【主要】公积金建房即闲置公积金，投放经济适用房建设，使其能为公共住房建设提供必要的金融支持，既有利于提高中低收入群体的住房支付能力，也有助于住房公积金制度自身的完善和改革
从盘活全国巨额公积金沉淀资金角度出发,这条政策无疑是有益于提高住房公积金融资效率和加快我国住房保障体系建设。
针对“中国的建筑平均寿命比国外建筑寿命低”、“短视规划造成重复拆建”等问题，住房城乡建设部总经济师李秉仁将之解释为城市快速发展的结果，但他未回答城市重复拆建的应对问题。
“规划的调整是正常的”
在昨天的发布会上，有媒体提问，该部是否会针对短视规划和重复拆建等行为出台应对措施。
对此，李秉仁表示，中国处在工业化、城镇化的快速发展阶段，每年城镇化水平提高约1个百分点，有一千多万农村人口进入城市，所以城市也处于快速发展阶段，规划的调整应该说是正常的。“在城市规划调整和实施的过程当中，不可避免地有一些建筑要被拆除掉。这也是我们城市发展很快的一个结果。”
供热计量收费已有标准
李秉仁昨日还透露，今年将力争完成北方采暖地区1.5亿平米供热计量和节能改造任务。
不过，在已经完成热计量改造和新建已安装热计量装置的居民住宅中，真正采取了热计量方式收费的并不多，李秉仁坦言，按热计量收费确实有个推进的过程。他表示，对于复杂的热量计算方法、收费已有标准。为什么推行的进度并不明显？在发布会结束后针对本报记者提出的这个疑问，李秉仁未予回应。
公积金建保障房还需探讨
去年底，住房城乡建设部、财政部、发改委、央行等七部委出台了关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见，引起舆论质疑。对于该意见的依据，李秉仁昨日亦未回应本报记者的提问，不过他表示，这项工作刚刚开始，尚需要不断探讨，不断地研究和解决一些问题，以能够真正达到试点的目的。
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保险监管最近召开工作会议，会议结合当前宏观经济形势，进一步分析保险市场出现的新情况、新问题，研究安排下半年监管工作。
中国保监会主席吴定富指出，今年以来，面对复杂的国际国内经济金融形势，在党中央国务院的正确领导下，全行业深入落实科学发展观，坚持以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，开拓创新，真抓实干，在整顿规范市场秩序中加强风险防范，在促进业务平稳增长中推进全面转型，保险市场运行的协调性、稳定性和安全性不断增强。1-6月，全国实现保费收入8056.6亿元，同比增长13%。截至6月末，保险公司总资产5.75万亿元，较年初增长7.1%。保险业风险防范取得明显成效，业务结构出现积极变化，经营效益持续向好发展，资金运用总体安全稳健。
吴定富指出，今年以来，保险监管机构按照“转方式、促规范、防风险、稳增长”的要求，围绕防范化解风险和保护保险消费者利益，坚持科学监管、依法监管和有效监管。继续加大检查力度，促进保险市场规范有序运行。现场检查各项工作进展比较顺利，针对性进一步加强,重点比较突出,查处力度比较大。完善非现场监管，提高风险防范的及时性和有效性。在做好现场检查的同时，继续完善分类监管制度，加强改善偿付能力监管，加强市场研究和监测，深入推进信息化建设，不断丰富非现场监管手段，对市场上的风险苗头做到早发现、早防范。加强法人机构监管，切实强化法人的管控责任。监管机构把法人机构监管作为抓手，切实加大对总公司的监管力度。深入推进公司治理监管，全面强化保险集团监管，强化法人机构责任，加强保险公司透明度监管。发挥监管的引导和约束作用，促进行业转变发展方式。着眼于行业的可持续发展，通过推动改革创新不断增强保险市场内生增长动力，激发市场活力，为科学发展提供机制和制度保障。集中全行业智慧研究编制保险业“十二五”规划，继续深化保险改革，不断强化有利于推动行业科学发展的制度约束。切实保护保险消费者利益，不断提高行业服务水平。按照以人为本的要求，始终把保护保险消费者利益作为保险监管的重要职责和衡量监管成效的根本标准，努力维护好、实现好保险消费者利益。加强制度建设，注重把实践中一些行之有效的具体监管措施上升为制度，从源头上遏制损害保险消费者利益的行为。做好信访投诉处理工作。认真解决社会反映集中的突出问题。推进产品服务创新，切实提高行业服务水平。加强监管自身建设，不断提升保险监管的能力和水平。深入开展创先争优活动，开展形式多样的庆祝建党90周年活动。加强监管班子队伍建设，扎实推进党风廉政建设。进一步加强监管组织体系建设，成立保险消费者权益保护局，在28个保监局设立稽查处，派出机构延伸扩大试点工作积极推进。
吴定富强调，从当前保险市场运行情况看，值得关注以下几个问题：一是宏观经济形势和政策调整使保险业面临的不确定性增加。寿险业务增长面临压力，偿付能力充足率波动加剧，资产负债匹配难度加大。二是业务模式转型的压力增大。劳动力结构变化和富余劳动力减少给现有个人营销体制带来挑战。银保渠道面临进一步规范与转型。产险市场高度依赖车险的业务结构面临调整压力。三是市场不规范问题仍然比较突出。一些违规行为屡查屡犯，新型渠道暴露出管理漏洞和操作风险，案件风险治理形势严峻。四是产品结构不合理的问题值得关注。长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足，分红险占比过高。五是中小保险公司持续发展能力亟需增强。目前，中小保险公司亏损的问题比较突出，部分中小保险公司始终没有形成有效的盈利模式，业务结构单一，盈利能力不强，缺乏内生资本补充来源。总的来看，当前保险监管面临的形势较为复杂，必须始终保持清醒头脑，居安思危，趋利避害，不断加强和改进保险监管，切实提高监管的科学性、针对性、有效性，努力促进保险业又好又快发展。
