如何选择出国探亲保险
要注意不同国家签证政策的差异。如欧盟所属国家在签证时,必须购买价值不少于3万欧元的签证保险。前往美国探亲的家属在申办家属签证时，在美国的申请人为其办理好健康保险的证明文件也会对其申请签证提供帮助。去加拿大探亲时可购买临时保险等。BX010.COm
医疗险保额可参照探亲地区消费水平。现在，有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，出国探亲保险的保额还要参考探亲天数、探亲地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
医疗费支付，尽量提前垫付以减少理赔麻烦。近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。对此，保险专家提醒大家，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。
已有综合意外险可不买意外伤害保险。除了医疗险，境外旅游险还包括意外伤害保险，对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的消费者，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。
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不少同志认为出国探亲时间短、活动范围小、没有什么大风险，便忽视或忘记购买出国探亲保险，结果造成意想不到的后果。保险专家提醒大家，不要小瞧出国探亲保险，一定别忘了买。
有这样一个真实的案例：一位从东北来蒙特利尔探亲的老人在蒙特利尔遇到突如其来的疾病，由于无法享受医疗保险，半年来的治疗费用已达26万加元，给原本就不富裕的家庭带来经济上和精神上的巨大压力。据了解，这对老夫妻是于两年半前来蒙特利尔探亲的，到达蒙特利尔不久，女儿就开始帮助他们办理团聚移民，申请递交到加拿大驻北京大使馆，经历过体检、面试后，两年来一直在在遥遥等待。今年3月，一向身体不错的65岁老父亲突患中风，失语瘫痪，被紧急送往本地医院治疗，由于没有加拿大人所能享有的医疗保险福利，治疗所需费用巨大。好在本地医院本着人道主义、救人为先的精神，在医药费未能及时支付的情况下，仍及时为老父亲实施治疗，挽回了他的生命。
医院的催帐单随后接踵而至，从3月份住进医院，到9月份出院，总计欠下医院医药费26万加元，出院后仍要每月按医生处方购买价格不菲的药品。62岁的老母亲几次下决心，准备和子女一起将老父亲抬回中国治疗，但无奈由于中风引起静脉曲张等并发症；恢复期间又摔过跤，造成病情反复，医院再三警告，病人长时间乘飞机可能造成生命危险。与此同时，两位老人等待了两年半的团聚移民申请又等来第二次体检，由于中风比较严重，老父亲连基本的抬腿、弯腰、行走等基本动作都无法完成，导致第二次移民体检没有通过，移民局最终拒签了他们的移民申请。
回国，回不去；留在加拿大，留不住，巨额的治疗费和生活费令两位老人和他们的子女不堪重负，出院后的老父亲不能去正规的恢复中心享受免费、及严格规范的恢复性治疗，只能靠医院派来的理疗师做维持性治疗，急切盼望着身体能有好转，可以尽早回国治疗。由于子女忙于上学，照顾老父亲的重任落在老母亲的身上，每过一小时要帮老伴翻身，照顾他的吃喝拉撒，每天还要抽时间帮老伴按摩，老母亲忧郁伤心，思乡心切。
此次探亲父亲重病的事件又给我们敲响警钟，出国探亲别忘了给自己买份境外旅游保险。
出国探亲访友时，根据不同国家、出国时间长短和个人的身体情况，可考虑购买何种保险品种。
首先，要注意不同国家签证政策的差异。如欧盟所属国家在签证时,必须购买价值不少于3万欧元的签证保险。前往美国探亲的家属在申办家属签证时，在美国的申请人为其办理好健康保险的证明文件也会对其申请签证提供帮助。去加拿大探亲时可购买临时保险等。
其次，医疗险保额可参照探亲地区消费水平。现在，有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，出国探亲保险的保额还要参考探亲天数、探亲地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
第三，医疗费支付，尽量提前垫付以减少理赔麻烦。近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。对此，保险专家提醒大家，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。
第四，已有综合意外险可不买意外伤害保险。除了医疗险，境外旅游险还包括意外伤害保险，对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的消费者，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。
