家庭买哪种保险好之保险规划
人在每个年龄段遇到的风险是不一样的，所要经历的事情也是多样化的。所以并不是一个保险产品就能满足一生的要求。在这期间保险就能为家庭保驾护航，同时也能使自己的资产保值升值，避免每年通货膨胀带来的不利因素。
0-22岁大学毕业：教育金、创业金、婚嫁金、重疾险、养老金和意外住院医疗险。
16-30岁成人起步阶段：重疾险、婚嫁金、生育险、妇女险、养老险、意外住院医疗。
30-50岁家庭状况稳定：养老险、重疾险、妇女险、意外住院医疗险。
50-60岁退休前：养老险、重疾险、意外住院医疗险。
60-80安享晚年：身故险、意外住院医疗险。
家庭买哪种保险好之投保建议
1、找一家有实力及信誉度，满意度较好的寿险公司。
2、找一个从业三年以上的专业保险代理服务人员。
值得注意的是，重大疾病保险有两种选择，一种是消费型的，保障高，保费低，但附加条件多；另一种是储蓄加保障型的，在得到保险公司提供的保障同时，您的钱到约定的时间可以返还，有的有利息，有的是还本，缺憾是保费较高，保障较低。
提示：家庭买哪种保险好？通过以上描述得知，不同的年龄阶段面临不同的风险，也就需要不同的保险来进行保障。为家庭购买保险要根据家庭成员的年龄、家庭角色以及职业类别等来进行投保，选购适合每一个人的保险。
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魏先生现在的家庭模式就是我们常说的幸福的“三口之家”，这是目前中国最常见的家庭模式。就像人的成长周期一样，三口之家可以说跨过了“而立”之时，正逐渐步入“不惑”之年，家庭的保险理财规划也应该相应地做出调整，才能保证一家人的保障能够“不惑”。
在给出适合的保险理财建议之前，我们从魏先生描述的现有的家庭保险状况中看出他犯了“中国人保险理财六大误区”中的两个，也借此和所有读者分享。
误区一：单位买的保险足够了。
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。而单位购买的商业保险也属于短期险，一般时效为一年，所以这样的保障从本质上来讲不属于个人，一旦工作发生了变动或者公司决策发生了变化，这些保障都可能随时失去。
误区二：孩子重要，买保险先给孩子买。
孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
保险理财建议
明确了正确的理念之后，我们也就很容易来为魏先生给出保险理财建议了。
首先，对魏先生家庭来说夫妻双方收入较平衡，没有明显的“顶梁柱”现象，所以魏先生夫妻两人都应该首先拥有健康险保障。对于年过30的年轻白领来说，工作压力和家庭压力所造成的亚健康状况是不可避免的，其中尤以重大疾病对家庭造成的经济负担为最重！所以30岁这个年龄可以说是购买重疾类健康保险的黄金年龄。
以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%为原则，建议魏先生夫妇每人都购买一份重大疾病保险。
此外，魏先生的13万元的活期存款使用效率并不高。在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。
总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足“健康第一”的原则，相信魏先生的三口之家的生活一定会越来越健康无忧，财务也可以越来越自由！
老年人购买意外险要关注保障利益，一般的意外险主要承包意外身故/残疾，意外医疗。若您希望能到更多的保障，可以购买承保意外住院的保险产品，在住院期间按日给予一定的津贴。同时，您还要考虑老年人高发的意外事故，如骨折等，保险公司是否承保。
目前市面上一些医疗重疾保险产品的投保年龄也有所放宽，在为老年人购买此类保险产品时要注意保障范围。此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
老年人已经过了购买养老保险的最佳时期，因此可通过投资理财类保险产品来增加养老资金。老年人在购买投资理财类保险产品时，最好选择那些有保本特色的保险理财产品，投资应以“稳”为主。老年人在购买投资理财保险时，要关注红利领取方式。
提示：60岁老人买什么保险好？对于身体健康的老年人来说，应首选意外险，而身体欠佳的老年人，要将医疗重疾保障做足。最后，可通过投资理财类产品来积累养老资金。此外，针对老年人易骨折的情况，可配置份适合的意外骨折保障。
首先，如果从家庭成员安全方面进行考虑家庭保险规划，需要考虑家庭成员发生意外时的保险保障以及家庭成员生病时的保险保障。如果大家想要让自己的家庭成员在发生意外之后，能够得到紧急的救助，同时获得更好的治疗。那么，大家可以选择为自己的家庭成员购买家庭意外综合保险，只需要买一份保单，那么全部的家庭成员的安全都获得了保障。但是，由于家庭意外综合保险并不能够为家庭成员的健康提供相应的保障，因此大家还可以为所有的家庭成员购买重大疾病保险，这样当家庭成员中有人不幸患上了重病时，保险公司的赔偿金可以让家人获得更好的治疗。
