养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
最近，央行于年内第二次暂停了常规央票发行，为银行体系注入流动性。与此同时，财政部也推迟原定于6月27日招标发行的地方政府债券。中国紧缩政策退出的预期正在强化，在宏观基调并未改变的前提下，货币政策未来的调整手段将面临微调，但退出尚言之过早。
最近，央行的于年内第二次暂停了常规央票发行，并着手进行逆回购，为商业银行注入流动性。据央行公开数据初步估算，6月份的最后一周公开市场到期资金量约为1400亿元，随后的7月份约有3720亿资金到期。“如此一来，公开市场资金量稳步增加可期。加上外汇占款及信贷派生存款，未来5周流入银行间市场的资金约为9420亿元，平均每周1884亿元。”光大银行首席宏观分析师盛宏清分析称。上周，央行实现净投放820亿元，而周一周二央行出手进行了约500亿元逆回购，综合500亿元至800亿元的外汇占款以及200亿元左右的信贷派生存款，盛宏清认为，上一周内央行注入市场流动性超过了2000亿元。
受商业银行的高度紧张资金面的影响，财政部日前宣布，将原定于6月27日招标发行的5年期地方政府债券，推迟到7月11日与3年期债券一起发行。中信证券银行业首席分析师朱琰表示：“基于6月份商业银行整体流动性紧张，推迟发债也是考虑到7月份市场状况稍微好转的情况下，对发行方招标有利。”
中国外汇交易中心数据的显示，自6月14日央行宣布上调商业银行存准率后，15日，7天银行间同业拆借加权平均利率由14日的4.1592%飙升至6.1825%，随后一路“高歌”，在23日升至最高点即9.0708%。从银行间隔夜拆借利率来看，受商业银行20日上缴存款准备金的影响，当天银行间隔夜拆借利率一举跳升至6.955%，上涨了2.97个百分点，在6月22日达到最高值，即7.47%。“这些数据在客观上就表明市场资金面十分紧张，并且短期流动性仍偏紧。”业内分析人士认为。近期外部逐利资金进入银行间市场在一定程度上有助于缓解当前高度紧张的资金面，但银行本月底将面临日均存贷比考核及半年度考核，即使备好资金银行也不愿意轻易融出，因此短期内资金价格可能还将维持高位波动的态势。
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昨天（14日）从镇江市医保部门获悉，镇江市在校学生及居民子女参加合作医疗保险制度的若干政策进一步调整完善，增加了政府财政补贴，提高了补偿比例和最高补偿金额。新政策从9月1日起执行。
在校学生及居民子女参加合作医疗保险政府财政补助的有关规定，这次进行了调整。首先增加了政府财政补助的对象，市区各大专院校、中技、中专、中小学等学校的在校学生（含幼儿园，下同），以及城乡居民未满十八周岁的不在校子女（含学龄前儿童，下同），均为合作医疗保险制度政府财政补助对象。其次明确政府财政补助的金额标准及补助资金渠道。政府财政按每人每年20元的补助金额标准补助给参加合作医疗保险的在校学生及居民子女。市属大专院校、中技、中专、中学在校学生的补助由市财政承担；区及管委会所属中学、小学在校学生及所辖地居民子女的补助由区财政承担；中央、省属大专院校、中技、中专等在校学生的补助由原财政渠道承担。
据悉，政府财政补贴增加后，市区在校学生及居民子女参加合作医疗保险的缴费标准调整为：在校学生每人每年缴纳65元，其中政府财政补助20元，个人缴纳45元(农村在校学生的个人缴费和财政补助暂保持不变)。个人缴纳的合作医疗保险费仍然执行“享受公费医疗待遇的大中专学生，由所在学校承担20元；其他在校学生由负责其医疗待遇的单位承担20元”的政策规定。居民子女每人每年缴纳85元，其中政府财政补助20元，个人缴纳65元。个人缴纳的合作医疗保险费仍然执行“享受机关事业单位儿童医疗统筹待遇及企业劳保医疗待遇的居民子女由负责其医疗待遇的单位承担30元”的政策规定。
