救援保险，前三种为基本保险。
旅客意外伤害保险
这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元，保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。
旅游人身意外伤害保险
参加探险游和惊险游的游客最好购买，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。
住宿游客人身保险
这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份，这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗、被抢、丢失的补偿金200元。
旅游救助保险
这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。
首先，游客需要看清保险的承保范围。其次，要选择合适的保障额度。最后，出险并不是就能获得全额的赔偿，客户在选择旅游保险时，一定要看清楚这种保险业务在出险后的赔付责任上是否有限制。中民保险网在售国内外多家知名保险公司300多款旅游保险产品，能够充分契合游客们的不同需求，在线投保方便快捷，一键比价省时省力。中民保险网推出金牌理赔服务，快速理赔通道对所有旅游保险投保者开放，非中民客户也可以享受免费理赔协助服务。
养老保险就是年轻时定期投入一笔钱，通过养老保险产品的保值增值，在退休后定期取出以满足退休后生活的一种财务安排。财务安排的重点就是平衡三大要素，即投入、产出和产品风险三者的关系。
泰康养老保险产品有哪些呢？下面小编就为大家详细介绍。
泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）
产品特色：交费15年，可选20年，分红抗通胀，领取一辈子 投保年龄：0（30天以上）-40周岁 价格：200元/月，或2000元/年起，上不封顶 养老金额度：200元/月，或2000元/年起，上不封顶 推荐保额：推荐按照目前月收入的10%~30%购买投保案例
小张今年30岁，在一家IT公司上班，有社保，考虑购买更有效率的商业养老补充。小张买了与上面例子中的本产品，也同样交了15年的社保。不考虑本产品的分红，也不考虑社会平均工资变化（小张把这两项作为对抗通胀的武器），小张的养老收入是这样的：
从58岁起，小张开始领取本产品的养老金每月1100元；到60岁，小张开始领取每月2040元（本产品1100元+社保940元），直到身故。
泰康e理财D智能养老金计划
投保年龄：70岁以下富裕人士，70岁以上80岁以下需经过电话确认后，方可投保 保险期间：终身，若账户资金低于本公司规定，则合同中止 保险金领取方式：年领 保险金领取期限：本人任意指定，若账户资金低于本公司规定，则合同中止 缴费方式：老年人一次性缴，年轻人定投 缴费金额：1000元以上 资产增值方式：通过增强债券型账户“泰康开泰－稳利精选投资账户”投资增值泰康e理财D智能养老金计划的优势
财富增值：使用增强债券型投资账户投资增值：风险较低，收益适中。根据我们统计，最近10年来，市场上所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%，风险与收益关系更适合财富的稳健增值。
灵活安排：孝养金领取期限可由投保人任意规定，领取金额也可自由调整，暂时经济困难也可临时中止，一切尽在投保人的掌握中。
增值领取两不误：独有的资金增值阶段可领取功能，在领取养老金时账户资金继续投资增值，资金运用效率最大化。
泰康e理财D孝养金计划
投保年龄：70岁以下 保险期间：终身 保险金领取人：父亲或母亲 保险金领取方式：年领，月领 缴费方式：一次性缴费、定期追加、不定期追加 缴费金额：1000元以上 资产增值方式：通过债券型账户“泰康开泰－稳利精选投资账户”投资增值泰康e理财D孝养金计划的优势
财富增值：使用债券型投资账户投资增值：风险较低，收益适中。根据我们统计，最近10年来，市场上所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%，风险与收益关系更适合财富的稳健增值。
