对于新车、新手来说,在其能力足够的情况下,投保的险种还是越全越好,一是对于车辆本身有个足够的保障,二是能够覆盖大部分驾车过程中自身的风险。新车应该怎么买保险?应该购买强制性的交强险和商业车险。
一、交强险
排量在1.6-2.0之间的车辆,一般是保费950元+车船税400元/年。具体收税金额是按照购买月份计算的,如果是1月份购买则满额收税。
二、商业险
1.车损险:车损险是在车辆发生事故后,负责赔付本方车辆的险种,这个险种对于新手来说是必不可少的。
2.三者险:负责赔付对方损失的险种。一般来说,新手开车比较谨慎、速度不快,因此三者险限额加上交强险的限额已经够用了。
3.盗抢险:在车辆全车被偷盗或抢劫后,赔付车主损失的险种。如果车主有固定的停放地点,且活动区域治安状况较好的情况下,可以不用上盗抢险。
4.车上人员责任险:如果车辆只有王女士一个人开,没有其他乘客的话,可以选择只投保司机座位。
5.玻璃单独破碎险:负责赔付车辆使用过程中发生的玻璃单独破碎事故的。
6.油漆单独损伤险:新手开车过程中发生小剐小蹭的事故非常常见,因此油漆险是非常必要的。
7.不计免赔特约险:以上险种均有免赔,只有在投保了不计免赔特约险后才能得到足额的赔付。
需要提醒的是,车险的保费理论上是逐年递减的。但如果车辆在本年度出险的次数过多,也可能导致第二年的保费增加。
提示:新车应该怎么买保险?车主选择车险首先应审视好车辆的各方面情况,然后根据自己车辆需求购买。值得注意的是,为新车第一次购买车险时,要带齐驾驶证、行驶证及购车发票;如是续保车辆,除驾驶证、行驶证外,还需上一年度保单正本。
业内保险规划师认为,父母在给孩子购买保险时,应先考虑重疾险、意外险等保障型产品,在此基础之上,再考虑购买教育类和投资类保险。
儿童健康医疗险
抬起头,看看近日北京的天空,作为父母的你是不是觉得该给自己的孩子选择一份儿童健康医疗险呢?据了解,该险种主要对被保儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。
目前,健康医疗险主要包括重大疾病险和儿童住院医疗险。虽说我国医保政策已覆盖到了新生儿,使其在就医事同样享受保障,但儿童重疾险可以在一定程度上进一步进行弥补,减轻家庭负担。而儿童住院医疗险则主要针对儿童的普通疾病,如上呼吸道感染、腹泻等。
业内人事表示,利用保险分担孩子的医疗费支出是不少家长投保时所考虑的重要因素,尤其是给体质较弱的孩子买份疾病医疗保险,能够有效地减轻家庭的经济压力。关于何时购买最为划算,专家指出,在给孩子购买重大疾病险时,年龄越小保费会越便宜,以0岁孩子为例,年交费仅2000元左右就可买到10万元保障,并且保障终身。
给熊孩子添个保护层——儿童意外伤害险
儿童意外伤害险是针对18岁以下儿童,在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失,以及意外致残、致死的人身保障。数据显示,近年来,儿童意外死亡人数显着增加,已成为我国14岁以下儿童的第一死因。因此,父母可以酌情为好动的孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。
比如很多人因肺结节、高血压的疾病无法买保险;更有许多上了些年纪的老人,即使投保成功,保费也高得要命。而今天要跟大家讲的,就是一个因患病差点无法成功投保的案例。
一、投保
孙小姐(化名)是在今年5月找到我们团队规划老师的,她的诉求很简单,就是想给自己配置基础的意外险和医疗险。
而困难,就出在这医疗险上。
医疗险,顾名思义就是报销医疗费用支出的,所以它对被保人的身体状况要求非常严格。