市区在校学生及居民子女参加合作医疗保险的医疗待遇同时进行了调整。首先提高年度累计最高补偿金额。原政策规定参保的在校学生、居民子女患病全年累计最高补偿金额为10万元，现调整为15万元。其次是调整医疗费用的补偿比例。调整后，参保的在校学生、居民子女患病住院所发生符合规定的医疗费用补偿比例为：300元（含300元）以下的部分，由个人自付；300元以上5000元（含5000元）以下部分，合作医疗保险基金补偿50%；5000元以上10000元（含10000元）以下的部分，合作医疗保险基金补偿60%；10000以上30000元（含30000元）以下的部分，合作医疗保险基金补偿80%；30000元以上的部分，合作医疗保险基金补偿90%。
近期卫计委新出台的“二胎“政策，引发了社会热议。该政策中明确提出一方是独生子女的夫妇可以生育“两个孩子”，这代表着我国持续了几十年的计划生育政策正在逐步放宽，“独生子女时代”也或将逐渐落幕。
对于“二胎”政策的实施来说，子女养育成本也有了明显增加。可对于天下父母而言，孩子健康成长、得到良好的教育又是父母最大的心愿。为此，不少家长从孩子刚降生就开始了精心筹划，不少人将目光投向各类商业保险。
记者随机走访了几位家长，林女士表示“宝宝现在还不到一岁，抵抗力特别差，平时经常生病去医院，我打算给她买份健康保险”而高先生更看重教育，“虽然儿子现在才三岁，但是教育是大事，我打算给孩子买份教育金。”
如何投保才能更好的减少家庭负担，做到更有针对性呢？（）险种资深顾问张女士指出：“给孩子买保险尤其是新生儿应该遵循意外优先、重疾补充以及教育养老基金适当补充的原则。”
首先，新生儿在成长过程中难免磕磕碰碰，因此意外险应为首选。目前市面上选择较多的则是签署保险合同的意外险，保费相对较高，年缴费约为200~400元，每年可自动续保。
作为一种补充保险，医疗费用报销保险也是新生儿保险可以考虑的险种，“纯保障型的保险更适合小宝宝”。此类险种在市场上也有两种：一种是附加在其他险种上的，比如附加在重疾险、养老险等险种上的保险，另一种是可以单独购买的，保费100元-200元/年，可以报销70%~90%的医疗费用。据了解，目前市场在售的产品中就有一款名为“少儿住院医疗费用医疗保险”，分为王子款与公主款，最高给付比率可达95%。
其次，重疾险也是不少家庭考虑的。此险种也有两种：第一种是保终身的。专家表示，普通家庭买此类保险意义不大。因为儿童的重大疾病只有十几种，而保终生重疾险中的成人疾病，比如帕金森、阿尔茨海默病等对儿童并无意义。第二种是保额为10万~20万元的重疾险，年缴费100~150元左右，专家推荐一般家庭为新生儿选这种保险。
最后，可以适当为孩子购买教育和养老等商业保险，但不建议购买过多，由于这类保险产品投保的利率只有2.5%~3%，与银行储蓄相差无几，因此其保障和投资价值不大，可以根据实际情况酌情购买。
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全国各地，从新建商品房到二手住宅，一波楼市降价潮正逐渐形成并呈蔓延之势。与此同时，部分热点城市可售住宅存量持续攀高，多地高企的库存将进一步助推降价的蔓延，年底前楼市会逐渐走出僵局，更多二三线城市、更多项目将加入降价行列，房价拐点很可能在11月来临。
在连续几个月的小范围试探性降价之后，上海、北京、深圳等城市近日均出现了多个项目大幅降价促销，其中不乏龙湖、中海、绿地、恒大、富力等大型房企。12月底再次入市的北京某项目拟售均价每平方米比去年低了近1万元，降价幅度达到40%。
世联地产首席分析师王海斌表示，调控的时间长度决定了调控的深度，此轮调控相比2008年持续时间要长，而且从紧的基调没有变，因此，接下来可能会有更多的二三线城市、更多的项目加入降价行列。
受到新房市场降价促销影响，各地二手房市场价格也出现明显松动。据中原地产统计数据显示，深圳、上海和北京的二手住宅价格指数下跌幅度继续扩大。近期不仅降低报价的房源比重不断升高，平均降价幅度也有增大之势。其中，北京、广州、上海、深圳、天津等重点城市的报价指数均呈现下跌趋势，二手房价格进一步松动。
另据中国指数研究院发布的统计数据，刚刚过去的10月份，十大城市二手房价格指数平均环比继续下跌，且10个城市全部下跌，跌幅比9月有所扩大。环比来看，十大城市二手房挂牌均价平均降幅为0.95%，较9月扩大0.26个百分点。
在降价促销增多的背后，是楼市成交的持续乏力。中国指数研究院公布的新一周交易数据显示，11月首周多数城市成交同比较去年同期仍然下跌，监测的35城市中，28城市楼市成交量同比下降，6城市成交量降幅在50%以上，其中长沙同比降幅最大，达到71.96%。
