技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
相关知识
横琴好孩子少儿重疾险0-17周岁可投保，保障终身，提供110种重疾(1次)、20种少儿特疾(1次)、25种中症(2次)、50种轻症(3次)保障，自带被保险人轻症、中症豁免，还有可可选责任：重疾二、三次赔付、首次重疾豁免可灵活投保。
具体保障情况如下：
横琴好孩子少儿重疾险怎么样?
1、重疾额外赔付保障高
重疾按基本保额赔付，前20年可额外赔付50%保额，并且特疾也能额外赔120%保额，大大提高了少儿时期高风险保障。
例如孩子在合同生效的第5年不幸确诊为白血病(属于少儿特疾)，孩子可获得赔付高达270：100%保额(重疾保障)+50%保额(重疾额外赔付)+120%保额(少儿特疾保障)
2、轻症、中症保障全面，递增赔付
25种中症+50种轻症基本涵盖了常见的高发病种，疾病设置良心，横琴好孩子少儿重疾险的轻、中症赔付比例是依次递增的，首次赔付比例也都很中肯。
3、可选责任投保灵活，实用性大
横琴好孩子少儿重疾险必选责任是单次赔付，但却可以选择附加第二、三次重疾赔付。
保障至终身的，小编建议可以投保重疾多次赔付，多次赔付重疾适合儿童投保，因为保障时间长，且随着医疗水平的进步，很多重疾是可以被治愈的，给孩子投保重疾多次赔付实用性更大些。
4、价格亲民，性价比高
横琴好孩子少儿重疾险的保费价格还是很有竞争力的，以0岁男孩为例：
基本保额50万，保至终身，交30年保费，不附加可选责任，每年交保费1950元，附加重疾二、三次赔付，每年保费2270元。
总结
横琴好孩子少儿重疾险是一款保障全面，赔付高的少儿重疾险，特别是重疾保额高，杠杆率惊人，额外赔付责任，保障了孩子成长的高风险阶段;横琴好孩子少儿重疾险可选责任可灵活投保，提高保障，价格也非常优惠，性价比可以说是非常高了，值得投保。
如果有问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者在线客服。
面对不知何时到来的风险，应及时为自己配置保险，以转嫁压力。我国很多保险公司都推出了性价比极高的重疾险，囊括了100多种重疾病症。不同年龄人群易患的疾病不同，所以重疾险也要选择适合自己的。那么我们怎么买重疾险？到底应该注意哪些方面呢？
一、终身还是定期？
比对市面上大部分产品，终身重疾险比定期重疾险的价格高出不少。在预算有限的情况下，买定期的保额可能到50万，而终身的保额可能仅10万元。
在中国，一个家庭的发家史也可能是买房史，房地产给我们的经验是通过高杠杆以小博大。保险亦是如此，通过较低的保费来获取较高的保额才是购买重疾险的核心。以当下的消费水平来看，若干年后定期重疾险的50万保额都未必够用，更别说保终身的10万保额了。
二、消费型还是返还型？
返还型重疾险最大的优点是保费可以返还，还可以增加保费来提高保额，但保费相对来说较高。消费型的保费比较便宜，杠杆高，投保灵活，合约到期后没病则不赔钱。
返还型因为带有储蓄性质，所以保额相同的情况下，保费要比消费型贵出不少。稍微懂点投资理财的人都会避免选择返还型重疾险，因为牺牲保费or保额得到的固定收益太低了。
三、单次赔付还是多次赔付？
我们已经了解了癌症的发病率是随年龄提高的，癌症类型复杂时有复发，所以单次赔付重疾险已经不能满足现代人们的保障需求，而多次赔付重疾险的价值就体现出来了。多次赔付型同样也有着需要“三思而后行”的理由：
1、重症疾病分组情况。
一般同组类型的的疾病只能赔付一次，所以重疾分组是否合理会很大程度影响产品的选择。
市面上产品分组情况不尽相同，一般认为合理分组>多分组>瞎分组，癌症独立一组是最优的。
2、关注被保人年龄。
选购多次赔付型重疾险，被保人年龄是一个很重要的考虑因素。不同年龄的人面对的病症类型不同，比如幼儿有着白血病高发的风险，成年人容易罹患癌症、老年人则面临心血管和癌症等多种疾病的威胁。在为幼儿选购时，需要额外关注是否有将少儿特定疾病单独分列出来。在为成人选购时，则需要关注是否有将男女特定疾病区分列出。
3、多次赔付的间隔时间。
为什么说这个多次赔付间隔很重要呢？就拿癌症来说，癌症是复发转移概率最高的一种疾病。病人经过手术、长期的放疗化疗后身体损伤很大、免疫力低下，此时在身体内残存、潜伏的肿瘤细胞特别容易死灰复燃，引起复发转移。肿瘤患者治疗结束出院后的1～3年内正是复发、转移的高危期。所以时间间隔越短，实用性也就越高。如果间隔期过长，就有可能无法达到多次赔付的应有效果了。