其次，我们在进行家庭保险规划的时候，还需要将家庭财产安全考虑进来。为了能够避免自己的房子在自然灾害的侵袭而受损以及家中遭遇抢劫等情况对家庭财产造成巨大的损失。大家可以选择购买家庭财产保险，这样当出现上述的情况时，大家便能够获得相应的赔偿，从而减轻自己的经济损失。既然我们已经知道了应该怎样进行家庭保险规划，那么怎样的保险才能够被选入家庭保险规划呢？如果大家想要为家人的安全着想，那么便需要购买意外险以及医疗保险。
提示：综上所述，进行家庭保险规划，要根据家庭成员的年龄、职业类别等方面综合考虑，选择出适合每一个人的保险。此外，对于家庭财产安全，可以选购买家庭财产保险。
保险“标配”不可少
普通收入家庭虽然有投资偏好，但基本保险配置属于必需品范畴。“一般买保险的顺序为：意外险、健康险、医疗及重大疾病险，然后是养老险、投资险。”理财规划师王益珍认为：“普通收入家庭真正有条件和能力来通过配置保险来提高生活品质，可以按照以上顺序配置家庭保险。首次保险配置占家庭收入10%左右为宜，后期再根据需求增减，总量不要超过20%。”
给自己的养老保险和子女教育保险对于普通收入家庭同样属于“标配”，现有的养老和教育险许多都与分红功能绑定。理财师方嘉骅建议：“在人寿保险方面，可以考虑以定期寿险与分红寿险相结合的方式，利用部分资金为家庭主要收入人员配置一份保额较高(一般为被保险人年收入10倍)，保险期间设定为被保险人剩余工作年限的定期寿险。同时可以以年缴的方式，另配置一份分红寿险来分享保险公司经营收益，既可以起到一定的投资作用，又能抵御意外伤害、重大疾病等风险。”
针对子女教育同样可以配置分红型教育保险，一方面强制储蓄，抵御学费上涨风险;另一方面可充分利用保险中的“保费豁免”条款，避免家庭主要收入人发生意外带来的负面影响。
万能险缴费灵活受欢迎
普通收入家庭由于有了一定的积累，也由于身负的种种压力，他们往往更注重投资。除了基金、股票等高风险理财产品外，配置一些保险理财产品也是一种选择。
现在市场上的保险理财产品主要有三类，分别是万能险、投连险和分红险。他们都属于兼顾保障和理财收益的产品，长期投资能带来一定的收益，适合作为家庭长期项目的理财工具，比如教育金储备或者养老计划等。
万能险是大家比较熟悉的一种，最近淘宝理财上热卖的保险理财产品实质都是万能险种。它同传统寿险一样给予生命保障，购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益，同时保证本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之间，预期收益率高达5%-7%。
相对于传统寿险而言，万能险的特点是比较灵活，在投资期间可以增加额度或提前支取。
投连险高风险产品宜慎重
投连险属于保险理财中风险性最大的一种，它的保障性主要体现在被保险人保险期间意外身故能获得保险公司支付的身故保障金，对于其他人身方面的保障要选择投连附加险。
理财师王益珍表示：“购买投连险前要有足够的认识，其没有本金和最低收益率的保障，可以说风险要全部由投资者承担，适合对风险承受能力大的投资者。”
分红险不能算严格意义上的投资型保险，说收益型更恰当。多数分红险像普通保险一样按期缴纳保费，保险公司根据“三差收益”给客户分配现金红利或增额红利。
所谓有分红功能的养老和教育保险也是分红险的一种，保险公司将投保资金单设账户，通过投资分配红利给购买者。现在银行存款利率低，让红利优势体现出来。
家庭保险保障兼顾投资
一般普通收入家庭的家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期，难免会忽视保险，其实这时最应未雨绸缪。
普通收入家庭应该购买期缴型的保险用于未来养老资金的储备;对于子女教育则需要投资趸交保险，根据子女的年龄来配置具体金额，一般从子女出生到大学毕业的资金需要100万元左右，可以把这部分资金用来购买稳定的趸交保险产品;对于重大疾病则需要购买一些有针对性的或者包含大部分重大疾病的疾病保险。
家庭保险侧重保障
从理财实践的角度出发，保险理财产品可以分为三大类，保障型保险产品、储蓄型保险产品、和投资型保险产品，上述三种产品分别肩负着风险保障、生存保障(养老教育)、资产增值的功能。
健康保障方面是当务之急需要考虑的，在正常的工作中五险一金已经成为生活中一种社会保障，生活之外的商业保障就显得必不可少，而对于养老、终身寿险可以适当降低额度，等经济实力相对较高的时段再进行考虑。建议拿出年收入的15%-20%规划理财保险。
