能直接到店购买的保险公司选择并不多，实地对比过平安，友邦，太保，人保，人寿等等比较知名的大公司，也在网上看了非常多不太知名的公司，比如天安，众安，弘康，小米，非常多的干货，值得想要买高性价比的保险的你们。
今年26周岁，基本配置是意外，医疗，重疾
另外想要给50岁的妈妈和52岁的爸爸买一份，无奈他们年纪比较尴尬，重疾险甚至出现倒挂（保费超过保额），所以只买了意外和医疗，所以建议越早买越好哈。
意外险和年纪无关，只和保额有关，小米的综合意外险这款意外险包含猝死的情况，保障全面，是非常良心的地方，超高性价比。
医疗险推荐众安尊享e生，卖的非常火爆的一款产品，医疗险大多是一年期，所以续保条件很重要，而且他的核保可以通过线上智能核保，非常人性化，提醒大家重视核保，千万不要隐瞒病史，购买了医疗险以后也不要随便外借医保卡，以免理赔失败。这款产品包含医保外用药，恶性肿瘤0免赔额。
至于我买的重疾险。对比过太保的金佑一生，平安的平安福，友邦的重疾，都是和业务员深入了解并且认真读条款的那种，业务员说没见过研究的这么仔细的哈哈，甚至我还下载了保险师app自己做对比，最后我选择了工银安盛的御立方五号。
金佑是分红型的，我不推荐分红型的产品，比起现在投入的更多的保费，几十年之后的不可预估的分红谁也不能保证，平安福主要是很多疾病的诊断要求苛刻（毕竟是医生，研究条款的时候还是得心应手）。友邦保障非常全面，所以你要付出巨大的保费为代价，所以性价比真的不高，而且它有一个死穴，轻症只保到70岁 RYKM？！在张三非常需要保障的时候，保障却悄然离开，这点我一下就pass了。
工银安盛直接在工行网点购买就可以，比起在网上购买的消费型重疾，我觉得赔付更方便，有工行做靠山，买的也放心。
为什么想买保险？尤其是重疾，因为在医院工作，看到的因病致贫的悲剧太多了，病人有疾病的痛苦，最差的结果就是离世，但是给活着的家人却是无穷无尽的悲哀，如果金钱上宽裕，至少还有一份物质保障，现在看病真的太贵了。
重疾买多少保额？还是要根据自己的实际情况，建议一线城市至少50w，二三线城市30w，另外加一份医疗险，作为补充，这样基本足够啦。
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孩子是上天赐给父母最美丽的礼物,犹如一个耀世的精灵,降临到父母的身边。随着孩子的的长大，不少家长就将孩子的医保提上了讨论议程当中。那么问题来了，究竟该如何选择一款适用于自己宝宝的儿童医保呢？小编就拿二十六个月以下儿童医疗保险来举例。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周未满4岁但周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
所以尽早为自己的孩子选择一款适合的儿童医疗保险已成为一件当务之急的事情，在这里小编推荐两款性价比和实用性较高的儿童医疗保险：
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广：覆盖40种重大疾病
定位准：专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高：最高提供50万元保障额度
手续简：免体检，仅90天等待期，可以续保至25周岁
保费低：3-17周岁，1年300元，每天8角2分，即可获得50万元少儿重疾保障
人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病（严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）纳入保险保障范围的专属网销产品；
2、保费低廉，趸交每份1000元；
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金；
航空意外险是保险公司为航空旅客专门设计的商业险种，一旦发生意外旅客可持保单到保险公司索赔。近日，多地下起大到暴雨，航班延误、取消几乎成了“家常菜”。在候机、改签的无奈中，有旅客发现，20元一份的航空意外险其实还能为天气原因造成的航班延误等情况买单，但许多旅客对此并不知情。
20元航空意外险有些公司可赔飞机晚点上周，市民朱先生从网上预订了7月8日的国航CA1238航班机票，由山西运城回北京。航班原定14点59分起飞，但因为北京下大雨，该航班取消，航空公司为旅客改签次日另一航班。从始至终，航空公司未提醒旅客可利用20元的航空意外险找保险公司索赔。朱先生回忆，在国航官网上订票时顺带购买保险，也未见相关提示。