当然，出国探亲的风险并不限于意外伤害及意外医疗，还有财产损失等风险，如出国探亲在外，家里没人照看，很可能因此被小偷光顾，而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险，投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。
总之，出国探亲前要认真做好准备，如欲购买保险也可请在国外的亲属进行权益、价格等方面的比较，在保证权益最大化时，节省金钱和时间。
什么是住院医疗险？
通常所谓的住院医疗险，就是指专门针对因为疾病或意外要住院治疗而发生医疗费用报销相关保险产品，一般常见的险种有住院定额保险，住院津贴险、手术津贴险等。
现在市面上这些保险大都是一年期的消费型的险种，别小看这一年期的住院医疗险，选择起来也是大有门道。
选择住院医疗险要注意的六个问题：
1、首先看是否是主险（是作为主角，单独销售还是作为配角要搭配销售的附加险）
主险是什么呢？主险就是可以单独选择的险种。附加险则必须在选择主险之后才能选择。
医疗险只能作为寿险的附加险来选择，让不少只想选择医疗保障的朋友望而却步。想必选择过保险的朋友都有体会，寿险就是价格比较贵，用的比较少的那种。
在这里大家可要看好了，有保单的朋友可以拿出保单看看，绝大多数保险合同上都写的很清楚，当主险缴费期结束时，保险公司将不再接受续保。您的主险是几年，附加险续保也是几年。以后只能重新投保，到那时再看您的身体状况了。所以选择保险时一定看好了。
2、看除外责任
除外责任条款：在保险条款中，记载保险保险公司不承担保险责任范围的条款。即在保险中，排除特定危险与保障范围之外的条款。
例如：被保险人拘捕、两年内自杀、酒后驾车无证驾车引起的人身风险等。据了解不同的保险公司除外责任有不同规定，例如大部分保险公司除外责任中没有自然灾害（例如：地震、洪水、台风等），意外产生的整容费用等。但是有些保险公司视为除外责任，选择保险时可要看好了。想选择医疗险，必须睁大眼睛，仔细观察再下手不迟。
3、看是否保证续保
所谓“保证续保”，是指当客户续保时，保险公司不能因个人健康发生变化而拒绝客户续保，（或提高保费、增加除外责任，也不能延期承保，更不能拒绝续保）即只要按时交纳保费，被保险人患病后仍能继续享受健康（医疗）保险至最高保障年龄，并且必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定承保。
国内的医疗险因为大部分都是一年一核保，也就是说，下一年度续保时，保险公司说了算。（例如某客户选择了一份住院医疗，过了几年不幸得了慢性病（心脏病、糖尿病等等总之就是也就是需要长期花钱治疗的病），下一年度保险公司通常会重新核保，结果通常可能会出现三种情况:加费（多交钱）；除外（此病不保）；拒保（终止合同）。
也有一些保险合同“保证续保”条款是，被保险人须连续数年（如三年或五年）投保后，主动提出申请，经保险公司审核同意才能进入保证续保，而不是连续投保几年就可自动保证续保。
还有一些就是保险公司承诺一定期限（例如五年）内保证续保，五年末重新核保（也就是说五年内客户说了算，五年后保险公司说了算）。
当然还有保险产品约定，并不需要经过一定期限（如三年或五年）才提供保证续保，只需通过首年的投保审核，便可直接享有保证续保权，这也是一种新的保证续保条款，含有这种条款的健康保险产品则不易产生纠纷。“保证续保”条款对保险公司的风险控制能力是一个很大的挑战。
4、看最高续保年龄
最高续保年龄是指保险公司承包的本险种最高年龄，不管是否发生理赔，超过年龄则合同终止。
目前，国内的保险公司一般都将“续保”的最高年龄限制在了65岁前，主要是因为60多岁以后的风险很大。老年人是风险高发群体，患病和遭受意外的几率最高。
但是也有些保险公司，“续保”条款保证客户最高可续保至70周岁，更好的解决了老年保险不足的问题。
5、看有无免赔额
指保险公司对一定限度的被保险损失不负赔偿责任的金额。保险公司在计算赔款时，应扣除免陪额，只赔偿超出免陪额的那一部分被保险损失。
通常保险公司会规定一个绝对免赔额度，例如某保险公司规定免赔额为100，超过免赔额按90%报销等等，当然，市面上也有些保险公司，没有免赔额，既所以符合合同规定的费用都进入理赔帐户。
6、看基本保险金额
保险金额是由保险人与被保险人约定的最高保障额度，超过部分自负。
选择保险是为什么呢？保障是吧？但是住院医疗的保险金额较低就起不到真正的保障作用。所以在自己经济允许的情况下，额度尽可能高一点，起到真正的保障作用。
出国探亲，别忘了给自己买份境外旅游保险，特别是去欧盟国家，是否有一定额度的旅游医疗保险成为能否获得签证的必要条件。
比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
医疗险保额
参照旅行地区消费水平
现在，有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。
