客户资料：Y先生，31岁，司机，月均收入4500元
年缴保费：6748元客户需求：意外、医疗、重疾（注重癌症）、养老。保障为主，兼顾本金安全。客户资料：Y先生，男，31周岁，客运司机，月薪税后4500左右，社保齐全
Y太太，女，28周岁，家庭主妇，老家农保
孩子2周岁
由于目前家庭支出方面及工作业务支出的考虑，Y先生本人预算控制在每年7000以下。
客户信息分析：
根据交流结果，由于Y先生朋友的父亲之前因胃癌过世，对重疾（主要是癌症）更注重。同时公司医疗保险报销比例较高，对医疗津贴暂不做过多考虑。
由于其本人是一个家庭中的经济支柱，收入来源目前都靠其承担，在设计的意外及重疾保障方面考虑更多，并且要兼具养老储蓄的考虑。同时由于其目前每年的预算限制，尽量将计划做到符合其要求的最大效益，又因为在重疾中其本人对于癌症的保障更为注重，因此配合一定的针对险种。
保险计划方案：
保障内容：
因疾病身故或全残，赔付至少20万；因意外身故或全残，赔付30万。
确诊32种合同内列重疾，赔付10万
因意外产生的医疗费用，每年限额1万（除去社保等第三方报销后）
确诊癌症（与重疾赔付不冲突，可累加）赔付5万；
癌症确诊住院期间住院补贴每天100元，每年180天为限；
癌症手术金1万，每年最多2次；
癌症放、化疗保险金2万，每年一次，保险期间内最多10次；
肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金10万，累计最多2次。
利益内容：
满期可得（10万+累积红利保额）×105%+终了红利，可作为补充养老金。
年缴保费6748元，缴费20年，保至70周岁。
精选阅读
30岁，对于男性来说正是扬鞭催马、宏图初现的关键时期。工作上，开始稳步发展，可能已经成为单位领导器重的人选，建立自己的事业；生活中，组建家庭，生儿育女，可能已经是家庭的支柱。越是重要的人就越需要保障。此时的他们更需要一份合理的保险规划，这也是给父母、妻子、子女的一个保障。
而立之年更需要人身保险
人身保险正是一把保护伞。当人们遭受事故、病痛、意外灾害等不幸时，保险公司会给付受益人保险金，给予经济上的帮助。
可是，人身保险有很多种类，大类就有人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险等，每个主险还可以附加很多小险种。在选择上，有人就会有疑问了，到底30岁的男性该投保什么呢？
其实，要找到适合的保险并不难，关键要明白你最大的风险来自哪里。而立之年的男性发生重大疾病的可能性还比较小，健康方面的烦恼不多，健康险就不是首选了，这一人群可能就更需要投保意外伤害保险。因为对于这个年龄的人来说，户外运动、外出旅游等等都可能是潜在的风险，何不未雨绸缪？当然，对于如今30岁左右的年轻人而言，社保的报销比例还不是很高，发生意外事故后导致的医疗费用很多都要由自己承担，因此，我们在投保意外伤害保险时，也可以附加意外医药费用类的保险。
寿险提供全面死亡赔偿
但是，人身意外伤害保险只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等其他保险事故的给付义务。这就使保险范围有了不小的局限性。而实际生活中不能因为年龄或其他因素而排除任何一种风险。
如果需要全面的死亡赔付，我们不妨考虑另一种保险产品——定期寿险。
寿险通常有定期与终身之分，定期寿险可以提供人们一定期限如5年、10年或更长时间内的死亡赔偿。被保险人如果在保险期间内死亡，保险公司支付保险金，如果此期间内没有身故，也不退还保险金。
而终身寿险则会在最终赔付时返回保险费，所以，投保时需要的费用比较高。比较而言，对于收入并非很高，也不以储蓄为目的的投保人，选择定期寿险会更划算。相同的保险期间、相同保险金额，终身寿险所需要的保费可能是定期寿险的好几倍。
举个例子来说，同样是30岁男性，投保20年期10万元的死亡赔偿金额。如果是定期寿险，每年只用支付300元左右的保费，而如果是终身寿险，则需要每年支付的金额超过千元，相差可能达到数倍。虽然终身寿险最终会返回保费，但其实，投保人可以把其比定期寿险高出的保费用于其它投资渠道，以获得较高的投资收益。这样做较为充分地利用了资金。对于30岁的年轻人来说，收入刚刚起步，存款可能不多，家庭所需要的各种支出相对较多，所以，定期寿险更具有吸引力。
意外险是家庭顶梁柱选购保险的首先要考虑的，对意外的保障也就是对家庭收入的保障。意外险的额度一般建议在年收入的5至10倍，万一不幸发生意外事故，也能保证家庭至少5年的财务稳定。当然，实际保费额度要根据家庭具体情况来决定。保险责任需了解。家庭顶梁柱在购买意外险时，要明确保险责任以及免责条款，最好包含意外身故和意外医疗保障。
作为家庭顶梁柱，日常工作和生活压力较大，健康问题颇受关注。在意外保障做足的情况下，购买份适合的医疗重疾险很有必要。家庭顶梁柱购买医疗重疾险时，保额应该是年收入的5倍。假设一个家庭中，先生的年收入是20万元， 太太的收入是5万元，那么，先生应购买50万元保额的重大疾病险。
家庭顶梁柱日常工作压力大，抽烟、酗酒、熬夜等较为常见，购买份适合的寿险产品有必要。在购买定期寿险时，建议以20年的保障期限为佳。此外定期寿险的保障范围有限，建议投保时附加医疗类保险，尤其是意外医疗附险。终身寿险责任单一，保费相对较低。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
提示：家庭顶梁柱买保险的顺序应该是：意外、医疗重疾、寿险，对于经济条件好的可以选择理财产品，对于经济条件拮据的家庭来说，投资理财类产品可放弃。此外，不同工作情况的家庭顶梁柱，需选购极具针对性的保险。
相关推荐 更多 +