咨询内容：男，27岁，有社保。平安智盈人生终身寿险（万能型），保额18万，重疾8万，无忧意外伤害，1万，无忧意外伤害医疗保险1万，附加健享人生住院费用医疗保险2份。现想投此产品的，保费4000，交费年限终身。请问，此款产品如何？PS：附加健享人生住院费和医疗保险（B）2份如何理解？
咨询网友：笑一笑 (宿迁)
专家解答：
太原 平安人寿 范颖海
这款产品是一款理财和保障兼并的险种，前期看保障，后期看收益。适合您的年龄投保。现在治疗重大疾病的费用一般在15万左右，建议您把重疾保额调高至15W-20W。
健享人生（B）一份的保障额度是3000元门诊300元手术1500元器官移植手术10000元。第2份的费用只需要支付第一份费用的50%，所以建议您投保2份。保障翻倍，相应的费用却便宜！
北京 平安人寿 朱文葵
不知道你是出于什么考虑想买这个产品呢？年交4000元应该是以保障为主的，但大病和医疗的保障额度都明显偏低，大病至少可以做到10万保额，附加健享人生可以调整到4份，这样医疗报销的额度会更高些。
郑州 平安人寿 朱向丹
可能各地的投保规则不一样，我们这边无忧意外伤害最低得是3万，健享人生2份应该是够用的。要是能用到4份的话，应该就是大病了，够用就好，多也无益。这份计划可以，只是建议重疾再高一点比较合适。
广州 平安人寿 谢峰
您好，这是我们公司的拳头产品，补充一点：就是无忧意外伤害只有1万，太低了。建议最少10万。
上海 联泰大都会 王晓
如果您是想做重疾方面的财务安排的，那么显然8万的额度是不够的，一般根据目前重疾就医费用来看，额度在15万-20万。
如果是想做投资的，那么4000多元的保费，显然没有多少进入投资账户。你知不知道这个万能险事需要收取初始费用的。没有多少金额的投资账户收益也不会有多少的。
扩展阅读
友邦附加守御人生意外伤害保险若被保险人因遭受意外事故，且自该事故发生之日起一百八十日内身故的（不包括猝死），则本公司给付意外身故保险金予健在的身故保险金受益人，其金额等于本附加合同的保险金额。另外，投保友邦附加守御人生意外伤害保险可以享受保费豁免，在本附加合同有效期内，若被保险人发生主合同所定义的全残并在全残持续期内，则本公司将参照主合同的相关约定，豁免投保人所应支付的本附加合同的保险费。将对友邦附加守御人生意外伤害保险相关问题进行解答。
买了友邦的守御人生，还需要买综合个人意外伤害吗？网友咨询：前两年开始，就买了友邦保险的综合个人意外伤害险，保额30W ，附加意外医药补偿，双倍给付意外伤害，还有B 款住院费用，保险1400一年，现在打算转为守御人生，交20年，主险20W ，附加重大疾病20W ，定期寿险20W ，意外伤害20W ，保费8700.本人已经参加医保。请问这两个保险有没重叠的地方，可否把原来的那个综合个人意外伤害险停掉，然后把守御人生里的附加意外险，保额再做大点，这样就可以做到寿险，重大疾病险，意外险三者合一.请懂的朋友解答下，谢谢
回复：首先这两个险种没太多重叠的地方，友邦意外险最好不是因为意外身故部分，而是因为后面附加的住院险，无免赔无比例给付，市面上就这么一个。其次，可以停了原来的意外险后附加在守御人生后面，因为单买的意外险是一年一续保的，而附加在寿险后面是每三年保证续保，价格又没多大变化，从保障的角度看，是附加较好些。
友邦附加守御人生意外伤害保险哪些情况下责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（3）被保险人参与执行军、警任务；（4）被保险人故意自伤；（5）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（6）被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物（释义二）的影响；（7）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（8）被保险人精神错乱；（9）被保险人因疾病、妊娠（包括异位妊娠）、流产、分娩、药物过敏、食物中毒、整容手术或其他医疗导致的伤害；（10）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；（11）细菌或病毒感染（但因意外事故致有伤口而生感染者除外）；（12）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（13）任何恐怖分子行为（释义三）；（14）核爆炸、核辐射或核污染；（15）被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外）期间；（16）被保险人进行潜水（释义四）、滑水、滑雪、轮滑、滑板、滑板车、滑翔翼、跳伞、攀岩运动（释义五）或探险活动（释义六）；（17）被保险人进行摔跤、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击的比赛或被保险人进行特技（释义七）表演；（18）被保险人进行赛马、各种车辆表演、赛车运动、驾驶卡丁车。