吴定富指出，下半年保险监管机构要继续深入落实科学发展观，坚持“转方式、调结构、促规范、防风险”，切实推进科学监管、依法监管、有效监管，引导和促进保险业平稳健康发展。
一是强化转变行业发展方式的监管约束。要以加强制度建设和提高制度执行力为着力点，不断丰富和完善监管的政策措施，使各项政策措施更加适应宏观形势的发展变化，更加符合保险市场的发展要求，更好地发挥促进行业转变发展方式的积极作用。加强和改进偿付能力监管，发挥资本约束对转变行业发展方式的促进作用。完善分类监管的制度机制，营造优胜劣汰的发展环境。继续加强政策引导，推动行业坚持和深化结构调整。
二是切实防范化解保险风险。要继续把防范风险作为保险监管的重中之重，不断巩固和健全风险防范的制度机制，切实维护保险市场的安全稳健运行。防范公司治理不到位和内控不严的风险、保险资金运用风险以及退保风险。
三是继续加强保险市场秩序的规范工作。要坚持“抓重点、防反弹”，把检查和处罚作为重要手段，继续推进市场秩序规范工作。继续做好现场检查，依法处罚违法违规行为。违法违规问题的处理处罚，是现场检查的延续，但处罚并不是惟一目的，关键是要建立长效机制，确保处罚能够产生有效的威慑作用，从根源上遏制违法违规势头。健全规范市场的长效机制，要加强对总公司的质询及通报，继续清理整顿保险代理市场，完善保险代理管理制度，强化中介手续费跟单支付、集中支付、零现金支付等制度，提高手续费支出真实性。
四是继续强化保险案件的综合治理。严肃查处保险领域重点案件，有效遏制保险犯罪案件频发态势。继续推进稽查制度建设和落实，强化案件风险治理，完善稽查工作机制。保监会已在28个保监局设立稽查处，要以设立保监局稽查处为契机，进一步充实稽查力量，加强对保险违法违规行为的调查，尤其是要重点加大重大案件的查处力度，严查重处侵害保险消费者利益的违法违规行为。
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今年6月29日，建信人寿正式获得保监会的批文并成立，建设银行获得了建信人寿51%的控股权，这标志着第4家银行系保险公司正式诞生。此前，交通银行、中国银行、北京银行纷纷控股了保险公司，加上已经签署协议但尚未获得保监会批文的工商银行、农业银行和招商银行，一股银行系保险公司的筹建热潮正在涌动。
作为银行保险业务的一种发展形式，银行系保险公司借鉴国外银行保险业务的发展模式，希望以金融服务集团的形式为客户提供一站式服务，满足客户多方面的金融需求，在20世纪90年代，这一模式在欧美等发达国家获得了迅猛发展，出现了一系列的银行保险合并案例。其中影响最为深远的就是花旗银行1995年收购旅行者集团，今天看来，在当时仍然奉行分业经营的美国，花旗的这一举动具有明显的里程碑意义。
但是，这股银行保险综合经营的浪潮自21世纪以来出现了明显的逆转，越来越多的金融机构开始放弃银行保险综合经营的模式，特别是以银行为主的金融集团，开始逐渐剥离原有的保险业务，本文简称其为“逆集团化”。这一趋势开始出现并逐渐成为当前世界银行保险业务发展模式的主流，这对于尚处在发展初期的中国银行系保险公司来说，具有积极的警示和借鉴意义。
这股“逆集团化”的浪潮起源于欧洲，曾经奉行综合经营、通过收购建立综合金融集团的金融机构，纷纷剥离了旗下的保险资产，如瑞银集团、瑞士信贷集团、苏格兰皇家银行、荷兰国际集团等大型金融机构纷纷宣布出售保险业务；而花旗银行将旅行者人寿和年金公司出售给大都会人寿保险公司，未能度过合并的“七年之痒”，花旗银行的悲剧为金融集团综合经营泼了一盆冷水，是这股“逆集团化”趋势的高潮。
“金融就该分业，此次金融危机使很多国际上的综合性金融集团认识到了这一点。花旗集团就是个例子，如果当年花旗集团不是果断地把旅行者保险给卖掉，在这次金融危机中，花旗遭遇到的压力可能更大。”国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松并不赞成银行一定要收购一家保险公司的行为。
对银行来说，通过收购保险公司的方式来发展银行保险业务，在享受着综合经营益处的同时，也面临着一些现实的束缚，尤其是资本金的压力。根据现行的监管规定，商业银行投资保险公司的资本投资，应从商业银行资本金中全额扣除，从而为银行的资本金管理增加难度，尤其是次贷危机后，监管机构对于银行资本金的要求日益提高，国内外的银行都面临着资本金不足的难题。2010年，国内银行从资本市场融资4000亿元，2011年又提出了逾4100亿元的再融资计划，这种资本金方面的缺口对于银行系保险公司的发展来说是一次严峻的考验。
银行系保险公司能否体现综合经营的优势，从而化解由此带给银行的资本金压力，是未来银行系保险公司能否顺利发展的关键；如果这种优势没有得到充分展现，那么银行能否继续扶持保险业务则是个未知数，甚至会出现欧美那样的剥离趋势。因此，银行系保险公司的审批需要适度控制，先试点摸索，促进其稳步发展，避免未来商业银行的大规模退出对保险行业造成过大的冲击。
从银行业监管部门的态度来看，主流观点是谨慎对待。银监会主席刘明康早在2006年就明确表示，不看好商业银行设立保险公司的前景：因为两者之间的“文化整合”很难成功，会面临银行与保险两种不同的经营模式、两种不同的企业文化的冲突，很难设计出让商业银行的高层和保险公司的高层都认可的激励制度；此外，会影响银保合作的前景，银行与自己的保险公司合作将成为自身银保业务的基础，这一方面会让新成立的银行系保险公司缺乏开拓市场的动力，竞争意识不足，另一方面会影响到银行与其他保险公司的合作。
在告诫银行业综合经营可能出现“综合而不能整合”的情形外，2009年银监部门出台《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》，从市场准入、公司治理、关联交易、并表管理、业务合作等方面强调风险管理，特别是通过强调“公允交易原则、禁止使用股东银行名称与标识、客户信息资料保密”等，这无疑为银行系保险公司合规经营扎上一个“紧箍咒”。
