如今，“80后”已经走上工作岗位，事业上正处于稳定上升期，但面对的社会和家庭压力较大。随着年龄的增长，组建家庭，生育子女，都将逐渐走近“80后”的视野。在工作初期，收入不高，花费无节制是“80后”的真实写照，他们中有很多是“月光族”，很多已沦为“卡奴”。“80后”如何摆脱保障裸奔呢?
专家建议：摆脱“月光族”，理财从强制储蓄开始。“80后”首先应该确立理财的观念，从强制储蓄开始，可以选择基金定投和中短期保险理财产品。在市场不景气时，中短期定投式投资型保险可以实现保底收益，而且风险小，技术门槛低，为刚步入工作岗位的“80后”提供了一种良好的强制储蓄的方式。
还要摆脱保障“裸奔”的状态。很多“80后”认为自己年轻，保险离自己很远。其实，年轻人同样需要疾病和意外保障，除了企业提供的“五险一金”外，还应该购买一些短期意外险和定期寿险，费用并不高，一年几百元或者千元就可以获得较高的保障。如果有经济能力，还可以考虑证券投资或其他投资理财型的保险。
要问“80后”如何摆脱保障裸奔，就请参考以上专家的意见，理财从存钱开始，摆脱保障裸奔。
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当今社会80后渐成社会主角，80后的大家处于事业上升期，面对的压力和危险相对较大，据统计，在这个年龄段的人多为独生子女，须考虑父母日渐年长，一旦遇到不测，最好能照顾好自己。调查显示，中国约有3亿30岁以下的年轻人，在过去3年中，20至29岁的人群（即“80后”）收入增长了34％，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。
记者：80后已经成为现在社会上比较流行的代名词，80后是一个比较特殊的群体，对于80后来说，生活和工作可能还没有稳定。像他们这样的群体有必要购买保险吗？或者说，是不是可以等工作和生活稳定之后再做打算？
蔡：80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大，同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱，所以，这样的群体必须购买保险。一方面，这个年龄段的人多为独生子女，父母日渐年长，一旦自身遇到不测，能给父母留下一定的经济保障，度过晚年生活；另一方面，许多80后已买房、结婚、生子，有房贷的压力，也有家庭的责任，买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下，以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是，风险无处不在，也是无法预料的，风险是不会等人的。因此，80后群体得从现在起购买一定的保险，不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来的生活做好保障规划。
认知风险 未雨绸缪
记者：据了解，现在80后的人很少为自己和家人购买保险，可以说保险意识比较弱，甚至是根本不了解保险，也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远，现在还不需要，等赚了大钱，手头有固定积蓄后再考虑。您觉得这样考虑有没有道理？
蔡：80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，而保险则相反，是将现在的钱放在以后花，是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后，属于娇生惯养的一代，对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念，所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远，等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的，疾病、死亡不分年龄，而且现代社会环境问题日益严重，80后作为富有激情的一代，生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活丰富，作息不规律导致的熬夜综合症，长期伏案于电脑前引发的颈椎病，工作节奏太快引发的盒饭综合症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险
记者：根据80后这一群体的特点，您认为哪些保险比较适合他们购买？有哪些建议和意见与他们分享？
蔡：总体上说，80后刚参加工作积蓄不多，因此在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。
其次，选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销；住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。
80后正处于家庭和事业的起步阶段，相对还不稳定，对于这一群体，有没有必要购买保险？如何选择购买？
保险专家表示80后不妨每月拿出10％的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来做好保障。在险种选择上，应以定期寿险、意外险、健康险为主；而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品。若收入较高、条件允许，可选择储蓄型和投资型保险。
●医疗险
对80后来说，由于刚参加工作，积蓄不多，医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。
前者主要包括住院费用型和住院补贴型，住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销，住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2倍-3倍，万一生病可获2年-3年收入的补偿。