友邦附加守御人生意外伤害保险对职业变更的处理被保险人变更其职业或职务时，投保人或被保险人应及时书面通知本公司。被保险人所变更的职业或职务，依照本公司的职业分类在拒保范围内者，本公司于接到通知后有权解除本附加合同，并按解除合同处理。被保险人未依本条的约定通知而发生保险事故的，且被保险人所变更的职业或职务依照本公司的职业分类在拒保范围内者，本公司不承担给付保险金的责任，并按解除合同处理。
友邦附加守御人生意外伤害保险——相关链接友邦附加守御人生意外伤害保险投保示例赵女士今年30周岁，投保友邦全佑一生“六合一”疾病保险计划，保额24万，20年付费，年付保费8,184元。如果赵女士两年后经确诊不幸患上原位癌，确诊原位癌可获赔4.8万，获得理赔之后第3年，她被确诊患上恶性肿瘤，可再获赔24万。之后保单终止，不再享有其他保障。如果赵女士外出旅游时遭遇泥石流导致意外身故，可获赔72万。身故保险金24万、意外身故保险金24万、重大自然灾害意外保险金24万，合计72万。如果赵女士外出旅游时遭遇泥石流导致意外残疾，按照给付表可赔付50％，可获赔24万（意外残疾保险金12万，重大自然灾害意外保险金12万，合计24万）。若3年后赵女士不幸患上乳腺癌，再获赔24万。
“智盈人生”2007年上市，这是一款高额保障、低廉保费、收益复利增值，并可灵活附加重大疾病保险的产品，上市以来累积客户数已高达821万客户，为上百万个家庭提供投资理财，重疾、意外、伤残、身故保障等功能。其中2010年一年就新增了300余万名客户，“平均每10秒就新增一名客户”，名列平安保费、件数占比最高的险种。
平安智盈人生于2011年6月1日起正式停售。平安内部人员的解释是，此前这一产品销售非常火爆，目前在一线城市基本饱和，停售在情理之中。
产品特点1.缓期缴费、保障不变
从第二个保单年度起，如果暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，可以选择缓交期交保险费，继续享受保险保障。[1]
2.高额保障，增减自主
平安智盈人生终身寿险（万能型）具有基本保额选择区间大的特征，且可以依据人生各阶段不同保障需求，在规定范围内弹性增减基本保额，适时调整保障与投资的比重。
3.投资保底，安心理财
保障资金投资安全，保单价值的年利息，保证不低于按照年利率1.75%结算的水平，还拥有更高获益空间，同时可依据个人的财务规划及需求，申请支付追加保费或部分领取。
4.保单价值，透明公开
将会通过主要媒体公布结算利率，也可以通过平安电话中心、平安电子商务网站、分支机构客户服务中心及保险代理人查询，还会向您寄送个人保单年度报告，便于了解保单价值的信息。
5.持续缴费、奖励多多
在本保险生效日起三年内，每年均按照条款的有关规定支付期交保险费，则自第四保单年度起，当按照条款的有关规定支付期交保险费时，将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励。
平安智盈人生投保案例平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。
李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。
期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；
投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；
第1--3个保单年度每年追加20000元。
假定结算利率处于高（6%/年）水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约65万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约202万元；
假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；
假定结算利率处于低（1.75%/年）水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元 。
平安智盈人生万能险是一款兼顾保障和投资的保险，也是一款非常人性化的产品，它满足了现代人经济不稳定的条件，灵活的适应人生当中的不同情况。适合于有基础保障的年轻人考虑做一些保障兼顾理财的保险，侧重于中长期的理财规划。
产品特点：
一、保额自选，灵活多变
交费金额4000元/年，基本保额区间80000—392000元；交费金额5000元/年，基本保额区间100000—490000元；交费金额6000元/年，基本保额区间120000—588000元。
二、赠送重大疾病保险+无忧意外险+意外医疗险
