许多爸爸妈妈对于少儿险保障并不十分放在心上，甚至连不同保险的保障功能都分不清楚。但其实选择合适的少儿险为孩子提供全面的保障是非常必要的。
不同年龄段保障功能有区别
说到少儿险，很多父母都会认为，反正都是小孩子，随便买些保险就好了。其实，这在很多父母那里，都存在这样一个误区，因为即便都是少儿，因为年龄阶段的不同，所侧重的保障还是应该有所区别的，毕竟0~18岁的跨度和风险各不相同。
首先，从年龄段来看，保险专家建议，0~6岁儿童应该侧重健康风险。0~6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。当前的意外伤害、医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险形式的。
其次，7~18岁儿童则是外伤风险、教育支出。这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。
所以这个阶段，要尤其注重必要的少儿意外险保障。与此同时，家长还可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。
保障第一教育金第二
现在很多家长，不管是假期还是上学期间都会给孩子安排很多辅导班或者兴趣班，希望为了孩子今后有好的发展，而很多家长为了孩子将来购买了一些教育理财产品，正如保险工作人员告诉记者的，从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，可在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。家长在选择儿童保险时过多地考虑了教育金，急不可待地想为孩子规划美好明天，却忽视了一些基本的保障。
保险专家表示，与具备教育金储备的儿童保险相比，目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少，但据统计，意外伤害已成为0~14岁儿童的“第一杀手”，另外，儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭，按照保险原理中的“高额损失原则”，也就是说某些风险虽发生几率很低，但一旦发生，却是我们无法承受的，这类产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的返还型或保费很低的消费型险种。
投保前要了解保障范围
家长在为孩子购买意外险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。
根据各家保险公司的相关条款，目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
在这里小编推荐两款侧重方面不同的少儿险种，如果最近有购买意向的不妨仔细挑选一下。
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1、对基本医疗保障范围之外的罕见病（严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）纳入保险保障范围的专属网销产品；
2、保费低廉，趸交每份1000元；
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金；
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广：覆盖40种重大疾病
定位准：专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高：最高提供50万元保障额度
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保费低：3-17周岁，1年300元，每天8角2分，即可获得50万元少儿重疾保障
相关知识
据统计，我国每年多达800亿元人民币花在癌症治疗上，“天价”进口特效专利药往往不在医保范围内。对于消费者而言，商业保险公司专门推出的“防癌险”可以有效规避抗癌所需负担的财务风险。
随着现代生活环境的剧烈变化，癌症发病率正在不断攀升。
在这个谈癌色变的时代，以癌症的发生和确诊为给付条件的健康医疗险产品，可以让不幸罹患癌症的被保险人获得保险金，在一定程度上特别是从经济上帮助患者积极治疗，乐观生活。
防癌险具备两大特色
目前我国市场上能“保”癌症的保险主要有两种：一种是包含癌症在内的重大疾病保险。另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。
相对于普通的综合重大疾病保险，可以单独购买的防癌险主要有两个方面的好处。
一方面，防癌险相对同类型的重疾险(消费型对消费型，储蓄型对储蓄型)费率上更便宜，毕竟防癌险保障范围只针对癌症，比之重疾险要窄不少，对于保费预算较低，但又想对重大疾病(癌症是首位的重大疾病种类)有所保障的人群而言，更适合其有限的经费需求。
