在去年的“健康经济论坛”上，卫生部公布的一项数据显示，中国内地医疗消费在未来五年将以11%的增速攀升，医疗负担的高速增长已给中国人带来了巨大的负担。据卫生部统计，从2000年到2008年，人均住院成本上升了77%。面对昂贵的费用，将辛苦一辈子积攒的积蓄支付医疗费，值得吗？那么，到底有没有价格低廉、保障长期的医疗保险呢？在个人财务规划中，以最少的支出获得最大的医疗保障，这已经成为现代人理财的一个重要目标。随着医疗费用的日益上涨，终身医疗保险又再重装上阵。
传统健康险大多一年期，一旦发生理赔或被保险人身体出现情况，续保会有问题。它的最高投保年龄一般为65岁，而一个人60或65岁后所花费的医疗费用往往占一生的50%，60岁以后的收入水平却会比之前有明显的下降，两相比较，自然也就更加需要保险。为此，许多人指责保险公司的一些做法“不厚道”。又是，在一片质疑声中，多家保险公司均推出终身医疗保险，以转移市场注意力。终身医疗险只要投保后每年按时缴纳保费，保险公司就不得以任何理由拒绝续保，保险期限延长至终身，这就解决了消费者续保时加费和被拒的担忧。
但是今年以来，终身医疗保险险并没有太大的反响。一方面，新的《健康医疗管理办法》出台后，叫停了返还性保险；人们以往“有病赔钱，无病返本”的观念开始转变，对终身医疗险的兴趣自然又降低了；再就是上海保险市场竞争越来越激烈，保险公司为了扩大规模，增加效益，都将大量人力物力投入到投资型保险的营销上，而对这种保障型的保险产品缺少市场推广力度。因此，在现有的医疗体制下，保险公司开发终身医疗保险产品的风险仍然不容忽视。
虽然终身医疗险目前有许多不足，发展也受到了诸多限制，但是随着保险回归保障的呼声越来越高，保险市场的成熟，终身医疗险的发展前景还是很可观的。有关专家指出，现在人们看病的费用，80%要社保和商业保险来支付。根据社会学中的“二八定律”，80%的医疗费用发生在20%的重大疾病中，而人们60岁以后患病的概率是80%，因此，终身医疗险的市场还是很广阔的。
就险种本身来说，改革固然只是老酒装新瓶，可老酒经过时间的积淀，也该日臻完美。终身医疗险目前说白了就是“住院补贴”，门诊、急诊仍有很大的空白。原有的终身医疗补贴保险是否退市，替代产品会有怎样的变化，关系着投保人的切身利益。记者在采访中发现，从近期新老产品的更替中，已经浮现市场今后的变革轮廓：即终身医疗补贴保险不会从市场上消失，但是它的赔偿方式将有重大变化，由过去的无限偿付转化为有限偿付。
目前，终身医疗险多采用给付上限的形式，即对各项保险金的给付总额设置一个限额，一旦达到这个额度，合同即终止，并不能确保客户得到终身的保障。同时相对来讲，该险种的保费也比较高，产品的功能复杂。因此专家建议客户需要在购买之前综合考虑自己的收入状况，已有的保障，例如社保、单位团体健康保险等是否满足需求等多种角度来考虑购买什么类型的险种，并需要对合同的保障范围、免除责任等有明确的认识。
鉴于该类产品的复杂性，建议客户在购买产品的时候可以向专业、中立的经纪人或者保险咨询顾问进行咨询，以节省大量的时间和精力。
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保险利益
●生存保险利益：交费日期算起，每满3周年将反还2400.00元一直到身故。
●身故保险利益：如因意外身故，可一次性给付30000.00元如因疾病身故，一次性给付30000.00元
以上身故保险金为未发生“重大疾病”时的给付金额。
●重大疾病保险利益：
重大疾病保险金：30000.00元
●意外伤害保险利益：
以外伤害医疗保险金限：10000.00元
保费豁免
如在交费期内，发生重大疾病，以后剩余的保费全部无须再交，您所收到的利益不变，同时还给付重大疾病保险金。
中国平安鸿利两全保险同时我们还有分红。您可以参与我们分红保险业务的盈利分配。
