旅行险是人们在旅行过程中的保障，本文主要讲述了旅行险的保障范围，让人们更加确切的认亲旅行险。然后讲述了旅行险在理解和购买方面的三大误区，帮助人们更加深入的了解旅行险。最后讲述了旅行险合同中的灰色地带，谨防在不了解旅行险的状态下带来的利益损害及预防措施。
旅行险的保障一般的“旅行保险”的保障范围大致分为四部份:
(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。
(二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地发生严重事故，受保人可享用国际医疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支，但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
(三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
(四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异，因此保障范围可有不同。
旅行保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
谨防旅行险三大误区误区一：旅游责任险=旅游意外险
大多数人对旅行保险不是很了解，有些人只是单纯的跟风或是随着旅行社购买，而自己并不清楚其保险利益。旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游社本身的风险责任，如果游客在旅行途中发生意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任，因此，出游之前为自己选择合适的旅行意外伤害保险是非常有必要的。
误区二：旅游险保额越高越好
很多市民对于购买保险存在一个误区，认为是保额越高越好，其实不然。友邦保险人士告诉记者，旅行保险分为境内险和境外险两种，如果市民在境内旅行，完全可以选择保费便宜、保障全面且适合全家出行的短期保险。一般而言，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
他还具体举例指出，如出游的时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，则可以选择天数短、保额较低的保险；如出游的时间很长、又是自驾游且旅行途中不确定的因素较多，则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
误区三：出险后能全额赔偿
“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家告诉记者，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
不同的出行目的，出行方式等等都可能带来不同的保险需求，旅行险可以根据个人的出行目的来做个性化的选择。如果出游选择的是奥地利 比利时 丹麦 芬兰 法国 德国 希腊 冰岛 意大利 卢森堡 挪威 荷兰 葡萄牙 西班牙和瑞典这些申根国家，则必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险。根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。
保险专家指出，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数 旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。比如，去美国 新加坡 日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。目前，针对前往美国的游客，保险公司专门定制了高达200万元意外伤害给付 50万元医疗补偿，保险金额不封顶的紧急救援服务。
大多数“驴友”出行，误以为购买了旅行社的责任保险已经足够，其实旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游行程范围内的风险责任，如果不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害或者旅行途中突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。
还有一个误区即认为是保额越高越好，其实不然。如出游时间很短、旅行途中相对安全且距离不是很远，则可选择天数短、保额较低的保险；如出游时间较长、或是自驾游，那么则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
通常旅行保险分为境内险和境外险两种，以“友邦畅游旅行意外伤害保险”为例，该产品提供包括意外身故、烧伤及残病保险给付，公共交通意外伤害保险，意外医药补偿医疗保险和意外住院给付收入保障保险四种；意外医药补偿医疗保险为按次理赔且不限次数；公共交通意外伤害保险还可省去在机场购买航意险的支出；此外，保费达一百元以上还可获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享有24小时全球查询服务。
如果是去境外，在国外就诊的费用与风险相对较高，建议选择全面的海外旅行保障。例如“友邦四海旅行意外伤害保险”除了具备“畅游旅行意外伤害保险”的主要特色之外，还可享受到涵盖疾病与意外，以及境外门诊医疗补偿；旅行期间被保险人如因意外或疾病需立即入院治疗，可及时安排其至当地医院治疗或送返回国至永久居留地，并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务。
旅行险的灰色地带第一类灰色地带：仅做口头约定的附加条件
第二类灰色地带：参团标准不够清楚的条款
第三类灰色地带：超出旅行社控制范围的因素
事例：游客陈女士带女儿参团出游，出发前旅行社答应会为其女儿安排单独睡床。可在路途中，并非每间酒店都兑现了这一承诺，有些晚上陈女士只能和女儿挤着睡。
预防针：游客提出超出合同条款的要求，一旦旅行社同意，游客一定要求将其写入合同。为自己的旅行加一份保险，目前旅游合同中有一栏“双方另外约定”，就是为这种情况准备的。口头承诺的约束性很有限，旅途中稍有变化就得和事例中的陈女士一样“将就”了。
事例：游客丁先生参加某旅行社的自驾车团，发现在旅游合同中写明提供的车型，于是他要求必须写明是某进口品牌越野四驱车型，并且写明如不达标应给予相应的赔偿。
预防针：参团标准涉及到吃住行游购娱等各个方面，如果仅是笼统的标准，有可能存在许多差别。比如旅行社说“住三星级酒店”，那么是市区内酒店还是远离市区的酒店？如果是后者，住宿费用明显便宜，而游客夜间自由活动就很不方便了。所以，游客最好和事例里的丁先生一样，事无巨细，将所有自己能想到的参团标准的细节向旅行社确认，并在合同中写明。M.bx010.coM
事例：某旅行团两天后便出团，一游客临时申请参团并交付团款。可是旅行社没有在两天内成功追加机位，该游客认为旅行社不受信用应该赔偿，双方发生纠纷。
预防针：机票、航班延误、天气、道路故障等属于超出旅行社控制范围、但和旅游效果又关系密切的因素。这些因素很少在旅游合同中出现，如果游客能注意到这些问题并与旅行社协商，将处理这些情况的办法写进旅游合同，则不仅督促旅行社更仔细的落实工作细节，并且能避免不必要的纠纷。