意外险
已有综合意外险可不买
除了医疗险，境外旅游险还包括意外伤害保险，对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的市民，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。
另外，出国旅游的风险并不限于意外伤害及意外医疗，还有财产损失风险，如举家出国旅游，家里没人照看，很可能因此被小偷光顾，而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险，投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。
医疗费支付
提前垫付减少理赔麻烦
近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。对此，本报记者提醒市民，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。
如今出国留学已经成为不少人提升自己价值的途径，青少年留学现象更是常见。异国求学，不仅要面对课业、生活上的压力，也需要提防意外风险。很多国家针对留学申请都提出了保险要求，强制要求学生购买保险。那么，出国留学保险真的必要么？不同国家对于保险的需求又有什么不同呢？
医疗保险最重要 可在当地购买对于留学生来说，保险方面首先应考虑医疗险。海外的医疗诊治费用相对昂贵，一旦发生，个人一般难以负担，而且没有医疗保险，很可能无法在当地医院就医。
保险专家表示，国内购买的大部分医疗保险不适用于国外，因此建议留学生在当地购买医疗险，而且大部分留学生的医疗保险具有强制性，没有医疗保险，学生不能注册入学或颁发签证。
此外，若留学生发生了重疾，但该重疾没有地域的限制，留学生可自己选择回国治疗还是留在当地治疗。据记者了解，大都会人寿推出的精选重疾险种中便有一项免费国际二次诊疗的服务，内容为从全球顶尖的医疗网络平台中筛选出三家最权威的专科医院供客户选择，可以协助客户到所选的当地医院进行治疗。由于重疾就医费用高昂，建议留学生们在出国前就要做好寿险、重疾险的保障。
此外，保险专家需要提醒即将出国的留学生，除了先了解目的地的医疗保险制度和医疗就诊体系，在出国前还应该做好各种准备，如将身体调养好，做好细致的身体检查。出国时，留学生可携带一些常用药品和预防药品。出国后，调整心态，多参加体育锻炼，以保证身体健康。
意外险为第一险 “两步走”购买有业内人士建议，意外险应为留学生首先购买的保险，投保时可分国内、国外“两步走”购买。
留学签证一般先签90天，因此家长可帮助留学生先购买90天的境外旅行险，等到留学生到达当地再进行续保。境外旅游险的投保，相对便捷，留学生即使刚到境外也能享有意外事故、意外医疗等保障。虽然比起一般的医疗险和意外险，境外旅行险在产品设计时已考虑到不同国家医疗费用水平的差异，还增设国际救援服务，赔偿金水平也相对更高，但境外旅行险投保时间越长，价格也更贵。因此，留学生到海外还是应当在当地投保意外险。
留学生投保意外险，当发生意外伤残事件后，意外险将予以现金补偿，特别是在医疗费用水平较高的国家和地区，这笔补偿金将大大减轻留学生家庭的医疗费负担。特别提醒的是，若留学生想通过“两步走”购买意外险，但对当地情况还不甚了解或语言不通，可及时通过中介机构如学校、领事馆等机构协助办理。
一、欧洲留学签证保险欧洲的学术气氛非常浓重，古色古香的城市也吸引了大批留学生。在办理赴欧洲国家留学手续的时候，经常会遇到申根签证的概念，那什么是申根签证呢？
申根签证Schengen Visa是指签署申根协定的欧洲国家所发出签证。申根国家包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、冰岛、意大利、希腊、卢森堡、荷兰、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、匈牙利、捷克、斯洛伐克、斯洛文尼亚、波兰、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、瑞士和马耳他等共25个国家。由于以上国家边境上已经取消检查，因此一旦获得任何一个国家签发的申根签证，可以在签证有效期内自由出入其他申根国家。
对于申请到以上国家留学的学生，办理申根签证必须投保一份医疗保障在3万欧元（30万人民币）以上的保险，方能顺利办下签证。欧洲国家普遍医疗水平都很高，医疗费用也不菲。对于在外求学的人来说，一旦发生意外、疾病等情况需要住院医疗，不但耽误了学业发展，也会为家里带来沉重的负担。
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二、美国留学保险美国知名高校众多，尤其是东海岸更是求学圣地，汇聚了多所全球一流大学。而美国也历来是留学申请的热门国家。由于美国没有公费医疗制度，国家、州政府和市政府不负担医疗和急救费用，所有费用由个人承担，所以保险对于赴美留学的人员来说非常重要。