又是职业限制,又是1年内身体状况,又是2年内受治疗情况的,小编看着都觉得,要投保真的是很难。
但凡生过病,就是不小的问题。
而前文提到的这位孙小姐就正好在近2年内患过疾病。
于是首先,我们根据孙小姐的情况对市面上的医疗险进行了筛选,最后决定尝试投保众安的尊享e生2019版。
众安尊享e生在推出的几年间先后进行过13次产品升级,不论看保障还是性价比,都算世面上十分不错的产品。
加上这款产品可以进行人工核保,对于携带病史的孙小姐来说也很合适。
于是在确认孙小姐也满意这款产品的条款后,我们开始了核保之旅。
二、确诊
首先,孙小姐曾被检查出患有宫颈多发囊肿。
对于这项疾病,众安直接给出了除外承保的结论(除外承保:即宫颈相关疾病拒绝赔付,其他疾病仍正常承保)。
这已经是很不错的结果。
剩下的一项疾病相对棘手一些——孙小姐曾在去年被诊断出荨麻疹。
一般来说,医疗险会对这种情况除外承保。但比较麻烦的是,孙小姐曾在治疗过程中被检查出某项指标异常。
按照医生的说法,这表示孙小姐身上有携带人乳头瘤病毒的危险。
而人乳头瘤病毒的风险性之高,远远不是保险公司用除外承保就能解决的。一般来说,保险公司会直接拒保。
因为在最坏的情况下,人乳头瘤病毒有引发如下高危型HPV感染疾病的可能:
肛门肛管癌、扁桃体癌、口腔癌、喉癌……哪家保险公司会愿意承担这样的风险?
但团队规划老师觉得事情应该还有回旋的余地,于是孙小姐在核保老师和保险规划老师的建议下,专门去医院进行了检查。
最后万幸,孙小姐体内并未检测出相应病毒,用一纸检查报告非常有力地排除了风险。
随后我们协助孙小姐提交了相应材料,并获得了众安的承保承诺:
除因荨麻疹及其并发症、宫颈疾病导致的保险责任外,众安同意接受孙小姐的保单及其续保保单。
最后,孙小姐缴费496元(有社保),成功投保众安尊享e生2019版,保额300万。
三、众安尊享e生2019版条款
作为网红百万医疗险的鼻祖,小编摸着良心说,众安尊享e生2019版真的是款非常不错的产品。
在升级之后,它增加了保障内容,将重疾医疗保额由原来的只限癌症扩大到了 100 种重疾,且重疾 0 免赔;
同时增加了更人性化的增值服务,提高了续保年龄,缩小了报销医院范围;
更重要的是,主险保费基本没有变化。
举个例子,30岁男性(有社保)投保尊享e生2019版,300万保额,一年仅需306元。
所以大家如果有投保医疗险的需要,这是一款可以纳入考虑范围的产品。
值得注意的是,因为产品优质,所以它的核保条件必然也会更严格些。大家需要注意自己的身体状况是否符合要求。
如果实在无法判断自己是否能投保的话,可以在文章下方留言或者在线咨询客服,我们会及时帮您解决问题的。
下面我就和大家谈谈孩子非标体投保的相关问题。
一、生病的宝宝,到底如何买保险?很多定期儿童重疾险仅在网上销售,这类保险大多数没有人工核保,所以不符合健康告知就无法投保,这也是目前的现状。
新生儿体弱多病,比如早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭等等情况并不罕见,而常见的保险存在如下健康告知的问询:
两周岁以下(含两周岁)儿童补充告知:是否为早产、难产?出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况?是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷?
被保险人是否在过去一年内体检出现异常,发育方面存在迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫等情况?被保险人在最近一年内,是否因身患疾病,连续 3 天以上住院?是否接受过医师的住院或手术建议?
