李先生45岁，是某公司高管，月薪2万；李太太43岁，家庭主妇；儿子今年16岁，刚上高一。目前家庭资产如下：房产三套，一套自住，两套出租，月租金收入5500元，每月还贷5000元；家庭储蓄10万元；股票投资15万元；除按揭款外，目前家庭每月日常支出4000元。李先生希望儿子在国内上完大学就到国外留学读硕士，预计花费为50万元；同时，李先生希望退休后能和太太过上安稳的生活。该如何理财？
方案一：每月基金定投5100元 追加股票投资
【现状分析】
李先生家庭资产主要以不动产为主，具有较强的抗通胀能力；收入还贷比不足20%，家庭债务负担较轻；储蓄率将近65%，显示现金流充裕，积累能力较强；流动资产包括储蓄存款和股票投资，既保证安全又兼顾收益，调度合理、张弛有度；但美中不足的是，尚未建立家庭保险保障机制。
因此，李先生的分阶段理财目标应为：短期内完成家庭保险保障体系，中期内为儿子储备教育基金，长期目标是积攒夫妇二人的退休养老基金。
【理财建议】
保险规划李先生身为公司高管，享有单位提供的“五险一金”，且人到中年，已不适宜再投保商业性养老保险。作为家庭唯一的经济支柱，李先生可单独购买定期寿险、意外伤害和意外医疗保险以防不测；李太太和儿子的保险可通过购买分红型保险附加意外伤害或意外医疗等来实现，年保费支出设定为4万元，既可提供一定的保险保障，又可达到储备资金的目的。
教育规划 李先生的儿子刚上高一，尚有6年时间才能完成国内的学业，所需费用约10万元。该项费用属于刚性需求，可从现有的储蓄存款中单独列支5万元，以一年期的保本型理财产品或三年期国债加以配置，不足部分通过年度储蓄结余加以补充。
海外留学所需的50万元，可采用基金定投方式储备。按每月定投指数型基金5100元，年化收益率10%匡算，6年后可完成积累。
养老规划 李先生现有的10万元储蓄存款中，5万元可留作儿子的国内教育金，4万元投保分红型保险，1万元作为应急备用金。每月可结余1.65万元，除定投基金外，尚有1.14万元，其中40%存入银行，每年除缴纳保费外，可增加储蓄存款1.5万元，其余部分可投资股票，每年可追加投资8万元。
中产家庭不光要挣钱，更要生钱。当前A股持续反弹虽然积蓄了巨大的短线调整压力，但中长期来看，证券市场仍是获取 “财产性收入”的主渠道。李先生不乏股票投资经验，李太太又有足够的时间和精力，只要不贪不躁、理性投资，选择市盈率低、成长性好的蓝筹公司或资源类股票，每年获取10%以上的收益是可以期待的。据此推算，至15年后李先生退休时，股票资产可达300余万元，储蓄存款17.5万元，分红型保险70余万元（仅以年回报3%计算），加上已有的3套住房，即使仅考虑1套出租，李先生夫妇亦可保持中产家庭的生活水平，退休养老绝无后顾之忧。
方案二：为一家之主投保意外险、重大疾病险
【现状分析】
李先生家庭的收支和资产负债主要有以下特点：
一是资产结构中固定资产占比较高，金融生息资产总量较少。李先生目前拥有3套住房，但家庭储蓄和股票投资总额仅为25万元，在某种程度上制约了李先生通过资产配置的调整提高资产收益的能力。
其二为每月结余较高，缺少有计划的投资。李先生可以通过不同的理财品种，有效地配置资产，更好地实现生活目标。
【理财建议】
投资规划 李先生的两大目标较为明确，中期目标是在6年左右的时间内为儿子准备国外留学的资金；长期目标是为15年后的退休生活做好充分的准备。
李先生的投资风格较为稳健，家庭的主要资产为房产，其他资金相对有限。同时，李先生家庭的资金累积速度较快，根据目前的收支情况，李先生每年的收入结余可达近20万元。虽然从数字上实现第一目标十分容易，但如何更好地利用这笔现金流是李先生进行投资理财的关键。
建议李先生选择基金作为进攻型的投资方式。每个月定投3只不同品种的开放式基金，包括指数型、偏股型和股债平衡型基金，投资金额可以在月收入的20%左右。在挑选基金时，可以将基金公司、基金经理、相关业绩表现、基金规模作为主要参考依据。
在资金积累到一定数量之后，银行系理财产品则是防御型投资的较好选择。推荐李先生将银行推出的信托型理财计划作为大额资金的主要投资方式。就目前的市场情况而言，银行推出的信托型产品的期限大多为半年至两年，年化收益率大多在3%~5%之间，和目前一年期定期存款2.25%的利率相比优势明显。在投资信托型理财产品时，应注意投资项目、地点、担保情况等重要内容，优先选择投资于市政工程或国有大型企业的项目，最大限度降低投资风险。
保险规划 李先生收入较高，但他一个人的退休金显然不能保证夫妻俩的退休生活质量。同时，作为家庭支柱的李先生一旦发生不测，将使家庭失去主要经济来源。