申请美国留学，两类学生签证须购保险。美国对中国发放的非移民学生签证分为F-1、J-1、M-1三类，分别颁给到美国学术和语言机构全职留学的外国学生、访问学者和到美国职业学校或公认的非学术性机构留学的学生。根据美国的签证政策，所有持J-1签证和部分持F-1签证的留学生都应购买保险。
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3、亚洲国家留学保险亚洲有不少高等院校，并且交通便利，也成为不少人留学的首选。日本、新加坡是留学热门国家，一般都没有强制保险需求。但考虑到国外医疗费用都比较昂贵，一旦生病、意外住院，都会带来不小的经济压力，因此最好投保一份医疗保障较高的保险。
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4、港澳台留学保险随着两岸三地沟通日益加深，中高等院校交换、留学的机会也随之增加。通行港澳台，最关心的就是意外及医疗保障服务，一旦发生任何疾病，还是送返到大陆就医比较划算。因此在保障条款上，应该注重医疗责任及医疗运转等服务。
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专家提示，去往不同的国家，所需的保险也不仅相同。此外，有些学校还有自己的规定性保险计划。留学保险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币，但是全面的保障却是必须的，可以最大程度降低风险带来的损失，保障求学之路畅通。
平安与健康是每个人都在追求的目标，但是同时一些意外又无法避免，这时医疗险就给人们解决了一个大问题。医疗风险中的住院医疗风险占据着主要的地位，生病难免住院，住院医疗保险的选择显得尤为必要。针对一些人对这方面的知识比较陌生的问题，本文主要介绍了住院医疗保险的相关问题，包括险种简介，保险费用以及保险责任问题。希望读者可以对住院医疗保险有更好的了解。
住院医疗保险简介
住院医疗保险常常作为附加险的形式出现在各种保险产品中，由于住院所发生的费用是相当可观的，故将住院的费用作为一项单独的保险。
住院保险的费用项目：主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。住院时间长短将直接影响其费用的高低，因此，这种保险的保险金额应根据病人平均住院费用情况而定。
为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比(例如90%)。
住院医疗保险费用
各项医疗费用均可报销，床位费日日给付。花费越多，给付比例越高，真正减轻医疗费用负担。
住院费用医疗保险（2007）保险金给付比例表
注：本给付比例表为分档累进给付表，对于住院医疗费用（合理的医疗费用，不含床位费）超过本合同约定金额（社保人群为300元，非社保人群为500元）的部分，按照不同的金额标准适应不同层次的赔付比例。例如，如被保险人以非社会医疗保险参保人员身份申请理赔，不含床位费的合理费用为8000元，计算公式为：5000*0.7+(8000-500-5000)*0.75=5375元，其他情况依此类推。
住院医疗保险责任：
在本附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(续保不受90日疾病观察期的限制)，经本公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，本公司对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用，按如下规定给付医疗保险金：
一、药品费。本公司对被保险人实际支出的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的45%。
二、住院费。本公司对被保险人实际支出的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的6%。
三、治疗费。本公司对被保险人实际支出的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的30%。
四、检查费。本公司对被保险人实际支出的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的14%。
五、材料费。本公司对被保险人实际支出的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的5%。