经济发达城市有一个特点或者说优势就是保险公司众多。这样一来产品和公司的选择面就大了很多。再者经济发达城市机会很多，很多丁克家庭都是有着良好的收入，老年后多选大城市的周边郊区进行养老。很少迁居异地乡村，因为他们已经适应了大城市的便捷与丰富。即便是异地户口也很少有迁居回原籍的。所以大多数投保时无需考虑将来保单迁移的问题。
丁克家庭应重点考虑两类产品。保险专家建议，带有长期护理金保障的险种以及一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险将是他们最好的选择。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
当然，已给付的生存保险金和养老保险金，如果暂不领取，也可选择继续留存在账户进行累积生息。有些保险产品会对生存金累积生息的年利率作特别说明，如不低于同期中国人民银行规定的一年定期存款利率加1%，按日复利方式计算，保证息涨随涨等。
提示：因为，丁克家庭的特殊情况，因此他们的家庭保险规划和将普通家庭有些不同，丁克家庭的成员只有夫妻二人，赡养责任结束后只需要对双方负责即可。所以丁克家庭投保时应该更加关注自身的医疗养老以及理财型保险的需求。
随着人们观念的改变，很多家庭只有一个孩子。为了让自己的孩子健康成长，不少家长决定为其购买合适的小孩保险。那么买小孩保险哪种好？这是很多家长比较关心的内容，通过下文您可以解答疑惑。
目前，市场上有多款适合小孩的保险产品，很多家长在给小孩买保险时会存在哪种好之类的疑问。其实，对于小孩而言，只有适合小孩保障需求的并且家庭承担起来也不会存有经济压力的才是最好的。小孩保险有少儿医保和商业儿童险之分，建议广大家长优先为孩子办理由政府部门提供的少儿医保，以低廉的价格完善女儿的基础性医疗保障，然后再根据少儿医保保障的不足来选择商业儿童险。
首先，由于孩子们活泼好动、对任何新事物都好奇的特性，比较容易出现意外伤害，所以应该给孩子们购买一些意外伤害保险。其次，孩子身体比较弱，很容易因生病住院，这会给家庭带来经济损失，因此您还需给孩子办理医疗险。最后，家长还可以给少儿购买教育保险。教育保险既有储蓄又有保障功能，只要按期交纳保费就可以在孩子的不同的成长阶段领取相应的小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至是婚嫁金。
一家三口永远健健康康，平平安安是每个家庭最美的愿望。为了让这种愿望“成真”，父母在为孩子购买保险的同时也得考虑到自己的保障。那么少儿买哪种保险好呢？对于一家之主来说，要如何进行家庭投保呢？
少儿买哪种保险好 如何为孩子投保
少儿买哪种保险好？一份全面完整的少儿保障应该包括少儿意外险、少儿医疗险、少儿教育险三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。少儿买哪种保险好？给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。
少儿买哪种保险好 正确对待家庭投保
一个家庭中究竟先为谁投保呢?少儿买哪种保险好？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
每一个人都必须给自己买一份意外人身保险，这是最起码的保障！这既是对自己的负责也是对父母尽孝的一种方式。我们不妨认真想想看，假如我们万一发生了什么风险，要是没有买保险的话，那我们的父母是不是增加了很大的负担，要是我们有了保险，那么虽然免不了父母精神上的伤痛，但在经济上就不至于那么紧张了，大大的减轻了父母的压力和负担，这样不是更好吗？意外险固然是年轻人的首选，但它只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其它保险事故的给付义务，所以我们需要一份重疾险来补充。
得了大病是可以有救，但要动手术，需要一笔非常大的费用，对于普通家庭来说，无疑是个天文数字，根本是很难筹集到的。这个时候对于患者家人来说是非常痛苦和矛盾的，要是我们准备有了重疾医疗险，那就可以解决这个大问题了，根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。
要是还有多余的的积蓄的话，还可以买些投资型的分红险，因为现在的通货膨胀很厉害，钱放在银行虽然也有利息，但那点利息根本跟不上通货膨胀的脚步；而放在保险公司，它的收益就比银行高，可以保值增值，有效抵御通货膨胀，而且还可以避税，可以说是一种比较稳健的投资理财方式。而且有些产品还兼具养老功能的，非常的不错，可以说是一举多得。
提示：个人买保险哪种好？意外伤害险和重大疾病险是每个人应该必备的，前者可以减轻意外所带来的经济损失，后者可以可以让自己生病后有钱治疗。财力可以的话，理财类险种也可以考虑。