其次，防癌险作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌保障，这一点也弥补了传统上重大疾病保险无法保障原位癌(初期大病)的不足。
那么，具体该如何挑选一款适合自己的防癌险产品呢？
一看保障责任具体范围
“市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、缴费方式各不相同”，新华人寿保险专家告诉记者，“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限。比如看原位癌之类的轻度癌病是否在其保障范围内。再比如，保障期限是否足够覆盖癌症高发期。”
根据医疗专家的介绍，所谓癌症的早期发现，最理想的就是原位癌的发现和治疗。原位癌也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。因为没有形成浸润和转移，如能及时发现并尽早切除或进行其他适当治疗，完全可以治愈。常见的原位癌分为很多种，比如皮肤原位癌、子宫颈原位癌等。这就意味着，能够覆盖原位癌等轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。在此基础上，如能覆盖身故保障和养老功能，更可谓锦上添花。
看来，虽然大家都带上了“防癌”的帽子，但其中差异也不小呢。由于不是完全笼统地对所有“癌症”进行保障，因此各款产品对可保对象范围有一些特别的说明。而对于不同程度的癌症，各家的产品在保险金的给付额度上也有所区别对待。消费者对此要事先看清楚、问明白。
二看产品属性是否符合自身需求
此外，从费率适用角度考虑，得关注具体产品是纯保障型的还是带有一定的长期储蓄性质的。从目前市场上看，防癌险产品主要来自中国人寿（601628股吧,行情,资讯,主力买卖）、新华人寿、中德安联、友邦保险、国泰人寿、中英人寿、中美大都会人寿、信诚人寿和天安保险这几家公司。
从产品形态上，可以分为两大类。一类是以国寿“肿瘤疾病预防”和天安“安康疾病保险”系列为代表的纯消费型产品；另一类是以新华“康爱无忧”、信诚“医本无忧”等几家公司为代表“套餐型”防癌险，主要是利用储蓄型寿险(如终身寿险、两全保险等)配套附加防癌险，同时可能还带有长期护理、医疗津贴等保障责任。
对消费者来说，到底具有返还功能的新型防癌险组合与消费型防癌险该如何选择呢？其实每一种保险产品都有其独特的属性和作用。无论消费者要选择哪一种保险产品，都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。
如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯保障型的防癌险产品，可以用最小的支出换取基本的保障；如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症风险，那么就可以选择套餐式的产品。
孩子无疑是父母们的最为珍惜的宝贝，每一个父母都希望自己的孩子健康快乐的成长，所以不少的家长都选择为自己的子女购买一份少儿险，但是大多数父母对保险的险种并不是十分的了解，所以就让小编为您详细的科普一下。
少儿保险险种介绍
保障型：
1.少儿健康医疗险
少儿健康医疗险主要分为两种，一种是少儿重大疾病保险;还有一种是少儿住院医疗保险。目前很多重大疾病趋向于年轻化，比如白血病、恶性肿瘤、川崎病、严重心肌炎等少儿易得重大疾病，按照我国相关基本医疗保险，在少儿这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，购买少儿健康医疗险可有效分担子女的医疗费用支出是投保儿童保险所需要考虑的事情。
2.少儿意外伤害险
少儿好奇心比较强，但是在自我保护上比较差。少儿在社会群体中属于弱势群体，发生意外的几率比较大。据有关数据统计显示，每年儿童意外死亡以7%-10%的速度增加，在某些特殊的地区死亡与伤害的比例高达1:19，意外伤害已经成为0-14岁儿童最高频率的死亡原因。意外死亡包括，意外窒息、溺水、车祸、中毒，车祸在少儿死亡率中占有较大的比重。意外伤害包括，跌落、烧(烫)伤、动物致伤。意外伤害已经超过儿童疾病。
少儿意外伤害险主要是针对18岁以下儿童，在遭受意外伤害所产生的高额费用的时候，保险公司予以一定的经济补偿，因此父母可以根据孩子的情况购买此险种，这类保险属于消费型，每年只需要几百块钱就可以了，很多保险公司都有推出去。
儿童保险
投资型：
少儿投资理财保险
少儿投资理财保险是一种将保障、储蓄、投资为一体的新保险。与其它险种相比，此险种非常好的融合风险保险以及理财。投资此产品可以有效解决孩子的教育、创业、养老等费用问题。
储蓄型：
少儿教育储蓄险