按照保险管理机关有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定分红的分配。分红是不确定的，若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配。（每年保险公司要将当年获利的70%用来给客户分红，也就是我们赚1块钱，您将得到7角钱。）
2013年，我国农村医疗保障重点将向大病转移。肺癌、胃癌等20种疾病全部纳入大病保障范畴，大病患者住院费用实际报销比例不低于70%，加上民政医疗救助基金和即将在全市开展的大病保险，报销比例有望突破90%。
大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。
大病保险范围主要有哪些？
保监会为了规范重大疾病保险，特别下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，其中规定了25种重大疾病，分别是：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
20种大病实际报销比例有望破90%
报销比例是由三个部分组成，分别是新农合、大病保险和民政医疗救助基金。以儿童白血病移植骨髓为例，按病种付费的定额标准为28万元，新农合可以报销19.6万元，农民自付的金额为8.4万元。"以农村一个普通家庭来说，虽然报销近20万，可自付金额仍很高，这就需要由大病保险进行二次报销。"该负责人说，大病保险起付线和报销比例将于2013年上半年最终确定。
届时，农民自付的8.4万元，在扣除起付线后再进行二次报销，假设这个起付线是2万元，而报销比例为80%，那么农民至少又可以报销至少5万元。二次报销后，困难农民还将额外得到15%的民政医疗救助基金，这样加起来，总报销比例可达到90%。
6月1日起，广州迈入“全民医保”时代，首次改变了未成年人在医保体系中缺席的局面。未成年人有了医保，是否意味着就可以高枕无忧？保险专家指出，医保只是基本医疗保障，保障水平较低，家长仍不能掉以轻心，为获得高层次的医疗保障，通过商业保险来弥补基本医疗的不足仍显得十分必要。
“全民医保”有三大漏洞
尽管基本医疗保险中，未成年人只要每人年缴费80元，政府为每人资助80元，就可以享受看病报销一年最高8万元的待遇，但基本医疗在保障门槛和保障范围上仍有限制。
首先，自付比例较高。其中住院报销规定了严格的起付线和个人支付比例，以三级医院为例，起付线为600元,也就是说只有因住院支出在600元以上的，才给予报销。同时，医疗保险基金只能报销医疗费用的60%，其余部分仍需个人承担。此外，未成年人门诊最多可报销70%，且每月最高支付限额仅为300元/人。
其次，就医医院有限制。未成年人门诊必须选定两家等级低的定点医院就诊，方可获得70%的医疗保险基金支付，其中，一家为定点社区卫生服务机构或所在学校的定点医疗机构，令一家为其他定点医疗机构；若在其他医疗机构就医，医疗保险基金仅支付40%。此外，在报销规则中，在等级高的大医院就医的报销比例，远低于在等级较低的基层医院的报销比例。比如去一级医院就医，个人只要支付比例是20%，而去三级医院就医，个人支付比例就要翻倍，达到40%。这使得未成年人在接受优质医疗条件的前提下，不能得到相同的医疗保险基金补偿。
第三，保障水平低。基本医疗还存在一定的缺口，如无身故与残疾给付，无自费药、手术费、自费器材的赔付，无身故全残的保费豁免，无床位及膳食费用的补助，无交通事故等有赔偿责任的事故赔偿。
买医疗险补充可全面保障
保险公司对于0~3岁婴儿医疗险，往往缺少一般住院费用补偿险，因为出险率高，赔付高，公司亏本严重。随着医疗费用的激增，对住院医疗保障的需求也在加大。保险专家指出，每年支出几百元的费用，买一份有医疗保障的保险，一旦发生医疗费用，可提供较全面的费用赔偿。