灵活安排：孝养金领取期限可由投保人任意规定，领取金额也可自由调整，暂时经济困难也可临时中止，一切尽在投保人的掌握中。
e爱家住院津贴养老计划
本保障计划具有“养老加健康，住院送保障”的特点。
保障额度高：是由e爱家两全+e爱家住院津贴进行组合而成的产品，该组合不仅可提供您日常住院津贴费用补偿，最高赔付可达20万元。 保费全额返：无论您是否要求保险公司赔付住院津贴，您所缴纳的全部保费将在您选择的返还年龄全额返还，这笔保费可作为一笔您未来的养老金。 操作很简单：投保仅需四步。一次购买，终身受益。 价格很实惠：泰康官网直接销售，成本更低廉，泰康将节省下来的成本直接反馈给客户。e理财万能险保底收益型账户
2.5%最低保证利率，上不封顶，让您的投资“零”风险； 复利计息，滚雪球式积累您的资产； 自05年4月账户设立以来，结算利率平均值大幅超越同期物价指数的平均值，真正体现抵御通胀的保值功能； 实际结算利率将在最低保证利率之上浮动，可分享未来升息的成果。投保人提出保险申请、本公司同意承保，本附加合同成立。
合同生效日期在保险单上载明。保单年度、保险费约定支付日均以该日期计算。
保险合同的构成太平附加盛世驾驶员团体意外医疗保险合同（以下简称本附加合同）由保险单及所附条款、投保单、与本附加合同有关的投保文件、被保险人名册、声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。
若构成本附加合同的文件正本需留本公司存档，则其复印件或电子影像印刷件亦视为本附加合同的构成部分，其效力与正本相同；若正本与复印件或电子影像件的内容不同，则以正本为准。
投保范围一、凡驾驶出租汽车或正规驾驶培训中心学员、教练，均可作为被保险人。
二、经被保险人同意，出租汽车驾驶员所在公司或驾驶学员、教练所在培训中心可作为投保人。
保险责任在本附加合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
被保险人在驾驶出租汽车或教练车的过程中，发生交通事故而遭受意外伤害，在本公司指定或认可的医疗机构（详见释义）治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定医院治疗），本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除50元以后按90%给付意外医疗保险金。
被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，本公司给付的意外医疗保险金累计不超过本附加合同约定的保险金额。
当被保险人治疗跨两个保险年度时，本公司以意外伤害事故发生日当年度本附加合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。
被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分,本公司不负给付医疗保险金的责任。
若因意外伤害所致医疗费用可依法律及政府之规定而有所补偿，或从其它福利计划或医疗保险计划取得部分或全部补偿，本公司仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。
太平盛世航空旅客意外伤害保险条款保险合同成立与生效投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。
合同生效日期在保险单上载明。保单年度、保险费约定支付日均以该日期计算。
保险合同的构成太平盛世航空旅客意外伤害保险合同（以下简称本合同）由保险单或者其他保险凭证及所附条款、批注、附贴批单、投保单以及有关的投保文件、声明、其他书面协议构成。
投保范围凡持有效机票乘坐客运航班班机的旅客，可作为被保险人参加本保险。
保险责任在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：
一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，本公司按保险金额给付身故保险金。