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由于跟团旅游价格便宜，而且有专门的导游带队，因此，许多人选择了跟团旅游。当游客到旅行社报团后，旅行社要投保旅行社责任保险，该险有哪些保障范围？有什么局限性？游客是否需要另外投保旅游保险？
根据相关规定，如今带游客出去玩，旅行社必须投保一定的保险--旅行社责任保险。该保险主要保障的范围是：承保由旅行社的责任导致意外事故的发生，对游客造成的损失。也就是说，只有旅行社造成的意外，游客才能得到保障。如果游客在旅游过程中，自己发生了意外导致人员伤亡或者财产损失，不属于该责任险的保障范围。
介绍到这里，许多游客朋友可能大呼被坑了，因为到旅行社报团时，询问旅行社是否帮忙买保险时，对方一般会说投保，但是不详细解释旅行社责任保险的局限性。为了避免这样的情况发生在自己身上，笔者要提醒各位，报团过程中应确认旅行社投哪种保险，如果旅行社未给游客投旅游意外险，需要自己动手、丰衣足食。
如今，要投旅游保险不难，难的是找到一家可以给自己带来贴心服务和全面保障的保险公司。在众多保险公司中，很多人选择了平安官网的保险商城，并在保险商城中投保了平安旅游保险，因为只要是平安的客户，就可以享受平安的优质服务，就可以享受紧急救援服务，如果有需要还可以申请垫付医疗费用等。
需要注意的是，在该平台投保时，一定要根据自己的实际需要选择保险组合，平安官网的保险商城中，单旅游保险就有4款：国内旅游-自助游、国内旅游-自驾游、国内旅游-户外运动以及境外旅游保险，如果你不合理选择，可能给自己带来很多损失。当你在选择过程中遇到不解的问题，可以咨询平安官网的在线客服，他们会出专业的建议。
介绍到这里，相信大家已经知道旅行社责任保险的保障范围以及该险种的局限性了，相信大家下次旅游时，再也不会被旅行社坑了。
十二届全国人大常委会第二次会议4月25日表决通过了《中华人民共和国旅游法》，自2013年10月1日起施行，这是十二届全国人大常委会通过的第一部法律。新《旅游法》规定，旅行社、住宿、旅游交通以及高空、高速、水上、潜水、探险等高风险旅游项目的经营者应投保责任保险。这就意味着，旅行社必须投保旅行社责任险。
新《旅游法》规定，旅行社、住宿、旅游交通以及高空、高速、水上、潜水、探险等高风险旅游项目的经营者应投保责任保险。并明确，未按照规定投保旅行社责任保险的，视情节轻重处以不同数额罚款、责令停业整顿或者吊销旅行社业务经营许可证。《旅游法》还规定，旅行社应当提示参加团队旅游的旅游者按照规定投保人身意外伤害保险。
山西：6家旅行社未投责任险被责令整改
旅行社责任保险是国家强制性保险，承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿，有助于解除旅行社的后顾之忧。目前，太原市旅游局已经要求6家旅行社1月10日前办结投保旅行社责任险相关手续，并报市旅游局备案，逾期不改的将按《旅游法》第九十七条的规定予以处罚。
三种情况旅行社责任险不赔偿
根据旅行社责任险相关规定，游客在旅游行程中，主要有三种情况不能获得赔偿：由自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任；由旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失，旅行社不承担赔偿责任；旅游者不参加约定活动在自行活动时间内，发生的人身、财产损害，旅行社不承担赔偿责任。这也就是说，旅行社责任险只对旅行社引起的伤亡或游客损失事件做出赔偿，而对旅行社自身原因之外的事故，旅行社责任险不具备任何作用。
险种扫盲：旅行社责任保险VS旅游意外险
旅行社责任保险，是指以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司对受害旅客进行赔偿。
旅游意外险保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔。
越来越多人的热衷于外出旅游，旅行途中的安全问题也受到了更多的重视。旅行保险成为了很多人不可或缺的选择，然而人们对于旅游保险知识的缺乏，遇到一些问题不能及时得到处理，那么旅行责任险，你了解多少？
对旅游保险的认识误区误区一旅行社买了责任险或者获赠旅游险。“报团”出游时，很多消费者认为只要有了责任险，就可以万事无忧了。
事实上，旅游责任险投保人和被保险人是旅行社，不保证游客在旅行过程当中的意外事故，并不能替代旅游意外险。有些旅行社在推销旅游产品时会以“旅游送保险”招揽客户，这种情况下，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。
误区二选择旅游保险只看保费的多少。旅游保险种类、价格多样，游客投保旅游保险时，要根据出游的方式，按自己的旅游行程和目的地情况，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身打造的保单，并非单纯看价格和保额高低。
误区三意外险并非什么都赔。有些旅游意外险虽然很便宜，但对赛马、攀岩、探险性漂流等高风险活动“免责”，客户在购买旅游保险时应留意保险的免责条款。
误区四出险后能全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，在选择旅游险时，要留意保险公司的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
旅行社责任险不能替代旅游意外险保险专家指出，旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。
《办法》明确规定，旅行社责任险在发生下列情形才给予赔付，如因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任、发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任等。
旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
因此，保险专家介绍，旅行社责任险与旅游者个人保险的投保人分别为旅行社和旅游者，前者保障的是旅行社在组织旅游过程中出现的风险，而后者保障的是个人的各种风险，是前者无法取代的。所以在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能够合理有效地将更多的风险进行转移，使旅行社本身的损失降至最低。
专家还提醒，旅游者应该改变观念，主动了解保险知识维护自身权益。投保之后要妥善保管保单。出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。
当发生意外情况时，旅游者应第一时间应与保险公司合作的救援机构取得联系，以通过自己的“报案”得到及时救助，并通过保险公司第一时间了解理赔需要的材料。比如因意外而在外就医，必须保管好医院的诊断证明书、医疗费用的原始收据以及意外事故证明书等材料，这是回国后找相关保险公司“报销”的依据。
给自己在旅行过程中一份安全保障，旅行保险必不可少，专家再次提醒大家，但旅行责任险和旅行意外险并不等同，一定要谨慎考虑。
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