一般少儿综合医疗险的保障范围包括住院医疗、意外医疗、住院津贴、意外烧烫伤、少儿重大疾病等多项内容，投保人可自由选择，如中国人寿的阳光宝贝吉祥卡、信诚的宝康综合险，保费一般只有几百元；如20~30万的消费型重疾保障，年交最多不超过600元；意外险、意外医疗、住院医疗一般是组合险，保额约10万元的意外险保障，加上1万的意外医疗和2万的住院医疗，年交保费约400元。
提醒：儿童保费占比1～2成最佳
不过，医疗险有定额给付型和费用型两种形式。费用型依据发票赔偿，定额给付型依据事前约定的保额进行赔付，保额高出的部分可用于营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高质量的医疗服务。选择费用型可关注100%报销型保险，如中国人寿“计生儿童保险”，因意外伤害在二级及以上医院的诊疗费用，符合社保报销范围内的，每次扣除50元后，按100%比例报销意外伤害医疗费用；选择定额给付型应注意避免因为保额过高，超出保费支出范围，一般家庭总保费支出应占家庭收入的15%~20%,孩子的保费支出为总保费的10%~20%。
说起保险，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。而保险的种类也很多，有重疾、医疗、寿险等，那么作为一款终身寿险，中荷传家会有哪些特色呢？接下去我们一起来看看吧！
中荷传家保怎么样说起中荷传家保怎么样，不得不中荷传家保出自于说中荷人寿保险有限公司是一家极具成长潜质且特色鲜明的合资寿险公司，公司注册资本金26.7亿元，总资产规模203亿元，实现了“规模与效益”“品质与价值”的平衡发展，被行业媒体誉为年度“最具成长性保险公司”“卓越价值经营保险公司”“竞争力保险公司”“创新服务外资保险公司”。
作为中国加入世界贸易组织后首批获准成立的中外合资寿险公司，中荷人寿由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，业务覆盖环渤海经济圈、中原经济区、长三角经济圈，在大连、北京、辽宁、山东、河南、安徽、天津、上海、江苏、河北等省市设立9家分公司、9家中心支公司共计48家分支机构，为44万客户提供保险保障。
可以说，中荷人寿是一家不错的保险公司，而作为它旗下的产品，肯定在保障内容上十分优秀，就是不知道这款保险到底有怎样的优势呢？
中荷传家保有哪些特点与不足中荷传家保特点
1、免责条款少
对于很多用户来说，一款保险的免责也是关键的因素，这直接关系到用户能否理赔。在很多的保险产品中，免责条款多的也不少，但中荷传家保比较人性化，免责条款只有4条，并且基本上是常见的免责规定。对于用户来说，一般的免责规定，大多数情况下，并不会影响理赔。
2、等待期短
中荷传家保在等待期上有着很大的便捷，大家都知道，但凡是保险产品，都有等待期的划分。这也是保险公司为了自己的权益设立的规则，对用户是有不利因素的，只有这个周期短一些，才对用户有积极作用。这款保险的等待期是90天，在同类型的产品中属于较短时间，相信对用户是有便利因素的。
3、宽限期长
作为一款终身寿险，一般情况下每款产品都会有一定的宽限期，而中荷传家保有相对较长的宽限期。60天的宽限期可以让那些经济压力比较大的家庭有更多时间来缓解经济压力。
中荷传家保不足
作为一款终身寿险，中荷传家保在保障内容上还是很全面的，也是一款标准的终身寿险，没有什么实质上的不足。90天的等待期，15天的犹豫期，60天的宽限期对于用户来来说还是相当不错的。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
终身寿险意味着可以保一辈子，这也是与定期寿险的最大区别。中荷传家保比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。特别是针对家里的顶梁柱，有需要的用户可以再添置一份重大疾病保险，保障具有针对性，且保障额度高。
瑞泰瑞玺终身寿险保什么?