李先生作为公司高管，其商业保险配置相信会优于普通人，但仍因重点考虑意外险、重大疾病险这类以防范风险为主要目的的险种，保额适当放大，保费支出数额可为李先生年收入的10%，确保给家庭较长时间的财务稳定保障。
相关知识
不同的少儿险是为了解决不同的问题，现在市面上儿童保险品种繁多，平安保险公司的专家介绍，少儿险基本上可以分为3类：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险。
当然，对于还未购买保险的父母，宜先从孩子的保障方面入手，因为孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多,加之重大疾病年轻化、低龄化的趋向，所以，保障类产品是首选产品。在保障齐全的基础上，对于经济基础比较好的家庭，可以考虑给孩子准备教育金。专家特别提醒，在准备教育金时，有3个重点需要注意：
子女年龄越早越好
开始规划的子女年龄(或准备积累的期间)愈早(长)，时间复利的收益就愈好。没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育金的两大特色。面对高学费的挑战，时间会是最好的朋友，愈早开始，计划愈容易成功。
理财目标要确定
子女教育金理财规划目标重点在于拥有足够的学费，因此关键在于资产配置。资产配置得当，子女教育费用便可放心。教育金是一项确定的需求，因此建议用确定的方法来解决。
教育金准备要充足
现在的大学教育，不单是比孩子的“智力”，也比父母的“财力”。根据自己的情况，为孩子准备足额的教育金是孩子拥有美好未来的基础。其中特别需要注意的是，豁免保险费保险很重要，因为，父母万一因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效，父母的爱心才能延续。
平安保险公司的专家特别指出，如果在保险方面优先为孩子投保，忽略了家长本身，这是个误区。家长是家庭的经济支柱，只给孩子买保险，家长自己却不买，那么家长发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，若无保费豁免的约定，会给孩子背上财务负担。因此，家长为孩子购买保险的时候应先检查一下自己是否已经拥有了充足的保障，毕竟父母才是孩子最好的“保护伞”。
儿童险并非买得多赔得多
现今，很多家长爱子心切，总以为保险当然是买得种类越多、保障越好。实际上，这个观念是错误的。太平人寿客户经理李青丰表示，有很多家长在多家保险公司给孩子同时买了七八种保险，但事实上，在真正出现险情时，并不是所有的保单都能获得理赔。一般保险公司都规定，获保金额不能几家公司同时累加，而医院提供的收费清单也只能归属一家保险公司。因此儿童险越多越好显然是不成立的。
李青丰表示，现在不少保险公司都推出过所谓的终身保险产品，基本项目包括教育险、医疗险、意外险等。但是越全面的险种，保费也越高，如果购买份额较少，就难免会出现理赔金额少的问题。特别是少儿险，不同的少儿险保障责任侧重各不相同，家长在为孩子选择保险时，首先应明确自己的需求，然后针对性地选择。
当前，教育开支越来越大，家长如何为孩子准备足够的教育金就显得十分重要。从保险角度看，兼具储蓄和保障功能，教育金保险是一种为孩子准备教育金的理想产品。
但消费者购买教育金保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，透过可支配收入和当地实际教育支出来配置孩子的教育储备，就保险储备一定要附加投保人豁免，这样才能在有计划存储的同时保障投保人（家长）的赚钱能力。所谓豁免保费是指发生一定风险的情况下，保险公司可以豁免相关保费，但在孩子需要领取教育金的时候，可以依然获得相关教育金的一种权利。
教育金保险是一种主要为孩子准备教育基金的保险，目前市场上的教育金保险主要有三类：一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。教育金保险的设计取决于客户的实际需求以及主副险的组合搭配。与其他保险相比，教育金保险的保障功能相对稍弱，消费者购买教育金保险需要注意以下几点：一是家长为孩子建立起教育金保险计划后，就必须每年存入约定的金额，有强制储蓄的概念，从而保证储蓄计划能够完成；教育金保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，但一般情况下，教育金保险也不会轻易退保，除非“天”真的塌下来，因为基本教育是父母给孩子最最起码的“礼物”；二是教育金保险的投保对象为零周岁至17周岁的孩子，家长通过教育金保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；三是购买教育金保险应兼顾保障功能，无论从刚才说的豁免角度还是从孩子的未来看，都应考虑到孩子未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；四是家长在为孩子的教育金作规划时应巧用组合，用不同的主险来搭配组合方式以求不同的理财和保障需求。宝宝的教育金是父母对宝宝将来教育进行一种理财规划！意义在于是确保这笔钱是属于宝宝教育专款专用！通过定期存入，可以到期领取！普遍希望教育金投入方式为本金安全无太大风险的特性！