如果遇到这种情况,建议通过如下三个办法解决。
1智能核保
很多保险公司为了方便这些非标体,开发了智能核保系统,就算不符合健康告知也能买。
这种方式的缺点就是智能核保的疾病种类较少,而且目前能提供智能核保的产品较少。
2线下投保
并不是每种疾病都能智能核保,所以大家可以选择线下填写纸质资料,由保险公司核保员进行人工核保。
这种情况的缺点就是,很多线下投保都是保终身的,而且重疾险包含身故责任,所以保费并不便宜,并不适合预算有限的家庭。
另外以早产为例,就算线下投保,一般的核保结论都是延期至2周岁,以便孩子健康状况明了才能购买,所以就算线下投保也未必能买到保险。
3选择健康告知少的保险
其实还可以选择线上投保无需健康告知的保险,或者选择健康告知少的保险,我觉得是非常好的过渡方案。
一年期无需健康告知(或健康告知宽松)的保险,可以给孩子一个临时过渡的保障,等孩子长大风险明了,再购买长期重疾险也不迟。
二、少儿常见疾病投保须知1注新生儿黄疸
是一种很常见的新生儿疾病,一般分为两类
生理性黄疸:如果没有住院治疗,出生满28天并消退后,保险公司会承保;如果住院治疗的,治愈出院3个月后,保险公司也可以承保。
病理性黄疸:常见病因可能是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道畸形和新生儿肝炎等。这时就需根据具体病因进行评估,如果病情严重则暂不能投保,需要延期;如果恢复正常不再复发,就可以正常承保。
2感冒、急性支气管炎、肺炎
谁家孩子还没有发烧感冒过呢?
如果孩子曾经因支气管炎、肺炎等住院,出院后2-4周,没有并发症,不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买。
但如果老是感冒发烧,一年要住至少三四次医院,那么买住院医疗险就有可能会被除外责任。
3手足口病
手足口病是一种因肠道病毒引发的传染性疾病,主要通过呼吸道、消化道、密切接触等途径传播,多发生在3岁以下的宝宝。
也分为普通病例与重症病例两种——
如果是普通病例,治愈后,寿险、重疾、医疗险都能以标准体承保;
但是重症病例的话,一般要治疗结束1年后,参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况,给出是不是能承保的结论。
4先天性心脏病
这是先天性畸形中最常见的一类,但有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。
如果还没治疗,那保险公司通常会建议延期,目的是为了观察孩子会不会自行痊愈,如果自愈了,就可以按照标准体承保;
已经在治疗的,需要看治疗后复查的情况,评估是不是可以承保。
5儿崎病
川崎病是一种全身血管炎的综合征,常见病发在5岁以下的孩子,通常1岁至1岁半发病最多。
如果治愈后,没有并发症或后遗症的,提供完整就诊资料、定期复查资料,可正常投保重疾险、寿险、医疗险;
若有并发症或后遗症,通常会被拒保。
6热性惊厥
热性惊厥是指发热引起的惊厥发作,一般常见于3岁以下的宝宝。
它分为两种:单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥
一般来说,年龄不满1岁就出险惊厥,会要求延期到2岁以后;
如果年龄超过1岁,最后一次发作到现在已超过1年,那么寿险、重疾险、医疗险可正常承保;
但如果反复发作,持续时间又长,就会按照癫痫来处理,这样就相对比较苛刻,可能会加费或延期,甚至会被拒保。
如果孩子发生了一些需要延期观察的先天性疾病,不妨等孩子长大点,根据发育情况再进行投保;如果还没有,赶紧趁孩子健康,及时把保障配齐。
中国家庭向来都十分重视孩子的教育,随着人们保险意识的提升,现在为孩子买教育保险可选择的保险产品越来越多,很多家长在选择上也会越来越眼花缭乱,到底为孩子买教育保险怎么买?主要是需要根据每个人自身的情况选择购买。
为孩子买教育保险怎么买教育储蓄类的险种中,主要分为两类:1、是传统教育年金保险,比如18岁(一般是上大学的年龄)开始每年领取,连续四年结束。还有到25周岁,领取保险金的,这样险种领取金额固定、保障明确。2、是市场目前较热的万能险、或投联险,以投资增值方式作为将来教育的储备,但是其有一定风险,并不能保障增值多少,且其前5年扣除费用较高,一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用,当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。具体的险种,基本各家保险公司都有,明确方向后,建议实施开放式方案征集和比较操作,看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求,那就是你要的!
