昆仑健康保2.0是昆仑健康人寿最新推出的一款消费型重疾保险,这是继百年康惠保旗舰版之后价格更加亲民的一款重疾险。这款产品到底怎么样?保什么?多少钱?我们一起来看看。 昆仑健康保2.0条款解析
投保年龄:出生满28天至60周岁
交费期间:5、10、15、20、30年交
保险期间:至70/80周岁/终身
等待期:90天
保险责任
一、重疾保障:
110种重疾,确诊按基本保额100%赔付,仅一次;
110种重疾前25种的定义、理赔标准是一样的,且已经占到所有理赔案件的95%左右,覆盖广;
二、中症保障
25种中症,不分组,累积最多2次赔付,每种疾病最多赔付一次,每次按基本保额的50%赔付;
市场上同类产品的中症赔付比例大多为50%,昆仑健康保2.0在这方面也是中规中矩;
三、轻症保障
50种轻症,不分组,累积最多赔付3次,每种疾病最多赔付一次,第一次至第三次的赔付比例依次为:30%、40%、50%。;
轻症赔付比例处于市场较高水平,且是递增赔付,最高高达50%;
行业对轻症的定义和标准没有统一的定义,但昆仑健康保2.0轻症保障几乎包含了常见的高发轻症,疾病设置非常良心;
四、豁免保障(可选)
被保险人首次确诊轻症或中症可免交余期保费,合同继续有效;
投保人首次确诊重疾、中症、轻症、身故或全残,免交余期保费,合同继续有效,被保险人继续享有保障;
五、身故、全残、疾病终末期保障(可选)
不幸身故、全残、或确诊为疾病终末期,保险公司返还所交保费。
六、昆仑健康保2.0还有恶性肿瘤二次赔付、男女特定疾病、少儿特定疾病、重大疾病医疗津贴等可选责任
但是投保重疾、中症、轻症这三项必选责任,保费绝对便宜,如果要选择附加一些可选责任,相应的保费也会有所提高。消费者可以根据具体情况按需选择。
昆仑健康保2.0投保案例王先生今年30岁,家庭经济责任重,想用较少的保费获得保障,经过考虑,王先生选择投保昆仑健康保2.0,基本保额50万,重点至保障轻症、中症、重疾,保障至70周岁,不含其它可选责任,这样王先生每年只需交3200元保费,交30年,即可获得如下保障:
重疾保障50万;
中症保障最高50万(25万/次×2次)
轻症保障最高60万(第一次15万+第二次20万+第三次25万)
昆仑健康保2.0一直以性价比高受到市场欢迎,对比同类险种同样的保障价格优势明显,海保人寿永乐A款性价比也非常不错,我们通过这两款产品对比看看,看哪款产品更适合投保。
一、投保规则对比
从投保年龄上看,昆仑健康保2.0最高60岁还可投保,承保范围比较广;
从保障期间上看,两款产品都有多种保障期间可选,投保人可根据预算或自身需求选择保险期间;
从交费期间上看,两款产品都是多种可选,满足不同交费需求的客户,最长交费期间都是30年(20年、30年交是目前最建议的长期交费年限,交费期越长,某种程度上更能体现保险的杠杆作用)
从等待期上看,昆仑健康保2.0是90天,在长期健康险中90天的等待期设置是最短的,等待期越短,对被保人越有利;
二、疾病保障对比
从轻症保障上看,两款产品都是不分组,3次赔付,昆仑健康保2.0是递增赔付,最高赔付比例50%;海保人寿永乐A款还有原位癌可二次赔付,原位癌保障更高。
从中症保障上看,两款产品都是不分组,2次赔付,赔付比例都是50%,处于市场平均水平;从重疾保障上看,海保人寿永乐A款重疾必选责任中是单次赔付,但可附加恶性肿瘤二次赔付和恶性肿瘤住院津贴保障;更多投保方案可供投保人选择。
昆仑健康保2.0重疾必选责任也是单次赔付,可附加男、女、少儿专属特定疾病保障,赔付比例相对较高,特别是针对少儿特定疾病,更是双倍赔付;也还可附加重大疾病住院津贴保障。
疾病保障方面,两款产品各有优势。
三、其他责任对比
从人身保障上看,两款产品都是可选责任,海保人寿永乐A款赔付较高;昆仑健康保2.0兼顾全残,还可同时选择疾病终末期保障。
从豁免责任上看,海保人寿永乐A款自带被保险人轻症、中症豁免,昆仑健康保2.0需额外附加。
在等待期确诊疾病处理上海保人寿永乐A款显得更加人性化,等待期内确诊轻症、中症后合同继续有效,不影响重疾等其他保障。
四、保费对比
注:两款产品保费都包含可选责任。
从保费上看,海保人寿永乐A款年交保费较昆仑健康保2.0高;
建议
两款产品都有可选可必选责任可灵活投保,保障都很全面,都是多次赔付重疾险,覆盖轻症、中症、重疾三个疾病阶段,高发恶性肿瘤都可选择二次赔付。海保人寿永乐A款胜在轻症中的原位癌可二次赔付;昆仑健康保2.0胜在轻症递增赔付,特定重疾额外赔付保障高,保费也有优势,消费者可以根据自身条件和需求选择投保。
昆仑健康保2.0出生满28天至60岁人群可投保,交费期间和保障期间多选,选择灵活;
昆仑健康保2.0保险责任包含必选责任与可选责任;
必选责任:110种重疾单次赔付;25种中症2次赔付,赔付比例50%;50种轻症3次递增赔付,30%、40%、50%。