京沪穗深四大一线城市表现疲软，一手住宅成交量全线下跌。美联物业最新统计数据显示，一线城市成交跌幅约1-3成，其中上海环比跌幅居首，达33.3%。广州、深圳一手住宅成交分别为864套和515套，跌幅分别为29.4%和14.7%。
在北京，新建商品住宅市场成交量依然保持在较低水平，尤其是新入市项目成交效率颇低，链家地产市场研究部统计显示，11月入市项目尚未显示签约，加上8月份以来入市的其他项目，截至上周末零成交的数量达到26个，占比达到1/3。
链家地产首席分析师张月认为，11月首周入市项目情况反映出市场转入传统淡季之后的特点，推盘节奏放缓，基本不会出现集中推盘的现象，由此可以推断11月全月的入市项目数量应该在20个左右。11月供应和成交都会维持低位下降的态势，单月供销比例缩小。
伴随成交的萎靡，部分热点城市可售住宅存量居高不下，北京、青岛、宁波等地的可售住宅存量均超过10万套。中国指数研究院统计显示，截至上周，北京可售住宅已达11.92万套，逼近12万大关，可售面积达1513.28万平方米。链家地产研究部分析说，这一数字已创2009年5月底以来历史最高。青岛、宁波等热点城市的可售住宅存量也颇为可观，可售套数分别为10.24万套和12.12万套，可售面积分别达到了1069.79万平方米和869.43万平方米。
另据山西省统计局数据，受调控影响，山西省商品房销售全面下滑，存量房创历史新高，前三季度，商品房待售面积519.5万平方米，同比增长36.7%，增幅比上年同期加快37.5个百分点，其中商品住宅待售面积418.6万平方米，同比增长39.6%。
对于库存居高不下的原因，王海斌分析认为，目前相当一部分开发商还抱有一定的侥幸心理，观望情绪浓重。“我们要区分可售和愿售的概念，可售不代表愿意售。”徐枫说，可售量不代表真正能够进入市场的供应量，在无重大推动因素的情况下，相当一部分可售量短期内不会进入市场，一个重要原因是部分城市都在实行限价政策，这导致的一个短期效应是市场的整体供应量要低于应该达到的供应量，很多开发商会选择延迟推盘。
王海斌表示，根据以往的数据研究，一般来说库存达到最高值后的两到三个月，价格开始下降，甚至有的地方在一个月之内价格就出现回调。就目前来说，库存量达到较高水平，去化率又比较小，这意味着价格下降的压力很大。
随着楼市低迷的逐渐加深，市场各方的博弈正暗自激烈，空前胶着。最近一段时间，有关部门频频释放政策从紧信号，进一步强化了紧缩预期。
国务院总理温家宝上周末表示，中国的下调房价是国家坚定的政策，调节后的房价将使民众能够接受，也使房地产业健康有序发展。他同时强调，对于房地产一系列的调控措施，决不能有丝毫动摇，我们的目标是要使房价回归到合理的价格。
中国指数研究院认为，中央下调房价的决心是坚定的，房价不回归，政策不回归，房价不降，调控绝不松，预计近期房地产调控政策仍将维持从紧取向，房地产市场量价受影响的程度可能进一步扩大。
事实上稍早些时候，珠海出台“双限令”已向市场传递了短期调控风向难以转变的信号。多数业内人士认为，虽然“双限令”相对较为宽松，但再次给予了此前市场稍露端倪的乐观政策预期以沉重打击。
在信贷政策方面，大部分城市“限贷”政策被严格执行，已经成为市场低迷的最主要因素之一。据中原地产上周对杭州、温州、武汉、宁波、福州和长沙等二、三线城市的调研显示，长沙四大国有银行的首套利率提高了5%~10%；杭州大部分银行首套房贷上浮10%，部分银行甚至达15%~25%，放款排期已到明年。武汉的首套房利率普遍上浮20%。“不排除更多城市收紧信贷的可能，不过，这不算是新的政策，应是在已有的政策框架之下所做出的调整。”徐枫说。
在市场成交整体低迷、政策从紧基调不断强化的形势之下，购房者的价格预期也逐渐调整。央行此前发布的2011年第3季度调查显示，有75.6%的居民认为目前的房价“过高，难以接受”，比上季度提高了1.3个百分点，为2009年有调查以来的最高值。
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当今社会流动人口越来越多，城市化的发展，使越来越多的人选择背井离乡，去外地生活打拼。对于这些流动人口来说，购买一份医疗保险是有助于保障身体健康，减轻疾病风险，那么，他们应该如何购买医疗保险呢？
