保险合同尤其是人寿保险合同通常会伴随您一生，为了保护您的合法权益，请在投保过程中重点关注以下事项：
1、要求保险销售人员出示“保险代理从业人员资格证书”，或登录保险中介监管信息系统查询其是否具有合法资格。
2、要根据自身已有的保障水平和经济实力等，选择适合自身需求的保险产品，充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费。
3、销售人员提供保险产品的条款要认真阅读，重点关注保险责任、责任免除、权利和义务、免赔计算、理赔手续、退保约定、费用扣除、保险期限等。bX010.COM
4、一年以上的人身保险产品一般设犹豫期，从签收正式保险合同之日起10天内为犹豫期，在此期间解除保险合同，除扣除成本费外，退还全部保费。犹豫期过后退保会有一定的损失。
5、新型产品包括分红保险、万能保险、投连保险等，这些产品的红利和收益是不确定的，也是具有一定风险的。
6、作为投保人一定要亲自填写投保书，亲笔签名，不可由他人代签，否则将影响合同效力，同时需要按照《保险法》规定，认真履行如实告知义务。
7、为保障保险消费者利益，保险公司会通过电话、信函或者上门进行回访，所以，一定要准确、完整填写地址、电话等联系方式。
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由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险，接下来小编为大家了解购买半岁宝宝保险注意事项。
一、早买早划算
所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一发生家长死亡或高度残疾不幸状况时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
二、费用不宜太高
给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高。家长在选择时要擦亮眼睛，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。
三、保障更重要
选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二，有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。但是由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。
保额＝经济责任
由于被保险人出险的时候，保险公司赔偿给受益人的只能是金钱，所以购买保险最主要的目的是得到经济上的补偿。也就是说，被保险人身上负有多少的经济责任，就相应买多少保额的保险。
保费：收入10%原则
一般来说，保费的支出不能超过收入的10%。如果含投连结产品，比例可以上升到15%；如果是纯粹的消费型产品，比例为6%比较适宜。
单身一族：首选定期寿险
单身一族基本没有家庭上的压力，唯一与之有责任关系的是把自己辛辛苦苦养大的父母。如果单身一族出险的话，受伤害最深的是父母。因此，单身一族在买保险的时候，受益人一般为父母。
适合险种：(1)定期寿险。因为年轻，收入也不是很高，消费型的保险产品是单身一族的首选。生命的价值是无法用金钱来衡量的，一般来说，单身一族的定期寿险保额控制在50万元以内就可以。(2)重大疾病险。重大疾病的保额大概在20万元至30万元之间即可。(3)意外伤害。保险公司的意外伤害险采用的是均衡费率，即不管男女、年龄等因素(职业除外)，相同的保额采取相同的费率。
一般家庭：互为受益人
两口之家：如夫妇俩都有收入，按照夫妇俩对家庭的不同经济贡献确定保额，如果有负债的话，比如房贷，应在保额中包括负债。夫妇俩彼此成为对方的受益人。
适合险种：(1)定期寿险。保额可以粗略地估算为10至20年的收入，加上负债。(2)终身寿险。终身寿险都是储蓄型保险产品，保额不用高，10万元至20万元即可。买终身寿险的主要目的是为了附加一些消费型的险种。(3)住院补贴。附加在终身寿险上。(4)重大疾病。选择消费型的为主。
三口之家：基本情况和两口之家相似，唯一有区别的是在计算保额时要加入孩子的子女教育金。
单亲家庭：给单亲母亲或父亲购买保险。保额包括孩子22岁之前的生活费和学习费用。适合险种：(1)定期寿险(2)重大疾病(3)终身寿险(4)住院补贴。
随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化，因此，人身保险的险種種类也在不断发展变化，尽管这样变化，在全世界200多年的保险发展史中，也不过演变出四種最基本的险種，现在分别介绍如下：
首先说“保障＋储蓄”为主要成分的养老金保险。这種保险是将银行储蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，从形式上讲和银行储蓄差不多，但从内容上讲差异就大了。对单个人来讲有了保险保障，这就有了安定性，不受银行利聦嵞影响，万一沒有到合同约定期满而发生不幸，被保险人即可得到一笔约定的经济保障，这是银行沒有的。这種保险的特点是保费高，保障相对意外险而言就比较低。这类保险的险種名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。
其次说“保障＋补偿”为主要成分的医疗保险。这種保险提供的保障不是依据定额給付原则，而是补偿原则，是就医疗實际开支款的数额，但补偿最高不能超过合同约定金额，因此，它的规则是补偿原则，它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。
再次说“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险種一般沒有储蓄功能，例如乘坐飞机保险，几元钱，或几十元钱的保险费，而保障几万元或几十万元的经济給付，可见这種险種的特点是保费低，保额高。这種保险无论如何包装变化，险種名称中必有“意外险”三个字。
最后说“保障＋分红”为主要成分的分红保险和保险投资连结产品，这種保险是将保障和投资结合在一起的险種，它是在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，而投资获利多少，决定分红和投资获利多少，这種险種的特点是保费高，保障程度相对于其他人身保险险種而言就比较低。例如，投资连结保险产品，投讓嵞因素远远超过保障因素。
人身保险以人的生命和身体机能为保险标的的保险，即被保险人因年老退休、疾病等保险事故，以至死亡、伤残、丧失工作能力时，由保险人按事先约定的数额付保险金。