作为另一家监管部门，保监会的态度似乎更看重银行作为优质股东的好处，既能够保证持续的出资能力，而且有助于实现银行客户资源与保险公司的共享。虽然鼓励银行介入保险业务，但是并没有因此降低准入标准，2010年出台的《保险公司股权管理办法》规定，保监会根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则，对单一股东持股比例进行了核定，同时对银行系保险公司审批节奏的把握，体现了监管层稳健审慎的思路：
目前已经宣布收购保险公司的银行共有7家，但是只有4家获得了保监会这最后一道批文，另外3家并没有获得“准生证”，其中，招商银行2008年提出的收购招商信诺人寿保险有限公司50%股权的计划，直到今天也没有得到保监会的批准。并且，保监会对银行系保险公司的规定也很细致：如银行入股保险公司的最高持股比例不能超过51%；银行系保险公司不是成立后马上就可以在全国开展业务，只有在当地设立省级保险公司分支机构后，入股银行才能与该保险公司合作。
保监会发布的2011年上半年保险业经营数据显示，银行系保险公司并未显示出“超人一等”的发展态势，2010年保费收入狂飙的交银康联在今年上半年的增速仅有4.4%，在业内的排名反而有所下降；中荷人寿等公司的排名也基本处于与去年持平的状态，想象中的大幅提升并没有出现。
综上所述，银行系保险公司作为我国银行保险业务发展的一种模式，可以进行适当的探索和创新，但是要避免“一窝蜂”式的扩展。国外银行保险发展的经验教训提醒我们：综合化经营并不是一劳永逸的便捷之路，尚处在发展初期的中国银行保险业务，需要结合国情和所处的发展阶段，确定合适的发展模式和方向，从而推动银行保险业务的可持续发展。
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我国保险业面临发展的瓶颈，亟待改变现状，促进发展。
“中国保险业从最初的粗放爆发期已经转向集约增长期过渡，保险营销也同时面临客户转型和激烈的市场竞争。专业的顾问式营销是发展的必然趋势。” 一位中资寿险公司个险部负责人表示。不少寿险公司和团队正在试图打造“一站式”金融服务平台，以期在激烈的市场竞争中开辟一片蓝海。据了解，一些保险公司的营销员已经能够为客户提供多种金融产品，逐渐发展成为具有综合理财服务功能的理财规划师。
无论是求生存还是为发展，聪明的保险营销员已悄悄地向理财规划师转型。“保险营销员做全能金融产品销售者，已成为一种趋势。市场有‘一站式’金融服务的需求，就有其存在的合理性。只提供传统单一保险产品的销售人员还能走多远？为了求生存，必然会转化成金融领域全面发展的理财规划师。”业内专家表示，保险等领域的专业人才对综合理财技能的需求越来越强烈，混业经营的发展趋势对目前的金融从业人员来说既是机会，更是挑战。
据了解，理财规划师是为个人、家庭及中小企业提供全面理财规划的专业人士，其工作主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。通过理财规划师的学习和培训，一名普通的保险营销员可以实现从单纯保险营销转向顾问式营销综合理财服务，从而实现风险管理意识和综合理财服务业绩的提升。
“保险公司中高层管理人员来电咨询有关企业内训信息的情况屡见不鲜。”国家高级理财规划师培训机构——北京东方华尔金融咨询有限责任公司一位负责人说，“保险公司对于提高从业队伍的整体素质越来越重视，并且对理财规划师认证高度认可，希望从业人员通过接受理财教育，成为高素质全金融人才。也有相当一部分的保险销售人员为提高业务能力已经自发考取了理财规划师国家职业资格认证。”
今年以来，各大保险公司均加大对个险营销员的培训和支持力度，以期提升其单位产能和收入，从而稳定队伍。据悉，各大保险公司为其一线营销员提供专业的理财技能提升、营销技能提升、理财实务等课程，也为培训金融经理人，将为客户提供全面和差异化的金融服务。通过这些努力，从而促进保险业的持久健康发展。
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美国《财富》杂志发布了2011年世界500强企业排行榜，这个堪称世界经济和企业管理风向标的评估结果一公布，立即引起了全世界的关注。这个排行榜对各国经济实力的指数作用是客观存在的。
此次统计结果显示，这次中国大陆共有61家公司入榜，比上一年增加15家。如果计入台湾地区的上榜企业，中国的上榜公司数量达到69家，超过日本，仅次于美国的133家，创造了历史纪录。
仔细分析可以发现，不少中国企业在本次世界500强的排位有大幅度上升，其中尤以金融业最为瞩目。比如，中国农行上升14个名次，中国平安跃升56个名次，中国人寿上升5个名次；而最值得注意的，是中国人保（全称为中国人民保险集团股份有限公司）突飞猛进跃升了82个名次，以年营业收入325.79亿美元排名第289位。
从总体而言，中国企业的排名跃升似乎很普遍，比如宝钢集团、神华集团的大幅度提升，但相对于制造业来说，笔者更关注中国金融业，尤其是保险企业的巨大进步。
众所周知，在中国，制造业和资源类企业很多一直处于资源和市场双垄断的保护机制之下，他们的资产规模和营业收入快速增长，是一种必然的结果。但作为服务业经济的一个有机组成部分，保险业不仅没有享受到垄断利益，甚至还要面对来自国际国内各行业巨头的竞争压力，这类企业的快速发展和成功，应当成为中国经济和企业发展认真借鉴的典范。