六、在每一保险年度内本公司累计给付的医疗保险金以本附加合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保险年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本附加合同的保险金额为限给付医疗险金。
七、被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，本公司不负给付医疗保险金的责任。
住院医疗保险不是越多越好
住院医疗保险分为费用报销型和住院日额补贴（津贴）型两类。前者是针对被保险人的住院费用金额进行报销的。根据中国保监会颁布2006年9月1日起施行的《健康保险管理办法》第四条规定：“费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险”。因此，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用。客户如果有社会基本保险和商业费用报销型医疗保险，并且实际支出的医疗费用已在社保中全部报销了，则在商业费用报销型医疗保险中不能再报销；如果在社保中只报销了一部分，剩余部分可在商业费用报销型医疗保险中报销；而住院日额医疗保险则不受此限，它是根据被保险人住院天数进行
与境内游不同，随着境外旅游热的升温，境外旅游安全更不容忽视。出门在外，风险增大，买份保险是非常有必要的。境外游的游客在购买保险时还需多长两个“心眼”。那么，出国旅游保险该如何选择？
近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。
从华商网获悉，年关将至，许多家庭在春节假期期间，选择境外游。各条境外游路线瞬时成为热门之选，不过，出行前可别忘了先投保旅游险。
最近几年，出境旅游保险公司的迅速发展，使得出国旅游者有了更多的选择。与此同时，不少市民可能会发现这样一个问题，在众多的保险公司中，不知道如何抉择，这个时候就需要市民仔细斟酌，真正选择合适的公司。
专家提醒市民，一定要结合自己的实际情况，根据自己可能遇到的风险，对风险进行评估，选择一家信誉好的保险公司。
生活在网络时代，很多年轻人喜欢从网上解决问题，与此相适应，大多数的出境旅游公司，比如平安保险公司能提供网上服务，居民不用出门，只要从网上就可以办理，不用上门去公司，直接在网上买，然后会有保单，自己打印，随身携带。
境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。
通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
方法/步骤
一是根据不同目的地选购保险。不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。
有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
注重“保险救援”。将“保险”与“救援”相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。走出国门，风险自然有所增加。当游客在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，很容易出现求助无门的情况，但如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。
一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。并且保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，大多是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待游客回来后再和保险公司“结账”。
注意事项
不要以为购买了旅行社的责任保险已经足够，其实旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游行程范围内的风险责任，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害或者旅行途中突发疾病，该保险并不承担赔偿责任，因此，为自己选择旅行意外伤害保险也是非常有必要的。
虽然我们现在有医保，但医保的作用是有限的，大家看病很大一部分还是需要自己自费才能解决。而医疗险主要就是是帮助我们报销医保无法报销的大额的医疗费用支出，比如手术费、药费、住院费等。这样就可以避免我们将辛苦努力一辈子所积累的人生成果，大把都花在看病上！那么这么实用的医疗险究竟有哪几种？如何才能选到一份好的医疗险呢？
一、医疗险的分类根据保障范围的角度来看，医疗险可以大体分为两类：1.门诊医疗险；2.住院医疗险。
门诊医疗险是指保险在门诊时发生的医疗费用。
住院医疗险是报销住院时产生的住院医疗费用。
小编比较推荐的是住院医疗险，因为门诊的费用其实不是很大，而我们买保险是为了规避更大的风险，住院医疗险可以覆盖一些小病住院或者重疾住院产生的巨额治疗费用。