可选责任:少儿特定疾病、成人特定疾病、恶性肿瘤二次赔付、重大疾病医疗津贴、身故、全残、疾病终末期、豁免保障;
昆仑健康保2.0等待期昆仑健康保2.0等待期为90天,等待期内因非意外原因导致发生风险的,保险公司返还所交保费,终止合同;等待期越短,被保险人越早享有保障,对被保险人越有利。
昆仑健康保2.0责任免除因下述一种或多种情形导致被保险人身故、全残、进入疾病终末期阶段、患本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病、少儿特定疾病或成人特定疾病的,保险公司不承担给
付保险金和豁免保险费的责任:
(一)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(二)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(三)被保险人自本合同生效日或者最后复效日(以较迟者为准)起2年内自杀,但被
保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(四)被保险人醉酒,斗殴,故意自伤,服用、吸食或注射毒品;
(五)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(六)被保险人患先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病(但符合本合同“附表一:重
大疾病列表”“附表二:中症疾病列表”“附表三:轻症疾病列表”“附表四:少儿特定疾病列表”中疾病定义的除外);
(七)被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒(但符合本合同“附表一:重大疾病列表”中疾病定义的除外);
(八)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(九)核爆炸、核辐射或核污染。
除以上免除责任外,合同内还有其他免责条款,投保人投保时要仔细阅读条款,避免理赔纠纷。
昆仑健康保2.0号称全网最低价,保障也很全面,可以说性价比非常高,渤海人寿嘉乐保与昆仑健康保2.0对比是否可以胜出?今天我们从投保规则、保险责任、保费等方面全面分析,看两款产品哪个更值得购买。
一、投保规则对比
1、昆仑健康保2.0范围更广,最高60岁还可投保。
2、,昆仑健康保2.0多种保障期间可选,渤海人寿嘉乐保只保障终身。
3、两款产品都是多种可选,满足不同交费需求的客户,最长交费期间都是30年(30年交是目前市场上长期交费的趋势,交费期越长,某种程度上更能体现保险的杠杆作用)
4、两款产品的等待期都是90天,在长期健康险中90天的等待期设置是最短的,等待期越短,对被保人越有利。
第一回合昆仑健康保2.0略胜。
二、疾病保障对比
投保重疾险主要还是要看疾病保障:
1、轻症保障方面,两款产品都是不分组,3次递增赔付,但昆仑健康保2.0保障疾病种类更多,最高赔付比例50%更高。
2、中症保障方面,两款产品都是不分组,多次赔付,渤海人寿嘉乐保赔付次数更多,且递增赔付,赔付比例更高。
3、重疾保障方面,两款产品都是单次赔付,渤海人寿嘉乐保60岁前确诊可额外获得50%赔付;
4、两款都有可选责任可自由附加,渤海人寿嘉乐保可附加恶性肿瘤二次赔付;昆仑健康保2.0可附加癌症二次赔付、少儿、男女特定疾病、重大疾病住院津贴等。
第二回合:各有优势,各得一分。
三、其他责任对比
身故和全残保障方面,昆仑健康保2.0是可选责任,只返还保费,渤海人寿嘉乐保有两种赔付方式可选;
渤海人寿嘉乐保自带被保险人豁免,昆仑健康保2.0豁免责任为可选责任,需额外增加保费;
在等待期内患症的处理方式上渤海人寿嘉乐保更加人性化,确诊轻症和中症合同不会终止,重疾等保障继续。
第三回合:渤海人寿嘉乐保得一分。
四、保费对比
注:渤海人寿嘉乐保为身故赔保额且包含恶性肿瘤额外赔付的费率;昆仑健康保2.0费率含癌症二次赔付和人身保障以及被保险人豁免责任,保障终身。
保费上,在昆仑健康保2.0附加上恶性肿瘤、身故保障、被保人豁免责任后,两款保费相差无几,昆仑健康保2.0还是占有优势,假如昆仑健康保2.0只投保基础责任(轻症+中症+重疾保障),男性保费只需1028元,女性只需944元。
第四回合:昆仑健康保2.0获胜。
总结
通过以上对比,我们发现这两款产品性价比都非常不错,些渤海人寿嘉乐保重疾60岁后赔付更高,中症赔付也更高;昆仑健康保2.0保费更低些,且可选方案多,消费者可有更多投保方案。
光大永明爱多多的保障内容包括重疾、轻症、身故/高残等保障,还可附加癌症二次赔付。小编将之与昆仑健康承保的号称全网最便宜的消费型重疾险:昆仑健康保2.0作对比,看这两款产品到底哪个更好呢?
