初为人父的罗先生想为孩子买一份健康保险。可是他听保险代理人说，健康险生效前，有一个观察期。观察期内出险，保险不赔。
那么，什么是健康险的观察期呢？的专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。
延伸阅读
张先生在2007年8月10日，投保了一份健康保险中的住院医疗险，他于同年9月5日因肺炎住院治疗。结果保险公司以其保险事故发生在“观察期”内，拒绝理赔。张先生非常想不通：保险的生效日为8月10日，而他是在9月5日住院的，保险公司为何拒绝理赔？何为“观察期”？
保险专业人士是这样解释的：所谓“观察期”，是健康保险中特有的时限规定。投保健康保险后，保险公司审核了被保险人的健康资料，同意承保，但还需要经过一个合理期限，保险公司才能受理投保人或被保险人理赔申请。所有健康保险合同，均有明确的时限规定，只是每个保险公司规定的时限不大一样。一般来说，疾病住院险是30天；女性疾病与某些特定疾病是120天；重大疾病险是90天。
“观察期”的设立，不是保险公司为多一个拒绝理赔的理由，而是为了能够更大程度上保护投保人和被保险人的利益。疾病的发展是一个缓慢的过程。如果投保人在保险一生效，就提出疾病理赔申请，保险公司就无法判断，所需理赔的病因发生时间，是在投保之前还是在投保之后。倘若保险公司理赔了，就不能公平地体现保证其他被保人的权益。现在还有一些人，在身体健康时拒绝购买保险，当身体出现一点小问题时，就赶快找保险公司投保。假如保险公司理赔了，这就损害了其他诚信投保人的利益。“观察期”的设立，可以从源头上防范道德风险的发生。公正、公平、公开地保护所有投保人和被保险人的保险利益。
再则，如果被保险人经过“观察期”后生病的，就无需证明疾病时间，这样就方便了投保人或被保险人的理赔。因此，保险公司对发生在“观察期”内的疾病理赔申请，是不予受理的。
王女士最近碰到一桩烦心事，今年3月10日，她投保了某保险公司一款健康险产品中的住院医疗险。不巧，4月5日她因病住院治疗，事后保险公司却以保险事故发生在“观察期”内为由拒付。王女士十分不解：保单的生效日为3月10日，而自己在4月5日住院，前后不到一个月，保险公司为何拒赔？所谓“观察期”到底何意？
其实，“观察期”指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日起一段时间内，因患病所发生的费用，保险公司不予赔付。因为在投保健康险后，保险公司虽然审核了被保险人的健康资料，同意承保，但还需经过一个合理期限才能受理投保人或被保险人的理赔申请。
“观察期”是指重大疾病险和疾病医疗险所特有的一个期限，所有健康保险合同均有明确的时限规定，只是每个保险公司规定的时限不同。一般而言，疾病住院险是30天，女性疾病与某些特定疾病是120天，重大疾病险是90天。
专家指出，“观察期”的设立并非保险公司为多一个拒绝理赔的理由，而是为了能更大程度上保护投保人和被保险人的利益。因为疾病发展有个过程，如果某投保人在保险一生效，就提出疾病理赔申请，保险公司就无法判断其理赔的病因是发生在投保之前还是之后。若保险公司理赔了，就不能公平体现保证其他被保险人的权益。甚至少数人，在身体健康时拒绝买保险，但当身体出现一点小问题就立即投保。如果保险公司理赔，就损害了其他诚信投保人的利益。
所以，在设立“观察期”后，保险公司对被保险人病因进行判断更为方便，无需投保人或被保险人举证病因发生时间，还能从源头防范道德风险发生。当然，对于大部分投保人，在选择有“观察期”类的健康险时就必须要慎重，投保时应看清楚保险条款中的相关规定，以免盲目投保。
初为人父的罗先生想为孩子买一份健康保险。可是他听保险代理人说，健康险生效前，有一个观察期。观察期内出险，保险不赔。
那么，什么是健康险的观察期呢？保险专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。
什么是健康险的观察期呢？保险专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。
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