流动人口如果已经在居住地办理了基本社保或新农合等基本医疗保险，可以补充办理商业保险。如果无法在居住地办理基本医疗保险的话，则可以直接通过商业保险来规划。
商业保险医疗保障内容主要有意外、意外医疗、寿险、健康险（尤其是重大疾病保险）及一般医疗，其中意外身故伤残、寿险身故金或满期金和重大疾病险的保险金都是按保额一次性直接给付的，所以异地理赔也很方便，适合做长期规划，享受年龄上的价格优势优势（一次投保，长期保障）；而意外医疗、一般医疗虽然异地也能理赔，但是相对麻烦一些，所以一年一保的附加险形式，到了新的居住地后，可以取消原来的附加险，在当地再选择一份一般医疗的保障，这样既享受了年龄上的价格优势，又不失灵活。
那么，流动人口可以选择办理哪些类型的保险呢？每个人可以根据自己的经济实力为自己谋划一份适合自己的保险。如果经济条件一般，建议先给自己买一份意外险，这是一年一买的消费型产品，比如综合意外保障险：
1、100元意外险有5万保额和2000元的意外门诊。
2、168元的意外险有10万保额和5万的烧伤保额，另有5000元的意外门诊。
3、每天住院补贴100元/天，最高25天。
意外险交费低，保障高，是务工人员的首选。因为务工人员在生活中因意外导致的磕，碰，挂，擦，摔等的伤害，这款短期保险就给他们带来很大的帮助，减轻他们在工作和生活中的经济负担。
此外，针对变更生活城市的人群，商业险是可以转移的。针对社保，则是走到哪里就交到哪里，退休后统一核算合并。
在历史最好销售年景的2011年，最近频频出现的底价拿地，表明调控效果，最先影响到的还是地方政府土地出让的信心，与土地出让的收益与速度。
我从来反对歪曲土地财政的真相。做了几年的一级土地开发，而且是在央企做一级开发，资金不是我考虑的问题，我考虑的是拆迁安置征地成本，考虑的是新的《国有土地上房屋征收与补偿条例》与未来的新《中华人民共和国土地管理法》对房地产未来发展的深远影响。实际上，考虑的是新条例，新法加大土地收储的成本，与收储的运营速度。
在目前的政治与经济环境下，土地征收和房屋拆迁安置，将越来越难。这是历史发展的必然。特别是城市拆迁安置的成本正在高速上扬。而地上物拆迁安置成本，仅仅是一级土地开发成本的一部分，不是土地收储成本的全部。而事实上，绿地公建配套与保障房配套压力越来越大，一级土地开发成本的构成要素都在上涨的局面下。土地的出让底价，实际上也是一直再提高的。目前的土地底价成交，并非是低于一级开发成本的超低底价，这与股市是完全不同的。
土地市场的萎靡，难堪的是土地财富的拥有者，难堪的是土地储备贷款的利息偿还。据21世纪经济报道消息，从2009年至2011年5月，北京市土地储备贷款总规模已经超过2500亿元。从2011年初开始，大规模还本付息已经开始，每月需还本付息在100亿元以上。
而据调查：多家统计机构的数据显示，前三季度北京土地出让金顺利突破800亿元大关，虽然略低于去年同期的867亿，但依然是除去年外的同期最高。值得关注的是，受调控政策对住宅市场的冲击，住宅用地出让遭遇了一个“过山车”般的经历，从“天价地”变成“底价地”，从“众星捧月”的喧嚣转为“无人捧场”的尴尬。
商业住宅用地的成交价格确实大幅走低，当然主要原因是去年五环内几个天价地的成交，今年并未出现。并不代表城市主城区（四环以内的土地出让价格）的土地出让价格走低。
事实上，北京主城区的拆迁安置中，货币补偿最高的不是13万/平，而是更高了。事实上，很久以来的城市拆迁安置，很难按照市场价完成，特别是北京林萃路钉子户事件，我们能感觉到，“拆迁拆迁一步登天”这句俗语，已经被拆迁户无限度发挥到极致。
如果按照每月偿还100亿本息计算，北京前九个月的土地出让总量，归还土地储备贷款本息是不可能的了。而目前的信贷，按银监会主席刘明康的要求，地方融资平台资金也收紧的现象，势必影响到土地储备贷款额度，加大土地储备速度又成泡影。也就是说，刘明康脑子进水的单紧，实际结果是双紧。那么，所谓的保障房大建，在双紧政策下，将被大幅压缩。
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