要不是听同机旅客提了一句，他还真不知道有这项“福利”。朱先生上网查询电子保险单，发现这份航空意外险内容丰富，一份为中航三星人寿保险公司的“航空旅客意外伤害保险B款”，项目为“航空意外身故、残疾”，赔付金额60万，保费20元；另一份为太平洋保险公司提供的“航空旅程综合保险”，项目为“航班延误300元/4小时，8小时以上最高赔偿600元；行李延误、丢失500元/8小时，最高赔偿1000元；航程取消300元。保费0元”。
20元航空保险：只需登机牌及航班延误或取消证明即可理赔朱先生致电太平洋保险公司时，被告知以他的情况确实可以理赔，只要有登机牌及航空公司开具的航班延误或取消证明即可。
意外险销售人员没有特别提醒航班延误可享受赔偿记者发现，在首都机场综合服务台购买意外险时，销售人员只提及人身伤害会赔付，但没有特别提醒旅客航班延误等也可享受赔偿。而在部分保险公司的官网上，在涉及航空险的条款介绍中，延误险作为附加险种，或一句话带过或被置于不显眼的地方，一般消费者很难一行行读下去，发现这项规定。
航班延误的赔偿机制有待完善昨天下午，北京保险行业协会相关负责人表示，近日已关注到这一现象，正向各相关保险公司调研了解相关情况。
中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为，保险公司应当诚信经营、充分告知，以保证消费者的知情权，比如通过醒目的字体或其他形式提醒消费者注意到与自己权益相关的重要条款。不过，更重要的是航班延误的赔偿机制有待完善，这里的主体除了保险公司，还包括承运方航空公司，如通过更科学地调配航班减少延误，制定更具体的承担民事赔偿细则等。
20元航空意外险——相关资讯20元航空意外险能补偿航班延误？ 只限少数保险公司近日，一张两名空姐跪拜祈求航班“正点”照走红网络，这种带有恶搞性质的举动，恰恰反映了如今航班的延误已成常态。与此同时，一条名为“20元航空意外保险能赔延误”的信息也在微博上传开，引发网友热议。许多乘客在乘飞机时，都会花20元购买航空意外险，这份保险真能赔偿因飞机延误造成的损失吗？昨日，早报记者经过调查发现，航意险补偿航班延误的说法并不准确。
近年来，随着各地区之间往来越来越频繁，交通工具不断进步发展，交通工具速度一提再提，带动了交通事故频繁发生，交通意外使人们的生命、财产安全受到极大的威胁。有数据显示，中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一，然而交通意外险的作用就突显出来了，无论你是普通的上班一族还是经常出差的商务人士，无论你是外出旅游还是探亲访友，在搭乘交通工具前务必为自己选购一款合适的交通意外险，能有效地保障事故发生后能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性后果。
去年十一，小王的母亲在巴士去探望小王时，下车过程中由于车未停稳，而车门却已经打开，导致他母亲从车内甩出，左臂受伤。在解决过程中，由于此前未购买任何保险，所以赔偿问题很难办。
此外，人们往往认为乘坐火车、地铁等轨道交通相对比较安全，按时按点不堵车不说，还不会有撞车。可去年浙江甬温线动车事故，却让人们大跌眼镜，开始对列车安全又绷紧了神经。
今年，小王想趁着十一放假，带着母亲外出旅游，有了去年的经历，小王可算是吃一堑长一智，提前把各大保险公司险种做了充分了解，尤其是交通意外险，小王看得最仔细认真。
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
购买交通意外险的理由
理由一、乘车出险也可获赔
目前，保险市场上已有不少航意险的替代产品，如“短期交通意外险”、“综合交通工具意外险”等等，与传统的航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。
首先，保障范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而综合交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
理由二、保障期更具弹性