投保年龄：30天-60岁
交费期间：3/5/10/15/20/30年
等待期：180天
健康告知：3条
免责条款：3条
基本保额：每年以3.5%复利递增
最高保额：300万
最高附加减额定寿保额：300万
可附加减额定寿保障期限：至60/70岁，3/5/10/15/20/30年
保险责任：身故/全残保险金
若被保险人于合同生效(或最后一次复效)之日起180日内(含第180日)因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险公司按合同累计所交保险费给付身故/全残保险金，同时合同效力终止。
若被保险人因意外伤害，或者被保险人于合同生效(或最后一次复效)之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故/全残，保险公司按如下方式给付身故/全残保险金，同时合同效力终止：
(1)若被保险人身故时未满18周岁，按以下两项金额中的较大者给付身故保险金：
①被保险人身故时合同累计所交保费;
②被保险人身故时合同的现金价值。
(2)若被保险人身故时已满18周岁，且于交费期满日(含)之前身故，按以下两项金额中的较大者给付身故保险金：
①被保险人身故时合同累计所交保费的160%;
②被保险人身故时合同的现金价值。
(3)若被保险人身故时已满18周岁，且于交费期满日(不含)之后身故，按以三项金额中的较大者给付身故保险金：
①被保险人身故时合同的保险金额;
②被保险人身故时合同累计所交保费的160%;
③被保险人身故时合同的现金价值。
瑞泰瑞玺终身寿险怎么样?
1、保额高
在北上广等一线城市最高可投300万保额，其他城市100万。保额很高，根据不同城市的经济水平不同额度，分配比较合理。
2、保额逐年递增
保额每年3.5%复利递增，利益节节攀升，使财富最大化，助力财富传承。
3、可附加减额定寿
保障前期，如果觉得保额不足的话，还可以附加一份减额定寿，为家庭事业保驾护航。附加的减额定寿每年递减5%，保额最低不低于已交保费160%。附加的定寿非常划算，保费便宜，同时可以在责任重大时期撬动更高的保额保障。
4、免责条款只有3条，基本上以各种形式发生的身故均可以赔付。
出生三月内参保的，自出生起享医保待遇；三月后一年内参保的，自参保日起享医保；一周岁后参保的，次年1月起享医保。婴儿医保参保如何办理，婴儿医保办理流程及所需资料都有什么？下面我们一起来看一下婴儿医保办理吧。婴儿是可以参加全民医保的，相信很多家长并不知道，婴儿医保可以追索报销出生时在医院所产生的费用(一般报销65%)。这么好的福利，家长们可不要错过，下面就教大家怎么办婴儿医保。
婴儿医保这样申办：《福州市城镇居民基本医疗保险试行办法》第三章第八条规定：“婴儿由其父母或监护人持婴儿户口簿办理参保登记申报手续，并按规定一次性缴纳当年的医疗保险费。婴儿在出生后三个月内参保的，从出生之日起享受医疗保险待遇；在出生三个月后参保的，从参保之日起享受医疗保险待遇。”
据介绍，福州市四个城区城镇居民户口婴儿（一周岁内），可由父母或监护人持婴儿户口簿，到户口所在社区劳动保障工作站（或乡镇劳动保障事务所）办理参保登记。
第一步：先入户
办理婴儿全民医保当然要先入户，然后在户口所在的街道服务中心办理，需要的证件包括：户口簿(原件及复印件)、父母任何一方的身份证原件及复印件、银行存折原件及复印件(我提供的是农行的，其他银行最好电话咨询一下能否用)，出生证原件及复印件。一般办理参保手续后需要至少两个月时间才能拿到医保卡，各位妈妈最好尽快办理。
第二步：婴儿办理参保追索需要的证件
妈妈身份证原件及复印件、BB户口簿原件及复印件、出生证原件及复印件、医保卡、出生时住院的收费明细(收据或者**)、出院记录。
携带小孩户口簿原件以及首页和本人页复印件到医保中心办理参保登记、缴费并领取医保卡（2周岁以内的婴幼儿，可不提供相片，但在其满2周岁时，应补交相片并更换医保卡，换卡的费用由个人支付）。福州市医保中心地点：古田路128号劳动大厦。
如果孩子的户籍为外地或在四个城区外，可自愿选择到户籍所在地新型农村合作医疗或城镇基本医疗保险经办机构办理登记手续。