以中国人保为例，这是一家创立于1949年的老牌国有企业，面对快速转型的发展环境，中国人保和其他国企一样，也曾经历了很大的困难，但自“十一五”以来，该公司调整战略，拓新思路，赢得了保费收入、资产规模、发展效益等综合指标全面向好的态势。据公开披露的数据，2010年，中国人保总收入2647亿元，同比增长37%，总资产超过4400亿元，是5年前的5倍。今年上半年，中国人保总收入接近1600亿元，总资产突破5000亿元，同比增加1810亿元，增长47.7%；管理总资产1.2万亿元，同比增长41.9%，上半年的盈利额超过了去年全年水平。由此看来，该公司在创新性、成长性等方面已经具备明显优势。
从多年前困难重重的国有企业，到今天在世界500强榜单中突飞猛进的金融大鳄，中国人保的世界500强之路，对中国企业，尤其是央企的改革发展，无疑也具有启迪和借鉴。
首先，国有企业，特别是央企并非天生就是温室里的花朵，需要全体纳税人永恒的浇灌。我国保险业是从独家垄断走向完全市场竞争最彻底、最迅速的一个行业。中国人保曾经也拥有资源和市场双垄断的“美好”时光，但市场化改革让它历经沉浮、饱受诟病，在“十一五”期间再度崛起，靠的是奋起搏击的斗志和勇气。“重塑人保形象，再创人保辉煌”，是这家公司品牌宣传中最常见的词汇。笔者认为，正是这种奋发向上、不甘落后的企业精神，使之成为了驾驭市场的强者。
其次，国有企业，特别是央企要发挥“共和国长子”的独特优势，善于在履行社会责任中实现自身的发展。很多国有企业，乃至央企把市场化与履行社会责任对立起来，更多的是希望政策支持。笔者注意到，近年来，中国人保特别强调把履行社会责任和拓展公司发展空间结合起来，开辟了影响广泛的医保“湛江模式”，积极拓展广大农村市场。据这家公司最新披露的数据，“湛江模式”推广到了24个省、107个地市、服务人群超过4340万人，也使得该公司在团体健康险市场的份额稳居第一。今年上半年，中国人保在农业保险市场获取了52.1亿元的保费收入，市场份额达到52%，农险业务覆盖了全国亿万农户。正是这种结合，不仅开辟了公司业务发展的新蓝海，也提升了公司品牌形象，促进了公司整体业务的快速增长。
第三，还注意到，中国人保的快速成长，人身险板块功不可没。而谈起人保寿险这匹黑马的横空出世，则是中国人保不同于一般国有企业的创新发展思维的一种体现。国有企业，特别是大型央企是官商文化，做事循规蹈矩。当中国人保面对拓展人身险业务的资源瓶颈与后发劣势时，表现出来的是勇于创新、大胆突破，通过盘活原有网点资源，借力资本市场，短短5年打造了年保费收入突破800亿元、行业排名跻身前6的寿险公司，开业6年实现了累计盈利。
从中国人保的发展之路看开去，我们见到的是中国保险业在市场开放后的扎实努力。不仅是中国人保，其他诸如中国人寿、中国平安、中国太保等上榜企业，其实都有殊途同归之感。
不管是积极拓展寿险、做足“人”的文章，还是保险服务“以人为本”、更加人性化的发展趋势，其实都说明一个问题：当一家企业做到相当的规模和程度时，所谓营销策略、产品设计、市场拓展等已经沦为次要的课题，他们更需要从哲学层面思考“人”的话题。在市场发展和企业责任两者相互促进的道路上，作了很多有益的尝试并取得了良好的效果。当中国还有那么多具有资产优势、资源优势、市场优势或其他优势的各类大大小小的企业，也能向中国的保险业界学习，真正尊重人、重视人，或许会给“财富500强”榜单带来更多惊喜。
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目前我国保险行业一方面在加强理论基础的同时也在不断的增强实践能力，为了我国保险业发展也起到了一定的积极推动作用。理论是基础，所以要在理论的基础上做到突破，结合实践才是保险的真正发展之路。
创新保险功能理论
国际经验表明，保险作为一种市场化的风险转移机制和社会互助机制，是通过经济杠杆管理和化解社会矛盾的有效途径。政府通过发挥商业保险的作用，有利于降低社会管理成本，提高社会管理效率，促进社会稳定。早在2004年初，保监会主席吴定富首次明确提出，现代保险不仅具有经济补偿功能和资金融通功能，还具有社会风险管理功能，为保险业全方位、多层次、宽领域挖掘发展潜力，拓宽发展空间提供了理论指导。
2006年，国务院23号文件指出，保险具有经济补偿、资金融通和社会风险管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。这不仅是对保险三大功能理论的肯定，更奠定了保险业发挥社会管理功能的政策基础。
2010年9月，保监会在《保险业进一步参与加强社会建设创新社会管理的意见》中强调，全行业必须进一步充分认识加强社会建设、创新社会管理是维护社会和谐稳定的源头性、根本性、基础性工作。应当下更大的决心，采取更加有效的措施，在做好保险行业自身和谐稳定工作的同时，充分发挥保险业在加强社会建设、创新社会管理中的职能作用。
与此同时，吴定富也多次强调，保险业要把参与加强社会建设、创新社会管理的工作放在突出位置，要求各单位切实加大人财物的投入，确保有人干事、有钱办事，确保工作任务落实到位。
责任保险作用明显
近年来，保监会与公安部、卫生部、建设部、交通部、教育部、国家安监总局、国家旅游局和环保部等部门先后联合发文，大力推动责任保险的发展。保险业通过积极开发各种责任保险产品，辅助政府进行相关领域的社会风险管理，化解火灾、安全生产、医疗、交通、环境污染、旅游、产品质量、校方责任等领域的矛盾与纠纷，降低了政府社会管理成本，提高了对突发事件的处置效率，促进了政府社会管理机制逐步完善。
2006年3月，保监会与公安部联合下发了《关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知》，强调积极发展火灾公众责任保险是完善消防安全监管和建设社会保障体系的重要举措。在政府部门的强力推动下，广东、上海、江西、新疆、河南、四川等地保险业积极参与火灾公众责任保险的试点工作，为提高社会火灾风险防范能力和管理水平发挥了较好的作用与此同时，保险业在全国范围内积极开展环境污染责任保险，化解了不少因污染事故引发的补偿性纠纷。2008年9月28日，湖南省株洲市某公司发生氯化氢气体泄漏事件，导致周边村民的农田受到污染。接到报案后，承保公司立即派出勘察人员赶赴现场，确定了保险公司应当承担的相应保险责任，并与村民们达成赔偿协议，在不到10天的时间内就将赔款交到村民手中，使这起牵涉到120多户村民投诉的环境污染事故得以快速、妥善解决。