二、被保险人因意外事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，本公司按保险金额给付身故保险金。
三、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身体残疾的，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(见附表)的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，本公司根据被保险人在第一百八十日时的身体状况及本公司指定或认可的鉴定机构对被保险人的鉴定结果，并依据比例表的规定给付意外残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或者同一足时，本公司仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。
四、被保险人因遭受意外伤害在本公司指定或者认可的医院住院治疗所支出的、符合被保险人住所地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，本公司在保险金额的10%的限额内，按其实际支的医疗费用给付医疗保险金。
五、本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，对被保险人一次或者累计给付的保险金达到其保险金额时，本合同对该被保险人的保险责任终止。
太平附加盛世绿洲公共团体医疗保险条款保险合同的构成太平附加盛世绿洲公共团体医疗保险合同（以下简称本附加合同）可附加在本公司太平附加盛世绿洲住院团体医疗保险和太平附加盛世绿洲门诊团体医疗保险合同（以下简称主合同），由保险单及所附条款、投保单、与本附加合同有关的投保文件、被保险人名册、声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。
若构成本附加合同的文件正本需留本公司存档，则其复印件或电子影像印刷件亦视为本附加合同的构成部分，其效力与正本相同；若正本与复印件或电子影像件的内容不同，则以正本为准。
投保范围一、年龄在16周岁至60周岁，身体健康，能正常工作或劳动的正式在职员工，可作为被保险人参加本附加合同。被保险人的配偶和子女，经本公司审核同意，可作为附属被保险人参加本附加合同。
二、经被保险人同意，被保险人所在单位可作为投保人。单位投保时，其在职人员必须75%以上投保，且符合投保条件的人数不低于５人。
保险责任在本附加合同保险责任有效期内，本公司承担以下保险责任：
被保险人因意外伤害或疾病，并符合各省市城镇职工基本医疗保险办法和各省市城镇职工地方附加医疗保险办法（以上两种办法简称《基本医疗办法》）规定在指定医院（医院范围详见释义，下同）门诊或住院治疗的，若被保险人已投保本公司的个人名下的太平附加盛世绿洲门诊团体医疗保险或太平附加盛世绿洲住院团体医疗保险的保险责任之保险金额使用完毕，经投保人申请，本公司审核同意后，本公司对被保险人发生的合理的由被保险人自负的医疗费用可按约定比例给付公共医疗保险金额。
本公司所给付公共医疗保险金以该被保险人的个人公共医疗保险金额为限，累计给付达到其保险金额时，该被保险人的保险责任终止。在本附加合同有效期内，本公司给付的累计金额以投保人名下的公共保险金额为限。
越来越多的市民选择保险来规避风险，随着保险市场的不断完善，保险种类也不短推陈出新，分红型养老年金保险受到很多市民的喜爱逐渐走红，保险公司也陆续推出分红型养老年金保险满足消费者的不同需求。
一、生命人寿“富贵全能年金保险（分红型）”特色介绍
“富贵全能”保障计划集中了几大优势：
一是采用当前市场上先进的保额分红产品体系，基本保额保底，年度红利保值，终了红利增值，确保客户高保障高收益，达到保障与理财兼顾的双重功用；二是特别增加万能理财金账户，保证客户财富二次增值；三是快速返还，购买“富贵全能”的客户在犹豫期过后即可获得第一笔基本保额9%的生存金给付，这使得“富贵全能”成为目前业内所有险种中返还最快且最多的险种，充分满足客户快速见利的心理。体现了生命人寿“以人为本”的产品设计理念，可以满足不同客户群的多样需求。
保额分红 大幅提高分红基数