一般来说，只要是出生12个月以内的婴儿，可随时办理参保手续。今年，婴儿缴费标准比往年增加了70元，达到了220元/年，其中个人缴费标准不变，仍为100元/年，财政补助标准则从50元增加到120元。100元缴费到账的次日，婴儿医保即生效。办理婴儿参保之后每年到银行缴100元就可以续保了。
珠海婴儿一出生即享受医保待遇6月11日，珠海市人社局宣布，由7月1日起，父母任一方为本市户籍的婴儿，在母体妊娠期内，可以母亲名义参加本市未成年人医疗保险。据称，此举填补了以往BB从出生到上户口、参保期间的“空白”，从此，珠海每年逾万名婴儿将因此受益。
其实，很多人都不知道婴儿可以参加全民医保的。全民医保不但为日常BB去定点医院看门诊能报销医药费，还可以追索报销出生时在医院所产生的费用(一般报销65%)。不过，因为参加未成年人医保需要户口，而婴儿从出生到办好户口、参加医保之间，存在一个“空档期”。在此期间，婴儿常发生婴儿肺炎、病理性黄疸等常见病，这部分费用由于没有医保，多为家长自付。
此次珠海市人社局发布的《关于婴儿参加医疗保险有关问题的通知》。其实质可以概括为“提前参保，一出生就享受待遇”。按规定，父母任何一方为本市户籍的婴儿，可在母体妊娠期内以母亲名义参加本市未成年人医疗保险，缴费和待遇按未成年人医疗保险的规定执行。与此同时，以母亲名义参保的婴儿(包括市内外出生婴儿)出生3个月内，应凭婴儿本市户籍凭证，办理未成年人医疗保险资料变更。资料变更前因疾病所发生的医疗费用，待资料变更后按未成年人医疗保险规定予以报销。
婴儿医保怎么办理：婴儿医保保些啥?婴儿医保主要保三类。首先是普通门诊，以年为结算单位，对于300元以下部分的门诊看病费用，基金支付比例为40%，也就是最高120元/年，一次性结算完成，300元以上的部分费用，需个人自付;再就是大病门诊，像血友病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮等病种，基金没有起付限，医保基金支付比例为75%;三是保住院，根据医疗机构等级设定不同的住院起付标准和基金支付比例，以三级医院为例，标准500元以上的话，基金支付比例为80%。
此前，我一般会推荐尊享e生或者好医保长期医疗，这两款产品承诺停售可以转投保险公司的其他医疗险。
但终归是不同的产品，条款可能发生变化，价格也会有差异。
就没有续保终身的医疗险吗？随着新《健康险管理办法》的发布，也许这个窘境有了转机。
一、医疗险，保终身为什么这么难？
大家可能纳闷，重疾和医疗险都是健康险，重疾险可以保终身，为什么医疗险却没有保证续保终身的？
区别就在于给付条件。
重疾险是定额给付型产品，比如买了50万保额，得了肺癌，保险公司就赔50万。
无论是今年得，还是50年后得，都是50万，这个金额是确定的，因此保险公司可以准确地给重疾险定价。
而医疗险则不同。
医疗险属于费用补偿型产品，即俗称的报销型产品，花多少报多少，而究竟花多少呢？难以确定。
举个例子，同样是癌症，采用普通放化疗可能在10-20万，如果采用疗效更好的质子重离子疗法，则可能在30万起步。
未来更说不准，也许癌症会被攻克，但是治疗费用必定更高。
根据美世咨询发布的《2019年全球医疗趋势》显示，中国2019年的预计医疗通胀率在10.2%，远高于通货膨胀。
10.2%是什么样的概念呢？
如果医疗通胀一直是10.2%，今天50万能治好的病，意味着30年后要872万！
谁也无法预料到未来医疗费用的变化，经济学家不行、医学专家不行，保险公司的精算师同样不行。
再回到保证续保上来，根据《健康险管理办法》：
保证续保是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。
一旦定好了价格，就不允许变动，续保30年，30年不准变，续保终身，终身不许变。
如果真的推出一款续保终身的产品，价格该如何定呢？
价格定低了，必将给自己带来巨大的亏损；定高了，市场上将毫无竞争力，谁会买呢？
所以我们目前能看到的，保证续保期限最长的也不过6年，如好医保长期医疗，平安e生保（续保版）。
