保险业务员告诉你，缴满十年能够拿回本金和利息，骗的就是你这种小白，业务员之所以这么误导你，赌的就是你看不懂合同。
理财保险
理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。投资理财保险主要有三类：具体为分红保险、万能保险和投资连结保险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投资连结险属于投资类产品。
我们拿万能险来说，万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。保险公司每年都要扣除高额的管理费，交10000就要扣掉5000，而且年龄越大扣的钱越多，交十年根本不可能把本金拿回来，分红就更别提了，如果你买的终生的重疾险缴满十年后，最多只能退回一半的本金，而且保障也没了，所以说交十年根本不可能回本。
终身型的重疾险
保险业务员给你推销，说给孩子上这个***福保单，有病赔钱，没病退钱，孩子长大后，所有保费都返还，上大学结婚都可以用。一分钱都不浪费，且免费得到保障，其它产品都没有这功能？是这样的吗？这挺好啊。
这个***福是终身型的重疾险，保障终身，您孩子现在刚1岁，假设你交费期20年，当然可以选择25岁时退保，也就是所谓的“返你钱”！不过退保是退现金价值，但这张合同就结束，没有保障啦（如果销售人员没有给你说这点，就是在误导你）。其实所有重疾险长期型都有现金价值，并非他们（***福）独有。
什么是现金价值，可以近似称为“退保金”或者“退保价值”，是投保人要求解除与保险公司合同时候，保险公司应该退还的钱。想要搞清楚现金价值是什么产生的，需要了解保险的定价机制。
1.自然费率
每年的保费都不一样，是按照对应年纪的死亡率计算保费的，一年期人寿保险就是这么定价的。
比如20岁的男性，购买一个一年期的重疾险保额50万，只需要500多元。
30岁的男性，购买同样保额一年期的重疾险，要1000多元。
60岁的男性，购买这个的话，要15000多元。
80岁时，费率高的不忍直视。
105岁时，生命表就结束了，费率……
用自然费率购买保险，简直是非常糟糕的。所以就有了均衡费率。
2.均衡费率
均衡费率就是把上面的自然保费按照一定的精算规则算一算，算成每年都是一样的金额。
这样子造成的结果就是前期你实际缴纳的保险费高于你的风险价格，说通俗点就是你前期是多交了钱的；
后期你实际缴纳的保险费低于你的风险价格，说通俗点就是你后期交的钱是不够的，不够的钱正好期多交的钱可以补上。
3.现金价值产生的根源
前期你多缴纳的保费每年攒到一起在计算一些收益就是你的现金价值。
比如35岁的时候，风险价格是3.43，你却缴纳了16.29的保费，多出来的12.86就会形成你的现金价值［16.29-3.43=12.86］，每年都会有一个金额汇总到一起就是你当年的累计现金价值。
在自然保费和均衡保费相交的这一点，你的现金价值达到最大，上面这个例子大概是在53岁左右，过了这个交叉点你的现金价值就会开始贴补不足的保费了。
长期保险一般都存在储蓄性质，有现金价值存在，因为有现金价值的存在，可以返还给你，你说是不是呢？
所以说保险业务员告诉你保险缴满十年就能退还本金，那你可以直接把他拉黑了，业务员这么误导你，赌的就是你看不懂合同，不知道他们说的是真是假，等十几年后发现上当了，人都找不到了。
要是被业务员诱导，再签收回执后10天内为犹豫期，如果客户发现其购买的保险不尽人意，这10天内退保除了收取10元工本费，保费是要全额退回的，这是你的权利。
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近年来，国内保险行业不断发展，保险公司竞争逐渐加大。不少保险公司不断加快产品更新，为求更好的为消费者提供保障，更好的占领市场。