从现有方法大概可以分为非保险性质和保险性质两种方式：
非保险性质：
一、定存银行
每年定存一笔钱在银行作为宝宝的教育金：优点在于存取灵活。缺点也是因为存取灵活，容易受外界因素影响，（人身风险，个人投资理财喜好，等等）中途中断，而没有办法强制性确保教育金投入。
二、定投基金
选择市面基金定投：优点利用长期投资和持有方法，使教育金投入进行有效增值。缺点：如父母没有完善的家庭保障，也是容易受人身风险影响而中途中断。且定投基金还存在因发行规模受限或投资失败强行清盘，造成停止定投或结束定投，，个人需要一定投资知识，且具有一定风险！
保险性质：（保险性质的教育金方式重点不是选择什么产品，而是选择什么方式准备！）
一、传统型教育金保险产品
如以宝宝为被保险人，每年存入教育金，按时领取！带分红！此类产品个人认为较属于银行性质，相对银行性质，属于强制储蓄。其优于银行是可以在投保人发生风险时，豁免所交保费（如在交费期间），确保教育金的投入。缺点作为保险产品，其家庭保障意义不大。
二、投连险
作为最新一代保险产品，具有保障和投资功能。是定期保险加定投基金的概念！其投资帐户可以作为教育金的专项帐户！具有灵活性和较强的投资收益。较传统定投方式，有不受基金规模或投资失败而强行清盘的问题。在保障上可以设计在宝宝或父母上，可以做到低保费高保障，附加功能强大！对代理人专业水平要求高。有投资收益，就有投资风险，所以要求投保人能够接受一定的投资风险！教育金的确保，在理论上是有不确定的因素，因为定投可以忽略投资时间，但要看卖出时机（赎回时机）。如果刚好处在市场下跌时候，就有可能收益减少，或本金损失！
三、万能险
万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点：风险保障完善，有投资（投连险）理财（万能险）功能，具备灵活调整功能（保额、交费、领取），产品操作透明，各种费用扣取清晰。
其不同地方：投连险的投资帐户多，可根据不同风险喜欢情况，选择不同投资帐户。一般投资于大额存款，债券，基金。；万能险一般只设一个帐户，其资金一般运作于大额存款，债券等，，，所以投连的风险偏高，收益没有保证（所以其收益也有可能达到很高），而万能有保底收益，其因有保底收益和资金运作方向的局限，因而也不存在太大的风险，从而也不会有太高的资金收益（相对投连的资金回报）。
万能险作为教育金设计，可以设计在父母身上，可以做到教育金准备和父母保障一举两得。因为万能险有保底收益，那么可以确保教育金的按时领取，没有任何的投资风险，而高额的人身保障能够使父母发生人身风险时，有高额的经济补偿金！宝宝的最大的保障是父母，保障好父母就是保障宝宝将来的设计理念！因本身从事保险代理行业，所以会在一定程度上偏向保险方式思考，没能客观之处，望有识之士提出和交流完善。
以上只是扼要地分析了一下应该如何理解各种教育金准备的方式，没有一一展开对其方式更为详尽的分析，只是希望给有教育金需求的妈妈们一些建议和启发，任何方式都不是十全十美的，最终是需要专业客观的从自己实际的生活情况，运用不同方式组合，以达到更完善的规划！进行不同阶段的家庭财务配置！以满足不同保障需求和财务安排！
教育金保险的功能是什么？为何有人说教育金保险还不如定期存款呢？
专家分析
管哪一类保险，首先综合关注的就是保障，宝宝教育储备金保险也不例外。
教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。
当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。
除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母高残或身故时可以豁免保费，而教育金的领取待遇与满期交费一样。
绝对值得一提的是，国寿福星少儿两全保险（分红型）充分考虑了孩子父母高残或身故后孩子的成长费用问题，承诺在豁免保费的基础上每年支付孩子50%保额的成长金，直到孩子满18岁开始领取教育金。这是国内唯一一款在豁免基础上额外支付孩子成长金的教育险。
案例参考
月存500,解决孩子四年的大学教...