“重大疾病”是由中国保险行业协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病。男性28大类，女性30大类。被保人经医院诊断书系初次发生“重大疾病”，凭定点医院诊断书即可领取合同约定的重疾保额。
“无忧意外险10万”+“意外医疗1万”，保额灵活可调，保至65岁。
三、投资保底，理财方便
平安万能险保证利率为年利率1.75%，2008年度平安万能险利率最高达到6%，目前万能利率为：4.5%。2004年至今，平安万能利率一直保持国内保险行业最高。
万能险缴费年限自定，您可以在任何一年选择是否停止缴费或追加保费，追加的保费将直接进入万能投资帐户，复利计息，凸显万能险的投资理财功能。
四、保单价值，透明公开
平安公司每月初公示上月万能险结算利率，每一年度给万能险客户寄送年度报表，还首家推出“网络E服务”一分钟轻松注册“平安一帐通”，即可享有独立安全帐户，方便快捷的查询所有平安保单资金情况。
五、缓期缴费，保障不变
您在缴费中途可视经济情况暂缓缴费而保障依然存在，这一点是传统保险无法比拟的。例：30岁女性，连续缴费5年后停止缴费，保障可维持至70岁左右。
如何计划投保？
投保万能险新型理财产品，需要找一位资深的代理人，根据责任来设计寿险保额，同时每年及时的根据实际来调整额度，兼顾保障家庭的同时更好的减少保障的扣除，以利于以后现金价值和保障的合理。
如果你要投保平安智盈人生万能险，年存6000元，假定存10年，共存入6万元，那么账户上有多少可自由配的钱？（按中档结算利率）
存到第10年时帐户拥有：64467元
存到第20年时帐户拥有：101429元
存到第30年时帐户拥有：162914元
存到第40年时帐户拥有：258398元
存到第45年时帐户拥有：322577元
存到第50年时帐户拥有：399596元
专家提示，平安公司的智盈人生万能保险是一款集理财附代保障的比较灵活的保险，适合投资理财的人士来做理财规划，在经济不是很宽裕的人来说是不适合买这款保险的。
什么是智盈人生万能险呢？智盈人生万能险退保有什么损失吗？针对这样的疑问，小编做出了以下详细的介绍。首先我们先来了解一下什么是智盈人生万能险。
平安万能险三大功能：身价保障、重大疾病、稳健投资
1、身价保障、重大疾病：正常成长个人及家庭保险需求来看，议55周岁前，家庭责任感较强时期，我们需要较高的保障；55周岁后，更应关注自己的养老。
2、稳健投资：扣除合理初始费用，保障成本后，进入到保单价值。保单价值按日利率计算，每月结算一次，享受复利计息。
平安万能险三大特色：保额自选、保费缓交，灵活领取
1、保额自选：“申请变更基本保险金额”本主险合同有效期内，经我们同意，您可以变更基本保险金额。这里需要注意年龄，其它细节暂省略。
1）申请增加寿险基本保险金额：在被保险人65周岁的保单周年日之前申请。
2）申请增加重疾基本保险金额：在被保险人55周岁的保单周年日之前申请。
2、保费缓交：请注意是保费缓交，不是不交。视客户具体年龄，经济状况确定保额，期交保费，期交次数。
3、灵活领取：平安寿险客户可以办理一账通操作，每年可以免费领取两次，超过两次，每次收费20元费用。部分领取需注意的是基本保额会等额减少，所以大额领取时注意保障变化。
智盈人生万能险退保有什么损失吗？
万能险退保退回的是当时的账户价值，在每年按合同规定扣除相应的初始费用、保障成本等费用后，剩余资金以月复利形式进行滚存（即每月结算一次利息，复利计息，实际结算利率根据保险公司的运营情况而定，平安万能的保底利率为1.75%），需要经过一段时间后“回本”，回本后才可能有收益。如果缴费少，或者保障额度高，或者是年龄较大（保额高或年龄大，对应的保障成本高，并且年龄大的话，平安万能险没有较多的时间进行滚存收益，后期（60岁之后）的保障成本费率很高），有可能到最后账户价值不足以支付保障成本造成合同失效（即合同结束，成为消费型保险）。当然，前面是讲了一些需要特别注意的地方，该保险如果符合你的经济能力和保险需求，并且在主附险的保障额度方面设计较好，还是一款很不错的险种。
案例分析：
市民吴女士反映：日前，她和6位邻居参加平安人寿上海分公司举办的产品说明会。在营销员的介绍下，7个人都投保了“智盈人生”万能险；此外，吴女士另外还投保了1份分红险。在拿到保单后，她们发现在计算收益之前，还需要扣除高额初始费用，实际到手的回报可能很低，但这些营销员销售时都没有如实告知。于是，7人共同向平安人寿投诉，要求全额退还8份保险的保费。
吴女士与其邻居，虽然没有直接证据证明营销员有误导行为，但平安人寿仍根据内部规定推定该营销员有误导，遂为吴女士她们购买的7份万能险办理了退保，并退还全部保费。但吴女士同时投保的另1份分红险，却没有得到全额退保的支持。吴女士就此事向本刊咨询。
平安人寿上海分公司回应：当消费者没有实际证据证明营销员误导，但同时有多个类似投诉案例指向某一营销员时，公司就会推定该营销员有误导。但吴女士购买的分红险，不涉及初始费用、收益率计算等误导行为，因此不能予以退保。
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