十一假期是我国传统节日,十一假期是人们出游的高峰,人们纷纷走向各地享受假期,与此同时,近期发生的游客交通事故,劫持事件、空难以及航班延误等意外事故,让不少游客心有顾虑。除了事前慎重挑选正规旅行社,有效制定出游计划,紧密关注目的地的天气状况外,全面考虑出行风险,合理选择保险,也是安排旅行计划中必不可少的重要环节。因此十一旅游保险为人们的出游提供保障,正确的认识十一旅游保险对我们具有重要的作用。
1、为何需购买十一旅游保险
据了解,每年长假出游的人群中,80%是自助游,他们基本上处于无保险状态;跟团的人数约占20%,旅行社向他们推荐购买相关的旅游保险,因为是自愿选择,所以购买的比例不到5%。不买保险的理由很简单:有的人存在侥幸心理,认为出外旅游就那么几天,哪会那么巧就出事;有的人则认识既然已有旅行社责任险,就不需再多买一份保险了。
(1)旅行社责任险不能替代旅游保险
旅游保险有没有存在的必要?市民提出两方面的困惑。首先是2001年9月1日《旅行社责任保险规定》实施后,不是强制旅行社给游客投保了吗?
然而这一份旅行社责任险,并不能保证游客整个行程的安全无忧,因为既是“责任险”,旅行社对事故的发生有责任的,当然得赔付,而如果与旅行社无关,那游客只能自认倒霉。事实上,游客很难抓到旅行社的“小辫子”。旅行社的人士透露,以人身意外为例,如果是自由活动时间发生的,自然不是旅行社的责任,如果是观赏景点的途中发生的,只要导游有过提醒,同样不是旅行社的责任,游客根本无法从保险公司获得赔偿。而只有责任险之外的旅游保险,才能解决这些问题。
(2)已经投保了普通人身意外险,与旅游意外险不是差不多吗?
据了解,随着市民保险意识的增强,越来越多的人有意外保障加身。但专门设计的旅游意外险还是有其合理性。市人寿保险公司的人士表示,主要有两个优势,一是保费低,7天才20多元,一般的意外险至少100元;再就是它有一个急重症医疗责任,异国他乡游玩时,突发急病入院,能有保障,而一般意外险只限于意外医疗。
2、十一旅游保险挑选原则
如何选择时间?一般说来,购买的保险期限不应少于出游或出差天数。许多游客因为平时工作繁忙,只是趁双节到来,与朋友或家人短暂出行。这种情况下可以选择短期与极短期意外险,这种产品的保险期间一般不足一年,有的只有几个月或者几天,优点在于缴纳少量的保费就可享受到在特定时间内的保险服务。而如果是经常出差或者出行次数比较频繁的人,则可以适当选择一年期意外险,这样就不必多次重复购买。
3、十一旅游保险期间注意及问题及解决办法
目前,跟团游仍是主要的出游方式。由于旅行社对行程熟悉,且已投保旅行社责任险,对旅行社因疏忽、过失造成事故提供保险保障,因此,游客个人要承担的风险较小,建议重点选择交通工具类保障,主要集中在公共交通意外险方面。
自驾游关注车险服务升级自驾出游,途中难免发生碰撞,对车上人员会造成伤害。为此,车主可多关注现场救援、异地理赔流程等更细节、实用的服务。
如今,保险公司纷纷推出多项车险理赔服务,并对优质客户或部分渠道客户提供超值增值服务,包括24小时车险管家,专业的车险理赔咨询等。而随着服务的升级,对因非事故原因造成的道路救援需求,一些保险公司可以提供现场修理、拖车、清空燃料箱、电瓶充电、更换轮胎的救援服务。
出险异地通赔可能是件烦心事。一些保险公司异地投保虽有“通赔”承诺,但投保人真正有赔付时非常繁琐,往往需要处理多次才能解决,因为这些保险公司是独立核算单位,赔款都是各个分支机构掏钱。而记者获悉,在天平保险各渠道投保的客户异地出险后,拨打统一的全国客服电话报告出险地,当地的查勘人员就会到达现场,在客户资料齐全、案件无异的情况下,天平总公司会把赔款直接划拨到被保险人账户。
此外,车上人员的人身保险常成为自驾游的盲区,绝大多数车辆没有投保车上座位责任险,车辆出险造成人员伤亡就得不到理赔。所以,十一出游,投保一份针对车上人员的意外险可以弥补不足。很多旅游意外险都将驾驶或乘坐机动车的风险包含在内,并含意外医疗等保障。此外,针对十一,多家保险公司推出了有车家庭保险和假日全家游保险,既保障驾车人也保障乘车人。
误了飞机?丢了护照?突然生病?在国外开开心心地游玩时,如果遇上点意外,可真是不知怎么办才好。因此,出行前选择一份合适的境外旅游保险,是每个出境玩家都必不可少的行前工作。
新华人寿境外旅游保险专家建议,最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。
首先,在选择境外旅行保险医疗保险时,不要只选择便宜的买,不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险,被送往当地医院急救手术,一样的意外医疗保障,有些公司并不承担当地所有的医疗费用,而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔,这样的“折算”会让被保险人损失不小。