目前，市场上热销的理财险一般采用现金分红及年金返还的形式来满足客户的理财需求。而生命人寿推出的“富贵全能”采用的是能够更好的体现保险本质同时又能够保证更高收益的保额分红方式。
保额分红简单讲就是以客户所购买保额为基数进行分红，比如客户每年交五千元保费购买十万保额的保险，现金分红是以五千所对应的现金价值来分红，而保额分红是按照十万的保额来分红。近年来保额分红在市场上以其独特优势独领风骚受到行业专家及客户的高度认可和推崇。
二、国寿个人养老年金保险（分红型）
产品简介：国寿个人养老年金保险（分红型）为您提供领取灵活的养老年金，最早50周岁即可领取，还有身故保障，让您终身受益，还可享有公司分红、保单借款
保险期间：终身
投保示例
金先生，30岁，投保国寿个人养老年金保险（分红型），每年缴纳保费10，000元，选择十年交费，起保险利益如下：
●养老年金
金先生生存至60周岁生效对应日后可以选择一次性领取168，100元，合同终止。
生存状态下每年领取养老金10，400元直至终身，如果被保险人自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其继承人可继续领取未满十年部分的养老年金，合同于养老年金开始领取日起满十年的年生效对应日终止。
●身故保险金
被保险人在合同约定的养老年金开始领取日前身故，本公司按合同的现金价值给付身故保险金，合同终止。
●分红事项
金先生享有分红权益，在合同约定的养老年金领取日前，产生的红利保留在本公司并累积生息至领取日，在领取日，金先生可选择将全部或部分累积红利作为一次性趸交保费用于增加养老金的领取金额。
三、太平金生恒赢年金保险（分红型）
被保人投保年龄：30 天-----59 周岁。交费期限：趸交、5 年、10 年、15 年、20 年。保障期限：终身。保险责任
1、本合同的基本保险金额每年在保单周年日当天零时增加投保时所确定的基本保险金额的5%。2、生存保险金。3、身故保险金。产品特色：
1.双重动力节节高
2.年年领取保证涨
3.增额分红红上红
4.累计生息利滚利
5.终身成长抵通胀
八大主要权益：
1.生存保险金：我们每年给付基本保险金额的5%，直至终身。
2.生存保险金累积生息：若选择累积生息，我们将按日计息、年复利进行累积生息。
3.身故保险金
60 周岁前，我们返还已交保费，包含已分配红利增加的保额对应的保费。
60 周岁后，我们按已交保费减去60 周岁后累计领取的生存金的差额给付身故保险金；若为负值，则身故保险金为0。
4.基本保险金额持续增长
除分红外，您的基本保险金额每年将以投保时所确定的基本保额5%的额度增加，直至终身。
5.保单红利
6.保单贷款
特设保单贷款功能，贷款期间仍享受增额分红利益及保障利益。
7.犹豫期
您在收到保险合同并书面签收之日起，可享有10 天的犹豫期。如您在犹豫期内解除合同，我们将扣除10元工本费后，无息退还您已交的保险费。
如您在犹豫期后解除合同，我们会退还保险单的现金价值，现金价值是根据《个人分红保险精算规定》中的相关规定计算的。
8.合同解除权
合同有效期间内，您有权以书面形式要求解除本合同。我们将在合同终止后30 天内向您退还本合同的现金价值。
为了抵御生活中的风险，保险已经成为了很多人选择的规避风险的工具之一，如何选择保险？新华保险红双喜怎么样？
新华人寿保险公司是经中国人民银行批准，于1996年8月成立的全国性、股份制专业寿险公司，经营业务包括各类人寿保险、健康保险和意外伤害保险业务。2000年8月，公司成功地向瑞士苏黎世保险公司、国际金融公司、日本明治生命保险公司、荷兰金融发展公司4家国外保险公司和金融集团增发了总股本24.9%的股份，而且入股资金已在2000年底全额到账，使公司注册资本增至12亿元以上。在国内保险企业中率先实现了资本国际化，这标志着新华人寿保险公司在与国际保险业接轨的进程上迈出了实质性的一步，并真正驶入了国际化发展的快车道。
新华保险红双喜·养老无忧
红双喜·养老无忧两全保险（分红型）是一种通过银行、邮政储蓄等兼业代理机构销售的、兼具理财与保障功能的分红保险产品。
