北京新政出台对二套房使用人群进行了限制，并对购买的住宅类型也进行了限制。新政的出台立即被执行，好多借款人都没有反应过来就被限制了身份。
北京公积金管理中心出台新政，限定公积金二套房使用人群、限制购买住宅类型，利率也跟着上浮。条条剑指二套房贷款，堪称史上最严。据统计，公积金新政下发首周，约有20%的二套房客户遭银行拒签。对于出售房面积超过标准的也将无缘二套房公积金贷款。
一方面，新政即发即执行，借款人措手不及，继11月4日四部委调整公积金政策后，北京细则随之落地，11月29日出台新政即发即执行。对于新政的执行时间，新政执行前递交到公积金管理中心且已受理的单子将不受政策影响，未受理的单子中不满足细则要求的直接被退回，导致公积金二套房客户拒签量上升。
另一方面，首套人均面积超28.81平方米公积金二套房停贷，公积金二套房客户拒签量之所有上升是因为，新政针对二套房出台了较为严厉的规定，限定人均居住面积不得低于28.81 ㎡，超过这个标准使用公积金贷款购买第二套房将成“泡影指出，如果是三口之家计算，即总面积不超过86.43个平方才可以使用公积金贷款购买第二套房。这一标准经历了近两年购房人习惯购买大户型潮流的洗礼后，将会有不少购房人不符合这个限定标准，惨遭新政拒绝。而对于单身已有住房的借款人来说更为不利，人均28.81平方的标准使得这部分人群无论是再次换房还是组建家庭再购房，都将很难再使用公积金贷款买二套房，堪称史上最严政策。
除了纸面的政策外，公积金管理中心还口头通知各中介公司，实际操作中根据”认房又认贷“的认定标准，借款人将家庭名下唯一一套住房卖掉使用公积金贷款购买二套房时，无论其之前是贷款还是全款，只要卖掉的房屋面积超出人均居住面积28.81 ㎡，也将无法使用公积金贷款。
公积金贷款购房比例约占总贷款人群的四成左右，而使用公积金购买第二套房比重约占20%。本次公积金新政出台后，将导致一半以上的二套房人群无法使用公积金贷款。公积金二套房政策从紧后，或将促商业贷款购房人群比例的有所涨幅。公积金二套房政策史无前例的从紧，导致大部分客户惨遭拒签。满足了购房者的基本住房之后，就要对二套房进行限制。这对于那些买一套房不能满足自己住房需求的人来说将会是个不好的消息。任何事情都不可能是十全十美的，生活中总是充满着各种各样的事情。
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延伸阅读
家住合肥的的李女士前段时间为自己购买了一份癌症保险，买完保险后，发现自己患上了癌症，找保险公司理赔时却遭到了拒绝。李女士一气之下将保险公司告上了法院。法院审理判决保险公司按照保险合同赔付李女士相应费用。
2012年9月20日，合肥的李女士在保险公司购买了一份保险。保险合同中约定基本保额每份为80000元。天有不测风云，2012年12月17日(投保后的第87天)，李女士在医院体检时，体检报告显示其上皮细胞异常，高度鳞状上皮瘤变。经过进一步检查确诊，2013年1月1日，李女士病理诊断为鳞状细胞癌，随后她住院治疗。2013年1月22日，李女士出院后想起了自己曾经购买的保险，便向保险公司索赔。没想到，保险公司却以李女士所患疾病为“等待期”疾病为由拒绝支付保险金。
原来，在李女士购买的保险合同中，其保险条款中约定了等待期，即双方之间保险合同约定从合同生效之日起90日内因导致重大疾病及相关疾病的就诊，保险人不承担责任，而李女士是于投保后的第87日到医院就诊的，因此不能赔付。另外，保险公司还以李女士所签订的电子投保申请确认书中并非李女士本人签名为由，声称合同对投保人李女士不生效，因此，拒绝了李女士的索赔要求。
为此，李女士将保险公司告上法庭，认为保险合同中的“等待期”条款在签订合同时保险代理人并未告知，要求保险公司支付保险金80000元。