少儿教育储蓄险主要的作用就是可以解决孩子上学以及出国留学学费问题。少儿教育储蓄险就是以储蓄的形式为孩子储存教育费，购买此保险投保人需要按时向保险公司缴费(强制性储蓄)，这样可以保障孩子在后期教育费的使用。父母一旦发生意外，如果购买了豁免保费的产品，那么孩子剩余的保费不用交，还可以获得部分生活费。
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准备出国的人都知道，外国对于保险福利十分看重，很多国家都要求游客入境前承保一定的保险（统称出境旅游险），否则就将拒签。而不同国家对于出境旅游险的要求不尽相同，那么，我们究竟应该如何选择合适的境外旅游意外保险呢？哪些险种该买，哪些不该买呢？接下来，小编就带您了解一下。
境外旅游该买那些险种航空保险：20元航空意外险只保几个小时旅程，似乎不太划算。不过考虑到航空意外出险概率虽然不高，但一旦出现对乘客的打击是毁灭性的，因此对此类意外险还是购买较为稳妥。
交通意外险：如你在城市之间往返，最大的意外来源就是交通工具。此时投保交通意外险就非常重要，而且成本较低。不过这类保险对下车后的意外就不负责了，所以如果你要去危险度比较高的旅游区，那么仅仅买交通意外险是远远不够的。
选择境外旅游意外保险应注意什么首先，在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的“折算”会让被保险人损失不小。
其次，境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
福利性保险最划算
社会提供的一些福利保险，花几十元就能得到比较全面的基本保障，应首先购买。就北京地区而言，主要是儿童医疗保险和学生平安保险(简称学平险)。
北京市从2007年9月开始执行《关于实施本市学生儿童大病医疗保险制度的具体办法》，俗称“一老一小”，只要是出生28天以上、16周岁以下的儿童都可以参保，每年只需50元，就可以得到累计最高17万元的大病保障，一旦患病，学生儿童大病医疗保险基金支付70%，个人只需负担30%。
但目前该保险只面向北京市非农业户口居民，外地户口暂不能参保。不过，只要是在学校或者幼儿园注册的大、中、小学学生和幼儿，不受户口限制都可参保学平险。学平险每个学校选择的保险公司不同，所缴的保费和保额也不尽相同，但大多也在100元/年以下。
学平险涵盖的比较全面。比如某款50多元的学平险，涵盖了2万元的疾病身故保障、4万元的意外身故保障、3000元的意外伤残保障、2000元的意外伤害医疗保障及1万元的疾病住院医疗保障。
商业儿童险是必要补充
少儿保险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。有了保额最高17万元的儿童医保大病保险，商业险还有必要吗？儿童医保和学平险帮助家庭为孩子构建基本保障。然而主要承担意外险的学平险保额普遍较低，而保额高的大病险却需要到定点医院，按比例报销，患者所需较多的自费药无处报。
此外，护理费、后续的医疗费等都需自掏腰包，这时，需要家长投保一些商业保险做必要的补充。如太平洋保险的宝宝安康重疾险，按为0岁宝宝每年投保3600元，缴10年方案计算，一旦孩子被确诊某个重大疾病，就可获得30万元给付，可解决自费药、吃住费用等问题，若无大病发生，孩子可在30岁时获得110%的保费返还。
资金富裕考虑理财保险
就投保顺序来讲，为儿童投保应先投保住院医疗和意外保险，再考虑重疾险，如果资金富裕再考虑教育金以及理财保险。但据记者的调查，长期兼具理财功能的保险却最受家长青睐。教育金保险适合大手大脚的父母，具有强制存款和专款专用功能。例如，中荷人寿的少儿年年医疗储蓄计划，虽然是一款医疗保险，但却兼具教育金或养老金功能，以年缴2500元，缴费20年为例，孩子到65岁前将一直获得住院、意外医疗保险，65岁时还可获得10万元退休金，并享受分红。同时，还可选择年缴保费5000元，到25岁时领取10万元，保单结束。
而能够终身领取分红的保险在市场上最为走俏。例如平安保险的金裕人生，60岁前每两年派发基本保额的10%，60岁起，每年派发基本保额的6%，直到终身。但这种保险由于保障期长，且兼具分红，费率比较高。
投保提醒
1、报销型保险不必重复投。一旦患病，保险理赔有两种，按比例进行理赔和患病就定额给付。但要切记报销型保险多投无用，给付型则是多投多给。
2、选择具有豁免条款的保险。首先，为儿童投保前应查看家长自身是否已有足够保障。太平洋保险理财师认为家长的考察标准是，首先，当家长患重疾，家庭是否可继续正常维持。其次，选择投保具有豁免条款的儿童险，即一旦家长或者孩子死亡或患重疾，保费无需再缴，但保险仍生效。增加豁免条款每年增加保费仅一二百元。
3、莫为逐利而投长期保险投保重在增加保障，防患于未然，切勿逐利而盲目投保。同时，在高通胀背景下，长期的保险确实会存在缩水的风险。
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