一、产品性质：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。本公司为分红保险产品设置独立账户，实行单独管理、独立核算。本公司在每一会计年度至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。
红双喜·养老无忧两全保险（分红型）是一种通过银行、邮政储蓄等兼业代理机构销售的、兼具理财与保障功能的分红保险产品。
二、产品特征：（一）两全保险保障。被保险人生存至保险合同期满时，将获得满期生存保险金；若被保险人在保险期间内身故，本公司将给付身故保险金。（二）双重分红。本公司采取保额分红方式进行红利分配，该红利分配包括年度红利和终了红利。除减保外，一般情况下，终了红利在本合同有效期间内至多出现一次。（三）收益免税。本产品的满期生存保险金、身故保险金免征个人所得税。（四）复利增额。年度红利以增加保额的形式实现，即在上一保单年度保险金额的基础上，按公布的年度分红率增加保险金额，所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证，并同时计入下一次年度红利分配的基础，也就是说，年度红利是按照复利方式分配的。本公司将承担提供上述保证带来的一切风险。
三、费用率：本公司制定合理的费用率及费用核算办法，将合理使用、有效控制并合理摊销各项费用，每一会计年度核算后的费用摊销情况由会计师事务所进行审计。
新华保险 “红双喜盈宝顺”：新华保险专为喜欢投资理财的客户设计推出了一款具有返还功能的中长期期缴产品“红双喜盈宝顺”。它的显着特点在于实现保险保障功能的同时，可以帮助消费者实现理财安全性、规划性与灵活性的统一，且中短期缴费、长期受益、快速领取的创新设计更符合消费者的需要。“红双喜盈宝顺”的特点有几个方面：首先是能够确保客户资金的安全性。从交费的第5年末开始，客户就可以每年领取生存保险金，堪称“利益看得见，明明白白消费”。而且保险期满后，客户还可领取高于所缴保费的满期保险金。其次，能够帮助客户灵活有效地进行理财规划。再次，能够给客户提供稳健持续的利益。秉承新华保险独特的保额分红优势，通过年度红利和终了红利的双重设计来缓解社会经济周期性起伏带来的不利影响。而且，“红双喜盈宝顺”设立了“累积生息账户”，所有返还的生存保险金都直接进入这一账户，每月底以复利来结算。实现了资金的“二次增值”，从而提高了资金累积的速度。除理财功能外，“红双喜盈宝顺”还可以给客户提供全面的保险保障，包括因疾病、一般意外或者公共交通工具意外而导致的身故、全残，并可附加红双喜重大疾病保险。
提要：安联集团近期发布的《2007亚太地区养老金研究报告》显示，2006年到2050年期间，老龄赡养在亚太地区将面临更加严峻的形势。此外，在中国和印度等新兴市场国家里，城市化进程正在削弱家庭在老龄赡养方面的经济保障作用。个人积极规划养老保障，已经刻不容缓。
如果一个职工每月拿出工资中的500元购买个人养老保险产品，这部分收入本应该缴纳的个人所得税款可能在30年后领取这笔养老金时才被征收缴纳。
日前，中国保监会主席助理陈文辉在论坛上宣布，正在酝酿出台个人养老保险产品缴费环节的税收优惠政策，以便推出“税延型养老保险”。这将大大鼓励年轻人购买商业养老保险用于解决退休后的养老金积累问题。
新险种保费可能延迟缴税
所谓税延型养老保险，是指具有完全积累的个人账户式保险产品，团体和个人都可以成为投保人，个人缴费在限额内延迟缴税，改为在领取时征收个人所得税。
“鼓励个人投保商业养老险，肯定要在缴费税收上给予一定优惠政策。”参与制定“养老保险管理办法”的新华人寿精算师杨智呈告诉记者。
按照我国现行税法的规定，我国居民个人购买的商业养老保险，在领取养老金时无需缴纳个人所得税。但在商业养老保险的缴费环节，却没有相应的税收优惠政策。如果企业职工以个人名义为自己购买商业养老保险的费用，能允许被列支在个人所得税的免征额中，然后递延到领取养老保险收益的时候再缴纳，这将鼓励中青年居民通过购买商业保险的方式来获得养老风险保障，以对抗个人和社会日益严重的老龄化问题。
“养老保险的税收优惠目前正在争取外部政策支持。”保监会主席助理陈文辉向记者证实。他同时表示，上海即将成为首个试点城市。
而在今年8月上海保监局的一次例行新闻通气会上，相关负责人也提到了上海正在着手筹备这个项目。