昆仑健康保2.0一直以性价比高受到市场欢迎,光大永明爱多多会比昆仑健康2.0更好吗?我们通过这两款产品对比看看,看哪款产品更适合投保?
产品对比规则:
1、我们将以此保险条款细则为准,从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。
2、若某一方以优势胜出,将获得一分,当双方各显优势打成平局时,各得一分。
3、本次对比只针对条款细则本身,不含个人特殊情况分析。
4、本次评分仅以小编第一立场分析,每款险种的优势凸显不限他人爱好,具体我们往下看。
一、投保规则对比
从投保年龄上看,昆仑健康保2.0的承保年龄范围更广,最高60岁老人可以投保。
从保障期间上看,昆仑健康保2.0是定期重疾险,有多种保险期间可灵活选择。光大永明爱多多是终身重疾险,保障终身。
从交费期间上看,两款产品都是多种可选,满足不同交费需求的客户,昆仑健康保2.0最长交费期间可以达到30年,越长的交费期越能体现保险的杠杆作用。
从等待期上看,两款产品都比较人性化,在长期健康险中90天的等待期设置是最短的,等待期越短,对被保人越有利。
综合来说,昆仑健康保2.0在投保规则上更胜一筹。
第一回合:昆仑健康保2.0得一分。
二、疾病保障对比
从轻症保障上看,两款产品都是不分组,3次赔付。但昆仑健康保2.0是第2、3次赔付比例更高,最高赔付比例可以达到50%保额。
从中症保障上看,昆仑健康保2.0是不分组,2次赔付,赔付比例都是50%,处于市场平均水平,而光大永明爱多多没有中症保障。
从重疾保障上看,昆仑健康保2.0是单次赔付,光大永明爱多多分6组赔付6次,首次取保额、保费与现金价值最大值,光大永明爱多多是现金价值超高的重疾险,所以现金价值有可能高于保额。比之昆仑健康保2.0的单次赔付,还是一定程度上提高了保障。
从特定疾病保障上看,昆仑健康保2.0可附加男、女、少儿专属特定疾病保障,赔付比例也高;还可附加癌症二次赔付,满足消费者对保障的强烈需求;昆仑健康保2.0还可附加重大疾病住院津贴保障。
光大永明爱多多也可以附加癌症多次赔付,赔付次数更多。
疾病保障方面,两款产品各有优势。
第二回合:各得一分。
三、其他责任对比
长生优加升级版18岁后身故保障保障更高,还可以附加投保人豁免。
昆仑健康保2.0身故保障和被保人豁免责任都是可选责任,还可同时选择疾病终末期保障,可灵活投保,但会增加保费支出。
第三回合:各得一分。
四、保费对比
注:两款产品都不包含可选责任。
从保费上看,光大永明爱多多年交保费比昆仑健康保2.0高。
第四回合:昆仑健康保2.0得一分。
总结
经过上面的对比可以看出,光大永明爱多多是一款多次赔付重疾险,可以附加癌症多次赔付,保障可圈可点。
昆仑健康保2.0还是保持其保费优势,保障也很全面,可选责任可灵活选择,有更多的投保方案,性价比可以说是真的非常高了,适合预算比较紧张,又想获得健康保障的消费者。
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