合肥市中级人民法院审理后认为，首先，根据相关法律规定，李女士虽然未在电子投保申请确认书上亲笔签字，但其作为投保人已经向保险公司交纳了相关保险费用，故该保险合同对双方当事人均具有法律效力。保险公司并未提供相关证据证明其履行了明确告知义务，该免责条款即对李女士不产生效力，保险公司理应对李女士进行理赔。综上，依照《民事诉讼法》相关规定，判决保险公司于判决生效后十日内支付李女士保险金80000元。
国家出台二套和三套房的相关限制政策，来限制投机炒房的行为。不过最近北京市建行发出了首套房贷款利率的上调，新一轮房地产调控效果已经显现，房价下行的可能性要远大于房价上涨的压力。
我们现有的不少制度规则不仅暗含着或依赖着传统计划的阴影，同时又不是社会利益博弈之结果，这就使得以往不少制度规则的利益倾向性十分明显，甚至于只向少数人利益的倾斜。上周末建行北京分行上调首套房贷利率的消息传出，引发了业界对房地产调控进一步收紧的热议，认为此前只针对投资投机需求的二、三套房贷给与限制，现在连刚性需求的首套房贷也不放过了。这种现象在我国各行业比较普遍，我们要辨证的看待，究其根源还是我们从制度设计与制度落实上存在问题。这也是我国现阶段不可避免的共性问题。要想真正解决。
不可否认，从佛山“限购松绑”夭折，到国务院副总理李克强近日强调“房地产调控处在关键时期”，再到住建部要求限购调整权上收中央，种种迹象表明，当前房地产调控不会放松。但是，银行自主上调首套房贷利率，提高贷款门槛，并不意味着房地产调控进一步收紧，也不能说明国家对首套房贷扶持政策转向，而是有其自身原因的。
首先，从信贷供给角度看，9 月新增人民币贷款4700 亿，无论是环比还是同比都是减少的，有人分析这主要是存款减少的原因，在这种情况下，存款减少了，用来贷款的量也就有限了，商业银行在贷款投放的选择上必然会有所取舍，提高首套房贷款门槛、减少贷款需求也在情理之中。
其次，从银行的态度来看，今年新一轮房地产调控效果已经显现，房价下行的可能性要远大于房价上涨的压力，在这种情况下，住房抵押贷款物的价值是走低的，因此，银行也改变了对于房地产市场的判断，个人房贷业务已经不再是以往各银行争抢的“优质”业务。建行的官方解释是，“按照国家政策导向，高度关注房地产市场变化，借鉴同业做法及风险防范情况，继续实施客户、区域差别化政策。”而且，与只有百分之七点几的房贷利率相比，银行在配置信贷资源时也会更倾向于收益相对更高、风险相对更低的其他贷款项目。
第三，从以往经验看，每年银行信贷额度都是前高后低，到年底贷款额度所剩不多，会普遍出现贷款难的现象，因此即使现在去提请贷款，到审批下来恐怕也要到年底了，甚至有可能要等到明年初新一批贷款额度下来后再发放。
此外，目前首套房贷利率上调并不出现全国“一刀切”，大多数银行对于首套房贷利率仍然执行基准利率，只是会根据个人的征信情况和可接受程度来“差别化”自主选择是否上浮利率，而且，购房人也可以比照多家银行来选择贷款行。
泓扬民族精神，民族精神是一个国家生存和发展的支柱；尽管这种在信贷额度紧张情况下的贷款门槛提高，增加了购房人的信贷成本，对刚性自主需求带来了较大影响，但是不排除在明年信贷额度较宽松时首套房贷利率再调回来的可能性。全而建设小康：经济更加发展；民主更加健全；科学更加进步；文化更加繁荣； 社会更加和谐；人民生活更加殷实。
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国家政策的不断加压下，大型房企向二、三线城市挺进，使得二、三线城市房价出现过快上涨趋势，并导致普通购房者购房压力越来越大。
融资紧，债务增，库存升，直接影响房企现金流量，即使是万保招金等龙头企业也难以独善其身。以招商地产为例，该公司今年前3个季度经营活动现金净流出215.93亿元，同比增长54.1%，远大于收入的增幅，导致公司经营性现金流净额出现27.41亿元的负增长。
限购范围的扩大，或将成为压垮房价的最后一根稻草。距离中央政府从今年年初针对楼市展开新一轮更为严厉调控已近半年，但房价却如“猪坚强”一般，异常顽强。而与此同时，二、三线城市房价却逆势上涨，大有迎头赶上之势，在这场房价与调控的深度博弈过程中，房价似乎占了上风。