大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身；意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般也建议年收入2倍-3倍的保额。
●养老保险
基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。
养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80％-90％，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40％左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。
●分红养老保险
为抵御未来可能发生通胀，80后不妨选择分红养老保险。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
80后是一个比较特殊的群体，对于他们而言，无论是单身、工作还是组建家庭亦或是身为父母的，他们都面临着较大的生活压力，很多80后早早就考虑到为自己以及家人购买保险，这是明智的选择。
80后保险规划越早越好80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大，同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱，所以，这样的群体必须购买保险。一方面，这个年龄段的人多为独生子女，父母日渐年长，一旦自身遇到不测，能给父母留下一定的经济保障，度过晚年生活；另一方面，许多80后已买房、结婚、生子，有房贷的压力，也有家庭的责任，买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下，以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是，风险无处不在，也是无法预料的，风险是不会等人的。因此，80后群体得从现在起购买一定的保险，不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来的生活做好保障规划。
认知风险未雨绸缪据了解，现在80后的人很少为自己和家人购买保险，可以说保险意识比较弱，甚至是根本不了解保险，也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远，现在还不需要，等赚了大钱，手头有固定积蓄后再考虑。80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，而保险则相反，是将现在的钱放在以后花，是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后，属于娇生惯养的一代，对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念，所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远，等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的，疾病、死亡不分年龄，而且现代社会环境问题日益严重，80后作为富有激情的一代，生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活丰富，作息不规律导致的熬夜综合症，长期伏案于电脑前引发的颈椎病，工作节奏太快引发的盒饭综合症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险三口之家需保障充足较早出生的80后，很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力，因此更需精心规划自己的未来。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品，可作首要考虑。
对于刚迎来可爱宝宝的80后，保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外，新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强，随后因失去母体抗体导致免疫力下降，可能经常生病，父母应添置相应的医疗险以备急需。当然，重疾保障同样不可或缺，由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”，为宝宝及早储备一份重大疾病保险，也能有效降低潜在的巨大财务风险。
单身人士优先考虑意外险目前，很多80后已迈入30岁门槛，部分人甚至已成为社会中坚，但相比前辈们的稳定，80后在30岁之前，近半数至少换过两次工作，36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观，主动或被动成为“月光族”的80后，实际生活远不如想象中那样轻松，工作不稳定及薪资水平相对较低，决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女，80后往往要独自承担对父母妻儿的重大责任，因此更需要借助保险来分散风险。
保险专家建议，80后单身人士应优先考虑意外险类产品，由于意外风险无处不在，80后在投保综合意外险之后，若是经常驾车出行，一定要投保充足的人身意外伤害险。经常出差的人，还应投保一份交通工具综合意外险，能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前，一年期10万元保额的意外险只需100元左右，能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。
