15日开始试行，仅适用于2000元以下赔偿
发生事故后如何确定汽车损失程度？在昨日（10日）“机动车交通事故快速处理办法”在线访谈中，北京保监局副局长刘跃林透露，北京保险行业协会已制定了一个部分汽车零配件定损标准。据记者了解，这一标准将于本月15日开始试行。
标准合理性有待市场检验
据了解，这套交通事故快速处理的配套标准，包括理赔的工时标准和汽车零配件定损标准。北京保险行业协会产险部负责人表示，此次制定的汽车零配件定损标准并不是针对所有车险理赔定损的情况，目前还只适用于交通事故快速处理2000元以下赔偿的状况。
北京保险行业协会产险部负责人表示，由于汽车行业本身零件标准多样，更新速度也很快，这次试行的汽车零配件定损标准也仅对市场上常见的一些车型给出了参考性的标准，标准的合理性还有待市场检验。
定损标准防止坑害消费者
“现在做的这个定损标准，一个目的是为了防止消费者受到坑害，比如车损需要1万元维修的，定损只定8000元，标准不够；另一个目的也是防止保险公司内部人员和社会不法分子勾结，故意按高标准定损吃回扣。”刘跃林表示。
相关保险公司人士介绍，定损标准不统一不透明，有可能造成个别保险业务员和修车厂勾结起来，用价格高的零部件向保险公司上报，修车时却采用廉价的零部件，欺骗保险公司，坑害车主。“能统一标准对消费者和保险公司来说都是好事。”
保监局称统一标准难度大
新的汽车零配件定损标准目前只是针对部分零配件，真正能够包含大多数零配件将是一个很漫长的过程，刘跃林坦言：“（汽车维修定损标准统一）难度很大，工作很复杂。”
事实上早在几年前，统一汽车定损标准的想法就已经提上监管层的议事日程。中华联合北京分公司车险部总经理李扶坚说，“方方面面的问题使得标准一直未能出台。”
李扶坚指出，目前各家保险公司在制定理赔定损标准时更多参照的是汽修行业，但汽车厂商、汽修行业本身也面临着定损标准不一的“乱象”。再者汽车零配件数量众多，更新速度也非常快，要完成整个标准体系的建设恐怕耗费一两年时间也未必能够完成。
延伸阅读
“保险业一个新的理论贡献”
日内瓦协会副秘书长王树勋认为，中国是唯一一个以政府高级别文件的形式来促进保险业发展的国家。“新国十条”把发展现代保险服务业放到国家治理的高度，是对保险业角色的“一个新的理论贡献”。
国际保险学会主席莫里西评论说：“在保险业成为社会保障体系重要支柱这一问题上，中国的认识比很多发达国家都要先进……这份文件的发布，不仅标志着中国(保险业)向前走出了一大步，而且以全球标准来说，也是巨大的进步”。
日内瓦协会评论说，“新国十条”是基于对中国国情深刻认识的基础，“不是和某个西方发达国家比较，而是基于中国深化改革和经济社会发展的需要”。国际保险学会认为，中国“非常直接地指出了市场机制应该与政策引导相结合”。国际学术界虽然已有此类观点，但是在政府高级别文件中明确这一点，中国是首次。
为了能够实现发展目标，日内瓦协会建议中国政府尽快(在1-2年内)辅助保险业建立一个“评估”体系，并配有数据、算法和评估方法，对问题进行量化分析和评估论证。
险资巨头期望提高中国保险参与度
国际保险界纷纷给予好评，国际各种媒体也以抢眼的位置和醒目标题进行了详细报道。如，英国postonline网以“中国国务院鼓励保险改革”为题进行了报道。美国out-law网题目是“中国公布促进保险业发展计划”。马来西亚星报网以“瞄准第二名”为题，详细介绍了“新国十条”的内容。
各种评论归纳为一句——对于中国保险业而言是“重大利好(great news)”。
AIG预计，个税递延政策的落地会对寿险的发展起到巨大促进作用，行业有望产生井喷式的发展。还有观点认为，中国保险股将迎来一个价值重估的新机遇。
提示：新“国十条”的颁布和推行，对国内的保险行业来说，是不可多得的机遇，有助于中国保险行业向更高层次发展，但这也会导致保险行业之间的激烈竞争。
泰康率先破局
在武汉万林艺术博物馆，伴随着一场以“改变未预见”为主题的发布会，泰康在线正式挂牌。与2013年11月众安成立较为相似，当时“三马”就齐聚上海复旦大学举办了一场“先知先见先行”的互联网保险论坛。两家互联网险企都选择了学术气息较浓的举办地，蕴含着互联网时代下的探索、创新；所不同的是，众安保险成立时，马云、马明哲、马化腾齐亮相，而此次则是“92派”企业家、泰康人寿董事长陈东升的独角戏。