年缴保费：5572元
客户需求：我家宝宝13个月，我想给他买份教育基金。年付6000左右，需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境：|
孩子是父母最大的希望，是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言！让家长们真的是伤不起！
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里，专款专用，给孩子一个确定的未来。
二、产品设计：世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益：
年交费5572.5元，交费至15岁，保障至25岁结束
1） 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2） 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4） 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万，保险责任终止
5) 保费割免：被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成，有钱多存，没钱少存；经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段，通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
案例情况：
孩子6岁，男孩，只想买教育金类的保险(因为买了1份20年交的保终身带疾病的)，希望有返还的那种，到了保单终止了可以全部拿出来的(25或者30岁就可以终止的)，年交，最多10年交的，家庭财务方面没有负担，年交保费在5000左右，教育金类的保险有哪些?
专家建议：
当前， 商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。既然已经为孩子购买了保障方面的，那就只要在保障的基础上完善教育方面的即可。而教育型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险，家长相当于给孩子存一笔钱，同时孩子还能获得一定的保障。
产品推荐：
新华的成长快乐少儿两全保险，可选择交费到孩子14岁或17岁，可在孩子读高中(15-17岁),读大学(18-21岁)，读研(22岁),结婚(25岁),立业(30岁)时都可有钱返还，这个产品的投保人身故免交续期保费的功能十分的人性化。
尊尚人生两全保险，从满第三年后，每年可有钱返还，到孩子二三十岁的时候终止合同。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
王女士，31岁，家庭月收入3500元，开销1500元，14万元的银行理财产品已到期，另有3万元定期存款。
此外，王女士给上小学一年级的儿子买了教育金产品，每年缴费1000元。
理财目标：
1、利用公积金贷款购买一套40万元左右的偏单用于出租，租金在1000元左右。
2、为孩子上学和自己养老储备资金，每月要用多少钱进行基金定投？
理财建议：
王女士利用公积金贷款购房的打算，要考虑目前房价因素及房屋出租市场的供求状况，根据是否能获得稳定房租收入来分析：
其一，能获得长期、稳定的房租收入。按照40万元偏单首付20%、公积金贷款20年、5年以上公积金贷款利率为3.87%，采用等本息还款方式计算，王女士每月还款本息合计1917.29元。根据王女士提供的资料，14万元理财产品已到期，首付8万元可以从中支付，每月归还款可以通过房租收入及每月家庭结余（2000元）来实现（房租收入1000元，家庭结余支付917.29元），剩下的家庭结余可作为定期投资之用。
其二，房屋能否出租不确定。每月还款1917.29元由每月家庭结余来实现。不过家庭结余所剩无几，无法实现子女教育及退休养老的远期目标；每月还款由到期理财产品的本金及收益来实现，14万元扣除房屋首付款还有6万元，根据年还款23007.48元（1917.29×12）的现状，只能满足不到3年的还款需要，王女士还要另寻还款来源，同时放弃其他投资机会。
子女教育资金的积累既可以通过定期储蓄存款也可通过基金定期定额投资来实现：
基于国家9年义务制教育，王女士需要积累三年高中和四年大学的费用支出。根据高中3000元/年，大学5000元/年的平均学费标准来计算，高中学费近一万元，大学学费两万元。通过不断滚存（五年+三年）现有3万元定期储蓄，高中及大学教育费用可以基本满足。