为了发挥交强险制度促进道路交通安全、保障受害人利益、维护社会和谐稳定的积极作用，近年来，保监会不断改进交强险承保理赔服务，2009年先后建立了“交强险财产损失互碰自赔处理机制”和“直接向受害人支付赔款机制”，与2008年推出的“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”和“交强险重大人伤事故提前结案处理机制”等，共同形成覆盖交强险财产损失及人身伤亡快速理赔体系；实施了“交强险理赔单证标准化”，简化被保险人和道路交通事故受害人的理赔手续；制定了交强险短期日费率，简化了营业货车停驶退保手续，建立了投保交强险即时生效制度，方便投保人购买交强险。同时，贯彻国务院节油节电的要求，与相关部门联合改革挂车交强险制度，支持新型甩挂运输。
在2007年7月实行交强险费率与道路交通事故挂钩浮动的基础上，2010年3月起，保监会与公安部联合建立了酒后驾驶与机动车交强险费率挂钩浮动制度，对于饮酒、醉酒驾驶行为给予一定幅度的费率上浮。通过交强险费率浮动机制，提高了驾驶员的交通安全意识，进一步预防和减少道路交通事故的发生。
与此同时，浙江、北京、上海等地保险业广泛参与平安交通建设，通过与公安交警等部门建立车险信息平台，将车险费率与交通事故、交通违法挂钩，促使驾驶人安全行车。此外，各地保险业还纷纷开展小额事故快查快处，推动了事故快速解决和道路交通通畅。江西、四川、安徽等地引入保险机制保障道路交通安全，加快了保险理赔“一站式”服务中心建设。
深入推进参与社会管理
在政策指导和推动下，近年来，保险业结合行业自身实际，积极参与经济社会风险管理，成为国家灾害救助体系和社会管理机制的重要组成部分。2002年以来，保险业累计赔款与给付约1.7万亿元，通过及时提供经济补偿,帮助企业和人民群众迅速恢复正常生产生活，对保障经济稳定运行发挥了积极作用。与此同时，通过与气象等相关部门合作，运用风险管理技术，为人民群众提供灾害预防、损失控制及应急救援等服务与支持，推进灾害预防与应急处置机制建设，提高全社会应对抵御灾害能力。
2002年至2010年，出口信用保险充分发挥鼓励出口和投资、支持产业结构调整、推动贸易增长方式转变等方面的积极作用，累计支持对外贸易与投资超过4000亿美元，便利出口企业贸易融资超过6000亿元人民币。特别是在应对2008年国际金融危机过程中，出口信用保险在稳定我国对外贸易增长方面发挥了积极作用。
与此同时，保险业不断扩大农村治安保险的覆盖面，有力地推动了农村社会治安形势的好转。河北省魏县、磁县开展“一分钱创安工程”后，2009年，磁县农村地区发生治安案件同比下降26%，刑事案件同比下降17.5%；魏县初步建立了的县、乡、村三级防范网络，“防、打、保”一体的防范格局初步形成，2008年、2009年连续两年刑事治安案件明显下降。
流动人口服务管理是当前社会治安综合治理工作的一项重点工作，为此，保险业紧密结合实际，将流动人口保险保障体系建设作为保险业进一步发挥社会管理功能的一项重要任务。在监管部门的引导下，一方面，保险公司注意开办适合农民工特点的保险业务；另一方面，通过扩大农村小额人身保险覆盖面、开展关爱农村留守儿童活动、做好流动人口计划生育保险工作等，努力解除农民工的后顾之忧。同时，运用专业化风险管理手段，强化保险的风险预警控制、应急救援等职能，为企业安全生产和流动人口健康提供保障。
积极参与社会“大调解”
近年来，各地保监局加强与当地综治部门的协调沟通，指导保险行业协会成立具有行业特色、专业性强的保险纠纷调解机构，完善制度机制，并及时加入当地“大调解”工作体系，努力在第一时间、第一地点化解保险矛盾纠纷。同时，加强与司法机关合作，推选业内专家参与涉及保险案件的司法调解。
北京保监局推动保险行业协会建立了与司法联动的保险合同纠纷调处机制，切实解决了很多困扰保险消费者的合同纠纷问题，得到了消费者和有关部门的充分肯定。云南保监局与昆明市中级人民法院合作，建立了法院审判与保监局调解处理互动的保险纠纷解决模式。
2007年5月，苏州保险行业协会成立了人民调解委员会，全面启动了保险业社会大调解工作，2008年、2009年和2010年，同期调解成功率分别为99.8%、100%和99.46%。与此同时，苏州保监分局通过完善保险纠纷大调解机制，指导苏州市保险行业协会积极与法院、司法局、交巡警支队合作，建立了道路交通事故赔偿四方诉前调处机制，大大提高了理赔服务效率，降低了事故当事人的诉讼成本。截至2010年10月底，通过诉前调解机制共受理案件700余件，其中调解成功345件，最终调解结案金额4000多万元。
深化保险业自身平安建设
近年来，保监会健全了保险公司投资、产品、信息披露等方面的管理规定，强调保险公司诚信规范经营和加强服务，避免了造成新的矛盾纠纷。加强了保险公司现金流动态监测，密切关注国内外保险行业动态，防范国际金融风险跨境传递。
与此同时，保监会与有关部门联合执法，加强协调，积极营造打击保险犯罪的执法环境。组织开展了打击假保险机构、假保单、假赔案专项治理工作，查办了一批重大案件。严厉查处了保险公司数据不真实、不严格执行报批报备条款费率、利用中介机构虚开发票套取资金等违法违规行为，深化了保险业自身的平安建设。
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今年以来保险监管机构按照“转方式、促规范、防风险、稳增长”的要求，围绕防范化解风险和保护保险消费者利益，坚持科学监管、依法监管和有效监管，监管工作取得明显成效。