但限购面的扩大，则使胜利的天平开始向调控倾斜。此举透露出来的信号是政府近期绝无放松调控的想法，相反，调控还有趋紧的可能。在这样的背景下，不难发现房价回调的概率又大了许多。
再往后一段时间，昆山的项目来上海展销的时候，可能就无法打出“本项目不限购”招牌了，因为将来会有更多的城市被纳入限购范围，这其中就可能包括昆山。7月12日举行的国务院常务会议明确，要继续加强调控工作。根据会议精神，调控主要着力点为“从严把握和执行房价控制目标”、“继续严格实施住房限购措施”、“加快普通商品住房用地投放”等，而关于“继续严格实施住房限购措施”则格外引人关注，因为会议明确：房价上涨过快的二、三线城市也要采取必要的限购措施。
国家此次缘何要对二、三线城市进行限购？同策咨询研究部总监张宏伟分析指出，现实情况确实如此，目前有包括万科、恒大、碧桂园等大型房企四处“攻城掠地”，在提升当地楼盘品质的同时，也使得投资和需求不断升温。更为重要的是，由于尚未限购，使得二、三线城市成为投资性需求的乐园。张宏伟表示，由于没有限购政策限制，一线城市投资客转战二、三线城市，也助推二、三线城市房价过快上涨。这样的结果就是导致二、三线城市的房价向一线城市看齐。
梳理国家统计局的数据发现，今年1～6月，70个城市中新建商品住宅价格同比涨幅达到及超过5%的城市分别有44个、45个、42个、38个、33个、29个，其中，除了北京、广州偶尔会出现外，其余均为二、三线城市。北京中原地产在对“70个城市新建商品住宅指数”进行更进一步分析发现，限购城市涨幅明显低于非限购城市。在70个城市新建商品住宅指数中，明确限购的39个城市在6月份的同比涨幅平均为4.23%，而非限购的31个城市的平均涨幅为4.66%。而限购最严格的京沪广深四大一线城市的同比涨幅仅为3.85%。
此前，认为只要将这些城市的房价上涨势头摁住了，便可打中“七寸”，并降服房价。但现实并非如此，从目前态势来看，“北上广深”四大一线城市上半年陷入低迷态势，成交量萎缩，价格上涨乏力，可以说，调控已产生了一定效果。而反观二、三线城市，房价上涨压力越来越大。从全国房地产调控的角度而言，全国房价涨幅就很难简单地从当前一线城市房价上来控制住。对于这种现象，中国指数研究院副院长陈晟直言：“这使得中央政府不得不修正此前的调控思路。对于房价上涨较快的二、三线城市也必须出台限购政策。”
专家预测，先期可能会有20个二、三线城市纳入到限购范围。如果房价继续上行，不排除后续纳入更多的城市。其实，此次将二、三线城市纳入限购范围，并非新政策。上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭表示，“新国八条”要求限购范围包括直辖市、计划单列市、省会城市和房价过高、上涨过快的城市。其中房价上涨过高、上涨过快的城市，并未将二、三线城市排斥在外。而在此前公布的一批限购城市名单中，包括苏州、佛山、三亚、温州、无锡等，均属于三线城市。
至于哪些城市会进入新一轮限购名单，陈晟表示住建部主要依据两个指标来进行遴选，即房价涨幅和房地产开发投资增幅两个指标。
未来再次纳入限购范围的二、三线城市，就在涨幅榜前列的城市中产生。在此，本刊根据国家统计局公布的相关数据，预测最有可能被限购城市。东部地区包括昆山、扬州、秦皇岛、丹东、韶关、惠州、吉林、烟台、锦州、牡丹江等城市，其中昆山、丹东、韶关等城市因为房价涨幅大、投资性需求比重高，其可能性则更大；中部地区则包括洛阳、岳阳、襄樊、常德、赣州等城市，其中涨幅较大的岳阳等城市无法逃脱限购命运；西部地区属于“重灾区”，虽然经济发展水平较慢，但房价涨幅却不亚于东部城市，此前没有出台“限购令”的重庆首当其冲，其次还包括包头、鄂尔多斯、桂林、遵义等。