不考虑复利因素，王女士每月需要积累302元孩子学费支出。如果采用基金定投的话，按照年平均收益5%的目标来测算，则每月只需要投入241元。同理，假定退休后生活支出依旧为1500元/月，基金定投年平均收益也按5%来测算，则从目前开始，王女士每月要积累612元。至此，王女士每月总计要投入853元用于定期定额投资。
想给孩子买份教育金的保险，不含重疾的。年缴费8000元左右，男孩，3岁
专家分析
教育金规划分两块，教育金储蓄和教育金保障。
1.储蓄，就是买储蓄型的保险，强制自己给孩子攒下一份上学钱
2.教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安，一旦不自己能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
3.教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
4.每年固定返还或者两年固定返还的长期型储蓄。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。
建议您先完善社保医疗，在社保医疗完善的基础上增加商业保险，从宝宝小的时候开始就为宝宝存一笔教育金是非常必要的，也是家长最睿智的选择，平安公司有款新上市的少儿保险，可以解决孩子不同阶段的问题，并且在拥有100000元保障、20000元意外医疗、20000元的小病医疗，这些最基础的保障都很完善，也是通过其他的方式所无法达到的，在此基础上，可以解决宝宝不同阶段所需的费用.
例如：18岁、19岁、20岁、21岁四年大学可以每年领取12000元的大学教育金，30岁可以领取60000元----100000元的创业金（按照领取80000元计算以后利益），50岁时账户里我们按照中档分红演示会有216943元的养老金，60岁时账户里我们按照中档分红演示会有324437元的养老金。
如果之前账户一直没有发生领取的情况下，50岁时账户里我们按照中档分红演示会有593879元的养老金，60岁时账户里我们按照中档分红演示会有909806元的养老金到这笔钱就是专款专用留给宝宝的，这也是家长送给宝宝一生一世的礼物，代表了父母的心意，并且越老越值钱。
之前我们就讲到，规划孩子的教育金可以从商业保险和其他低风险的中长线投资工具等模式构建，所以怎么挑选还是要结合家庭实际的财务结构和父母的投资倾向综合考虑。
李先生本身就对证券市场比较熟悉，而且整个家庭的健康保障规划已经比较全面，所以给他们未来宝宝规划的教育金方案首选就是中长线的定投基金或定投股票了（A股市场中有一些业绩优良的蓝筹股或指数型股票基金的近几年的走势还是值得参考的）。同时也比较符合李先生本人的理财习惯。
如果要挑选基金定投的话，我与李先生还是比较看好指数型开放式基金。因为主动型的开放式基金有时的确能够战胜市场，有时也弱于市场；但从长期来看，指数型开放式基金的投资操作是能够取得与市场同步变化的相对稳定的收益的。几乎每家基金公司目前都会有类似如：沪深300指数，大盘指数，上证180指数等基金，至于选择那一家这里就不多讲了，有一点是需要说明的，定投指数型基金是要看长期效应的。
那么，保险市场中，也有一种比较类似于定投基金的保险产品：投资连接险。在整个家庭保障规划都比较完善的前提下，也是可以做为孩子的教育基金储备的。
首先，我们先来看看下面这个保险金字塔结构，或许你就会明白了给孩子购买投资型的险种前为什么需要先给家庭成员构建完善的保障规划了。
这个是我为李先生设计的基于投资连接险为基础的儿童教育金方案：
1.教育金储备，按照预期4.5%的年收益率计算得出：
18岁时累计近20万元；30岁时，累计近33万元；
2.针对10种儿童常见的重大疾病给付10万元的保障；
既然是教育金，那么自然是看中未来孩子的教育费用，本套方案父母可以选择三个不同的账户针对性就不同时期的市场行情进行相应资本运作策略，完全自由的掌控资本运作，同时还可以随时支取这部分资金以备他用。
注：三个账户针对银行大额存款、债券、基金、股票的投资比例是不同的，客户可以根据自身倾向选择。
（待续）
理财：
就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，将资金进行合理分配。实现既定风险下的收益最优。
追求的是长期而稳定的收益，与投资和投机无关。
--李嘉诚
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