其次,新华人寿境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护,都可以致电救援热线,一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此,投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平,包括境外救援公司在全世界的机构网点情况,在旅游目的地的服务状况等。
另外,计划去欧洲申根国家旅游的游客,要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定,从2004年6月1日起,办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提,且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元,而不得不重新购买保险。
高效救援网络很重要由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此,保险公司是否拥有强大的全球救援网络,能否提供优质高效的贴心服务,对游客来说显得至关重要。
目前,国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作,提供相应境外救援服务,只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力,可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。
特别是近年来全球政治局势日益复杂,暴动及自然灾害风险陡升,一份优质的境外旅游险极有可能充当客户的“守护神”。
新华人寿保险专家提示,确认自己的旅行目的地是否在保险公司承保范围内,因为各家保险公司的境外旅行保险都会对不适用国际旅游保险的国家和地区做出规定,特别是战争多发国家和地区。例如,阿富汗、索马里、海地、伊拉克、所罗门群岛、利比里亚、苏丹等国是很多保险公司不会承保的,或者说普通商业保险是不会承保的。
旅游医疗保险必须具备以下几点:
(1)旅游医疗保险(个人或团队医疗保险)可由申请人在本国,如果本国不可能,可在任何一个国家或由东道主在目的国办理。
(2)旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。
(3)含损失赔偿至少30000欧元,须有向保险公司,例如其在欧盟成员国,瑞士或者列支敦士登的业务点追索赔偿的可能性。
(4)旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。
(5)在个别情况下,如对明显容易生病者必须根据要求投保的数额提出更高的理赔要求。
(6)在出行的目的是为了看病治疗的情况下,须单独证明谁承担费用。另:根据申根协议,必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险,否则后果是被禁止入境。因此,欧洲游的游客们在申请签证时,必须购买境外旅游保险,且购买时至少要注意以下几点:
一、必须是具备医疗保障功能的保险;
二、其中境外医疗补偿一项的保险金额至少为三万欧元,一般为人民币30万元以上;
三、是必须是附带全球紧急救援功能。否则就得重新购买保险以申请签证。紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护等,都可以致电救援热线,一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。紧急援助能否及时,关键在救援机构的救援能力,因此保险公司会选择具备全球服务网络,有专业的医疗救援队伍,具雄厚的医疗救援背景,可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。事实表明,出境旅游者在购买旅游险时,千万注意,紧急援助服务必不可少。
四、境外旅游险投保,需因“地”制宜游客在出行前,应对旅游目的地进行风险预估,再做行程设计和投保产品选择。例如去欧美等国的长途出境游,就需要更多地考虑医疗保障,因为当地的医疗救助费用高昂,而旅客也容易因为时差、长途舟车劳顿等产生种种不适,需要医疗服务。如果去东南亚等国的短途旅游,因这些地区的治安环境等原因,可能存在抢劫、人身攻击、绑架等意外风险,需要考虑更多的是人身安全,平安的旅游意外险还不错,不仅涵盖高达40万的意外伤害保障,还能对家庭财产、托运行李、随身行李提供保障。
此外,针对境外旅游险的医疗保障这块,专家特意提醒:新加坡、日本等医疗费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。另外,申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致,有的要求严格些,有的就相对宽松。因此,购买了旅游保险的消费者,最好能在国内保留一份复印件,保单原件随身携带。
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