随着人们对品质老年生活要求的越来越高,原有的社会养老保险已经无法满足当下人们的养老需求,所以无论是否享受社会养老保险保障的市民,都最好还为自己选择一份合适的商业养老保险。为了提高广大消费者的投保效率,下文将结合具体的案例对此展开详细介绍。
31岁职场女性购买商业养老保险案例
洪女士今年31岁,已婚已育人士,目前是某研究所的UC界面设计师,月薪约为6800元,享受公司提供的五险一金待遇。此外,洪女士还有自己购买的人身意外险和健康险保障。考虑到当下物价上涨飞速,为了让自己拥有一个高品质的老年生活,洪女士打算尽早给自己购买一份商业养老保险。
31岁职场女性如何购买商业养老保险
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。传统型养老保险的预定利率固定,且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能,同时还有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险,不设保底收益,但保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益,保险公司要收取保单管理费、初始费等费用,适合长期投资,一般要在5年以上方可看到投资收益。根据洪女士选择商业养老保险的初衷,建议选择两全型商业养老保险产品投保,泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)是针对0至40周岁人士而设计的一款两全型商业养老保险产品,在提供养老保障的同时还可以让洪女士参与保险公司的收益分红,迎合了洪女士通过选择商业养老保险来应对物价上涨以及提高养老保障的需求。根据洪女士当下养老保障需求和经济收入情况,建议缴费年限选择20年,这样可以分散每年投保带来的经济压力,缴费类型选择年交,这样洪女士每年仅需缴费2000元就可以获得终身的、高品质的养老保障。
提示:31岁职场女性如何购买商业养老保险?建议消费者根据自己具体的养老保障需求和经济实力来综合对比选择,网是提供专业商业养老保险和投保方案的电子商务平台,欢迎广大消费者前来对比选购和咨询。
35岁北漂族养老规划案例
吴磊是一名地地道道的北漂族,自从2010年跟妻子双双来到北京工作以后,就一直在一家外企从事IT工作,目前月薪2万元。5年的工作年限让他也积累了一笔50万元的资金,而这笔资金让他感到非常的尴尬,因为用这笔资金在北京买房显然不现实,而如果回老家买房就意味着要放弃这里的工作和未缴纳满10年的养老金。斟酌再三,吴磊和妻子决定放弃北漂族的身份和养老金待遇,双双回到家乡——浙江临安买房过稳定的婚后生活,而回乡以后吴磊打算自己创业,并在当地参加城镇居民养老保险,同时处于家庭责任感的考虑,吴磊主动为自己投保了高额人身意外险、医疗险以及重疾险,而对于无法领取北京社会养老保险金的遗憾,吴磊希望通过合理的理财规划来提升今后的老年生活质量。
35岁北漂族养老规划方案和建议
其实吴磊是千千万万名北漂族的缩影,而这些人群把青春奉献给这座国际化大都市,但也许一辈子也不会真正属于这个城市,对于这些北漂族而言,如何能在自己退休以后过上高品质的养老生活无疑是最为现实的问题。针对北漂族吴磊的养老保障需求,网保险专家指出,如果想要在退休前尽可能多地储备退休后二三十年富足生活所需的各种费用,就需我们在工作期间尽快开始行动,善用金融投资工具,在合理的范围内规划出适当的资金用于投资增值。在制定养老理财方案时,不妨以稳为主,通过合理的基金定投和商业养老保险搭配来达到提升养老生活质量的目的。
1.通过基金定投来积累养老金,这里推荐收益比较稳健的指数型基金,如果吴磊在自己35岁开始就进行指数型基金定投,以每月投入2000元为例,按每年8%的收益来计算,那么在他到达法定退休年龄60周岁以后,这笔基金定投养老金就可以达到150万元以上。当然,这期间必须保证如期缴费,如果吴磊在缴费期间不幸发生意外或重疾风险,那么这笔投资也许就要中断了。所以,网保险专家建议大家,趁早规划老年生活除了金融投资,趁早投保份合适的商业养老保险也是加强人身保障和转嫁财务风险的重要环节。