中国保监会主席吴定富指出，今年以来，保险监管机构继续加大检查力度，促进保险市场规范有序运行。现场检查各项工作进展比较顺利，针对性强，重点突出，查处力度大。在检查内容上，财产险重点检查公司业务、财务数据不真实，尤其是虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提准备金等违法违规问题；人身险重点检查销售误导、银保账外暗中支付手续费、团险业务违规和资金管控等问题；综合性检查方面，重点检查保险机构的合规性及风险控制状况。在业务类型上，主要抓住车险、企财险、银行保险等规模较大险种，以及农业保险、交强险等直接关系广大人民群众切身利益的险种。在检查对象上，主要抓住市场份额较高、对市场影响较大，以及违规行为较多的公司。上半年，保监会和各保监局共派出1004个检查组3949人次，对1020家次保险机构、中介机构和其他机构进行了现场检查，共对300家次机构和301人次实施了816项次行政处罚。
吴定富指出，保险监管机构完善非现场监管，提高了风险防范的及时性和有效性。一是继续完善分类监管制度。进一步明确保监会机关、保监局在分类监管工作中的职责和分工，逐步健全上下联动的分类监管工作机制。二是加强改善偿付能力监管。完善偿付能力监管制度标准，启动最低资本标准中承保风险资本要求，以及次级债、农业保险等实际资本标准的修订工作。强化偿付能力监管的执行力，对偿付能力不达标和资本金不足的公司，继续通过限制规模、停批分支机构等措施督促公司进行整改。三是加强市场研究和监测，为制定和完善各项监管制度提供决策依据。着重加强宏观经济金融形势及其对行业发展影响的研究，针对不同业务领域开展专题分析。四是深入推进信息化建设，为保险监管提供有力的技术支持。正式启用偿付能力监管信息系统，推进保险资产管理监管信息系统开发，不断拓展现有监管信息系统的功能。根据新会计准则2号解释全面实施后的变化，实现统计系统的顺利过渡，重建统计监测指标体系和监测标准。进一步完善保险统计管理规定，规范部分统计指标的报送和管理。
吴定富指出，保险监管机构加强法人机构监管，切实强化法人的管控责任。监管机构把法人机构监管作为抓手，切实加大对总公司的监管力度。一是深入推进公司治理监管。研究制定保险公司控股股东和实际控制人管理办法，加强控股股东管理。通过公司治理报告、窗口指导、董事会秘书谈话等制度手段，督促公司落实监管制度。二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度，逐步建立保险集团监管制度体系。加强对国际金融监管改革，特别是国际保险集团监管“共同框架”的研究，积极参与国际规则的制定。三是强化法人机构责任。对2010年各保监局行政处罚情况进行统计分析，向各总公司通报违法违规情况，要求公司认真查找原因，切实加以整改。要求各公司将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，强化出资人对公司经营的约束。举办5期法人机构高管人员培训班，通过对高管的教育培训，增强保险机构依法合规经营意识。四是加强保险公司透明度监管。完善信息披露制度，除个别公司因重组原因外，首次实现所有保险公司对外披露年度报告，标志着保险监管在增强经营透明度和市场约束力方面迈出了重要步伐。
吴定富指出，保险监管机构发挥监管的引导和约束作用，促进行业转变发展方式。一是集中全行业智慧研究编制保险业“十二五”规划。在广泛征求各方面意见建议的基础上，经过全行业的共同努力，“十二五”规划的编制工作顺利完成。二是继续深化保险改革。支持人保集团、新华人寿上市，鼓励符合条件的中小保险机构规范上市。加快推进出口信用保险公司改革。稳妥开展商业银行投资保险公司股权试点，推动工行、建行、农行投资保险公司取得实质进展。推动保险机构组织形式创新，探索设立自保公司和农村保险互助社。调整保险资产管理公司管理有关规定，支持中小公司改革资产管理体制。稳步推进保险营销员体制改革，有的保险机构积极改革完善销售体制，有的保险公司探索设立专属销售公司开展营销渠道创新。积极推动保险改革试验区工作，与浙江、湖南等地签署合作备忘录，进一步发挥保险服务地方经济社会发展的作用。三是不断强化有利于推动行业科学发展的制度约束。联合银行监管部门下发《商业银行代理保险业务监管指引》，全面规范银保市场秩序，促进银保业务转型。加强对公司经营情况、偿付能力、绩效考核、预算执行以及压力测试等情况的监测，强化对公司预算及绩效考核的刚性监管与干预，督促公司“先算账后做业务”。很多公司主动控制业务发展规模和分支机构铺设，主动调高年度利润考核指标的权重，保险公司经营理念正在逐步转变。
吴定富强调，保险监管机构切实保护保险消费者利益，促使行业不断提高服务水平。按照以人为本的要求，始终把保护保险消费者利益作为保险监管的重要职责和衡量监管成效的根本标准，努力维护好、实现好保险消费者利益。一是加强制度建设。注重把实践中一些行之有效的具体监管措施上升为制度，从源头上遏制损害保险消费者利益的行为。加快推进全国车险联合信息平台建设，交强险和商业车险已全部纳入车险平台管理。全面推动完善承保理赔信息客户自主查询制度，将查询范围扩大到非车险领域。制定人身险业务经营规则、保险销售从业人员监管规定以及保险经纪、公估从业人员监管规定，全面规范保险业务经营活动，防范打击各类侵害保险消费者利益的行为。二是做好信访投诉处理。1-6月，保监会系统共处理保险信访投诉4115件，其中网络、信函举报投诉3035件，来访投诉1080批1389人次。三是认真解决社会反映集中的突出问题。针对社会公众和新闻媒体对商业车险有关方面的质疑，主动查找深层次原因，积极完善相关制度。在深入调研的基础上，广泛征求行业内外意见建议，对现行主要商业车险条款进行集中梳理。进一步加强保险公司机动车辆商业保险条款和费率管理，组织行业制定机动车辆保险理赔管理指引和机动车辆保险代位求偿操作实务，从理赔管理、流程控制、理赔服务三方面对车险理赔运营提出规范性要求，提升车险理赔服务水平。指导部分地区商业车险定价机制改革试点。加大对理赔难等问题的监管力度，加强对理赔服务质量的监测曝光。四是推进产品服务创新，切实提高行业服务水平。加强与水利等相关部门沟通协商，制定推动洪水保险发展的工作方案。与卫生等相关部门协调，研究保险业参与新农合经办，以及商业保险服务医药卫生体制改革的指导意见。推动个人税收递延型养老保险试点取得初步成果。支持和鼓励产品创新，在5个地区开展变额年金试点工作。积极推进农业保险条例立法工作。完成种植业保险区划全国到省级工作。认真组织做好农业保险和抗旱救灾工作。