个人税延型养老保险在海外的典型计划是美国著名的“401K计划”，它是根据美国1978年《国内税收法》第401条K项的规定而形成的，它是美国一种特殊的养老金制度。按该计划，企业为员工设立专门的401K账户，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也为员工缴纳一定比例的费用。员工自主选择证券组合进行投资，收益计入个人账户。当员工退休后从该账户领取养老金时，需要缴纳相关的税费。该计划多年的实践经验表明，它的延迟纳税功能，深受企业和员工欢迎。
税延型养老保费更实惠
如果税延型养老保险能够有望推出，那么对个人而言将有不少实惠。
根据保监会主席助理陈文辉的测算，每人少收1元税费，个人就可以建立20元的养老保险。
具体来说，养老保费延迟纳税对个人来说有什么好处？精算师杨智呈列举了三点：其一就是鼓励个人投保商业养老险，仅有社保对于“未富先老”的一代来说是根本不够的，延迟纳税可以让更多人建立个人养老计划；其二是可以抑制社会资金流动性过剩，将养老需求转换为现实购买力，也就是现在的钱留在退休时消费，这对稳定金融市场是一大利好；第三是个人可以实现合理避税，推迟税收的被收取时间，使得年轻时候的收入所得能进行更好、更长时间的积累。
更多养老险产品有望面市
据介绍，商业养老保险是我国养老保障体系的重要组成部分。其与国家基本养老保险、企业补充养老保险一起，共同构建了我国的多层次养老保障体系。
虽然，我国的商业养老保险发展迅速，但在个人养老保险产品的类别上，仍然以定额年金保险、有保底收益的分红类年金、无保底承诺的投资连结类保险，以及具有保障功能的储蓄型寿险产品等传统产品为主。
这一情况有望在未来得到改善。除了前文提到的税延型商业养老保险计划，在日前召开的全球商业养老金论坛上，陈文辉还宣布，我国将采取有效措施丰富养老保险产品，研究开发指数连结型产品和变额给付型产品，以及为家庭成员同时提供保障的联合生存和最后生存年金产品；建立政府认可的个人养老金计划；积极探索覆盖失地农民、农民工等人群的养老保险产品创新。
鼓励养老金年金化领取
而在不久前的11月12日，中国保监会还颁布了《保险公司养老保险业务管理办法》，与此前征求意见稿相比，最大的不同之一就是“鼓励养老年金化领取”，鼓励养老生存金实行分期给付，真正体现养老的用途，同时鼓励保险公司开发含有终身年金领取方式的个人养老年金保险产品。
社会基本养老保险金是每月发放的，如果个人和团体养老年金保险业务可以一次性发放，则很难保证这部分资金都能用于养老用途，违背了补充养老的初衷。如果个人将此资金一次性消费掉，则个人养老还是存在缺口，很难真正防止“老而贫困”。
相比房产、基金、银行存款等资产，保险养老的好处是能够强制储蓄、定额领取，保险的年金化领取模式，则可以防止一次性领取养老金非理智花掉。另外，年金化支取对于现在人们随着生活水平提高寿命延长的趋势也是有好处的，活得越长，领得越多，可以有效抵抗长寿风险。
要明确归属控制投资风险
新的商业养老险《办法》还要求，在合同中应当明确投保人和被保险人各自缴费部分的权益归属，被保险人缴费部分的权益应当完全归属其本人；被保险人在离职时，有权申请提取该被保险人的全部或者部分已归属权益；团体养老年金保险合同设置公共账户的，被保险人缴费部分的权益不得计入公共账户。
这是国内保险法规中第一次提出养老保险权益归属的概念。权益归属在国外养老金领域中已经成为非常普及的概念，是保障企业员工年金权益的重要工具，也被普遍用于员工的中长期激励计划中。权益归属的操作方式一般是这样的：对于企业为员工的缴费部分，企业设定一个与服务年限挂钩的归属比例，如服务满一年的，企业缴费的10%权益归属给个人，服务满五年的，企业缴费的100%权益归属给个人。如果这个员工在服务一年后不满两年的时候离开公司了，他就只能获得个人缴费的全部以及企业缴费的10%。如果服务满五年以上才离职的，就可以获得100%的企业缴费权益。这样，个人对年金的拥有权就得到明确的界定，退休收入的安全也得到保障，同时在企业内部还起到了中长期激励的作用。