那为什么说有了转机呢？
继续往下看。
二、新规实行，医疗险定价更灵活
本月12日，银保监会正式发布新修订的《健康险管理办法》。
现行的《健康险管理办法》于2006年颁布实施，13年来，我国健康保险市场已经发生了深刻变化，旧办法很难再适应时代需求了。
新的办法中多了这样一条：
保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。
长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，触发条件应当客观且能普遍适用，并符合有关监管规定。
该条款意味着保险公司在后续的经营中，可以根据医疗水平发展、通货膨胀、疾病发生率改变等因素对长期医疗险保费进行调整，赋予了保险公司对长期医疗险的定价灵活性。
保险公司也就无需担心后期医疗通胀带来的巨大亏损，从而放心推出长期续保的医疗险了。
相信有人会问：如果保险公司漫天要价怎么办？今年500，明年1000，那谁受得了？！
正是因为考虑这一点，该办法还规定保险条款中需注明费率调整的条件，并需要符合监管规定。
不过呢，长期医疗险尚未上市，对应的监管政策亦是一片空白。
本着“先试行，后纠正”的态度，且看看保险公司将如何运用这一条例，各显神通吧。
未来成熟了，必将出台一系列监管政策，规范并合理化长期医疗险的定价。
写在最后
目前中国的健康险市场，重疾险一家独大，无论是保费还是保单量。
重疾险依据疾病种类和治疗手段作为赔付条件，很难长期匹配社会发展和医疗进步，由此导致的拒赔案例也不在少数。
随着健康险市场的发展，这个态势必将转变。
在未来，长期医疗险、长期护理险，收入损失险，将百花齐放，更加符合个性化的保障需求。
另外，新《健康险管理办法》首次纳入“健康管理”的有关规定，与国家的“健康中国2030规划纲要”相呼应。
保险只是最后的兜底，不治已病治未病，这才是保证国民健康的最高境界。
未来，仍可期。
我们先来看下定期和终身都有哪些区别：
区别一：保障期限不同
定期通常保障到一定的年龄阶段，如20周岁或70周岁。
终身则保障终身，直到身故的一天。
区别二：保障费用不同
由于终身是保障终身的，保障的时间比定期长，因此，保费会比定期高。
总之，保定期保终身，各有各的优势与不足。
那具体应该怎么选呢?
结合疾病风险、医疗费用及未来规划等来看，我个人觉得给孩子买一份定期( 20-30 年期)的重疾险更值。
五个理由：
1、“保额高”比“保得久”更重要
我见过不少家长，总是喜欢给孩子购买终身重疾险，可预算又不够，保额只买了10万。
可是我们都知道，重大疾病不是感冒、发烧、肺炎等这类普通疾病，看下门诊或住几天院，花个几百或几千就能治好的。
而是指白血病、脑膜炎、重症手足口病等这类花销巨大、治疗周期也长的大病。
就拿儿童杀手——白血病来说，平均治疗费用在20-30万。如果要进行骨髓移植，那费用将达到30-100万。到时那10万保额无异于杯水车薪。
骨髓移植费用：一般直系亲属提供骨髓，手术费用大约为20万，如果通过中华骨髓库配对，费用大约为50万。
化疗费用：一般一个疗程的价格为几千元到几万元不等。而患者往往需要做几个甚至几十个疗程才能起到治疗的作用。
况且，很多父母为了照看小孩，还会辞掉工作，收入也被迫中断。
所以，我们给孩子购买重疾险时，重疾险的保额，不仅要能够覆盖治疗费、营养费及后续的康复费用，还应该起到收入补偿的作用(至少支撑父母一方3-5年不用工作)。
按照这个门槛，给孩子购买重疾险，保额起码得50W起步，才能后顾无忧地治病，否则太少的话根本起不到规避风险的作用了。
因此，给孩子购买重疾险，保额够用，比保的久更重要——保额够，才能将病治好，才有机会规划之后的人生。
2、终身重疾险的保额可能“缩水”
关于保额，我们不得不考虑到通货膨胀、货币贬值的问题，毕竟孩子的人生那么长。
比如：我们给孩子购买的保额是 50 万元。
说实话，50 万在今天是一笔不小的数目，如果孩子患了重疾，这笔钱可以为孩子的治疗提供较好的医疗方案，也能帮助家庭缓解在经济方面的后顾之忧。
可是在30年后呢?
