附加险，保单未到期 提前续保合算吗？

　主险费率变化不大

据了解，去年7月，随着交强险的正式實施，机动车商业保险基本条款也相应作了调整，分别由中国人保、平安财险、太平洋财险3家公司推出A、B、C三款各具特色的产品，后又加入了适用于专业车险公司的天平条款，各家保险公司可以从中选择一款开展车险业务。

对于消费者来讲，最关心的莫过于价格。据记者从我省人保、平安、太保等公司了解到，2007版主险与2006版费率变化很小。在费率上，新版的A款三者险与老款完全一致。老版中，A款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，也是1334元，车损险也如此。

在新版B款中，三者险费率较老版车险全面下调。老版B款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却变成了1334元，比老版车险便宜42元。

C款车险的价格涨跌互现，三者险出现全面降价，而车损险则是全面涨价。总体来看，C款商业车险价格比往年略高点，以20万元的新车（购买20万元的商业三者险，20万元的车损险)为例来作说明：如果横向比较，今年同样购买C款商业车险，4月1日后所交保费为4714元，而去年则为4601元，贵了113元。

附加险总体微涨

“相对于变化不大的主险，由于此次附加险费聦嶗整遵循的是‘从贵原则’，因此，车主以后投保的确要多花点钱。”平安财险浙江省分公司有关业务员介绍，“按这样的价格来说，如果保单到期是在4月份，提前续保可能会省点钱，如果保单要在两三个月后到期，那3月份提前续保显然是不合算的。”

据多家保险公司测算，多款附加险可能比老款要贵几十元至百把元，当然此前定价太高的附加险可能会下调。比如，此前有公司把玻璃破碎险的费率定得比较高，在统一附加险条款后，这些公司原有的费率标准不得不下调。

据了解，尽管统一条款的附加险已经得到保监会的批复，但各家公司研发的、具有自身特色的附加险条款目前正在审批当中，在我省，最快也要等到下周才能正式實施，因而价格会有变化。

划痕险保费要翻倍

据悉，附加险中，车身划痕险价格上涨幅度最大，一般保费要翻倍，一些保险公司的保费可能会更高。

据悉，该险種原来各保险公司定的费率都比较低。但最近几年，因为新手新车大量涌现，导致划痕险的赔付率陡增，保险公司处于不赢利甚至是亏损状态。“去年我们公司车身划痕险赔付率最高，所以划痕险费率肯定要上调。”杭州一家财险公司车险部有关人员这样说。

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咨询内容：我买了康宁终身寿险附加国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款），但是国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）是没有保证续保的，那如果主险发生大病后，国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）岂不是不能续保了？

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咨询网友：丽水 小黑

专家解答

广州中意人寿 罗珍熊

在一家公司疾病发生一次理陪后，第二年续保的话，理陪那病要免责．

东莞信诚人寿 海军

保证续保的住院保险泰康人寿有一款，但是必须是投保四年后通过体检才可以保证续保。

广州信诚人寿 江广灿

重大疾病是保证续保的；住院费用补偿险都是不能保证续保的，但某的公司的住院费用补偿险是可以单独买的。

广州太平人寿 吴美美

住院补偿险有的公司有保证6年续保。重大疾病险（除了消费型的）就不用担心续保的问题，存入第一笔保费开始就终身保障。

广州信诚人寿 罗以晴

一年期的住院医疗险通常都没有保证续保的。某些公司的短期医疗险也有保证续保至某一年限或某一年纪的。

医疗险能保障终身的，并且可以单独购买的，确有一家公司，但不知你们当地有没有他们的分公司

保险知识，车险到期记得及时续保

据了解，很多车主因为不清楚新车应该上哪些保险，又嫌麻烦，往往会把保险一事在买车的时候全权委托给车商或朋友一起办理。但是一年下来了，不少车主会觉得当初是一窍不通，被“蒙”了。

车盟提醒，无论是第一次保险还是续保都是有不少“讲究”的，首先续保时间不要错过了，其次要根据自己的驾车技术挑选适合自己的续保方案。

“续保”不能拖

王小姐在2006年6月购买了一辆新车，并每年购买了一年车险。今年车险到期后，王小姐忘了及时续保。没想到，就在7月7日王小姐遭遇车祸，因为没有及时续保，损失只能自己扛了。

车盟提醒，车主要留意每年车险到期的日期，否则车辆在保险过期时出险，那车辆就没有了保障。此外，车主拿到保险单后，一定要格外留心一下保险的起保日期，到期及时续保，免得给理赔埋下隐患。如果这一期间车辆发生事故，将由事主自行承担全部损失。

理赔多少关乎优惠幅度

孙先生开车属于“菜鸟级”，仅一年时间出险记录就达到了8次。当一年车险期到了以后，孙先生仍然决定选择原来的保险公司续保，可是却发现自己的保费竟然上升了大约20％！

其实，根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度的上调。

挑选适宜续保方案

方案一：如果爱车已经“步入退休年龄”，临近报废，那么投保险种太多显得不划算，但这并不代表就不要进行投保，像交强险和第三者责任险还是有必要续保的，以避免意外事故。

方案二：如果你认为自己是个驾驶技术很不错，平时也很注重车辆的保养和安全防护，能够保持保险期内不发生交通事故的好车主，而且车辆的价值不高，经济也不富裕，就可以选择续保相对基本的险种。例如：交强险%2B车损险%2B第三者责任险%2B不计免赔险等。当然，花钱少了，保障也是相当有限的。

方案三：如果你的开车技术还不是很过硬，在行车过程中时常发生些小事故，而且根据爱车的具体车况不同，以及停车场或小区的治安情况，就可以有针对性地在投保基本险种的基础上增减附加险保障。投保时，要尽量“货比三家”，综合比较各家公司的保险项目和保费。