此次《办法》第23、40条则规定，对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品，在合同约定开始领取的前5年内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合。如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的，保险公司应向其书面提示投资风险，投保人或受益人应在高风险投资组合提示书上签字确认，确保养老保险资金的安全性并兼顾收益
对于个人而言，由于养老保险金是在退休后才提取使用的，所以在年轻的时候并不急需使用养老保险金，这时养老保险金风险承受能力较高，个人可以利用这个宝贵的机会获得中长期较高的收益率。在临近退休之前的5年内，个人应该使用比较保守的投资策略，保护已经取得的投资成果不受损害。这是比较正确的投资策略安排。目前国内养老保险业务刚刚起步，很多企业和员工个人都缺乏正确的投资知识，有的时候过分追求安全，将基金全部放入低风险投资组合，有的时候又过分追求收益，盲目投入到高风险投资组合。
业内动态：第二批年金资格尘埃落定
日前，国家劳动和社会保障部公布了第二批企业年金基金管理机构资格认定结果，长江养老保险股份有限公司一举夺得三金，获得法人受托机构、投资管理人和账户管理人三项资格，是迄今为止国内第一家一次获得三项业务资格的金融机构。为形成国内专业养老金管理机构的模式和行业标准开拓了一条新的道路。长江养老保险公司作为专司企业年金管理的金融机构，股东由十三家中央企业和上海特大型金融和国有企业组成。
新华公司自2003年起，即推出“福”字系列分红险产品，至今已走过了7个年头。自销售以来，受到了全国各地投资者的追捧，“福”系列产品全国热销！“福家安康”延续了福系产品全部优势，更加入了附加09重疾险全面的保障功能。产品更完善、更实惠、更超值，必将更受广大客户的青睐。
福家安康终身健康理财保障A计划
产品特色：
健康是福保障多、34种重疾健康保障；独立保额全面呵护，双重分红收益好，年度红利复利递增，终了红利以丰补歉；一生呵护双身价；有效抵御人生五大风险，双倍身价保障终身；资产保全老无忧；资产保值抵御通胀，灵活规划养老无忧.
产品基本信息：
投保年龄：6个月—60周岁；交费方式：10、15、20、30年；保险期间：终身
保险利益：重大疾病保险金
若发生附加险合同所列34种重大疾病之一：合同生效或复效一年内，给付附加险保额×10%+附加险所交保费；合同生效或复效一年后，给付附加险保额。
身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病身故或身体全残，给付主险基本保额×10%+主险所交保费，给付附加险保额×10%+附加险所交保费；因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付主险基本保额+累积红利保额+终了红利，给付附加险保额。
适宜人群：“福家安康”注重健康和身价保障，回归寿险本质；同时兼具长期理财功能。它适应广泛的社会群体，无论是少儿、还是中青年人群均可投保。
福家安康终身健康理财保障C计划
产品特色：
轻松理财保障多；资产保值抵御通胀，有效应对人生风险；双重分红收益好；年度红利复利递增，终了红利以丰补歉；一生呵护双身价；独立保额全面呵护，双倍身价保障终身；健康是福老无忧；34种重疾健康保障，灵活规划养老无忧。
产品基本信息：
投保年龄：6个月—60周岁交费方式：5年保险期间：终身
保险利益：
重大疾病保险金
若发生附加险合同所列34种重大疾病之一：合同生效或复效一年内，给付附加险保额×10%+附加险所交保费；合同生效或复效一年后，给付附加险保额。
身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病身故或身体全残，给付主险基本保额×10%+主险所交保费，给付附加险保额×10%+附加险所交保费；因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付主险基本保额+累积红利保额+终了红利，给付附加险保额。
适宜人群：“福家安康”注重健康和身价保障，回归寿险本质；同时兼具长期理财功能。它适应广泛的社会群体，无论是少儿、还是中青年人群均可投保。
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