虽然没有亮丽的互联网背景，但由于是国内首家由传统险企打造的互联网保险公司，泰康在线的挂牌引起了市场的高度关注。在陈东升看来，泰康在线将利用无线互联网、大数据等打造一个提供全方位健康和理财的服务和管理平台。
事实上，泰康人寿昨日的另一举动，也足以表明，未来泰康在线将研究如何将互联网与保险在创新中融合。那就是武汉市人民政府、武汉大学、泰康在线财产保险股份有限公司共同签署建立“武汉互联网金融实验室”合作意向书。三方将共同打造武汉第一家实体化的互联网金融研发实践平台。
PK众安再辟蹊径
不可否认，众安保险诞生后，没有物理网点，一切工作都是在线完成，它的成立在中国互联网、保险业乃至金融业成为一个标志，随后有了互联网化的银行出现。
那么，紧随众安之后摘得第二张互联网保险牌照的泰康在线将如何走出自己的路？对此，泰康在线总裁王道南对北京商报记者解释，众安是一个榜样，但与泰康在线相比，各有优势。据介绍，众安股权分散，背靠大股东蚂蚁金服、腾讯发展快速，但这也带有一定的局限性，一旦股东不买账，经营发展很容易陷入被动局面。相比之下，泰康在线的股权结构要简单，再加上泰康本身也具备保险基因。
据了解，早在2000年泰康人寿就成立了泰康在线电商平台，隶属于创新事业部，王道南就曾提任总经理。近些年，从传统保险产品在互联网上销售到产品开发互联网化，泰康在线都有尝试，尤其是微互助、飞常保等产品契入互联网场景，为泰康经营无物理网点的保险服务提供了经验。
不同于抓住互联网交易长尾市场，泰康在线将凭借在保险电商上的优势融入泰康人寿大健康战略。陈东升介绍，泰康在线将成为泰康“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体商业模式营销网络中的“天网”。泰康在线将打造一个大健康平台，还将依靠现有的1700多万粉丝推动责任险、家财险等的发展。泰康在线首款互联网产品也印证了陈东升的布局，即国内首款防癌责任险“Ai(癌)情预报险”，不同于传统防癌保险在患癌后再理赔的方式，将创新产品责任，提升人们的癌症预防意识。
在此之前，众安多通过股东将开发的责任险契入网销过程，投保人可以是商家或消费者，如与淘宝合作推出的退货运费险成为众安保险的主力产品。不过，众安保险正在尽力摆脱股东的依赖，积极扩大合作对象。与此相比，泰康在线集团内部的资源将成为盘活现有互联网保险的资本。
追随者蜂拥而起
近年来，互联网保险保费规模迅速扩大。统计数据显示，2014年互联网保险业务收入为858.9亿元，比2011年提升了26倍，成为拉动保费增长的重要因素之一。而这些低成本的保费对于社会资本而言具有较大的吸引力。除了众安保险、泰康在线之外，获得保监会批准的互联网险企还有安心保险、易安保险。
目前，仍有一大批社会企业正在排队等候互联网保险牌照。目前熊猫在线人寿的名称已通过工商局的预先核准，京东也自曝将在四川成立互联网保险公司。近日，中天城投发布公告称，全资子公司贵阳金控拟与华声股份等5家企业共同作为发起人，出资设立百安互联网保险股份有限公司。
对此，业内人士认为，设立互联网保险公司不仅能够通过大数据资源和技术实现保险精准营销和风险定价，还能够帮助公司有效降低费用率和赔付率。最重要的是，沾上互联网的光，对于企业的估值将有明显的提升。今年年中，众安保险在引入投资者时，融资规模为57.75亿元，成立仅17个月估值就达到了500亿元，这对于传统保险公司而言是一种奢望。
提示：泰康人寿旗下专做互联网保险的全资子公司--泰康在线落户武汉，这将会打破众安在互联网上的一枝独秀现象，与众安集团形成竞争局面。但是泰康在线主要针对的是个人，与众安发展模式有所不同。随着互联网的发展，后期将会有更多的追随者进入互联网保险行业。
交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些除了车，家中一贫如洗的车主来说。一旦出了交通事故，交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括轮胎及轮毂)等。对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车，发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。另外，如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的70%。