其次，保障期扩大。20元的航意险的保险期只有几个小时。而综合交通意外险的保险期明显扩大，短则数天，长则数月甚至一年，投保人可以根据自己的行程计划有针对性地选择。如小王是一位典型的“空中飞人”，可以选择一年期的综合交通意外险。而小陈是办公室文员，平时出差机会比较少，但会选择在7天年假时外出旅游，旅游期间难免会乘坐多种交通工具，这种情况下，小王就可以投保7天的综合交通意外险，从而省下一笔保费。
理由三、保险卡激活后即可生效
和传统的航意险相比，市场上的替代性产品在保障范围、保障期限大幅扩大的同时，保费则明显降低。如中国平安的“平安行行天下”，保额为120万元，其保障范围涵盖了“飞机、火车、轮船和汽车(被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车)”等多种交通工具，保险期为1年，但保费只需80元。
如何选择合适的交通意外险
长期出差的商旅人士：
乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士：
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
一说到医保、社保，大家想到的一定是大人的医保，往往忽略了其实孩子也有医保，也可参加医保。这是一个可以反薅羊毛的地方，所以家长们记住一定要死活薅尽了！
少儿医保的用处？医保的无限制、无门槛，不会因为孩子身体羸弱或带有疾病不能参保，只要参加就可享受医保待遇，便可以在生病住院时进行报销。
谁可以参加少儿医保？其实很多家长都不知道，孩子出生后就可以办理医保，也可享受医保待遇。有些地区，在孩子出生的医院就会提供医保办理指南，有些地区可能需要家长亲自去社保中心咨询办理。
这里要提醒一点：有时候居委会、街道办事处或村委会能提供给父母们的帮助会比社保中心要多，可以提前咨询一下。
孩子参加医保最好在出生后的3个月内，这样就可以从出生起享受医保待遇；如果超过3个月到1年办理，从办理的次月享受医保待遇；超过1年办理，要等到次年的1月1日享受医保待遇。
如果没有在出生后的3个月内办理的，也可进行补办，但是需要从出生，也就是0岁开始缴纳费用。
少儿医保的报销比例？少儿医保参保后，可以享受住院、门急诊、门诊特殊病等医保待遇。
1.住院医疗保险待遇：在一个年度内发生的18万元以下的住院医疗费，一级医院（社区卫生服务中心）不设起付线，报销65%；二级医院起付线为300元，报销60%；三级医院起付线500元，报销55%。
2.门诊特殊病报销待遇：门诊特殊病在一个年度内起付线为300元，最高支付限额和报销比例按照住院报销标准执行。特殊门诊病种包括：肾透析、肾移植术后抗排异、癌症的放疗化疗和镇痛治疗、糖尿病、肺心病、红斑狼疮、偏瘫、精神病、血友病、肝移植术后抗排异、癫痫、再生障碍性贫血、慢性血小板减少性紫癜。
3.门急诊报销待遇：在一个年度内，城乡居民在一级医院（含社区卫生服务中心）就医发生的门急诊医疗费用，起付线为800元，最高支付限额为3000元，补助30%。
注：各个地区不同，少儿医保的报销比例和范围都略有不同！
怎么办理？办理点：当地的社保中心或社区！
资料：新生儿需要提供出生证明、户口本、2寸照片；其余的孩子需要提供户口本、身份证、参保卡等。
生效期：孩子出生3个月内办理，从出生起开始生效；超过3个月到1年办理，办理的次月生效；超过1年办理的，在次年的1月1日生效。
缴纳费用：一般在几十元到百元以上不等，地区不同，费用不同。
办理时间：新生儿在上户口后的1个月内；其他孩子是每年的9月1日到12月20日。
有效期：年交，一次保一年，过期没交，则一年没保障，只等下年再交。
孩子可以办理哪种类型的医保？城镇户口的孩子参加城镇居民医疗保险，也就是城镇少儿医保；农村户口的孩子参加新农合医疗保险，享受新农合的报销待遇。
这里就出现一个问题，孩子的户口在老家，现在城市生活，怎么办理？
进城务农的农民工及子女可以参加城镇居民医疗保险，但是前提是父母一方有工作居住证，如果没有工作居住证的，公司提供相关的医疗保险，也可为全家购买，这样也能为孩子报销，啥也没有的，就不能办理了！
对于在城市里工作的工薪阶层，如果已经买房的，则孩子可以落户在城市的，直接办理城镇居民医疗保险；如果孩子的户口在农村或其他地区，提供工作居住证或买房的证明，来为孩子办理城镇居民医疗保险；既没有买房，孩子户籍也在农村到的，和农民工办理方式一样。
小编提醒：当父母们为孩子办理好医保后，还要做一件事，就是拿着医保卡到当地的一家社保医院（社区接种中心），作为指定社区医院，便可以获得每年300元的门诊费用报销。