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爱情也能买保险？是的，爱情险就是为婚姻保驾护航而存在的。武汉的一对新婚夫妻就投保了爱情险，只要他们婚姻满五年便可获得一大笔的保险费。同时也有网友提议，爱情险保到金婚银婚才能体现其价值。
年前，29岁的龚先生和相恋多年的女友领证结婚。今年2月份，一家责任保险公司推出“爱情保险”。爱情还能保险？再一问内容，夫妻俩更感兴趣了：该“爱情保险”实为个人重大疾病保险与附加婚姻津贴保险的产品组合，被保险人除了每年获得定额的重大疾病保障外，更主要的内容是如果婚姻维持到第五年，还将获得婚姻津贴保障，未婚情侣和已婚夫妻都可投保。
以最便宜的“缘定今生”为例，保费99元，可获每年100元的重大疾病保额和一份到期给付的120元婚姻津贴；最贵的“挚爱永恒”，保费为99.9999万元，可获得每年100万元的重大疾病保额和一份到期给付的131.4178万元婚姻津贴，算下来收益超过30%。到了第5年，凭着与指定对象的结婚证就可领钱，这不摆明了是只赚不赔的事情吗？龚先生选择了一款“海誓山盟”保险，第1年交3万元，第2到4年每年交1万元，第5年再缴纳39999元，总共缴纳99999元，到期凭着双方身份证和结婚证等资料即可获得131417元。
“由于是鼓励婚姻爱情长久持续，到时若没能与当初指定对象结婚，或者离婚了，已缴纳的保费不退还。”保险公司客服说。“龚先生那笔单子算是武汉市最大一单了，这份保险2月份刚推出时很受欢迎，2月份全国保费500万元，湖北就有100多万元，200多人投保。”
“5年的时间还是太短，婚姻险还是要鼓励长期维系。”一家合资保险公司的保险专家王烨介绍，国外的婚姻保险多设定长达二三十年的期限，越往后，保险公司给付的祝贺金越多，鼓励婚姻的长久维系。
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崇尚创新、勇于挑战、追求个性是现在保险代理人的代名词，而80后就是现在保险代理人的主力。
在这些80后独有特质的背后，我们发现，随着社会的发展，他们的生活状态也在发生着变化。第一，职业不稳定，跳槽频繁。跳槽对于80后来说，是频率较高的词汇，由于刚走出学校，他们希望能获得更好的发展和更多的机会，而不是追求稳定和安逸，这与他们勇于挑战的性格不无关系；第二，收入相对微薄但是追求高品质生活。很多80后的大学生缺乏工作经验，资历尚浅，收入相对微薄，但是他们对生活品质要求却很高，入不敷出，因此，出现了“啃老族”和“月光族”；第三，缺乏安全感。一些80后大学生反映，现在生活压力日渐增加，房子、车子、票子，对于刚走出校园的他们来说还很“遥远”，造成了这一群体缺乏安全感。
基于以上几点，我们不难发现，80后的就业问题让人担忧。调查发现，目前很多刚毕业的80后大学生走进了保险公司，做起了保险代理人，这些人往往是一些高学历、高素质的人才，而且他们并没有带着成见去做代理人，相反，他们认为保险代理人是值得炫耀的职业。
大学生选择保险营销的原因是什么？主要有以下几点原因：第一，就业压力。刚毕业的80后大学生没有工作经验，缺乏社会阅历，想通过社会实践工作得到锻炼，于是选择保险代理。第二，生存压力。如今，高房价成为阻挠80后幸福生活的一大阻碍，80后的家庭基本都是独生子女，有一定经济基础的人并不多，除非家庭经济基础好。他们希望通过保险代理这样一份工作获得丰厚的收入，挑战自我。第三，相对自由的工作环境。一些年轻的保险代理人表示，他们每天来公司开完晨会，听主管交代一些事宜便可自由安排时间，这样就有更多的时间与客户沟通、交流。
虽然，目前保险代理人的福利待遇不乐观，但是这些并没有影响80后的职业选择，而且还在一定程度上推动了80后追求成功、不断挑战自我的步伐。如今，随着规范保险代理人相关条例的出台，代理人从业资格越来越规范化，从最初的“无门槛”到目前的“高门槛”，保险代理人正朝着专业化、年轻化方向发展。
未来80后代理人将成为保险市场的主力。首先，他们具有高素质、高学历、高绩效的“三高”标准。80后代理人具备其他年龄段人群无法比拟的优势，目前，80后保险代理人已经具备高标准的专业素质，他们不仅仅精通保险专业知识，而且通晓证券、基金、股票知识，可谓是“全能型金融人才”；其次，他们更容易接受新鲜事物。在营销手段和方式上，他们大胆尝试创新，充分利用网络这一平台，通过建立个人博客、微博、QQ等方式与客户沟通交流。
目前，保险市场上需要这样的“全能型人才”为客户提供全方位、专业化、综合的理财服务，也唯有这样的保险代理人才能在保险市场上站住脚，立于不败之地。相信，不久的将来，80后保险代理人将成为保险代理市场的主力军，成为推动保险市场发展的潜力股。从而促进保险业的持久健康的发展。
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【导读】“保险超市”，就是指能够兼容优良品质和宽广适应性为一体的各类保险产品荟萃的交易场所，在“保险超市”内，无论是国外客户，还是国内客户，不仅可以根据自己的经济能力和消费偏好，自由选择单项保险或组合保险，而且可以根据自己的特殊要求，让“超市”来为您量身定制保险产品。