如果按3.5%的通货膨胀率计算，50万，30年后，购买力不到今天的20万。
所以，给孩子买重疾险时，买定期、纯保障的就行，支出少，保额还高。
这样，之后要是看到更好的产品，或者想给孩子增加保额，调整的空间也会更大。
3、医疗技术随时进步
可能有的家长觉得购买终身，孩子就终身有保障，但容易忽略一点，就是医疗技术随时在进步，今天的大病，在未来可能已被攻克。
所以，当下重疾险对重疾的定义，也许会跟未来不一样。
如果新的治疗手段和治疗方法，没有体现在重疾险和合同中，保险公司是不予理赔的。
举个例子：
2007 年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中对治疗心脏病的冠状动脉搭桥术定义是：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
后来，不用开胸就能治愈的技术越来越成熟和普及，但之前的重疾险保障内容没有把这类手术涵盖进去。
所以，到时如果我们购买的重疾险没有涵盖这种治疗手段，保险公司就不予赔付，这就很坑了。
虽然购买定期也会出现这样的情况，但相比终身的时间长度，30年、50年的风险值肯定最低。
4、好产品会越来越多
另外，不知大家发现没有，保险行业的产品更新换代非常快。
就拿重疾险来说，从前只管重疾，现在什么轻症、中症、前症都有了。
到时，说不定之后的产品性价比会更高。如果一下花重金购买了终身，到时候不是悔得肠子都青了。
所以先购买定期，前期投入不是很多，后期购买选择更多也会更加灵活。
5、成人的重疾患病率更高
小孩子买重疾险，一般保费都不高。因为相比成人，小孩得大病的概率确实低。
保监会在2013年发布过《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》。
虽然会随年龄不断增高，但孩子得重大疾病的几率很低。
也就是说，其实大人买保险比给孩子买要重要得多。
但现在很多家庭却是大人啥都没买，孩子却买了一大堆保险。
这种情况其实非常危险，万一大人得病，整个家庭经济都面临崩塌，此时还要负担小孩高昂的保费，想想都力不从心。
所以，小孩子的重疾险，保定期就够，价格越便宜越好。省下预算去强化大人的保障。
给孩子买重疾险时，在保定期还是保终身这个问题上，只是小编认为保定期更好，但具体到个人，还是需要我们结合保费、保额、保障需求、健康情况等来综合考虑。
如果预算有限，先给孩子买个定期，保至三十岁左右，那个时候孩子也有了经济基础，再做下一步规划。
如果预算非常充足，给孩子购买终身型重疾险未尝不可，不过保额一定要够用。
如果预算介于充足与有限两者之间，建议利用“定期+终身”的组合来强化某一时期的保障，之后再视经济能力，逐渐补充终身型产品。
最后，小编想说：
不管我们怎么选择，都要记住，买保险是一个动态配置的过程，没必要一次到位，尤其是给孩子投保。
所以，我们应该循序渐进，一步一步的完善孩子的保障计划。况且孩子的人生那么长，相信将来会有更好的产品等着他们，届时孩子完全可自行补充。
国寿康宁终身重疾险是中国人寿“康宁”系列的一款产品，于1999年首次公开亮相，近年来不断根据市场需求对产品进行升级，康宁产品的设计最大的特点可能就是“足够简单”，重疾、高残和死亡赔付责任设计非常明确，满足了老百姓的基本需求。
获保障的二十种重大疾病一、恶性肿瘤--不包括部分早期恶性肿瘤二、急性心肌梗塞三、脑中风后遗症--永久性的功能障碍四、重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）--须开胸手术六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）--须透析治疗或肾脏移植手术七、多个肢体缺失--完全性断离八、急性或亚急性重症肝炎九、双目失明--永久性不可逆十、瘫痪--永久完全十一、严重阿尔茨海默病--自主生活能力完全丧失十二、严重脑损伤--永久性的功能障碍十三、严重帕金森病--自主生活能力完全丧失十四、严重Ⅲ度烧伤--至少达体表面积的20%十五、严重运动神经元病--自主生活能力完全丧失十六、重型再生障碍性贫血十七、主动脉手术--须开胸或开腹手术十八、严重多发性硬化症十九、严重系统性红斑狼疮性肾病二十、严重重症肌无力产品特色重大疾病保险金