第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况。
提示：汽车买哪种保险好？车主首先必须要交交强险，但是交强险保障性不全面，所以要用商业车险来补充。这时候车主就可以选择车损险和三者险了，至于买多少保额，这要根据自家车子的情况。
家庭联购投保或更划算
此外，不少保险公司还推出了“一张保单保全家”的家庭联购投保方式。
所谓一张保单保全家，即是只要一个家庭成员购买了主险，配偶及子女均可附加在该被保人保单上一起购买。按照平安保险意外险年交费率表显示，如果购买1万元意外伤残身故险，年交保费20~120元不等；购买1万元保
额的意外伤害医疗险，按照“保额=首付款+增付款×9”的公式计算，年交保费70~400元不等。但如果是配偶或子女附在被保险人保单上一起购买，不管配偶是何种职业，同额意外伤残身故险，保费分别为30元与60元左右，同额意外医疗险，保费分别为100元与300元左右。由于意外医疗险的理赔率比意外伤残与身故险要高得多，因此假如被保险人的配偶或子女不愿意购买意外伤残身故主险，也可以附在被保险人的保单上只购买意外伤害医疗险。据平安保险相关负责人介绍，采用家庭联购方式投保，一份意外伤害主险可以附加配偶及子女全家人的保险，既可以因此获得同额保障，还可以节省不少保费。特别是对于处于3类以上的高危行业配偶来说，家庭联购更加划算。
近期，人生意外险销量急剧上涨。据了解，中国平安、太平洋保险等佛山分公司，今年上半年人生意外险销售，较去年翻了一番，同比增长了100%。然而意外险销售也是冷热不均。据了解，目前市场上主力销售产品多集中在普通意外险上，而不少新推出的行业意外险，市场反应冷清。对此，专业人士建议选购意外险不妨依据行业情况来定，合家联购一张保单保全家可能会更加划算。
随着人们对意外风险的防范意识逐渐增强，人生意外险的销售量也急剧增加。据了解，与去年同期相比，佛山不少保险公司人生意外险销售量几乎增加了一倍以上，其中普通意外险销量增加最快，几乎占了总投保量的90%以上，而新推出的行业意外险，则市场反应平淡，仅占总销量的10%不到。
人生意外险主要包括三大类
据了解，目前市场上人生意外险主要包括三大类，即普通意外险、出行险、行业意外险等，其中普通意外险与行业意外险都是以1年期为主，而出行意外险除了交通意外险可保1年以外，其余则大部分为仅保几天甚至几小时的短期险。
普通意外险主要包括意外伤害险与意外医疗险等两个险种，可组合购买也可以分开购买。
而近期推出的新型行业意外险保障范围与额度都较传统意外险更加细化全面。据侯经理介绍，根据不同行业人群的风险特征，行业意外险设计了不同的保障范围与理赔额度。如经营管理高层人士意外险，则增加了父母赡养保险金、子女教育保险金等，保障更加全面长远，可能更加贴近不同行业客户的需求。
面对市场品种繁多的人生意外险品种，消费者到底该如何购买意外险呢？专业人士认为如是属于高危行业人群应尽量选用行业意外险，保障可能更为全面贴切；非高危行业的普通消费者，如果采取“一张保单保全家”的家庭组合联购方式，性价比可能会相对较高。
对于高危行业从业人员来说，购买行业意外险保障将划算。侯经理给记者算了一笔账，他说如果是一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险，附加1万元意外医疗险，年缴保费约300~400元左右，其保障额度为伤害保障10万元，意外医疗保障是1万元，但如果改买行业险，保费可能要提高10%~30%左右，但按照双倍给付标准，意外身故与伤残保障就变成了20万给付，保额增加了一倍不说，且还可以获得30~50元/天的误工补贴费，以及连带被保险人的保障等。
何谓连带被保险人保障？侯经理解释为如执法人员家属如果因被保险人执行公务而遭致打击报复，其配偶、子女和父母均可作为连保对象，无论是致残或身故，获得被保险人等额的保险金赔付。
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