同时，两全重大疾病保险也是单身80后应当重点考虑的险种。一般说，两全重疾险会有生存金/满期金给付，80后与其让钱花得不明不白，不如在为自己构建周全保障的同时作一些积累。况且，保险是越早买越早受益，且保费相对较低，负担也轻一些。需要提醒的是，一般说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，从而用更低的费率享受同等的保障。
此外，基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80%—90%，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40%左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。
为抵御通胀，80后不妨选择分红养老保险，但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
“丁克”家庭考虑两类险种追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。
专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的险种，如友邦保险全佑一生“六合一”保险计划、国泰人寿“康顺长期护理保险”等；二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
现在的年轻人生活压力大，很多“80后”进入到了结婚、生子的阶段、兼具着家庭和社会的双重压力，肩上的担子越来越重，很多人开始筹备自己的未来，做着详细的规划，购买一份保险保障必不可少。如何科学正确的选择也成为了众多“80后”所关心的问题。
险种：年轻人先买基本寿险很多年轻人很少主动去了解寿险，想着自己年轻力壮，不会有这方面的需求。其实这是一个理解误区，据介绍，基本寿险覆盖的风险最多，可以涵盖意外和部分大病保险，而它的保费是最少的，而理赔金额是最高的，29岁以下购买，保费递增的幅度很小，而一但发生疾病和意外可获30万左右的保障额度。对于收入不高的年轻人来说，基本寿险是最合理的选择，到了一定年龄后，寿险的保费会逐年增加，越晚购买付出的保费越多。
年龄：过了29岁保费明显增长如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以某款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，且对基于实际需求的保险规划，越早越好。
三口之家 先给 “顶梁柱”上保险较早出生的 “80后”很多已经组建了小家庭，并且有了自己的下一代。在房价和物价高企的时代，小夫妻又要面对同时赡养4位老人和抚养1个孩子的重担， “压力山大”成为这一人群的共同感受。保险专家表示，已经步入三口之家的 “80后”，更需要精心规划自己的未来。
保险专家建议， “80后”父母作为家庭的 “顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中，这部分人群应首要考虑高保障产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。
单身人士 优先考虑意外险如今，很多 “80后”已迈进30岁门槛，有的甚至已成为社会的中坚力量，但相比稍微年长的人群，这部分人群的工作尚未完全进入正轨，尤其是一些单身的 “80后”喜欢频繁更换工作，有的甚至目前还没有稳定工作。
同时，由于没有正确的理财观念，还有一些单身的 “80后”成为了 “月光族”。对于这部分人群，保险专家建议， “80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险这类产品的优势在于为自己构建保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒单身 “80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。
“丁克”家庭 养老规划最重要眼下，越来越多的 “80后”夫妇不愿意受孩子的拖累，自愿选择做 “丁克”一族。保险专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品；此外，也可用商业保险来规划养老金，尤其是 “弹性延迟退休时间”的说法出现后，提前为自己制订一份商业养老保障计划至关重要。
以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。
其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险补充比较适宜。
除了养老，还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。
作为80后一代，生活、工作压力很大，难免会出现身体透支现象。及早为自己投保，除了规避意外风险外，也是您工作、生活的最佳保障。
1.国家（政府）医疗保险模式
国家医疗保险亦称政府医疗保险，是指由政府直接举办的医疗保险事业，通过税收形式筹集医疗保险基金，并采用国家财政预算拨款的形式将医疗保险资金分配给医疗机构，向国民提供免费或低收费的医疗服务。采取这种模式的主要是西方福利国家，如英国、瑞典、加拿大等。
国家（政府）医疗保险模式的主要特征，一是医疗保险基金绝大部分来源于国家财政预算，政府可以根据资金投入量来控制医疗费用总量。二是卫生行政部门直接参与医疗服务的计划、管理、分配与提供，医疗保险基金往往通过全额预算下拨给政府举办的医疗机构，或是通过合同购买民办医疗机构、私人医生的医疗服务。三是向全体国民提供免费或低收费的医疗服务。四是卫生资源的配置具有较强的计划性，市场机制对其基本不起调节作用。 这种医疗保险模式的突出问题在于，医疗机构微观运行缺乏活力，卫生资源配置效率低下，难以满足国民不断增长的医疗需求；由于供需双方缺乏费用意识，医疗消费水平过高，政府财政不堪重负。
2.社会医疗保险模式
社会医疗保险是国家通过立法形式强制实施，由雇主和个人按一定比例缴纳保险费，建立社会医疗保险基金，支付雇员（有时可包括其家属）医疗费用的一种医疗保险制度。实行这类医疗保险的国家或地区有：德国、日本、法国、韩国等。