今年35岁的张小姐，为自己投保10份“太平盈盛两全保险”，同时附加太平安顺住院医疗保险（B款）三档，年交保费10378元。她只需交10年，竟安享15年的稳定收益，15年的公共交通意外高额保障。
原来，这是太平人寿推出的 “黄金十年”理财计划，这个计划不仅可以保证本金、免除利息税，还能提供重大疾病保障，而且具有分红功能可以有效抵御通胀。
10年保费安享15年稳定收益据太平人寿业务负责人介绍，张小姐购买的这份“黄金十年”理财计划收益多多：
一年一返还，收益年年增，每年固定返还1000元，累计返还15000元；每年递增返还累积年度红利的10％，共返15次。
满期丰厚给付，资金安全更有增值，满期一次性领取100000元满期生存金；10倍累计年度红利，更有终了红利。
10年高额住院医疗保障，交费期间每年享有20000元的高额住院医疗保障。
高额人身保障，因公共交通意外身故，拥有高达3倍的公共交通意外保障，以及身故当时的累积年度红利和终了红利。另外，客户可以根据自己的需要附加安康重大疾病保险等产品。
高额意外保障彰显尊贵价值据了解，太平人寿还有一款五年期趸交产品——喜盈丰两全保险B款（分红型）也是一款很好的理财产品。
安女士今年30周岁，她就选择了“太平喜盈丰两全保险B款(分红型)” ，一次性投入10万元人民币，即可获得丰厚利益：
资金安全，稳健升值。满期后，安女士保证领取10.5万元，按照中档红利回报测算，领取额更可高达约11.4万元，畅享丰收喜悦和品质生活。
三重保障，层层递增。按照中档红利回报测算，第五个保单年度末其因非意外身故获得的保险金高达约11.2万元，因意外身故获得的保险金（除公共交通意外）高达约33.5万元，因公共交通意外身故获得的保险金更高达约55.7万元。三重守护，高额意外保障彰显了其尊贵价值。
五年期满，资金灵活。一次性投入五年期满。中途安女士急需资金，只要向保险公司申请保单贷款，资金非常自由灵活。
双重分红，专家理财。安女士的这款分红型理财产品，让她坐拥专家理财，坐享双重分红。即累积年度分红，基本保险金额逐年递增；满期还有终了红利。这让安女士着实是收益多多，惊喜多多。
附加健康，保障全面。安女士还选择了附加20份“太平附加喜盈康重大疾病保险”，一次性交费2000元人民币，相当于每天花一元左右，但她即可享受长达5年的18种重大疾病保障，重大疾病保险金及重大疾病住院费用保险金双重给付，最高可达187480元。保障更全面，让安女士健康生活乐无忧。
太平人寿推出这样两款保险产品后，加上购买方便，日益受许多投保者青睐。太平人寿负责人告诉记者，这两款产品均属于银邮代理保险产品，在全国各机构所在地的合作银行，如工行、农行、中行、建行、招行、邮政等，都能够咨询并买到这两款产品。
无论您是手有闲余资金而无暇打理的忙碌白领，还是想为年幼的孩子早早准备教育金的家长，都可以参加“黄金十年”加强版保险理财计划。收益加健康，让理财更轻松。欢迎广大市民前往银行营业网点咨询和办理。
岁月如梭，当70代还要思考创业路线时，80，90后已经成为社会的主流，他们是随着经济发展而成长的一代，独立、创新、不走寻常路是他们的代名词，做为年轻人创业又理财的一款产品，太平人寿发售的“黄金十年”倍受他们及周边人群的喜爱。
太平人寿“黄金十年”理财产品随着社会不断发展，“4—2—1”家庭结构越来越多地出现在我们身边。所谓“4—2—1”就是指由四个老人、一对夫妻和一个孩子组成的家庭，而在这样的家庭结构中，丈夫自然责无旁贷地担负起家庭顶梁柱的重任。大家都知道在这样的家庭结构中，30—40岁的男性是最为辛苦的，上有老人刚刚退休需要赡养，下有小孩正在上学需要高额的教育投资。繁重的经济压力让“顶梁柱”们经常忙于工作而忽略健康，因此很多这一年龄段的男性都处在“亚健康”状态，尤其需要一份健康保障来缓解日后可能面临的更多压力。在这样家庭中一份既能够满足家庭资金准备，又可提供健康保障的理财计划就现得尤为重要。太平人寿“黄金十年”理财计划之全家福计划就是将储蓄理财投资与大病保障充分结合，不但保障客户10年期间的重大疾病及大病医疗费用的报销，还能返还客户所交的保费，而且还有固定收益和每年的分红收益，满足家庭多方面资金需求，同时免征税收，轻轻松松就可获得健康财富双重收益、多重保障。