然而就在“保险超市”向我们走来的时候，大多数消费者，特别是个体消费者对它还缺乏足够的了解，就连许多业内人士对“保险超市”的定位和含义也存在不少分歧。
保险超市化：改变消费理念
走进大童保险销售服务有限公司大门，右侧文化墙上“做老百姓身边的金融保险超市”标语赫然映入记者眼帘，大童公司副总裁赵忆洲表示，把大童建设成为“老百姓身边的金融保险超市”，是公司创立的宗旨和商业使命，也是服务广大保险消费者的出发点和落脚点。
2009年12月30日，经中国保监会批准，大童保险销售服务有限公司正式成为全国性保险专业销售公司，突破了内地保险专业销售机构不能跨地区开设分公司的限制。赵忆洲表示，正是全国代理牌照的获批，使得大童明确了一站式服务的“保险超市”经营模式，大童坚持以“保险超市”模式和第三方立场服务客户，力图将消费新概念、购买新模式、服务新体验呈现给消费者，为客户“货比三家”、“量身定做”，提供专业、诚信、便捷的保险销售和售后服务，维护消费者的权益。
为了建设名符其实的“保险超市”，大童两年多来，坚持精挑细选供应商，优中选优保险产品，牵手40多家保险公司，从数千款保险产品中精选了包括寿险、财产险、意外险等卡单在内的400余款产品，建成了初具规模的大童金融保险超市。同时，大童发挥自身在保险产品和市场需求方面的专业优势，深入研究消费者保险综合需求，先后与华夏人寿、生命人寿、中英人寿等保险公司联合开发产品，向市场推出了“童鑫锁”、“福满堂”和“好儿郎”等多款专属销售产品，开创了产销联手研发保险产品的先河。专属产品充分尊重了消费者的感受，是站在性价比高、通俗易懂、优势明显、功能完善等维护消费者利益的角度，代替消费者团购的一种产品开发方式，为消费者带来了实惠，得到了消费者拥护。
在大童买保险的顾女士告诉记者，“我爱琢磨看起来晦涩难懂的保险条款，接触过几家保险公司的销售人员，收了好几份保险建议书。他们各家都说自己公司的产品怎么好，这种推销方式我很不认同，也难以建立信任感。”顾女士说，“我只想买真正适合自己的保险，销售人员能否站到我的立场考虑我的需求，这对我很重要。我从大童的电子商务网站上接触到‘保险超市’这个概念，并看到这个平台上有多家保险公司的几百种商品可以选购，而且为我服务的销售人员立场很客观，专业能力也不错。所以，我最终在大童买了保险。”
很多消费者都有顾女士这样的困惑，事实上，他们并非拒绝保险，而是拒绝保险传统的推销方式。对于普通消费者来说，保险是无形商品，交易的过程是一纸合同，到一家保险公司买保险很难做出合理的产品比较和选择。
买电器有苏宁、国美，买生活用品有美廉美、好邻居，中国老百姓买保险是不是也会考虑身边的“保险超市”？相对于已经成熟的电器营销，“保险超市”将如何完善和发展才能更好地赢得消费者的青睐呢？中央财经大学保险学院院长郝演苏表示：“保险销售服务公司的成立，‘保险超市’的诞生，使保险营销发生巨变，也使得人们的保险消费理念发生转变。保险市场有专业的产品供应公司，也应有与之相配套的产品销售公司，各自都可以发挥专业性。客户可以在专业代理公司的‘保险超市’中通过专业人士的指导找到适合自己的保险产品。”
投保专业化：一站式服务
当然，不少消费者也存有疑虑，与直接在保险公司投保相比，“保险超市”消费其间还“隔了一只手”，投保和理赔的手续是否会更繁杂？究竟由谁为消费者提供售后服务？大童的超市服务理念、服务机制和服务效率如何？
为了让消费者体验身边的“保险超市”，大童除了通过两年多的不懈努力，建立起一支近万人的专业素质较高、具备高绩效能力的个人营销队伍外，还成功搭建起“银行渠道营销”和“网络互动营销”两大保险服务平台，为大众提供“身边式”金融“保险超市”服务，用全方位的渠道服务改善老百姓的保险消费环境和满足消费者保险需求。前不久揭幕的“2010中国保险业年度风云榜”上，大童经专家提名和评审团严格评选，摘得2010“年度最具投资价值保险中介企业”大奖，大童“保险超市”消费已经得到消费者的青睐和业界的认可。
截至目前，大童已经拥有覆盖全国16个省市、县分支机构的统一运营支持服务平台，拥有领先专业保险中介行业的信息技术系统，并以高于行业平均水平的标准确保承保、理赔服务时效。而在广大消费者极为关注的理赔上，今年2月份北京发生的一起理赔案件很好地诠释了大童的理赔服务效率。2010年8月，一位蔡姓客户经北京大童一位理财顾问推荐，为丈夫金某“选购”了大童代理销售的3家保险公司的三款产品。2011年2月16日，金某不幸在天津因车祸罹难。意外发生后，为她服务的这位大童理财顾问在第一时间向3家保险公司同时报案，同时，大童后援专业服务人员及时联络督促3家保险公司理赔部门迅速作出了赔付决定，被保险人家属从3家保险公司共计获得赔付23万元。
郝演苏表示，今天及未来的消费者及其家庭在人身、财产、责任方面面临的风险是多样化的，他们需要一个综合保障规划，而不仅仅是一张保单。保险超市的消费模式不仅体现了货比三家和综合理财的好处，而且在履行客户权益的时候能得到专业支持，客户并没有因此多花一分钱，但却可以获得更契合需求的产品组合、优惠的费率、有利的理赔和专业的服务，这就发挥了保险中介的最大优势。
目前我国的保险代理公司保费收入对于保险业的贡献度不到5％，与欧美发达国家保险代理公司对保费收入贡献超过60％形成鲜明的对比。郝演苏表示，产销分离将是我国保险业发展的趋势，一站式、专业化的保险超市服务也将是未来保险消费的趋势之一。
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健康管理 健康生活。
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