除了医保，还有一些额外的政府办津贴社保计划，就是一些社保额度外的超额部分少儿住院险，这也是羊毛的一种，要记得薅，一般当地的居委会、街道办事处或村委会会有相关的信息。
孩子在成长过程中会遇到三类医疗风险：1.小病小灾；2.重大疾病；3.意外伤害。所以对于没有上学的孩子来说，建议父母们为孩子配置好少儿医疗险（含疾病门诊）、重大疾病保险和意外险；对于上学的孩子，可购买学平险和重大疾病保险来防护孩子的身体健康，至于其他产品，暂时不推荐！
大众交通出游：“打包”投保更划算
如果选择搭乘公共交通自由出行，那么免不了会辗转于各种交通工具，比如火车、公交、大巴、轮船等。对于经常需要搭乘各类交通工具出行的朋友们来说，“打包”投保1年期的交通意外险是最划算的选择，远比出行前临时购买单项交通意外保险来的实惠。
目前，大部分保险公司都有1年期的综合打包型交通意外险，通常涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等各类出行方式，保费从数十元至数百元元不等，对应保额从10万元至500万元不等。
如果是小长假出游，短期交通综合意外险也是不错的选择，同样可保多种交通工具出行，期限以周、月计，保费一般为10元至50元。
自驾出游：人车务必“双保险”
也有一部分朋友更倾向于选择自驾外出，而假期出游往往车流繁忙，事故多发，因此做好保障也势在必行。
需要注意的是，一般而言普通交通工具意外险的保障责任并不含私家车，而只限于如飞机、公交车、地铁等客运车辆。只有当被保险人以乘客身份乘坐合法客运交通工具遭受意外伤害，才能获得赔付。
因此，如果选择自驾出游，除了保障车辆的车险以外，不妨再购置一份保障驾驶员及出行人员安全的私家车意外险，做到人车“双保险”。
跟团游或自由行：按需选购旅游意外险
除了防范旅行时的交通意外，旅行期间发生的其他意外伤害也不可忽视，此时就需要旅游意外险来保障。
对于选择跟团旅游的朋友们来说，旅行社组团时必须按规定为团队投保“旅行社责任险”，旅途中一旦发生责任事故，将由保险公司承担赔偿。不过，如在自由活动时间发生意外，或因游客个人过失导致的伤害、损失，则“旅行社责任险”都不予赔付。
因此，无论是跟团游或是自由行，希望得到保障的朋友最好根据自身需要自费购买一份旅游意外险。
旅游意外险是目前接受度及认知度都比较高的险种，目前各保险公司都会提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险。这类保险产品的保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障，有些产品还提供个人行李、便携式设备、银行卡等财物遗失被盗的损失保障，保费按保障范围及内容从数十至数百元不等，一般按自身需求选择适度的保障即可。
如果有计划境外旅游或偏远地区旅游，还可适度关注旅游意外险的援救功能，能为消费者提供紧急援救等实用的增值服务。
高危户外旅行：需加特别保障
旅游意外险可以保障大多数情况下的旅行意外损失，但有很多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款，如在旅行途中参与高危运动项目，则普通的旅游意外险可能无法提供充足保障。
不同的旅行保险产品对免责项目有不同的规定，因此在旅途涉及某项高危运动时，可根据具体情况选择带有这项风险运动保障责任的保险产品。另外，如果已投保单不包含相关保障，还可附加投保户外运动险，即专门承保高危运动导致意外事故的保险。
最近，小编在知乎上看到这样一个问题：为什么保险公司老招人？
不少人回答说：“招人等于开单，先给自己买一份，然后给家人买上一份，再四处骚扰亲戚朋友购买。”
不可否认，在现实生活中这样的现象确实是存在的。
作为保险业务员首先要明白保险的保障作用和各个保险产品的保障范围等。他们的购买是因为详细了解过后看中了保险本身的保障和自身的风险需求，但保单份数不会太多；当然也有可能是因为达到公司的业绩要求，不得不给自己买，因而购入大量保险！
其实，不管是业务员自己购买，还是其他人购买，本质上，我们应该应对的是自己的需求和风险购买， 而不应该是达到为了其他目的而购买大量保险！
小编的一个朋友有非常强的风险保障意识，每年在保险上的支出超过5万元，刚开始的时候生活很有品质，也能负担这个保费；但是后来结婚有了孩子，加之为妻子、孩子也购买不少保单，致使保费达到10万左右，除此之外还负有车贷房贷、父母赡养等，各项支出越来越多，致使保费根本不能全部掏出！