人身保险具有下列特性：
(1)标的的独特性决定其为定额保险。人身保险的最突出特征是其标的，即生命、健康不能估价，因此，它不是对物质损失进行补偿，而是给予被保险人和他们的家庭约定金额的经济帮助。
(2)通常为长期保险。保险期间一般在5年、10年以上，甚至终身。
(3)人身保险的危险随着年龄的增长而增长。因此，采用均衡保险费法计算保险费。
(4)可具有储蓄性，保证获得一定的利益。
(5)具有对保险金额进行测定评价的特殊性。人的生命价值没有客观标准，因此，只能由投保人根据自己需要自报保险金额，保险公司按投保人的经济情况、工作性质、生活标准、缴付保费能力等因素加以衡量。如果认为合理，即可接受承保；如认为金额过高，可以协商修改或拒保，人身保险合同经当事人协商可以附加意外死亡的双赔条款，被保险人非因一般疾病而是因意外伤害事故死亡时，可以得到双倍保额的保险金。人身保险因保险的危险不同，可分为人身意外伤害保险、疾病保险和人寿保险；依实施形式不同，可分为自愿保险和强制保险。
天津保监局副局长王勉做客天津新闻广播《公仆走进直播间》节目，提醒市民在购买人身保险产品时的各种注意事项。
保监局负责人提醒市民，投保前，需要弄清销售人员身份、资格。保险销售人员展业中要出示《保险从业人员资格证书》和《保险营销员展业证书》，市民可拨打信息台010-58369090，电话核实保险销售人员的身份、从业经历等。
据保险专家介绍，市民投保时应仔细阅读保险产品宣传材料内容，尤其要注意完整理解下列三种保险产品的投保和收益模式：一是购买分红保险的投保人要注意该类保险的未来红利分配水平主要取决于保险公司实际经营成果，红利分配是不确定的；二是购买投连险的投保人注意该类保险需要扣除相关费用，并且未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损。三是购买万能险的投保人注意该类保险需要扣除相关费用，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际结算利率仅针对投资账户中的资金，不是针对全部保费。
保监局负责人表示，保险产品的宣传材料中包含“将保险产品介绍为银行存款赠送保险或银行理财产品、向您承诺分红保险的分红水平或承诺固定投资收益、向您承诺投连险的投资收益或承诺万能保险高于最低保证利率的投资收益”等内容，都是不符合规定的，市民不要轻信。
一些市民误将分红险、万能险等保险产品视为如同在银行存款一样，认为其可存可取有利息。保监局负责人解释，人身保险产品通常具有缴费期限长、缴纳的保费高、提前退保需要承担相应损失等特点，所以市民应该根据自身对风险保障的需求、持续缴费能力等因素综合考虑。
随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强，越来越多的家庭选择购买人身保险来规避风险。那么，购买家庭人身保险有什么作用呢？今天小编就带大家了解一下。
1.提供经济保障，解除忧虑
客观存在的特定的人身风险一旦发生，必将影响个人和家庭正常的生活秩序。特别是家庭的主要劳动者，一旦发生意外，或残或死，不仅会减少家庭的经济收入，增加支出，严重者还会使家庭生活陷于困境。人身保险就可以把个人家庭的人身风险转嫁给保险人，为家庭生活提供经济保障。客观存在的人身风险，即使不发生，也会由于其客观性，给个人和家庭的经济生活留下阴影，产生忧虑。如未成年子女的父母，总会担心自己早年身故，子女生活、教育将失去经济来源，如果投保了人身保险，无论事故是否发生，都不会影响子女正常的生活，这就可消除原来的忧虑。
2.投资的重要方式
家庭和个人投资的主要方式有：银行储蓄、购买债券股票，投保人身保险。比较而言，债券和股票收益较大，但投机性强，风险大：银行储蓄安全稳定，但不能获得保障和储蓄的双重好处：投保人身保险既可获得经济保障，又安全可靠，而且还可能获得高于银行储蓄的收益。如分红人身保险，不仅有固定的利息收入，而且还要分车保险人经营的成果。同时由于许多国家对人身保险金免征所得税和遗产税，投保人身保险还可享受纳税方面的优惠。因此，作为投资的方式，现代人身保险越来越受到人们的青睐。
人身保险是关于人的身体本身、人的健康、人的生命的保险。普通的人身保险只负责保障人身健康、安全等，只有赔偿责任。新型人身保险除开基本的人身保障功能外还增加了投资、分红等功能。小编整理。下面介绍三种新型的人身保险：分红型人身保险、万能型人身保险以及投连型人身保险。
▇分红型人身保险
分红型人身保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：
1、单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
2、红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。小编整理。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。
3、红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
▇万能型人身保险
万能型人身保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：
1、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。小编整理。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
2、灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
3、通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
▇连结人身保险
投资连结人身保险，简称投连险。投连险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资连结人身保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。小编整理。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。
充分利用专家理财的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
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