住院医疗险有保额高、保费便宜和保障全这几个优点，非常适合普通家庭购买。
二、如何选一份好的医疗险怎样才能选到一份好的医疗险，小编总结的四个需要重点关注的点：
1）保障范围
医疗费用可以简单划分成四个部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
一般情况下百万医疗险都会包含上面四项费用，但是有些医疗险会有最高住院天数的限制，个别产品在特殊门诊保障设置年限额。
所以，好的医疗险是在相同的花费下，保障责任能覆盖上述医疗费用，并不加限制的条件且能够覆盖更多其他的责任。
2）报销条件
医疗险的报销条件重点需要关注免赔额和报销比例。免赔额越低越好，报销比例越高越好。
目前大多数百万医疗险的免赔额是 1 万，重疾/癌症 0 免赔。
3）续保条款
医疗险大部分是一年期产品，大家应该尽量买保证续保或者续保条件宽松的产品。
有一类医疗险是保证续保的，这类医疗险是经过银保监会批准的，目前最长保证续保的期限是6年，比如支付宝里的好医保。
4）增值服务
不少医疗险产品会附加一些增值服务，需要注意是否真的有价值。
比较实用的增值服务有费用垫付，外购药报销，就医绿通，质子重离子治疗等等。
现在我们知道了如何选择一份好的医疗险，接下来就是具体的保险配置了。不同的家庭条件和预算，就会有不一样的保险配置，下面我们就来看看2019年最热门的5款医疗险。
三、2019年最热门的5款医疗险由上面的表格可以看出，这五款医疗险都是一年期产品，免赔额1万，保障责任包含：重大疾病医疗费用、住院医疗费用、特定门诊医疗费用、住院前后急诊金和增值绿通。
好医保长期医疗险和平安e生续保版6年内保证续保，这6年不需要担心续保和保障问题。适合看重续保条件的小伙伴，即使6年内健康出现了问题，还是能够获得医疗险的保障。
五款医疗险除了平安e生保续保版外，增值服务都包含了质子重离子治疗和费用垫付等实用的保障，
聊到这里，很多小伙伴又要问了，光买一份医疗险肯定不够啊！有了划算的医疗险，重疾和意外该怎么配置更划算呢？
（1）重疾险怎么选划算？
想要重疾险买的划算，小编在这里推荐消费型重疾险，因为消费型重疾险保额高、保费便宜、保障内容和期限都很灵活，非常适合普通家庭购买。具体消费性重疾险应该这么选：
对于预算不足的朋友，最重要的是先把保额做高，其次再考虑保障年限，选择单次赔付重疾险，病种数量不必过分看重，主看保不保障高发病种。
而预算充足的朋友，最重要的是在保额充足的情况下选择保障终身的产品，多次赔付可以按需求来考虑。
（2）意外险怎么选划算？
建议选择1年期的不带医疗责任的意外险，这样配合医疗险可以起到绝大部分的保障，而且保费便宜，一年只需要几百块。当然如果不放心想要选择带医疗责任的意外险也可以，毕竟意外险里的意外医疗很多是0免赔额，多少钱都可以报销，而大部分医疗险的免赔额是1万元。
四、家庭保险配置给自己的家庭规划好保险配置方案，需要对症下药，医疗险和意外险都是一年一交，更新换代很快，我们可以根据实际情况每年进行更换。重疾险是每个家庭都应该尽早配置的险种，越早买越便宜，而且建议保障期限越长越好。
就像我，今年刚好30岁了，上有老下有下，家庭的重任都在我的肩膀上，但是因为工资不高，日常消费太大，留下买保险的预算就不是那么充足，那么我给我自己配置的保险方案如下：
年交保费：3673.84元/年
最高保障：意外50万，医疗200万，重疾50万
免赔额：6年共1万元
重疾险我选择的是昆仑健康保2.0，是市面上价格最便宜的消费型重疾险之一，保障全面，还可以附加医疗津贴，确诊重疾后可获得10%保额/年的津贴，可连续申请5年，补偿收入损失。因为预算有限，所以我就没有选择保障至终身，等我预算充足了再补充保障。
医疗险我选的是好医保长期医疗，保证续保6年，且保费便宜。
小蜜蜂意外险最大的特点就是便宜、性价比高、保障全面。适合人手一份，一年仅158元！
当然如果你的家庭预算充足，想要最好的保障，我在这里也可以给你推荐一份保障更高的方案，如下：
年交保费：8999元/年
最高保障：意外50万，医疗300万，重疾50万
免赔额：1万元、重疾0免赔额
这个方案与之前的相比，主要的区别在重疾险的配置上。预算充足的情况下，优先考虑配置重疾多次赔付的重疾险，毕竟人的一生罹患2次重疾的可能性是有的，保障要做全面！
这里我推荐的重疾险是完美人寿守护尊享版，不仅病种保障全面，18-40岁保额最高83万，中症和轻症赔付比例为市场领先水平！还可附加恶性肿瘤二次赔付，性价比和保障完美结合。
众安尊享e生保额高，保障覆盖全，其中包括绿色医疗通道、医疗费用垫付、质子重离子、特药服务等等。
小蜜蜂意外险超越版在这里就不重复说明了，如果追求极致性价比的选它准没有错。
五、写在最后上有老下有小，中间有工作，这是很多年轻人的真实写照。随着年龄的增长我们就能越发体会到成年人的世界没有容易二字，没有人可以保证自己永远不会生病，所以我强烈建议大家购买一份保险，给自己给家人提供一份保障。