对于普通工薪族来说，虽然现在收入越来越高，可是要消费的地方也越来越多。“月光族”、“新贫族”都是对那些收入虽高但却没有储蓄习惯、没有投资理念人的戏称。这类人除去各种开支，每月剩下来的钱不多，投资理财谈不上，更别说为自己的大病医疗进行保障了，对“月光族”和“新贫族”来说最怕的就是生病。一到医院仅有的一点积蓄马上花个精光，还要东挪西借好不尴尬。为此，太平人寿银行保险特地为岛城白领人群打造了“黄金十年”理财计划之创业金计划。该计划将储蓄理财投资与大病保障充分结合，不但保障客户10年期间的重大疾病及大病医疗费用的报销，还能返还客户所交的保费，而且还有固定收益和每年的分红收益，同时免征税收。一单多用，只要每年1050元，轻轻松松就可获得健康财富双重收益、多重保障。
举例来说，李小姐25岁，是标准的“月光族”，工作两年了却没有任何积蓄。考虑到未来买房、深造都需要大笔费用，也曾经强制自己进行储蓄，但每次都是坚持两、三个月就因为买衣服、旅游等原因失败了。经过银行人员的介绍，她选择了“黄金十年”计划，每年存入1050元，10年间李小姐不仅可以获得10650元的创业基金，按照保监办批准的中档红利假设还可以获得1500元的红利，同时在这10年间她还将拥有涵盖18种重大疾病的保障金16095元以及重疾医疗费报销最高16095元，这样大病保障就有32000多元，不但实现了她“点滴积累，巧手存钱”的目标，而且还有一份长达10年的健康医疗保障。另外该理财方案在银行柜面即可办理，方便可靠而且无需体检。
太平人寿“黄金十年加强版”太平人寿江苏分公司于2006年在全省公开发售 “黄金十年加强版”。据悉，该款产品在保证增值收益的同时，还能给老百姓提供最需要的高额健康医疗保障。其最大特点为仅需交费10年，却可安享15年的稳定收益和高额保障，给投保人更多实惠。
据太平人寿江苏分公司有关负责人介绍，投保人可以从投保后第三年即开始享受理财收益，每三年返还基本保额的30%，15年共返还5次。换句话说，也就是10年的投资，享有15年的红利。当满期时，投保人所投入的资金将全额返还，更有终了红利给付。在投保期内，若投保人不幸因公共交通意外身故，可获得3倍于所投入资金的身故赔偿。同时，参加“黄金十年加强版”的客户还有机会附加超值健康保障，以较小的投入获得18种重大疾病保障和重大疾病住院费用报销，或普通住院费用报销、住院津贴给付。
首先，仅需交费10年，即可以安享15年的稳定收益和高额保障，给客户更多实惠。
其次，投保后满一年即可开始享受理财返还收益，每年返还基本保额的10%，15年共返还15次，让客户更早受益。
第三，15年满期时，所投入资金全额返还，更有15年累积红利和终了红利，在承诺资金安全的同时，给客户更多的增值收益。
除了稳定收益之外，“黄金十年”加强版还提供长达15年的高额保障。15年期间，若不幸因公共交通意外身故，可获得3倍于所投入资金的身故赔偿。
只要参加“黄金十年”加强版，客户还有机会附加超值健康保障，以微小投入获得15年18种重大疾病保障和重大疾病住院费用报销，或普通住院费用报销、住院津贴给付，再也无需烦心高额的医疗费用。
无论您是手有闲余资金而无暇打理的忙碌白领，还是想为年幼的孩子早早准备教育金的家长，都可以参加“黄金十年”加强版保险理财计划。收益加健康，让理财更轻松。
近日，西昌读者王某来电话咨询：我即将退休，养老保险前后共交了10年，我能否领取养老保险金，能领取多少?