这个做法同样是不理智的。有强的保险意识固然是好的，但是不能偏离生活！超出了经济的做法，仍然不正确。
还有一种是：被忽悠的人群，茫然无知下购买了大量的保单。这种情况下，是对保险的了解不够和对自身的风险需求等认知不够，导致的被牵着鼻子走，认为这个也该买，那个也该好，不知不觉便购入了大量的保单。
以上，不管是哪种情况，其结果是购入了大量保险！小编经常说：保险是要随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等进行购买和调整的，所以当经济条件一般时，可以先购买性价比较好，满足自己需求，自己负担得起的重疾产品，等经济条件上升时，根据当下需求和风险，适时增加保障额度；以及保险买错不如不买，保障只有满足需求和匹配自身经济条件才是最好的！
所以，只有最合适的保险对大家来说才是最好的！
买了大量保险的人，应该怎么做？首先，整理保单，对自己的保险和各个保险的保障范围有个大致的了解。（可以使用APP上的安心管进行整理）。
其次，明确认知自己的风险需求和需求等级划分以及最多能支付的保费限额。
最后，对应保单保障和风险需求，在一定的保费支付限额下，进行留存保险选择。剔除重要性不那么强的保障和重复保单（退掉风险等级不高的保障），以便使之不不超支！
由于经济条件限制，购买保险应适度！因为保险的购买首先牵扯的便是经济条件。大量的保单因为意味着保费高昂，自己能否承担？任何超过自己承受范围内的事情，最终可能都会导致失败。保险也一样！
保险应该如何买？依照保险双10定律：家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右；次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，孩子购买保险的适当比例为10%。
这些都是国际上通过保险经验得出的结论，可以有效避免突发意外和疾病给家庭带来的伤害。
如何投保呢？
大家可以根据《科学投保的五大原则》：①先大人后小孩；②先规划后产品；③先保额后保费；④先保障后理财；⑤先人身后财产，这能够有效的规避我们人生的风险，减少买错保险的概率，让我们少花冤枉钱。
小编结语如果不清楚自己买的是什么保险，大家可以拿来询问小编，小编可帮大家整理规划！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马给予解答哦。
有的人买了重疾险，感觉安心了
一些人是因为知道自己需要什么、需要多少，于选择适合自己的，把所担心的风险合理的转嫁，投保后自然觉得安心了;
但有些人也却是盲目的安心。
比如前几天遇到的W女士，跟同学一起买过保险，但买了什么不清楚，保多少也不晓得，只记得去年交了6k保费，要交30年。
拿来保单一看，不过19万保额重疾，附加了20万的意外，姑且不论其买的产品是否性价比过低。单从保额来看，W女士正常工作情况下一年收入近20万，年花销15万左右，试问假若发生重疾，收入中断，又要面对高额医疗花销，维持日常生活，19万的保额有多大意义，是否能够真的安心?
有的人买了重疾险，感觉很划算
一类是，买了没多久，就用到了。
最近两年遇到过几个买了不到一年就获得赔付的，虽然经历了病痛，但经济上得到了安慰，自然会觉得保险划算。
另一类，也是绝大多数的一部分群体，就是被误导而冲动消费。
投保时被洗脑，买的时候被告知“有病看病无病养老”、“安全还能有高收益”等，并因着各样的原因选择了相信所听到的这些话术。
但这类人群“觉得的划算”通常并不长久，大部分人甚至其家人或早或晚，会分辨出被销售时所听到的和事实的差距。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险，保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险
有的人买重疾险时，确实避开了某些坑
但同一个产品，一定会有说其好，与说其不好的两类消费者。只是不同的产品，这两类人群的比例大相径庭。
有些产品确实存在硬伤，之所以存活于这个市场，也确实因为市场大环境以及其销售手段导致的。如果能理性的看，识破销售套路，这类产品自然不会在可选列表之内。
但毕竟不是非所有的保险产品都有硬伤，而同时也不存在完美的保险产品。避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己保障。
买了重疾险后悔的大有人在!
后悔的，常常是买错了的。这类朋友的主要特点，买的时候冲动消费，感性思维，产品导向，甚至不乏少数，买完了都不知道自己买了什么，保什么，只知道自己买过保险而已。结果某日，恍然大悟，发现买的不适合自己，于是悔不当初。
所以，为了不让自己后悔，买保险的时候请务必清楚自己最迫切的需求，结合自身经济实力，合理规划。
而大家在买重疾险的时候，都会面临这样一个选择：是买1年期的重疾险，还是买长期型的重疾险。
所谓1年期的重疾险简单讲就是只保一年，如果来年要继续保障，就要续保再买。
而长期型的重疾险一保几十年，会有一定年限的缴费期，交完这么多年的钱，后续不用再交钱，就能一直保到约定的时间。
显然，我们看两者的区别的话，保障时间两者有很大的差别，从保费上来看两者差别也很大。
很明显，1年期的重疾险要比长期型的重疾险便宜很多，同样年龄的人去买同等保额的重疾险，长期型重疾险一般需要几千元，而1年期重疾险只需要几百元。
所以很多人就觉得，既然1年期的重疾险这么便宜，为什么我还要建议大家买长期型的重疾险呢？
问题就在这里了，因为1年期的重疾险虽然便宜，但你买了之后面对的问题其实更多，最后一算账，其实并不划算。
我们都知道，买保险年纪越大保费越高，因为每个人患上重疾的风险会随着年龄增长而增加。
而1年期重疾险的保费，每年都是不同的，都是随着来年续保时你年龄的增长而增加的。
现在我们觉得自己还年轻，看着1年期重疾险的保费确实是便宜，但一直买1年期的重疾险，我们每年交的钱就会越来越多。
等买到年老，交给保险公司的总保费肯定比长期型的重疾险多得多，这就不划算了。
其实保费逐年增加并不是什么大问题，因为你只要一直买，保障就会一直有。可是1年期重疾险最大的问题在于：一旦产品停售，你就不能续保了。
不能续保，就意味着这份重疾险你买不了了，相应的重疾保障也就没有了。想要继续重疾保障，只能买别的重疾险。
不过这个时候你还会遇到一个问题：还能不能继续买重疾险。
如果这个时候你的身体出现一些问题，比如三高，那肯定是买不了重疾险的。
又或者，你买的1年期重疾险停售后，你刚好已经60岁了，那就超过了重疾险的购买年龄，想要再买其他重疾险就没有机会了。
所以，对绝大部分人来讲，买重疾险一定要买长期那种，而不是买1年期那种。那是不是1年期的重疾险就完全没有用了呢？
也不是，1年期重疾险比较适合两种人。
第一种人：刚出来工作手头比较紧张的年轻人。
由于手头比较紧张，确实可以买1年期的重疾险，用来过渡工作初期经济较为艰难的阶段。
不过等到自己经济稳定了，我建议你还是要做长远的打算，直接购买长期型的重疾险。
第二种人：想增加重疾保额的人。
有些人已经有了长期型重疾险，但最初买重疾险的时候由于手上资金较为有限，没有在一开始就买到保额符合自己期望的重疾险。
这种类型的人，可以通过购买1年期的重疾险，增加自己某一年龄段的重疾保障额度。
所以，1年期的重疾险只能满足短时间的保障需求，想通过长期购买1年期重疾险来节省保费的人，很可能到最后反而要付出更多的保费，还要承担后续自己可能没资格买重疾险的风险，最后连重疾保障都会缺失。
买保险是件需要长远考虑的事情，想要保障长久还省钱，其实还是要买长期型重疾险。因为长期型的重疾险每年交的保费都是固定的，越早买的话需要交的保费也越少。
而且长期型重疾险只要交20年、30年的钱，就能一直保到70岁，甚至是终身，也就是说我们可以用小部分的钱换取长时间的保障。
就算中途这份重疾险停售了也不用怕，因为我们跟保险公司约定的保障期还没结束，保障就都还在。
综合来看，选择长期型重疾险，才是最省钱、最有保障的买法。
案例：李女士的保险观念一直很强，从单身到结婚生子，陆续为自己、爱人和孩子买了不少保险。为了对拥有的保障做到心中有数，她特意对家里的保单做了统一记录，以免错过保单缴费日。不过，百密一疏，10月初当她翻开保单记录的时候才发现有一份保险已经到了宽限期的最后2天了，不禁一阵紧张。原来，在今年初她换了电话号码，所以一直未能得到保险公司的通知。经过电话咨询，李女士得知通过存折交费已经来不及了，于是匆忙赶到保险公司客服中心，得到交费成功的确认后才放下心来。
大多数客户选择了年缴保费的方式，要保证合同始终有效就要在每年按时缴费。李女士其实已经是难得细心的投保人了，但还是险些错过了交费期。通常，保险公司会通过信件或者电话提前通知投保人该交费了，但是难免存在地址变更或电话变更而通知不到客户的情况。因此，恒安标准人寿江苏分公司提醒您，积极主动地去维护自己的保单，是有效维护自身利益的保障。
生活是在不断变化的，就像身体需要检查，保单也需要经常体检。当您的联系方式发生了变化，需要及时通知保险公司，以保证必要信息的通畅。恒安标准人寿江苏分公司的专家还指出，其实，在很多的情况下，投保人都应该对自己的保单进行全面的考察与再评估，根据自身情况的变化做出适当的调整。这包括身体状况的变化、收入状况的变化和家庭状况的变化等。只有随时保持合理的保障组合，才能让您的生活安全无忧。
事实上，很多家庭的第一张保单，就是给孩子的。不少家庭给孩子配置的保险还不只一种，每年投入在上面的金额也不小。
怕孩子磕了碰了，怕他生病，怕他学习不好，怕他找不到工作……爸爸妈妈总希望在力所能及的范围内给孩子提供最好的，帮孩子安排好一切。然而在买保险这件事情上，这种过分焦虑的心态却可能让他们做出错误的选择。
一、给孩子投保，爸爸妈妈最容易踩哪些雷
1、给孩子买保险“多多益善”
很多家长对保险其实并不了解，但又过分紧张孩子，所以一口气给孩子买了七八份保险。虽然说有些东西是多多益善，但保险不是这样。
比如说意外险的医疗部分，是以被保险人在医院的实际花费进行报销的，花多少赔多少。如果孩子因为某次意外住院花费了5000元（除去社保报销），那无论爸爸妈妈给孩子购买了几份保险，最后能得到的赔付最多也是5000元。比起给孩子配置多份意外险，选择一款，加大保额，到时候报销更方便省事。
另外，父母在考虑孩子的问题上，总是想得特别长远，希望既能保障现阶段孩子健康平安，也能保障孩子未来衣食无忧。所以很多家长会选择给孩子投保一些带强制储蓄的教育金保险，甚至是养老保险。如果家庭经济条件允许，那这么安排也无可厚非；然而在家里大人养老金都没有储备充足的情况下，把大量的钱都压在孩子遥远的未来上，其实不太妥当。这样很多家长可能因为经费的问题，把钱都全部投入到孩子身上，而忽略了自己的保障。
2、胡子眉毛一把抓，缺乏重点
市面上的少儿产品琳琅满目，家长常常觉得这个不错，那个也实惠，于是统统都买了，但最后发现这些保险对孩子的用处不大。其实买保险最忌“跟风”，根据孩子的需求选择合适的险种，并且有所侧重地投保，才是最明智的。
比如说孩子比较文静，但身体有点“风吹草动”就生病，那就可以考虑给孩子购买人身及医疗保险，以保证孩子生病时有相应的医疗保障。如果孩子比较调皮，喜欢跑跑跳跳，容易磕磕碰碰，那准备一份意外险，可以最大限度地减少孩子遭遇意外伤害的损失。
一般来说，重疾险、意外险、医疗险，是孩子必备的几个险种。但每个孩子、家庭的情况不一样，家长可以根据孩子的主要需求进行搭配。随着年龄的增长，孩子各个阶段的需求也会发生变化，保障计划也应该相应调整。
3、保额“越高越好”
因为孩子保费很划算，所以很多家长觉得保额越高越好，甚至宁愿省下钱来只为孩子买保险而自己不买保险。
但其实在家庭中，孩子不是经济支柱，只要父母健康，并且具备持续赚钱的能力，孩子的问题总有办法解决，因此在条件有限的情况下，买保险一定是优先大人。
另外，爸爸妈妈不用过分关注产品的身故责任，因为保监会明文规定：除监管文件列明的除外情形，对于被保险人不满10周岁的，死亡给付保险金总和不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，死亡给付保险金总和不得超过人民币50万元。虽然孩子离世是一个家庭不可承受之殇，但保额买得再高，孩子身故的赔付也不会发生变化。
二、给孩子制定保险计划，应该怎么做？
1、医保一定要办
医保的羊毛一定要薅！！！新生儿的话，爸爸妈妈可以带上孩子的出生证和户口本等文件，去户口所在的社区办理。不同地区收费标准不同，一般一年费用在一两百左右。虽然是笔小钱，但功能却很强大：
（1）不会因为孩子身体弱、得病机率高就拒保。
（2）能带病投保，有先天性疾病也可以办。
（3）不管报销几次，都能续保，保费不会因为生病多或少、重或轻而产生变化。
虽然儿童医保在门诊的作用不是那么明显，但住院报销的帮助还是很大的，并且医保与商业保险不冲突！不冲突！不冲突！很多商业医疗险，有社保身份购买，价格要比无社保低。
2、重疾险要尽早买
孩子成长过程中，危重疾病的风险不容忽视。例如，罹患白血病这类危重疾病，称得上家庭的灭顶之灾。除了需要长期投入高额治疗费用，父母也可能会为了孩子辞掉工作，家庭收入来源一下子就中断了。
从家庭健康角度出发，家庭成员的重疾险都是越早买越好，而且越早买保费越便宜。市面上大部分的重疾险在小朋友满30天就可以购买了，也不需要体检，非常方便。
孩子一旦患重病，全家一定倾力医治，所以保额可以直接买到50万。如果终身型重疾超出预算，买定期型重疾也是不错的选择；成年后，孩子可以选择重新选择重疾险延续保障。
3、医疗险按需选择
在购买了医保和重疾险后仍有余力的家庭，可以考虑给孩子购买医疗险，增加保障。
小额住院医疗免赔额低，用到的概率大。大额医疗免赔额高，通常为1万，非严重疾病一般用不上，但可报销的额度也高，可达300万以上，而且有些产品不限社保内用药。二者所发挥的作用不同，家长可根据孩子的具体情况购买。
4、意外保障要有
孩子走路难免磕绊，因为跌倒、坠落造成的意外伤害屡见不鲜。受伤后，轻则就医用药，重则不幸身故。不管严重程度如何，意外风险客观存在。
如果孩子已经入托或入学，一份学平险基本可满足意外险需求。如果孩子还小，建议单独购买一份一年期意外险，包含门诊、住院等意外医疗费用，一年一两百块，就能给孩子不错的保障。
5、关注投保人豁免
现在，很多少儿重疾险都有投保人豁免功能。这是指，当大人发生重疾/身故/全残风险时，剩余保费将由保险公司承担，孩子的保障仍能继续。因此，购买重疾险时，要格外留意这一点。
总之，孩子的健康问题始终是每对父母第一维度的担忧，往后才是关于教育、人际、工作、婚姻等更高维度的担忧。爸爸妈妈要优先确保孩子在重疾、意外、医疗等方面保障，再考虑教育、婚嫁、养老等方面的需求。对家长而言，清晰地了解孩子已有的保障，明确孩子还需要补充的保障，按照风险大小进行排序，先解决大风险，再防范小风险，是最靠谱的做法。
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