当然，包括长沙、乌鲁木齐、呼和浩特、兰州、西宁等此前已经限购的城市，因为近段时间房价涨势仍然不小，因此专家认为极有可能会加大限购的力度，比如限购的范围扩大等。
此前一段时间，开发商中间曾风传限购取消说，在现在看来，这种可能性已是微乎其微。当前，宏观经济增速仍在较高水平，通胀压力不减，房地产调控取得初步成效，但是仍存在一些问题，如房价上涨压力仍然较大，部分城市政策执行力度有所放松，保障房开工率低等。因此此次国务院部署新的调控措施，旨在进一步深化调控。
目前房价高企，但却无明显下调迹象，这是导致购房者和开发商互相持续观望的主要原因，而二、三线城市成交相对活跃，也是一线城市开发商价格下调意愿不大的主要原因。对此，德佑地产研究主任陆骑麟认为，一旦二、三线城市进入限购范围，后期必然会加剧开发商的资金压力，从而导致房价的下调。
陈晟也认为，二、三线城市纳入限购范围，这对市场的影响不仅仅只是存在于心理层面。考虑到市场低迷状态已经持续了大半年，而未来又看不到松动的迹象，因此对于那些资金链已经逐渐紧绷的开发商来说，降价促销将成为切实可行的“自救”方式，房价回调已不可避免！
今年以来，由于对房地产行业的严厉调控及信贷紧缩，房地产企业从银行获得贷款以及信托融资的难度越来越大，导致有息负债率连续三个季度下降。根据上市公司最新财报，132家上市房企三季度末的资产负债率继续攀升到72.37%，达到自2008年以来的最高水平。而扣除预收款项后的有息负债率仅有46.96%，比2011年中期略有下降，为自2008年以来的最低水平。
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3、该产品承保财产为城市住宅，农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内，工厂、商铺也不在承保范围内。 48 元
1个人信用报告被机构查询的次数多
个人信用报告是银行批准贷款的重要参考项，如果你的信用报告在一段时间内，老是因为信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等情况而被机构查询，那么银行就有可能拒绝你的贷款申请。
支招：查询自己的个人信用报告的时候，多多留意是不是有机构，在没有你的授权之下，查了你的信用报告。如果是的话，赶紧反映，别迷迷糊糊，到头来让自己吃了亏。
2手机、水电煤气等长期欠费
银行也懂得见微知著的道理，能够从你对待手机费用和水电煤气费用的缴纳问题上，看出你是不是一个愿意按时还钱的人，即是否有还款意愿。如果手机、水电煤气长期欠费，就会被银行视为还款意愿低的人，从而留下不良记录，影响贷款的申请。
支招：手机别欠费，水电煤气房租按时交，做个好孩子。如果自己老忘记，不妨设个每月闹钟提醒自己。
3严重交通失信
交通肇事被判刑、不履行道路交通事故救助资金偿还义务，或者地铁逃票次数多等。有这些情况的人会被银行视为严重交通失信，想贷款可就难了。
支招：开车一定要小心，罚款一定要交，车票一定要买。
4财富积累跟收入状况严重不匹配
明明领着卖白菜的工资月月光，却开着卖白粉才能赚钱买来的豪车，也极可能被银行拒贷。除非你是富二代，有强大资产作后盾，要不然，在银行看来，这笔生意风险也太高了，坏账的可能性极大。
支招：量入为出，量入为贷。
5赌性大爆发，贷款来炒股
国家有明令，禁止个人贷款资金进入股市和房地产开发领域，要是你在跟信贷员闲聊时暴露了自己冲入股市赌一把的倾向，那么，不好意思，银行肯定不放贷的。
支招：千万别用贷款炒股。
6逾期还款留不良记录
逾期还款，可以分为无意和故意两种。故意的，那被罚息或被留不良记录，无可厚非。而无心的，比如还款时粗心，还少了几毛几分钱，或者忘了还款时间，这样在银行留下不良记录而被拒贷，那可就冤了。
支招：在手机日历应用里设置还款日期，一般得比最迟还款日提前几天，这样，一来不会忘记还款，二来即使发现自己没有全部还款完毕，也有补救的时间。