普通家庭买保险应该优先完善家庭经济支柱型人物的保障，因为对于全家人员而言家庭经济支柱才是其最好的保障。在为家庭经济支柱型人物规划保险方案时，建议优先为其购买人身意外险，其次购买健康险，财力许可的情况下还可以在基础性保障全面的情况下为其购买一份定期寿险以巩固家庭收入保障。
由于家庭主妇不需要为了养家挣钱而到处奔波，所面临的意外风险相对较小，所以为其买人身意外险时可适当降低意外身故类的保额。然后为其购买健康险，应该以物美价廉的消费型产品为佳，可以以实惠的价格获得重疾、医疗、住院津贴等多重健康保障。
普通家庭为孩子买保险应该优先购买少儿意外险，其次购买少儿健康险。在孩子基础性保障全面的情况下如果家庭财力许可的话建议家长再为其购买教育金保险。投保教育金时，保额要高一点，毕竟上海属于国际大城市，消费水平自然是很高的。
提示：上海家庭保险买哪种？投保时建议优先完善家庭经济支柱型人物的保障，其次完善家庭主妇的保障，最后完善孩子的保障。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来综合对比挑选和咨询。
“上海马拉松，我来了！”24日，2015上海半程马拉松鸣枪开跑，再次吸引了全国跑步爱好者的积极参与。近年来，马拉松比赛仿佛一夜间成为了一种时尚，以“再不跑你就out了”的势头迅速升级为全民热衷的运动项目。以2014年某国内马拉松比赛为例，开始线上报名当天总计1.8万个参赛名额竟然有230万人次报名，成功抢到一个上马的参赛资格堪比春运抢票或者车牌拍卖。面对越来越多的人投身马拉松，行业保险专家也提出建议，对于马拉松“新手们”，除了有适宜的身体条件、良好的心态、持续的系统训练、舒适的运动装备外，还必须有科学的保险安排，这些缺一不可。
持续系统的训练不可少
经常参加马拉松，就可以摆脱“微胖族”？喜爱跑步的市民可不要轻易相信这些神话！其实，长距离跑对关节损伤较大，而体重过大者，也最好是等减肥成功再投身马拉松。跑马拉松能量消耗很大，强健的肠胃和肝脏是必须的，脾胃弱心肺功能欠缺者不宜贸然加入。
运动专家告诫初跑者，千万别觉得有点运动伤害没啥大不了，马拉松是一项考验体力、耐力和意志力的运动项目，带伤奔跑可能引起不可逆的身体损害。此外，如果比赛当天身体不适，也应理性放弃比赛。
马拉松运动长距离、长时间、高强度，“从未参加过42公里马拉松赛跑的朋友，最好是从短距离开始，循序渐进，没参加过半程的，不要跑全程。”跑步爱好者、中德安联保险专家杜春华也告诉笔者，“马拉松赛前要制定系统的马拉松个人训练计划，由简入难才是科学的。”同时，下载一款好的马拉松训练手机软件，也是个明智的选择。
杜春华建议，对初入者来说，备战一次全程马拉松，训练要持续15-20周，平均每周跑步距离保持在50到100公里。比赛前的三到五周，要有2-3次试跑的准备，每次试跑至少应达到35公里。经过这样的坚持备跑，你才能确保在自己身体基本不受伤害的前提下跑完全程。“通常参加一次全程马拉松要休息半年，这样才能确保身体健康。”
此外，参与马拉松比赛，科学专业的装备必不可少。就装备而言，跑步是一项最简单的运动，贵不一定好，舒适才真要紧。专业的马拉松鞋相当昂贵，但不见得适合业余选手。一定要去实体店现场试鞋，结合个人的感受和跑步习惯选择，合脚、透气尤为重要。值得一提的是，往常广告中宣传的防护设备，比如护膝、护腿之类，对于长距离跑步来说，用处并不大。反倒是一些小东西，可能有意想不到的妙处，如凡士林之类的身体润滑剂等可以很好地防止皮肤磨损。
配置涵盖运动伤害的保险
高强度运动的增加，随之而来伤病、意外、猝死等风险的概率有所增大，因此，当你即将参与正规赛事，是该重新梳理保险了。
杜春华说，“对于已有的保单，看看是否涵盖运动伤害，若是将运动风险除外的，则需要适时补充；而对于完全没有保险的爱运动者，至少应该为自己上一个充足的意外伤害及医疗保险，以覆盖你在运动中可能遭遇的种种意外受伤。”
不过，这里要特别提醒的是，猝死、中暑等运动中的多发情况，属于疾病，仅投保意外险可能无法得到理赔。但目前最常见的两全保险、定期寿险、终身寿险等含有疾病身故保险责任的险种，以及附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险，也大都包含了这些保障责任。
此外，除了为自己做好充分、全面的准备外，淡定从容的心态也很重要。如果初跑者能拿到不错的成绩，那是很好的自我挑战和能效达成；如果表现没有预想中的完美，也没有关系，至少已体会到了运动中的快感。
提示：马拉松是一项具有一定运动伤害的运动，您在跑之前一定要做好准备，同时为自己购买必要的保险作为保障。
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