2.商业养老保险金的最大特点是能按期稳妥领取,部分商业养老保险还会附加一定的基础性人身意外和健康保障,投保不仅可以给参保人一个确定的高品质养老生活,同时还能提前控制和转嫁潜在风险较大的财务打击。而对于像吴磊这样的基础性人身意外和健康保障已经全面的创业人士,在投保商业养老保险产品时可以重点关注专属的商业养老保险、万能险产品,通过青壮年时期每年缴付一定的保险费用,待到退休后每月领取一笔养老金,可以很大程度上弥补临安城镇居民养老保障的不足。另外,鉴于现代人的平均寿命正在日益提高,吴磊若想通过投保商业保险来抵御“长寿”养老风险,还可以选择终身保险,其养老金的领取原则是活得越久、领得越多。
从什么时候开始为自己的晚年生活做规划?每个人可能都会有基于自己收入和家庭情况的答案。随着养老新政的执行和我国老龄化社会的到来,专家给出的理想年龄是35岁。一位专业人士算了一笔账:个人养老账户的规模由本人缴费工资的11%调整为8%后,一位目前月薪2000元的职工,缴费10年,退休后每月才能领到385元养老金。考虑到10年后的通货膨胀水平,区区385元对于养老来说是远远不够的。
记者近日从省会一些寿险公司了解到,随着养老政策的调整,前来咨询和购买保险的有一个明显的增势,大约在5-10%。
某人寿保险公司理财规划中心刘经理告诉记者,根据我国现行的政策,职工退休之后,所能领到的基础养老金和当时当地的工资水平密切相关,也和当时当地经济发展水平密切相关。虽然影响短期还无法显现,但有一点是肯定的,单单靠基础养老金,对于个人维持一个生活水平不会急剧下降的老年生活显然不够,因此个人应该在35岁之后制定养老计划,就成为了每个人未雨绸缪的必要步骤。虽然本次养老政策的调整是为了做实个人账户,解决未来巨大的缺口问题。但客观上也为35岁以下的年轻人敲了一下警钟:社会养老金只能提供最为基本的保障,要保证晚年有品质的生活,年轻人也应为自己做好养老计划,将养老纳入家庭理财的计划中。
“养老,一个迟早都要到来的大问题,对它的规划绝对是宜早不宜迟的。越早,你的负担就越轻。作家张爱玲说过‘出名要趁早’,从理财的角度来说,养老规划何尝不是这样。”某保险公司理财规划中心的刘经理说。刘经理表示养老计划,要坚持“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性”的原则,并且必须将养老与其他投资计划单列。
有经济头脑的人可以发现,此次养老政策的调整,在综合了通货膨胀等因素后,一个以社会平均工资水平缴纳基本养老金的职场新人,虽然缴费基数相同,但3%的差额所产生的本金损失,以及随之产生的收益损失,相对已工作多年的人来说,结果大不相同。而且,工资越高,养老金新规对个人的影响越大。这也正是我们倡导将养老规划提前到35岁的重要原因。
目前,国际通用的衡量劳动者退休前后保障水平差异的基本标准之一就是“养老金替代率”,它通常以“某年度新退休人员的平均养老金、上一年度在职职工的平均工资收入”来获得。眼下已经退休的我们的父辈中,不少人的养老金替代率在80%到90%左右,所以有人会盼着退休享福,因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。但对于35岁以下的青年人来说,未来的养老金替代率会下降到40%左右,其保障程度远远低于我们的父辈。针对这一现象,各大商业保险公司也已经开始做准备,纷纷推出了自己的养老产品,而针对年轻高收入的白领,保额高达千万的富人险种也纷纷问世。养老,即使对35岁以下的年轻人来说,已经不再遥远。
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