社会医疗保险具有以下特征：一是通过法律强制参保和筹集医疗保险基金。二是基金由医疗保险机构统一筹集、管理和使用，不以营利为目的。三是基金管理的原则是以收定支，力求当年收支平衡，一般不会有积累。四是提供的医疗服务内容一般包括基本医疗服务、大多数病种的住院治疗及必要的药品。多数国家还包括专科医疗服务、外科手术、孕产保健、某些牙科保健服务及某些医疗服务设施。筹资与偿付水平较高的国家，还包括病人的交通与家庭护理服务等。五是对参保人的医疗保障一般分两种方式：直接向病人提供免费或部分免费的医疗服务，或者病人垫付医疗费用后由保险机构予以补偿。
社会医疗保险模式的优点在于社会互助共济、风险分担；医疗保险机构同医药服务提供者建立契约关系，促使医药服务提供者提供优质的医疗服务，对控制医疗服务提供者的垄断行为较为有效。但是，由于这种模式实行现收现付，当年平衡，没有纵向积累，不能解决代际之间医疗保险费用负担的转移问题，随着人口老龄化社会的到来，这种矛盾将日趋尖锐。
3.储蓄医疗保险模式
储蓄医疗保险是依据法律规定，强制性地以家庭为单位建立医疗储蓄基金，并逐步积累，用以支付日后患病所需的医疗费用。这种医疗保险模式源于新加坡，目前只有少数国家采用这种模式。
这种医疗保险模式以个人责任为基础，政府分担部分费用，强调个人通过积累支付部分医疗费。享受的医疗服务水平越高，付费也越多，这样可避免过度利用医疗服务行为的发生，减少浪费。这一模式要求每个有收入的国民都要为其终生医疗需求而储蓄，以解决自身的医疗保健费用，从而避免上一代人的医疗保健费用转移到下一代人身上。
储蓄医疗保险模式的缺陷是，不能实现社会互助共济、共同分担疾病风险，低收入人群得不到医疗保障，或者难以得到更好的医疗服务。
在实行上述模式的同时，一些国家还存在商业医疗保险的做法。商业医疗保险是由商业保险公司承办的、以营利为目的医疗保险形式，由投保人自愿选择保险项目，属自愿保险。商业医疗保险供求关系由市场调节，保险公司根据社会的不同需求开展业务。一般而言，商业医疗保险能较好地满足中高收入者高层次的医疗需求，但其医疗保险费用较高，低收入人群难以参加，保险病种项目有限，社会公平性差。同时，保险公司以营利为目的，对参保人身体条件要求十分严格，体弱多病者和老年人往往被排除在外。
强制储蓄型养老保险每个月交多少？到哪里去交呢？强制储蓄型养老保险什么时候可以领取呢？这是关于强制储蓄型养老保险最常见的问题，本文以这种方式的保险为例，进行讲解这种保险的作用及意义，首先有一点大家要清楚，强制储蓄型从模式上讲主要有新加坡模式和智利模式两种。
强制储蓄型养老保险中的新加坡模式是一种公积金模式。该模式的主要特点是强调自我保障，建立个人公积金账户，由劳动者在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费，劳动者在退休后完全从个人账户领取养老金，国家不再以任何形式支付养老金。
强制储蓄型养老保险中的智利模式作为另一种强制储蓄类型，也强调自我保障，也采取了个人账户的模式，但与新加坡模式不同的是，个人账户的管理完全实行私有化，即将个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率，同时实行养老金最低保险制度。
我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
80后的小钟，经过几年的打拼，现月收入4000元，有了一定的经济基础。今年“母亲节”，他打算为母亲买一份保险表示孝心。但面对市场上纷繁的各类保险产品，如何选择适合母亲的保险，成了困扰他的最大难题。
小钟的难题，也是众多80后遇到的问题。随着80后在社会上的逐渐成熟，有了一定经济能力的他们，逐渐希望能为父母的健康和养老等问题尽一份孝心。中意人寿理财专家建议，80后应该根据母亲的年龄和身体状况，选择最适合的保险产品。
中年母亲：养老年金和重大疾病保险并重
80后的母亲大都处于中年，仍在继续工作，但需要正视的是已逐渐迈进退休阶段。考虑到即将面临的养老生活，要想继续维持较好的生活水准，建议子女为母亲选择养老年金和万能保险等一些具有稳健理财特性的险种。
目前市场上上述保险产品很多，如中意人寿(601628,股吧)新近推出的“中意福瑞来年金保险（分红型）”。该产品是市场上首款创新型复合养老年金产品，出生满30天至64周岁均可投保。客户可按月固定领取养老年金，且该产品保证最少20年的年金领取；并提供有贴心全残保障；其次，该产品还拥有首创的保单红利“理财投资”的领取方式，即客户可选择将每年计发的保单红利转入中意人寿为其量身提供的投资连结账户中，享受投资收益，同时损益不影响客户年金的正常领取。该产品均特别适合中年、面临退休养老问题的人群投保。
除养老问题外，子女还应特别关注中年母亲的身体健康问题。步入中年的母亲，虽然短时间内仍是家庭经济的主要来源之一，但身体状况已不如前。建议子女可考虑为母亲选择一些重大疾病保险，同时附加医疗险和意外险作为保障。
如中意人寿的“中意年年安康两全保险”，针对女性特点定制，附加有“年年安康女性疾病保险”和“年年安康女性母爱疾病保险”，除保障多达32种重大疾病外，还重点对几种发病率高、且需高额医疗费用的常见女性疾病提供保障。
老年母亲：储蓄养老和老年意外险结合
相对于即将进入“而立”之年的80后而言，母亲可能已经退休，即将或已经进入老年阶段。老年人由于其特殊的身体健康特点，若投保普通的医疗保险或重大疾病保险，保险公司将承担较大的风险，相对保费也会较高。此种境遇下，中意人寿理财专家建议子女可将如下两种方式结合，为老年母亲的生活提供保障。
首先，建议子女可提早通过一些储蓄型的理财手段，为老人积攒、建立养老所需费用；其次，建议选择一些针对老年人推出的意外险种作为保障，如“中意乐天年老年意外伤害保险”等，可为老人提供的保障包括意外身故或残疾给付、意外事故医药费补偿、意外全残收入保障保险金和针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金。
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