提示：申请个人贷款时，会出现被银行拒绝的现状。主要原因是由于个人信用报告被机构查询的次数多，还有就是交通失信，水电费长期欠费等等。解决这种现状，主要在于平时要注意一些细节，定时还款缴费。
购买房屋之后，想到的第一件事情，就是给我们用血汗钱买来的房子投保。家庭财险保险也自然而然地成为很多业主的选择。尤其是平安推出的家财险，不仅自然风险、意外风险，就连盗抢风险都在保障范围之内，财险理赔也是非常的迅速及时。因此很多人都会在投保之后，介绍给自己的亲朋好友。我们根据赵健一家的遭遇来仔细了解一下，有关平安家庭财险保险的详细内容。
赵健的房子去年购买的时候，就在朋友的提醒下，投保了家庭财产险。平安一年的家财险保费不多，保障却非常的全面。他们还了解到，平安保险公司的财险理赔是非常人性化和规范化的，这也是他们选择投保的一个重要原因。投保的时候顺利，等理赔的时候也可以很顺利，这是很多投保人的想法。天有不测风云，人有旦夕祸福。他们的保险本来三月份要到期了，家里的成员还有人反对继续续保。就是二月份过年的时候，一家人出门串亲戚，等回来的时候，发现家里被盗，笔记本电脑、数码相机、还有两条金首饰都没有了。
一家人赶紧向公安机关报案，确认了赵健一家的损失达到了两万元人民币。赵先生想起了自己投保的家财险财险理赔，于是拨打了平安的客户热线95511，因为赵健准备好了各种证件凭证，资料很齐全，所以只要稍等数日，就可以得到保险公司的理赔金。经历了这次意外，一家人对于家财险的重要性有了更深刻的认识，也开始积极为续保做准备，希望自己的房子可以永远得到保障。
现在登录平安保险公司官方网站，进入保险商城，就可以找到平安家庭财产保险。此外还能查询到财险理赔的流程和相关内容。据了解，这款保险里面含有包括水暖管爆裂损失、家用电器、宠物责任、保姆人生意外等很多附加险，您可以根据自己家里的实际情况来进行投保。总之，这款保险真正做到了房屋、室内财产、家人安全的三重保障。所以，不管哪种风险都在保险保障范围之内，都能让我们更加安心，让我们的生活变得幸福简单。
每逢旅游季，大大小小的保险公司都会被前来购买旅游保险的人塞得水泄不通，但不是每个人都能过抽出额外的时间以及精力去一趟保险公司落实保险事宜，而保险销售员也不可能上门兼顾到每一位客户的需求。对于百忙都无一空的人，如何投保旅游保险才是最快捷的？其实你大可以考虑一下网上投保。
懂得把握时间的精明客户，在面对如何投保旅游保险这个问题上，首先想到的不是某某路的某家保险公司，而是某某网站的某个投保平台。那么，网上投保到底有什么吸引客户的地方？第一，它免去了坐车、排队的烦恼，非常节省时间成本。实地投保客户则需要抽出额外的时间来填补这两方面的缺陷，而网上投保只需登录网站，简单填写登记信息后即可完成投保过程；第二，网上投保可以浏览到更全面的保险种类和套餐，客户选择的灵活度更高。如今一些网络保险平台如，所囊括的保险险种以及资讯都是非常全面的，比在实地咨询，网上更可轻松实现一对一的咨询服务，可以更高效的解决客户的问题；第三，网上投保程序简单，人人都会操作，一分钟完成投保程序。在平安商城中投保，客户只需要按照固定的流程下单即可，而且也有专业客服代表在旁，点击对话框即可实现交流，全程解决新手客户的投保问题。另外，通过平安保险网站，客户可以第一时间获得有关于各类保险的第一手资讯，全面开启客户的思维，帮助客户扩充保险常识。
如何投保旅游保险？选择网上投保是绝对正确的。网站投保好处多多，随着网络技术的普及以及发达，将会有越来越多的人加入到网订保险的大潮中，而更多的保险网络平台也将涌现，接替了实体店一部分的客户，引导其使用更先进、更有可行性的投保方式保护自己的人身利益。看完这篇文章，对于如何投保旅游保险的疑虑您都解决了吗？相信答案是肯定的。
小刘今年30岁，其女友今年28岁，二人计划今年国庆结婚。目前，二人都还处于事业起步阶段，小刘月薪约4000元，女友月薪5000元。两人一起买了房子，月供2500元房贷，总贷款额度50万元。二人每月生活费支出约2000元。