提前预防，积极治疗。
人体是一个复杂的系统，病症在形成初期都不会有较为明显的表现。很多发烧发热头昏脑胀都被认为是暂时性的劳累过度，往往“扛不住”了才意识到自己已经大病上身。而此时有可能错过了治疗的最佳时间和方案，为时已晚。
预防永远优于保障，良好生活作息，定期体检，维持健康的意义远大于一份百万保单。保险只是保障，而身体才是一个人最大的财富。
每一个做父母的都希望自己的孩子无灾无疾，健康成长。但众所周知，现在我们身边儿童患上重疾的情况越来越多。据悉，我国每年的儿童恶性肿瘤发病数为25000例，且近几年有持续上升的趋势；仅以白血病为例，每年就有1万个新发病例。虽然医疗水平的不断改善使得很多疾病的治愈成为可能，但是高额的治疗费用往往使许多家庭错失良机，造成了难以挽回的悲剧。那么如何才能避免此类悲剧的发生呢？
现在看来有两种方式，就是通过社会医疗保险和商业保险来分担这种巨大的费用。可能有的家长认为，孩子有医保就不需要购买儿童重大疾病保险，其实这种想法是不对的。因为我们知道当前儿童是不被包含在重大疾病社会保险的保障范围内的，
所以此时儿童重大疾病保险便显得很有必要了。那么究竟应该如何购买此类保险呢，小编提醒您注意以下两点：
1、并非保障范围越多越好
很多父母都认为，既然是买保险当然是越全面越好，以后万一小孩身患重病，经济上就能有很大的保障。而且大家也能够了解到现在市场上重大疾病险的保障范围已从几种增加到几十种，许多保险业务推销员也经常会在宣传时强调他所推销保险的保障疾病种类如何之多。但事实上，在购买儿童重疾险时并非保的疾病越多越好。因为对于儿童来说，某些疾病的发生率几乎为零，因此家长们没有必要去购买一些大而全的重疾险。
2、了解当地儿童多发疾病及治疗费用
现在儿童患重疾的原因是多种多样的，而且可能某几种疾病在某个地方是多发常见病，在其他地方则很少见到。所以在选择儿童重大疾病保险时，家长们要了解一下当地是否存在着这样的疾病种类，如果有的话要优先为孩子投保。之后就是要考虑投保的金额问题了，投保的目的在于减轻巨额的医疗费用。因此对现在重疾的治疗费用有一个了解是很有必要的。这样不至于保额过高或过低，达不到投保经济、实用的目的。
1、平安福2019升级版
平安福作为备受瞩目的一款产品，终于进行一些升级：
轻症保障更全面：30种轻症增加到50种，覆盖了之前一直没有的不典型心梗、冠脉介入、微创冠状动脉搭桥术等病种。
不强制捆绑意外险：之前必须捆绑意外险才能买，价格不便宜，现在不强制附加了。
产品升级后，把一些明显的不足给补上了，这次升级还是非常值得鼓励的。
总之，升级后的平安福，比之前老版更有竞争力，单纯对比产品价格也不合适，毕竟不同人需求不同。
如果你十分在意平安品牌，预算也十分充足，那么自然可以投保的。
2、阳光 i 保 VS 金生康瑞
这两款产品都是单次赔付重疾，保障也十分类似，阳光 i 保 C 款在保障够用的前提下，相比于太平金生康瑞，保费便宜了7-13%，最多可选择缴费到60岁，进一步降低缴费压力。
虽然阳光 i 保轻症分了5组，但也算合理，比如原位癌就单独分了一组。
对于比较在意大公司的人来说，阳光i保又给我们一个新的选择。
金生康瑞虽然贵了一些，但在大公司产品里也比较有竞争力。
另外，据说太平最近会上线一款新品福禄嘉倍 ，保障和金生康瑞类似，但是价格要贵15%左右，从目前的资料来看，我觉得竞争力不如金生康瑞。
3、友邦全佑惠享2019
全佑惠享继续延续了友邦产品的风格，保障追求大而全，重疾、身故、全残、老年长期护理金、生命终末期是共用额度的，只要赔了其中一项，其他保障就会终止。价格不太亲民，更适合预算非常充足的家庭。
得出的结论如下：
如果追求性价比：阳光人寿的 i 保 C 款 在大公司里性价比很高，还可以选择缴费到 60 岁，能最大程度降低缴费压力。
如果追求保障全面：天安健康源2019增强版对癌症、原位癌可以多次赔付，前10年得重疾可以额外赔 20%，保障上会更充足一些。
如果看重大品牌：中国人寿康宁2019、刚升级的平安福2019 Ⅱ，都可以考虑。
如果是预算不多的工薪家庭，我更建议消费型重疾险，我自己也买了不少，例如：康惠保旗舰版、昆仑健康保2.0，性价比很高。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +