其实寿险才是保险规划的首位考虑!毕竟防范风险，要先把最极端的给覆盖，其次再到重疾险、医疗险、意外险!今天就一次性把寿险给捋一捋：
一、寿险有啥用?
说白了，就是身故保险，无论疾病/意外导致的均可理赔。
江湖人称：家庭责任险。
当一个家庭上有老下有小还有债务，收入来源100%依靠经济支柱。
如果经济支柱遇到极端风险，人不在了，这些经济责任谁来扛?
也别扯什么身故概率高低，一旦发生了，对家庭就是毁灭性打击!
二、区分几个概念
1、定期寿险和终身寿险
区别很明显，保障周期长和短的问题。
定期寿险，常见保障20-30年，或保至60/70/80岁。
有效期内身故，保险按合同赔钱。健康度过，保费类似消费出去买个安心。
终身寿险，保障一辈子，直到临终。
说白了，钱是肯定赔的。但价格较贵，类似终身储蓄，但内部利率不高。
当咱们要买寿险时，如何选??
对大多数人，定期寿险够了：价格低，不会压缩其他险种的预算。
上有老下有小还有债务， 一般退休都完成任务了吧?所以保障到65岁就够了。
不过，很多人有终身寿险情节，想着以后给孩子留一笔钱。
如果你预算充足!小编不干扰你任性。预算不够，咱先顾好65岁前的事吧。
2、重疾险含身故赔付，还要买寿险吗?
有必要，很有必要!因为重疾险的身故&重疾，二者只赔其一。
假设小a重疾理赔后，治不好，走了，身故是无法再次理赔的。他上有老下有小&债务依旧没有被解决～因此含有身故的重疾险，顶多算寿险额外补充，是不能替代寿险的。
3、意外险和寿险傻傻分不清?
意外险：只赔付意外身故，概率在死亡率中不到15%。
寿险：包含意外&疾病身故，保障范围更广泛，概率更大!
如果预算极其有限，就先用意外险顶替。否则，两者无法直接替代，优先选寿险!
三、聊点接地气的
寿险保额买多少?
虽说生命无价，但签订合同是白字黑字，还是要“估个价”，常见2个方法：
收入贡献法：
比如小a成家庭，家庭责任期20年：孩子工作、房贷还清、父母养老完成。
每年小a为家庭贡献5万，20年是100万。他的寿险至少要买125万。
家庭责任法：
这就要看咱们家庭具体情况：
(1) 房贷余额+孩子抚养金+孩子教育金+父母赡养金=家庭总责任。
(2)再按夫妻双方的收入比例划分保额：
小a是100%经济支柱，房贷50万，孩子生活费+国内教育金估60万，加上父母赡养费30万，总140万。
四、总结：
寿险在家庭保险配置中，无可替代哦!当经济支柱发生极端情况不在时，可有效预防家庭财务瞬间坍塌。
毕竟上有老下有小，中间还夹着各项房贷车贷私人借贷，不敢轻易over。
寿险，无非是让我们，站着是一台印钞机，倒下也是一堆人民币。
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随着现在人们身边越来越多的听到谁谁得了重大疾病的消息，人们对意外大病保险的关注也越来越高，但是很多人并不了解这个险种。
意外大病保险保险如何买？
专家表示，意外大病保险合同对疾病的定义，一般是参照国际病理诊断标准制定的，较临床诊断标准更为严格。如果因为临床和病理诊断结果有差别，就会给理赔带来了麻烦。不过，保险公司在特殊情况下，可以作出通融赔付。
单从各家保险公司意外大病保险的种类上来说，就有10种、30种、40种，最多的宣称有500多种。但保障范围并非越广越好。一般来说，重疾险应该选择自己比较有可能发生的疾病来投保，因此在选择产品时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病。有了这三大类基本上就满足了一般投保人的保障需求。
然而需要注意的是，不少投保人以为，购买保险不久如果发病就可以立即获得理赔。其实，健康险都是有观察期的。观察期是自保单生效之日起，一定时间内患重大疾病，保险公司是不赔或者部分理赔的。
另外，投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后，所需花费的医疗费用。据了解，重大疾病的治疗费用少则7万——8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万——20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
孩子大病保险有必要买吗？
购买孩子大病保险的必要性，主要是因为儿童重大疾病发病率逐渐攀升。像恶性肿瘤就已成为儿童死亡的第二个主要原因，仅次于意外伤害。可见购买孩子大病保险的重要性了吧。我国有三亿多儿童，每年肿瘤发病数达三万人，不仅如此，白血病也位居我国儿童肿瘤发病率前列，15岁以下儿童发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，发生率今年以每5年5%的速度上升，每年即有1万个以上新发病例，尤以2至7岁的儿童居多，部分患者只有通过骨髓移植才能得到有效的治疗。所以，防患于未然，购买一份孩子大病保险，即使真的发生了状况，也好有个依托。
尽管从医疗技术上白血病治愈率已达80%左右，但由于治疗费用昂贵，并不是所有的患儿都能得到及时的救治，白血病已成为儿童恶性疾病“第一杀死”而观察白血病年龄别发病率曲线，发现在5岁以下及15-20岁间有两个小高峰。所以，购买孩子大病保险的重要性很明显了。
那么，我们有没必要为孩子买一份少儿重疾险呢？少儿重疾险和成人重疾险的区别又在哪？
少儿有没有必要买重疾险？
根据国家要求，重疾险必须包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症（永久性的功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植手术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）6种疾病。
而少儿重疾险与成人重疾险区别，主要是三个方面：
1、费率低，保障高。由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低，所以，少儿重疾险有相对费率低，保障高的特点。
2、险种设计有区别。少儿重疾险，为了吸引用户，会在险种和保障内容上，有一些针对性，它是针对各个年龄阶段设计的重疾险种类。
一般情况下，少儿常见的重大疾病保险涵盖的疾病有：
这些疾病，基本涵盖了少儿疾病可能会罹患的重大疾病，少儿购买一份重疾险还是很有必要的。
3、购险一般免体检。少儿重疾险的保额不超过30万元，是免检的。而成年重疾则根据年龄段和保险金额决定是否体检，年龄越大，体检的机率越大。一旦体检不合格，保险公司拒保，就没有购买保险的资格，更谈不上享受保险的保障了！
重大疾病保险是每个人都需要的保障，从发病率来讲，儿童可能低于成年人，但是发病率低，不代表就没有患有重疾的风险，所以购买保险的原则，应先购买疾病险，然后再考虑其它的险种！
同时，我们也可以在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等。
家长选少儿重疾险的原则
我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：
还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。
总体来说，我们给孩子选重疾险，可以遵循以下原则：
一看能保疾病
常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在选择给孩子购买重疾险时，不应只关心保单可保疾病的种类，更多地要关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。
涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。
二看豁免功能
在购买重大疾病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的，有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效，有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。
在目前的重疾险种其豁免功能有两种：一种是豁免大人的，也是说，交费当中大人出了事过世了，这个保费就不用交了，保单利益还有效。另一种豁免是小孩的，就是小孩不幸出现了部分疾病，保险公司赔付后，主险还是有效的，就是分红及固定领取还是可以领的。
一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。
三看理赔流程
购买重疾险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在保险公司理赔范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。
此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内，不清楚的可以咨询并留证。
孩子患上疾病或许意外。
但只要爸妈关心到位，及时给孩子接种各种疫苗、定期带孩子去医院体检、让孩子养成良好的饮食和运动习惯，其实一般疾病都是可以避免的！
提到保险，消费者最怕的就是多花冤枉钱。就拿寿险来说，很多年轻人对终身寿险并不感冒，一方面是觉得晦气，一方面是终身寿险的价格太高，消费不起，每年1万多块的保费，实在是让很多年收入10万元左右的年轻人望而却步。保险虽好，可是保费支出过多，是会影响到生活品质的。
那么，终身寿险到底有没有必要买呢？在解决这个问题之前，需要弄清这两点：
①终身寿险：是一款保终身的人寿保险终身寿险是保险期限为终身（实际上是105岁），以被保险人死亡或高残为赔付条件的人寿保险。换句话说就是，保险公司对被保险人终身承担保险责任，所以在购买终身寿险后，被保人可以享受到终身的保障。显然，保险公司100%要给付保险金，只是时间早晚的问题，所以终身寿险保费较高，具有一定的强制储蓄特性。
②适用人群：有经济基础、高净值家庭终身寿险保费高，并不适合预算有限的普通家庭投保。一是只有在被保险人死亡（或全残）后赔付，二是终身寿险可以指定受益人，可以按照自己的意愿进行财产分配，受法律保护，因此它更适合有较强保费负担能力的，有遗产规划的人。
由于终身寿险具有强制储蓄的特点，也很适合有长期投资需求的人，虽然作为投资的收益率并不高，但能够兼顾投资和保障，也是一种选择。
但是，对于90%以上的消费者来说，终身寿险并不是最佳选择，原因很简单，保费贵！单是一款终身寿险，年缴保费就上万，加上全家人的医疗、重疾、意外险的保费支出，恐怕没有个三五万是不够用的。保费压力太大，还谈何保障呢？
很明显，终身寿险，并不适合大多数人。
如果你没有大笔的预算，没有遗产规划的需求，建议你优先考虑保费更低廉，保障期限更灵活的定期寿险。
与终身寿险不同，定期寿险只提供一定期限的人寿保障（比如保20年、保至70岁），因此具有绝对的价格优势。购买寿险是为了在自己身故后，给家人留下经济保障，因此将保障期限覆盖到人生的黄金阶段即可，比如保至60岁或退休，没有必要为了追求终身保，额外支付将近10倍的保费，加重家庭的经济负担。
定期寿险虽好，不过我们在投保时往往会有这样的困惑：
1.家庭预算有限，还有必要买定期寿险吗？
首先，定期寿险的价格只有终身寿险的十分之一左右，100万元的保额，只需要一千左右的年费，基本上每个家庭都能承担。其次，收入有限，意味着家庭抗风险能力更差。在中国，约有40% 的家庭是因为重大疾病返贫，一旦家庭的顶梁柱病逝了，家庭经济会严重受挫。因此，对于收入有限的普通人家，更需要一份定期寿险来扛风险、护家人。
2.过了保障期限，定期寿险就不赔了是不是很亏？
定期寿险一旦过了保障期限，保险公司就不再承担人寿保险责任，这样算来会不会亏了？终身寿险虽然保费高，但早晚会支付赔偿金，是不是更合适呢？其实不然，由于终身寿险的售价很可能是定期寿险的10倍左右，如果你比较擅长理财，购买定期寿险省下的钱可以在几十年当中产生巨大的收益，效果往往会优于终身寿险的理财效益。所以，“终身型保险”、“返还型保险”看似不错，实际上并没有很高的性价比。对于预算有限的人来说，还是要优先考虑纯保障型的定期寿险的。
3.定期寿险怎么选，有哪一款推荐的产品？
定期寿险的产品形态很简单，就是在被保人身故或全残后向受益人支付保险金，因此不必从保险责任上做过多的考虑，我们只需考虑产品定价、健康告知、免责条款即可。按照这样的原则，本期推荐的中荷简爱定期寿险（下文简称“中荷简爱”）。
①中荷简爱保费低，算得上是定期寿险的地板价。而且男性投保费率更具竞争力，非常适合家庭的顶梁柱投保。
②虽然在免责条款方面，中荷简爱跟同类产品差别不大，但健康告知宽松，仅3条。承保职业虽是1-4类，但按照中荷简爱的职业分类表，仅有少量的9类职业（高危职业）无法投保，因此能满足绝大多数职业者的投保需求。
除了这些基本优势外，中荷简爱还有保额可增加、定期转终身两大功能，非常人性化。
保额可增加：第2-5年，投保人可申请提升保额，并且无需体检，仍按投保时年龄计费，提升保额后，中荷简爱最高免体检保额可达500万，基本满足了各个家庭的需求。
定期能转终身：第2-10年，可以将中荷简爱转换为中荷在售的终身寿险，需追加保费，但保费仍按被保险人投保时的年龄计算。这项功能完美解决了高净值被保人将财富传承下一代的需求。
保险是必需的，但并非万能的，每个险种都有各自保障的领域，建议大家在购买寿险的同时，为自己和家人“佩奇”其他险种，让保险真正为家庭保驾护航。
1、什么是保费豁免
保费豁免，是指被保人或投保人在保险期限内，若发生了轻症、重疾、全残、身故等其中一种或几种情况，可以豁免保单后续所有的保费，而保险合同还继续有效。
保费豁免一般出现在长期险中，主要是为了解决被保险人或投保人在保险期间丧失缴费能力的问题。
保费豁免分为被保险人豁免和投保人豁免两种。
2、被保险人豁免
被保险人豁免，是针对被保人而言的，目前主流的重疾保险基本都会搭配被保人豁免责任，多数情况下指的是如果被保险人发生轻症/中症后，剩下的保费就不用交了。
举个例子：
小王给自己买了一份包含轻症豁免的重疾险，交25年，年交费5000元。交费到第五年时，小王不幸得了合同中约定的轻症，那么后面20年的保费他不需要再交，重疾险合同继续有效。
这里还需要提一句，如果小王得的是保险合同中约定的重疾，那得到赔付后重疾险合同就结束了，因而也就不存在被保险人豁免的说法了。
目前主流重疾保险的被保人豁免责任都是和产品捆绑的，少数产品则需要单独对于责任进行付费购买。碰到需要单独购买的情况，建议加上比较好，毕竟价格也不贵。
3、投保人豁免
投保人豁免，情况会比被保险人要复杂些。比被保人豁免可以承担更多风险豁免，目前主流的投保人豁免主要指的是如果投保人发生轻症/中症、重疾、身故、全残，那么剩下的保费都不用交了。
只有投保人和被保险人不是同一人时，才可以选择附加投保人豁免功能。存在于如下几种常见投保情况：父母给子女投保，夫妻之间互相投保。
投保人豁免的意义还是很大的。在现代家庭中，一般投保人都是家里的经济支柱，被保险人的保费要由他来支付。加了这项豁免，万一投保人出事，就不至于出现连保费都无法交上的窘境。
举个例子：
30岁的小张为2岁的儿子买了一份50万保额的终身重疾险，交20年，年交保费3000元，附加包含轻症、重疾、身故保障的投保人豁免。
假设很不幸，小张在第五年得了重疾，那么孩子的保单剩下要交的钱，也就是3000元*15年=45000元，不用再交，保单继续有效。
你需要知道的是，投保人豁免一般是单独收费的，因为对两个人都有保障，所以对投保人的核保也非常严，可能会因为健康问题导致无法购买。此外，有些重疾保险是不能附加投保人豁免的。
那么，如果能通过核保，投保人豁免有没有必要花钱购买呢？可以分情况看：
1、如果是父母给孩子买保险，投保人豁免是很有必要的，价格便宜，也相当于一个双重保障；
2、成人之间互保时（比如夫妻互保），要考虑双方收入水平。如果双方收入差不多，就没必要互相加了，成人豁免的价格偏高，再者即便一方出事另一方也交得起保费；如果两人收入差距悬殊，那给赚钱多的一方加一下更稳妥，省得今后万一他出事连保费都交不起。
其实不用太纠结是否附加投保人豁免，投保人为自己额外购买一份定期寿险或定期重疾险，保额设置为需要豁免的保单保费金额，花不了几个钱，同样能解决问题。
总结：
在一些保险宣传中，有时豁免功能往往会被夸大。比如：双保险，一份保险保两个人，这都是夸张说法，导致很多人被这些附加的功能给吸引，而忽略掉自己真正的保障需求。
切记要选择符合自己保障需求的产品，对保障责任要有清醒的认识，不要捡了芝麻却丢了西瓜。
在旅游中可能面临的风险有：交通工具意外伤害、一般人身意外伤害、突发急性病、行李证件遗失、交通工具晚点导致旅行延误等。旅游保险可以增强旅游过程中的风险抵御能力。市面上形形色色的旅游险产品，在挑选时需要结合自己的出行情况。
产品专家称，境内短线旅行投保涵盖一般意外伤害和意外医疗的产品就足够了。对于风险较小的旅行，例如郊外赏花、农家乐等等，投保的金额可以控制得比较小，主要偏重交通意外险就可以了。而如果去海边游玩，或是登山、野营等则需要侧重人身意外保险。在日常生活中已经安排好人身意外险的情况下，可以无需在临行时额外投保旅意险。如果旅行期间长、行程远，建议投保保障较全面的产品。特别是旅游目的地比较偏远，要考虑有紧急救援功能的产品。救援机构可以提供就医安排、医疗费用垫付等服务，保证旅客在陌生地区遇险后能及时得到救助。风险较大的项目需要特殊保障。产品专家提示：一般的旅游险产品和人身意外产品将滑雪、滑冰、潜水、冲浪、骑马、攀岩等风险较高的娱乐运动都列入免赔责任。选择产品时要注意查看条款中对“保险责任”和“免除责任”的描述，明确保障范围。如果在旅程中有这些项目的安排，建议投保含高风险运动保障的旅行保险产品，好给出行加加底气。如果选择自驾游，建议考虑一些相关的财产保障。主要保障车辆在行驶途中如遇到意外，或遭遇盗抢，可以得到及时帮助。另外需要注意，有些产品在条款中规定了行驶区域限制，这可能给有些自驾游线路带来不便，投保前应该咨询清楚。有人认为一份保险能抵挡所有意外事故。而产品专家提示说，一份旅行意外险的保障责任只针对保单上约定责任范围内的意外事故，而不是所有意外。比如，食物中毒。根据生活中的一般定义，这应当属于意外险的责任范围。然而在实际操作中，保险公司对意外的定义是较狭隘的，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状，可视为意外事故，而个人发生的则通常会被视为由个人体质原因引起，不在意外险保障内。现在的保险产品越来越人性化，以中民保险网在线销售的旅游意外保险为例，市民可根据自己的需求自选保险项目、自定保额天数，实现价格非常优惠的DIY保险。在网购价格降低至少3成的基础上，也方便了市民的购买，大多数的保险网站均支持网上银行支付。市民只需填写完整个人信息资料，即可获得一份保障。近年来，寿险成为市场上最受欢迎的保险产品之一。什么是寿险呢？寿险有什么意义呢？
寿险作为大的险种之一，在保险业种充当着举足轻重的地位。
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
寿险意义：
一、保险是根。
家庭的财务计划应分为两部分：树干和树根。树干是消费性投资，以追求利润为目的，满足自己不断增长的物资需要；树根是保障性投资，即保险，提供自己的基本生活保障，维持生活品质。可能一阵风把树干刮断，一把火把树干烧了，但只要树根还在，家庭经济就可借此重生。
二、保险是福。
拥有保险的家庭有福气，拥有保险的人有福气。因为拥有保险，我们就拥有了：保障家庭的幸福、保障子女快乐的成长、保障家庭资本有效的保值增值。
三、保险是社会互助。
“只要人人都献出一点爱，世界将变成美好的人间。”保险也是一首歌，一首永恒的《爱的奉献》，因为保险就是人人都在奉献爱，人人都在接受爱。我为人人，人人为我，这就是保险的真谛。
四、保险是博爱。
博爱就是随时随地的关怀，就是生生不息的关爱。这个世界正是因为有了博爱，万物苍生才得以和睦共荣，幸福成长。一个人，因为爱自己，所以买了保险；因为爱家人，所以买了更多的保险。自己和家人都不用时，他正帮助着更多需要帮助的人，这就是保险对博爱的诠释。
五、保险是行善施福。
孟子曰：尽其心者，知其性也。知其性，则知天矣。意思是：人能够竭尽心力去行善，就是真正懂得天赋予人的本性，也就是懂得了天命。保险的意义就是来减少人间的苦难和不幸的。虽然尽心，可未必能得到大家的理解；虽然尽力，可难免会招来种种猜疑。只有在雪中送炭时，保险才会得到人们发自内心的赞誉。
六、保险是对子女的真爱。
保持家庭经济稳定，为孩子提供有力的保护，是为人父母的责任和义务。购买保险，利用保险的投资功能为孩子的成长与未来做一个良好的规划。也许父母不可能陪伴孩子一生一世，但保险却可将父母的爱延伸、延续。
七、保险是对自己的呵护。
人生其实就是一次不断向前，持续向上的生命旅程。事业、婚姻、家庭等人生的责任与义务，随着旅程的延伸，愈加沉重。忙于应付各种生活的重压，也别忘了对自己的体恤。为自己购买一份保险，给自己准备一些保障。关爱他人，首先要知道如何关爱自己。
八、保险是健康最好的修复剂。
投资并不仅仅是体育运动与滋补品。良好的生活习惯和乐观的处世态度同样重要。面对复杂的世界，生命始终是脆弱的，各种意外和疾病总会击倒一大批束手无策的人。所以保持健康很重要，但修复健康同样重要。保险是健康最好的修复剂，她能在您失去健康时，为您负担生活的重担，使您能重新站起面对自己的生活和人生。
九、保险修得老来福。
老来幸福的人生，才是圆满的人生。人的寿命越来越长，而传统的观念越来越淡，我们必须独自面对漫长的老年生活，您的老本够用吗？买保险就像养了一个孝顺的儿子，照顾您的生活，保障您的安全，让您自尊自立的面对自己的老年，不用失去做人的尊严，从而拥有一个风光、尊贵的老年生活。
十、保险是稳定的收益。
安全稳健、稳中有升，相信这是不少人所期望的最佳投资理财方式。面对充满风险的资本市场、微利时代的银行储蓄，如何才能使自己的资金安全无忧、稳定升值呢？理财性保险正是通过保险公司雄厚资本的鼎力支持和专家理财的独特优势，来帮您的闲钱实现微利时代的高额回报。
俗话说：晴带雨伞，饱带饥粮。人生是长途跋涉的旅行，既然注定会有坎坷和崎岖，为何不对风险和意外早做规划，未雨绸缪呢？最后自然而然的想到了著名学者胡适的一段话：今天预备明天，这是真稳健；生时预备生后，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
社会保险是国家通过立法手段，保障劳动者因年老、患病、工伤、失业等原因，失去生活来源时，能从社会取得一定物质帮助的一项制度。它虽有强制性，但能为劳动者带来实惠。因为，缴纳社会保险费，单位必须缴费且是大头，个人只是缴小头，部分项目还实行个人不缴费。
以养老保险为例，职工个人缴费全部记入个人账户，单位缴费还要划出一部分进入个人账户。将来职工退休后，个人账户的本金和利息将作为退休金，逐月全部返还给职工本人（或其家属）。除了这部分的“个人账户养老金”之外，职工的退休待遇还包括每月领取“基础养老金”，且每年随社会平均工资调整。如社会平均工资负增长，社会保险待遇则不变。
其他种类的社会保险对职工个人的好处也显而易见：职工参加了失业保险，就可在丧失生活来源时，最长领到两年的失业保险金，失业职工如果患严重伤病或不幸死亡，还可获得医疗补助金或抚恤费、救济费；工伤保险可使职工在发生工伤事故之后获得医药费、住院费、伤残补偿金等；医疗保险可使患病职工在暂时丧失工作能力收入减少之时，避免更大的经济负担。
目前国家的社保政策也是越来越完善了，如果辞职时无续缴能力，社保可以暂时中断的，等再就业时就可以接着购买，前后购买期是可以累计叠加的，按政策缴足相应的年限就可以。
推荐阅读：缺少社会保险条款的劳动合同是否有效？书面劳动合同因缺少法定必备条款，是一份不完备的劳动合同，但已经具备的条款是成立且生效的；该书面劳动合同也是成立且生效的，缺少的必备条款可以协商补充，也可以要求劳动行政部门责令用人单位改正。
首先，违反法律、行政法规强制性规定的劳动合同无效，应仅指劳动合同条款约定的内容违反法律、行政法规，而劳动合同缺少必备条款并不属于违反法律、行政法规强制性规定，因此并不能认定为无效。
其次，《劳动合同法》第八十一条规定，用人单位提供的劳动合同文本未载明本法规定的劳动合同必备条款的，由劳动行政部门责令改正，给劳动者造成损害的，应当承担赔偿责任。
因此，劳动合同缺少必备条款的法律责任时用人单位应当改正，也就是说应当将必备条款增补在劳动合同中，从此条看来，缺少必备条款的劳动合同还是受到法律认可的，也就是说缺少必备条款的劳动合同还是成立和生效的。
所以，劳动合同缺少必备条款，对劳动合同是否生效并不产生影响。此时，劳动者可以与用人单位协商增加保险条款，也可以在协商不成的情况下，解除劳动合同，并要求报酬及赔偿，及要求补缴保险费。
综上所述，如果用人单位与劳动者签订劳动合同缺少其他必备条款，也应作上述的理解与处理，而不能简单地认定劳动合同不成立或者无效。而应具体分析缺少条款对整个合同的重要性，再作结论。如果合同缺少签订主体，应该认定为合同欺诈而合同无效或者劳动合同不成立，或者构成非法用工；如果缺少劳动合同期限，因此而产生争议的，应作对用人单位不利的解释。如果缺少工作内容与工作地点的，或者工作时间和休息休假的，应该具体协商。
寿险几大分类
1、定期寿险：
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
2、终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
3、两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费*一定百分比。
4、年金保险：
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
定期寿险怎么买
为什么要买定寿？
买寿险不是为了防范死亡本身，它的意义在于防范过早死亡而带来的风险，为被保险人承担身后责任，填补因被保险人因身故带来的家庭经济缺口。
什么样的人需要买定寿？
既然是为被保险人承担身后责任，填补因被保险人因身故带来的家庭经济缺口，那么毫无疑问，一个家庭中家庭责任最重、收入最高，ta的意外离世会对家里造成的经济压力最大的人，就是首选买寿险的人。
定期寿险保障期限怎么选？
定期寿险就是保障一定期限的寿险，可以选保障年限，比如保至XX岁，或者保XX年。至于保障年限怎么选，可以考虑一下，哪个时间段的家庭责任最重，意外离世会对家庭的经济造成压力最大，那么这段时间就是重点保障的，一般来讲可以选择保至60岁或者70岁这个年龄段，因为在实际生活中，在此之前的这段时间里家庭责任会重一些，也就是俗话讲的“上有老、下有小”。
看到这里就会有人问，为什么不直接买终身寿险呢，这样不管怎样都可以赔付啦？终身寿险的魅力也是在此，但是它和定期寿险的意义会有一些不同，终身寿险承载更多的是一种财富传承。因为终身寿险的缴费会比定期寿险贵，杠杆没有定期寿险高，经济压力小的人（可以理解为：不差钱儿的人）会比较适合买终身寿险。
保额怎么选？
首先解释一下保额是什么：就是投保人在保障期限内去世了，保险公司应赔付的金额。
问及这个，你是不是会想，当然越高越好啦！但是想一想保额越高的产品缴费也会更贵，瞬间就被拉回现实了……
所以，多少的保额合适呢？这个其实是一个比较私人、个性化的问题，并没有一个固定的标准。毕竟每个家庭的情况不一样。但是还是有一个测算公式的来帮你大致规划一下的：保额=未来十年维持家庭正常运转所需的费用-家庭现有存款。
维持一个家庭十年正常运转需要的费用需要考虑哪些呢，大概是：这十年里的日常开支+子女教育费用+债务（房贷、车贷等）+赡养老人的费用，这些都是要涵盖在内的。
保险的意义在于“保”，是对未来生活的一种规划和保障，在生活的压力下，在披荆斩棘的日子里，想到自己已经为最爱的人做好了保障，也会轻松不少。
恶性肿瘤，包括常见的癌症及白血病，是重疾中发病率最高的疾病。由于癌症复发和扩散的可能性很高，加上随着医学的发展，很多癌症成为慢性病，不要命却烧钱，很多人都希望投保癌症多次赔付险加强保障。当然，也有人觉得癌症是别人家的事儿，就算得了，得一次已经够倒霉，还能得多次吗？对恶性肿瘤多倍保的实用性存在疑问。下文将主要从癌症常识角度，简单谈谈为什么我们需要加保一份中荷惠加保恶性肿瘤多倍保。
恶性肿瘤已成常见病恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移当恶性肿瘤成为慢性病，将长期烧钱投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险恶性肿瘤已成常见病，离你我并不遥远
在很多健康的人眼里，癌症好像离自己很遥远。实际上，近年来，中国癌症发病率指数式增长，已经从人们谈之色变的疾病变成常见病。
年龄是致癌第一因素，中国正快速进入老龄社会，未来癌症患者数量必将继续增多。绝大多数癌症都是老年病，是人体自然老化过程中基因突变的产物，就像我们无法阻止衰老，我们并不能消灭癌症。相反，癌症会成为我们个人走向终局之路上的大概率事件。相信每个人对癌症患者越来越多都有直观的感受：身边有患癌亲友已成常态，朋友圈里的轻松筹、水滴筹也是一抓一大把。
权威统计数据也佐证了这一事实：
英国医学杂志《柳叶刀》曾发文显示：1990-2013年期间，伴随经济发展和老龄化增加的肺癌、肠癌、胰腺癌、乳腺癌、前列腺癌、甲状腺癌、皮肤癌等，在我国的增长尤为显著，患病率比前一个统计期间增加了1.5~2.5倍，前列腺癌更是增加了5倍以上。
中国国家癌症中心最新统计结果显示：我国癌症发病率约278/10万,平均360人就有一个癌症新发患者，每年约380.4万人被确诊癌症，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7人确诊癌症。
你，还会觉得癌症遥远吗？
恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移
很多人谈癌色变，以为它是不治之症，其实不然。癌症治疗在过去几十年已经有了很大发展，抗癌新药及新的治疗手段层出不穷，很多癌症都有了治愈的可能，比如：
甲状腺癌，10年存活率已超过90%，绝大多数都能治愈；
膀胱癌，整体5年存活率77%，10年存活率70%；
15-39岁年轻女性癌症患者中常见的乳腺癌，整体10年存活率已经接近90%……
另外，也有一些癌症，虽然不能被治愈，却可以长期带癌生存：比如慢性髓性白血病，在20年前就是绝症，5年存活率不到30%；但是2001年靶向药物“格列卫”横空出世，患者5年存活率从30%一跃升为90%，只要长期服药，生存率和普通人群无异！
但是，癌症的治疗也存在两大难题：一是转移，二是复发。
一方面，化疗、放疗在杀死癌细胞的同时都极大伤害患者的正常细胞，大大降低免疫抵抗力；靶向药物与放化疗相比副作用较小，但是只对很小部分患者有效。另一方面，癌症细胞进化很快，容易出现抗药性，导致癌症复发率很高。
可见，癌症≠绝症，但是癌症治疗过程却同样会反噬患者身体，即便治愈也要提防癌症复发和转移。
当恶性肿瘤成为慢性病，很可能长期烧钱
医疗不断进步，将癌症变成慢性病，从而提高癌症患者的生存率，确实是件好事。不过，当癌症真的变成一种慢性病后，又会显得“很残酷”，因为未来癌症的治疗需要依靠长期的药物来维持，将持续花费大量的金钱，并不是每个家庭都具备这个经济实力。
还是以慢性髓性白血病为例，抗癌神药格列卫将其变为高血压一样的慢性病，只需要在家里定期服用就行，患者基本成为了“带着癌细胞的”正常人。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。值得关注的是，2001年格列卫首次被引入我国时，价格是23500元/盒(120粒装)，服用疗程一般约合1盒/月。目前，60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，而且需终生服用。
未来，随着癌症治疗走向法混合疗法阶段，治疗费用还会更贵。比如，在美国，Opdivo（PD-1免疫药物，能够治疗多种癌症）单独使用每年15万美元，但和Yervoy（CTL4免疫药物组合），第一年费用高达25.6万美元。
如果是过去，得了癌症治不好，我们还可以自我安慰地说“我们已经尽力了”；但是未来如果还治不好，很可能是因为家中经济条件不允许，或者是因为没有购买充足的保险保障。
投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险
如果癌症成为个人走向终局之路上的大概率事件，成为家庭避无可避的“新常态”，我们该怎样面对？从癌症医学研究的方向我们也不难看出，癌症治疗会是一个漫长的过程，面对长期而持续的巨额支出，你准备好了吗？
如果生病前已经投保了恶性肿瘤多倍保，作为癌症幸存患者，在面对风险时就能够更有底气，因为在万一癌症复发或持续时，他们可以获得额外的赔偿，避免给家庭造成第二次甚至第三次的冲击。
从“未雨绸缪”的角度来看，即使已经买过重疾险，但条款只是保障单次赔付的朋友，在今天用较少的钱，加保一份中荷惠加保这样的恶性肿瘤多倍保，用来应对未来癌症治疗过程中的巨额开支，是一件相对容易而且十分必要的事情。
影响后期理赔的因素主要有两个：
1.没有如实告知
现在人们购买保险的意识越来越强，对如实告知以及不如实告知可能造成的后果，都非常的清楚。
但是，还会有人抱着侥幸的心理，或者是保险销售人员抱着侥幸的心理，故意的隐瞒告知。也会有一些人，自己在网上选择重疾险产品，由于自己不太清楚要不要如实告知，该如何如实告知，有一些有意或者无意的原因，导致没有如实告知。
没有如实告知的后果非常严重，后期可能无法获得理赔，并且不退还已交保费。
2.不符合保险合同约定的疾病条款规定
很多人在购买重疾险时，没有对重疾险有过深入的了解，会对重疾险有误解，主要表现在两个方面：
第一，有病治病，没病返钱。
第二，罹患疾病，就能赔钱。
上面两种误解，最重要的原因是，在保险销售的时候，没有让消费者了解到重疾险的定义以及功用。
比如，罹患疾病只有符合保险合同约定的疾病条款，保险公司才会给予赔付。
二、正确解读重疾合同具体应该如何了解重疾险，即后期拿到手的重疾险合同，需要重点关注以下几个方面：
1.犹豫期
把犹豫期放在第1位，是因为消费者在这个期间之内，可以对自己购买的重疾险，做一个详细的了解，如果感觉自己上当受骗，可以无条件的退保。一旦过了犹豫期，再想退保的话，就会损失钱。
2.保多久
也就是保障期间，购买的重疾险是保一辈子，还是保30年，还是保到70岁，还是保到80岁。
3.合同的生效日
记住合同的生效日，设置固定的日程提醒，每年不要忘记续交保费，万一忘记去交保费，一旦过了60天宽限期，会影响到自己的保障利益。
4.保什么
合同中有保险责任的详细条款，通常情况下，包含重疾，中症，轻症，身故，豁免等责任。以重疾责任为例，疾病分组还是不分组，给付次数限额是几次，如果是多次赔付，每次之间的间隔期是多久，每次赔付的额度是多少，这些都是需要了解清楚的。
5.不保什么
合同中有责任免除条款，详细记录了一些不保的项目，但重疾险当中还有其他的不保情况。如：
（1）等待期是多少天，在等待期之内发生的疾病是不在保障范围之内的。
（2）保险责任中疾病保障责任有特别提示和说明的部分，诸如同一原因导致的两种或两种以上的疾病，仅按一种疾病给付保险金。
（3）在疾病定义条款当中，存在一些隐形分组的情况，或者是特定年龄段和特定情况下不予赔付的情况。
6.高发的疾病定义条款
高发的疾病，以癌症，心血管疾病和脑血管疾病为主，重点关注的不是重疾条款，而是中症或者轻症条款。因为重疾对高发疾病的定义需要符合《重大疾病25种疾病定义及使用规范》，变动不是很大。但是中症和轻症的条款是每家公司自己制定的，可能会存在差异。
三、小结每一款重疾产品在上市之前都要去银保监会备案，审核通过之后才允许上市，不论购买哪款重疾险，总是要比没有买的人多了一份保障。货比三家，如果能买到适合自己的就更好了。
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