小刘对保险没什么概念，除了单位社保外，没有商业保险。其女友有社保，且在3年前就给自己买了30万元的重大疾病险和10万元的两全保险。女友计划在婚后为小刘买些商业保险，以加强对未来的风险保障。
需求分析
理财师表示，小刘正处于家庭形成期，这期间家庭的保险需求为健康、意外、寿险保障等。从家庭目前情况来看，其女友有社保，还有30万元保额的重大疾病保险，健康险保障相对充足；小刘则应再补充一部分重疾保障，保额以至少20万元为宜。
由于两人比较年轻，外出活动的机会多，都应该加强意外保障。理财师建议，选择性价比优的卡单式意外险即可。
准婚夫妇二人尚有50万元房贷要还，若任何一方发生人身风险，高额无力偿还的负债都将成为整个家庭的重大负担。因此，需要补充足额的寿险保障，一旦发生风险致使收入中断后，仍可保障家庭生活质量不受影响。
此外，小刘和女友每月生活支出和房贷约4500元，另外还有4500元的节余，除一部分缴纳双方的保险费外，剩余收入可进行部分投资，以抵御通胀并有效增值。
保险规划
理财师分析指出，家庭投入到保障型商业保险的资金，大致占家庭年收入的10％，并以不超过20％为宜，养老、投资、储蓄型保险不包含在内。在小刘准夫妇二人都有社保且已有部分商业保险的情况下，以意外卡单、带储蓄功能的重大疾病保险和带投资功能的投连险为组合。一方面可以用较少保费投入获得相对高额的保障，另一方面，缴费灵活、多账户配置的投资连接保险，更方便客户多元化的需求，是保障兼投资的很好方式。
最近的娱乐圈喜事不断，在佟大为三度当爹后，李小鹏也有了二孩。据悉，5月11日早上，李小鹏在微博中报喜“宝宝来了”，虽然寥寥四个字，但由此也正式宣布妻子已生下二胎。
在二胎政策全面开放的背景下，很多人都像李小鹏一样有了第二个孩子，但小孩子对这个世界充满好奇，在探索的过程中发生意外的可能性比较大，而且小孩子身体抵抗力比较弱，容易发生各种疾病。因此，为了确保其健康成长，家长应该考虑给孩子买保险，建议优先选择意外险，然后选择重疾险，最后考虑教育金保险。
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童受到意外伤害。从理赔经验数据来看，少年儿童的小意外、小毛病还是比较多发的，特别是意外受伤的比例和治疗金额都不少。为此，建议家长在为孩子选择意外险产品的时候，主要着眼于通过意外险(主险)来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院费用保险等(通常只能作为附加险形式购买)。这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
根据国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。在我国，“恶性肿瘤”已经成为除了“意外创伤”之外，导致儿童死亡的第二大原因。而罹患癌症带来的巨大经济压力，更是很多家庭难以面对的一道难题。为此，为自己的孩子优先准备一份商业少儿重疾险，在商业少儿重疾险种类的选择上，对于大多数家庭而言，可以选择可作为主险单独投保的消费型重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也不贵，对广大家长而言是不错的选择。
现在教育支出越来越高，提前为孩子做一个财务规划和安排也很有必要。教育储蓄险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题，但在投保时要注意保费豁免功能，因为这一附加功能可以直接强化整个家庭保障的持续有效性，即便父母不幸遭受意外，导致孩子的保单无力继续缴费，也不会影响孩子保单的有效性。
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