就王某咨询的问题，本报政策咨询台回复如下：首先，你交纳保险是否符合法律规定，《社会保险法》第十条“职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。”你若是公司职工，保险金由公司和你共同交付，若你是个体户，保险金由你单独交纳。
其次，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》第三条“企业缴纳基本养老保险费(以下简称企业缴费)的比例，一般不得低于企业工资总额的20%(包括划入个人账户的部分)，个人缴费不得低于本人缴费工资的8%”。对保险交纳比例作了规定，你是否符合?
再次，根据《社会保险法》第十六条“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。”如果你按规定缴满了10年，再交五年就能享受养老保险。
最后，你能领取多少养老保险呢?根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》第五条“本决定实施后参加工作的职工，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的20%，个人账户养老金月标准为本人账户储存额除以120。个人缴费年限累计不满15年的，退休后不享受基础养老金待遇，其个人账户储存额一次支付给本人。”的规定，你能领取基本养老金和个人账户养老金，基本养老保险金因不同地区月平均工资的不同而不同，个人账户养老金的多少是由本人账户储存额的多少决定的。
“15年”不是医保缴费年限”
网友疑惑最多的是“深圳社保缴费由15年变为25年”。市社保局新闻发言人黄险峰解释说：“别把养老保险和医疗保险混淆了，15年指的是享受按月领取养老金待遇的最低缴费年限，目前我市养老保险的这一政策并没有改；而我市医疗保险以前没有最低缴费年限的规定，这次是根据国家社保法，结合深圳的实际，测算出的25年最低缴费年限。”
医保中断将影响连续缴费年限
有网友表示：“我参加工作时间早，45岁的时候医保缴费年限就达到25年，是否意味着45岁以后不用缴医保就可享受医保待遇？”黄险峰强调，医保不同于养老保险，缴够25年未满退休年龄的人员仍需继续缴费才能享受医保待遇。“不再缴医保费享受医保待遇有两个条件：一是累计缴费年限达到了25年的最低缴费年限，二是已经达到了退休年龄。”
按照规定，医保参保人因工作变动，在1个医疗保险年度内累计中断参保不超过3个月的，重新缴费后其中断前后的“连续缴费年限”可合并计算。在医疗保险年度内累计中断参保超过3个月的，“连续缴费年限”则要从零算起。所以，参保人如果中断缴交医保3个月以上，将影响待遇。
但25年的医保最低缴费年限计算是“累计”而并非“连续”，参保人即使因种种原因医保中途断开了，虽然“连续缴费年限”要从零算起，但不会影响“累计缴费年限”的计算，只要累计的时间够最低缴费年限，就不会影响退休后医保待遇的享受。
外地医保年限可累计计算
有劳务工非常关心“在深圳可能无法缴够25年的医保，在老家参加的医保年限能不能一起累计？”对此，黄险峰说，外地的医保关系可以转入深圳，修订后的医疗保险办法是“2017年及以后办理按月领取养老保险待遇手续的人员，本市实际缴费年限满15年，累计缴费年限满25年”，并没有要求25年全部是在深圳的缴费年限。比如一名劳务工在老家参加了10年的医疗保险后来深圳打工，在深圳参加了15年的医疗保险，同样符合退休后可停止缴费并继续享受基本医疗保险待遇的要求。
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