为了更好地保障中国游客的利益和安全，欧洲各国使馆纷纷要求中国公民先办妥出国旅游保险，再来办理出国签证，也就是说没有出国旅游保险就别想获得出国签证。到底买哪家保险好呢?看看美国友邦保险的为您提供的方案:
一保险责任
（1）意外身故、烧伤及残疾给付(OSTADD)
境外旅游期间，若被保险人因意外事故引致身故将获得百分之百基本保险金额的赔偿，烧伤或不同程度的永久残疾，将获得百分之十至百分之百基本保险金额的赔偿。
（2）公共交通意外伤害附加合同（STPCA）
若被保险人因公共交通意外事故引致身故将获得百分之百本附加合同基本保险金额的赔偿，烧伤或不同程度的永久残疾将获得百分之十至百分之百本附加合同保险金额的赔偿。
（3）医药补偿附加合同（OSTMR）
在意外旅游期间，若被保险人因意外事故而导致的医药费用，且自该意外事故发生日起一百八十天内经医院进行必要治疗，将按实际支付的金额扣除免赔额获得补偿，每次意外事故，最高补偿可达本附加合同最高限额。旅行期间被保险人因疾病而导致的医疗费用，且自该疾病发生日起一百八十天内经医院进行必要治疗，将按实际支付的金额扣除免赔额获得补偿，每次疾病，最高补偿可达本附加合同最高限额的十分之一。
（4）运送和送返附加合同（OSTER）
在境外旅行期间，若被保险人因遭受疾病或意外而需立即入院治疗，可及时安排其至当地医院接受治疗，并在运送途中提供医疗、护理等服务。当被保险人因医疗需回国时，可安排将其自当地接受治疗的医院，送返至他／她的永久居留地，并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务。运送及送返所需的费用最高以本附加合同基本保险金额为限。
（5）身故遗体送返附加合同（OSTRR）
在境外旅行期间，如被保险人不幸身故，可安排将其被保险人的遗体或骨灰送返至其合法有效证件所载的住所地。遗体送返所需费用最高以本附加合同基本保险金额为限。
（6）附加境外天惠丧葬费用医疗保险（OSTFF）
被保险人在境外旅行时遭遇主合同约定的意外事故或罹患疾病而导致身故，本公司按已实际支出的被保险人之丧葬费用给付丧葬保险金予身故保险金受益人，最高给付金额以本附加合同基本保险金额为最高限额。
二保单特色
1、 高保障，低保费
2、 周全保障，涵盖疾病与意外，独享境外门诊医疗补偿利益
3、 保费计算无年龄区别
4、 承保年龄自一周岁至七十周岁，合家出行，均可投保
5、 附加公共交通意外伤害保险，保障更全面
6、 手续简便，签发保单迅速
7、 获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享有免费24小时多语言应答的全球查询服务
近两年出现的商业百万医疗险一年几百元的保费，可以获得近百万元的医疗报销额度。非常适合保障为经济支柱和老人。那么选购百万医疗险有什么技巧呢？
1、保障责任
百万医疗险主要是管住院医疗，也就是不论什么原因生病住院，扣除免赔额度后按照保额实报实销。虽然看起来都一样，实际上里面的学问还是非常大：
治疗费用：有的不管理疗、有的不报销中药等；
门诊责任：有的住院前后门诊能报，有的不能报；
单项限额：有的会对某种治疗进行限额；
人工器官：有的可以报销心脏支架等人工器官，而有的不能；
住院时限：有的会对每年住院时限进行限制，有的没有
2、续保条件
目前的商业医疗险，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险的很少。所以不论保险公司如何暗示，销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。目前续保条件主要有三类：
每年续保需要保险公司审核；
产品停售则不可续保；
保险公司保留费率调整的权利
在选择产品的时候最好是选择续保条件最好的，具体来说，就是续保无需审核、无需健康告知。这样子的话，后续如果住院了、理赔了，保险公司都没法拒绝投保人续保。
3、保险价格
百万医疗险的保费是每年只要几百元就能提供百万的报销额度。这种高杠杆的产品真正体现了保险的作用。可目前百万医疗险大多数有1万元的免赔额度，而且是基于社保报销完了之后，所以要免赔额度越低越好。
4、免赔条款
任何保险都是这样，有保障的内容，也有不保障的内容。没有任何医疗险敢说主要住院了咱们都报销，还是得看保险责任，免赔条款的。一般常规的免赔责任主要有以下几类，除此以外的免责内容，都是保险公司为降低风险自己加上去的，需要前提了解清楚：
违法类：故意杀害、犯罪、吸毒、打架、酒后驾驶等；
高危类：高风险运动、美容整形、捐赠器官、实现性治疗等；
遗传类：遗传性疾病、既往症等；
特殊类：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等
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