买教育保险——相关链接为孩子买教育保险最好承保到25岁保险专家指出,目前市场上的教育金保险主要有三类:一是纯粹的教育金保险,主要提供初中、高中和大学期间的教育费用;二是针对某个阶段的教育金保险,通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段,主要以附加险的形式出现;三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用,还可以提供以后的生存保险。建议家长选择高等教育金保险一定要量力而为。如果家庭年储蓄额超过20万元,考虑一部分用做高等教育金储蓄。另外,一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的(特别是投连险);同时,这两个险种的条款比一般的险种复杂,往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除,家长最好看懂才购买。
另外,保险人士介绍,目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能,比如带有安全保障或者健康保障的,但赔付金都不多,这些最好只作为参考指标。而且,最好购买只承保到孩子25岁前的教育险,因为随着孩子的成长,其保障的内容与重点需要发生改变,到孩子25岁以后,可以选择购买成人险种,这样保障会更高。同时,家长在购买少儿教育保险时,还应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。保费豁免是指保单的投保人如不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力,保险公司将免去其以后要缴的保费,而保单继续有效,子女仍可领到与正常缴费一样的保险金。也就是说,如果购买了可豁免保费的保险产品,一旦父母发生意外,孩子不仅可免缴保费,还可获得一份生活费,这样保障更趋人性化。
压岁钱适合买教育保险春节期间,很多孩子都收到了“丰厚的压岁钱”。近日,有很多读者咨询:“用这些压岁钱,给孩子投保保险是否更好呢?”对此,业内人士建议家长,给孩子购买保险一定要遵守“先大人后孩子”的原则,如购买商业险最好选重大疾病险和教育险两种。如果孩子需要购买一份商业保险,可以根据家庭经济能力选择。建议家长给孩子购买保险最好选择重大疾病险或教育险两种。且保障额度在10万元左右的即可。如为孩子投保一份保障额度在10万元的重疾险,每年需交纳保费2190元,缴费期10年,共需缴费21900元。保障期20年,在此期间可享受重疾和身故保障,且期满生存可获得26280元的满期金(所交保费的120%)。
您好!我是太平人寿的理财顾问索莉。太平人寿成立于1929年,是四大国有保险集团之一,秉承三高战略,是高端客户的首选品牌。
其实很多客户买了很多保险,但一直还不太了解保险应该怎么买,在这里我给您提出一些建议,仅供参考。
人寿保险可以解决两方面的问题:第一是人身保障方面,第二是资产保全方面。
人身保障方面,可以给家庭建立四大帐户:第一个帐户是家庭收入保障帐户,主要是给家庭收入较高的一方建立,主要保障意外和身故、残疾,它是杠杆帐户,发生概率是0.5-0.8%,所以最多只要投入年收入的5%就足够了,保障因重大事件造成家庭收入的倾斜和断裂带来的重大损失。第二个帐户是每个家庭成员的健康保障帐户,主要保大病,它的发生概率72.18-80%,所以杠杆比例1:25左右,可以拿出年收入10-15%做大约每人30万保障的规划。第三个帐户是年金领取帐户,主要是教育金和养老金的储备,这是偏储蓄类的帐户,所以杠杆比例大约1:3,因为如果上述两个帐户不发生,那么第三个帐户是100%要发生的,所以可以拿出年收入的10-20%做这样的储备。第四个帐户是长期理财帐户,这个理财途径很多,比如您投过的定投,还有基金、期货、黄金等,主要是为了抵御通货膨胀,让钱为您赚钱,您可以自行规划额度。
第二个功能是资产保全功能,主要解决资产剥离、资产转移和资产传承的问题,为家庭建立一个源源不断进账且无风险、避税避债的现金企业,如您想具体了解可与我联系。
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