如患合同约定的重大疾病，将获得重疾保险金以支付高额医疗费用。
身故保险金
一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平。
终身保障
交费有期限，保障无限期，一旦拥有，一生呵护。
保单借款
如需流动资金，可凭保单按条款规定获取借款。
如何选择重大疾病保险尽管各家保险公司的重疾险产品五花八门，归根结底，重疾险分为消费型和储蓄型两大类。据了解，消费型重疾险是指不具备现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险，其优势在于保险费用相对较低。储蓄型重疾险则是在消费型的基础上，增加满期返利的功能。广州创必承理财联合创办人、中山大学岭南学院校外硕士导师孙明展表示，消费型重疾险就是一种最单纯的保险产品；而如果选择储蓄型重疾险，其保费会比消费型稍高些，相当于把一部分保费购买了上述同款的消费型重疾险，另一部分保费则以比银行存款更低的利率存在保险公司。
“无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高，简而言之就是买够、买抵。”专家表示，重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本，患重疾后起码要花40--50万元的医疗费用。所以成年人购买重疾险，保额起码要有35万元以上。
值得注意的是，未成年人没有针对重疾的医保报销，孙明展建议家长，如果为孩子购买儿童重疾险，保额以50万元为宜，预算为每年5000元左右，购买时不用过分强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。
国富人寿福利终身寿险保什么
投保年龄：出生满28天-70周岁
保障期间：终身
交费期间：与保险公司约定
犹豫期：15天
有效保额：第一年，有效保险金额等于基本保险金额。第二年开始，有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。
保险责任：
一、身故保险金
1、被保险人18周岁前身故，保险公司按已交保费、现金价值较大者给付身故保险金，合同终止。
2、被保险人18周岁之后，且在交费期满日前身故的，按以下两者较大者给付身故保险金，合同终止。
（1）已交保费x年龄系数
（2）身故时合同的现金价值
3、被保险人18周岁之后，且在交费期满日后（含当日）身故的，按以下三者较大者给付身故保险金，合同终止。
（1）已交保费x年龄系数
（2）身故时合同的有效保额
（3）身故时合同的有效保额
年龄系数如下：
18-41周岁：120%
41-61周岁：160%
61周岁以上：120%
产品特点
1、投保年龄范围广
出身满28天-70周岁即可投保，覆盖了从幼儿到老年各个年龄段，只要投保就可保障到老。
2、保额递增
国富人寿福利终身寿险是一款增额寿险，从第二年开始有效保额以每年3.5%复利形式增加，安全有保障。
3、灵活减保
国富人寿福利终身寿险在合同生效第二年就可以申请减保，随时领钱，灵活方便。
4、财富传承，延续爱与责任
投保人可指定受益人，当被保人身故，受益人可领取身故金，提高身价，规避风险的同时也能给家人留下一笔财富。
小结：
寿险就是以人的生命为标的保险，保障身故或全残，随着现在社会不断发展，年轻人的压力越来越大，上有老下有小要抚养，还要防范未知风险，如果遇到不测，作为家中的支柱，那带给家人的就不止是精神上的压力，还有经济上的压力，所以为自己投保一份寿险，还是很有必要的。国富人寿福利终身寿险还是不错的，保障终身，只要投保即保障一辈子，规避未知风险，可以指定受益人将财富继续传承，延续爱与责任。
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