家庭财产保险，保险的主要种类：利润损失保险

(二) 利润损失保险

利润损失险在英国保险市场上通常称为利润损失险或灾后损失险; 在美国保险市场上则称为营业中断险或毛收入保险。

利润损失险是对传统的财产保险中不承保的间接后果的损失提供经济补偿。它承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被保险人在一个时期内, 停产、停业或营业受到影响所造成的间接经济损失, 这一经济损失是指利润损失和受灾后在营业中断期间仍需开支的必要费用。

利润损失险是一种附加险, 即它是依附在财产基本险或财产综合险基础上的一种扩大责任的保险。所以, 它是在财产遭受财产基本险或财产综合险的保险合同中所列明的保险事故并致使保险财产发生了物质损失情况下, 保险人才负责赔偿由该事故所造成的利润损失。

(三) 家庭财产保险

家庭财产保险适用于个人或家庭所拥有的财产, 以及代他人保管或与他人所共有的财产, 私营经济所拥有的财产则不适用该保险。家庭财产保险有普通家庭财产保险和两全家庭财产保险。

1. 普通家庭财产保险

可保财产。凡是存放或座落于保险合同上所载明地点, 被保险人对该财产具有保险利益的以下家庭财产, 都可以向保险人投保。具体项目有: 房屋及其附属设备; 家用电器、文化娱乐用品;衣物、床上用品、家具等; 已收获入库的农产品; 被保险人代他人保管或与他人所共有的上述财产; 被保险人租用的财产。家庭财产中的金银珠宝首饰、货币、有价证券、古玩字画等为不可保财产。

保险责任。家庭财产保险的保险责任包括以下几项: 火灾、爆炸; 雷击、暴风、暴雨、冰雹、雪灾、洪水、台风、海啸、地面突然塌陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流; 空中运行物体的坠落以及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌; 发生上述灾害事故时, 因防止灾害事故的蔓延而造成保险财产的损失和合理的施救费用。

在普通家庭财产保险中, 盗窃风险属于除外风险, 但是可作为附加险来投保, 可在投保普通家庭财产保险学原理目录

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家庭财产保险种类及如何选择？

随着人们的生活水平的提高，越来越多的人保险意识也在增强。很多人都会选择为自己买一份家财险。家庭财产保险种类很多，有普通家庭财产保险、定期还本家庭财产保险、住宅及宅内财产保险等等。那么家庭财产保险种类如此多，我们该如何选择呢？

家庭财产保险种类介绍

普通家庭财产保险：普通家财险，是保险人专门为城乡居民开设的一种通用型家财险险种。它曾经是保险人面向城乡居民家庭提供的唯一险种，现在则变成了家财险险种中的一种主要险种，其他家财险种基本上都是在普通家财险的基础上衍生出来的业务。因此，普通家财险具有基础地位。

定期还本家庭财产保险：定期还本家财险，又称家财两全险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务，它是在普通家财险的基础上产生的又一种较受保险客户欢迎的家财险险种。定期还本家财险具有利息抵充保险费、定期还本、保险期限多样化等特征。

住宅及宅内财产保险：住宅及宅内财产保险，是一种面向居民家庭的特色家财险种。该险种由一个主险和三个附加险组成，主险又分为火灾险、综合灾害险和地震险。当被保险人住宅及宅内财产因发生承保范围内的灾害事故而受损时，保险人支付全部或部分保险赔款。此外，保险人还承担下列费用：若被保险人家庭成员为施救被保险财产受到人身伤害，按保险条款规定负责给付保险金；若灾害事故致使住宅不能居住，保险人根据实际需要补贴被保险人家庭的寄宿费用。这两种费用保障超出了传统家财险的承保范围，但可以满足保险客户的客观需要。住宅及宅内财产保险的附加险有：附加盗窃险、附加住宅责任险、附加房屋租金险。

安居综合保险：安居综合保险，是一种面向城乡居民家庭或个人的家庭财产保险综合保险，其特点是险种具有组合性，保险客户可以根据自身需要而加以选择。

团体家庭财产保险：团体家财险，是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。

家财险附加盗窃险：所谓附加盗窃险，是指在家财险主险的基础上专门以被保险人可能遇到的盗窃风险为承保责任并由保险人承担被盗财产损失的一个附加险种，它虽然不能作为独立业务承保，但因盗窃是家庭财产面临的主要风险，亦成为多数家庭投保时必然选择的保险。因此，附加盗窃险在家财险中有重要地位。

如何选择家庭财产保险？

很多保险公司都推出了家庭财产险，一般都以保费低、保障高的险种为主。但是不管保费的高低如何，在进行财产险投保时还请根据家庭财产的实际情况进行险种的选择，当中需要考虑的因素包括财产价值，家庭环境的安全情况等等。因此财产险投保要非常讲究，应注意以下方面：

1、并非所有家庭财产都可以投保。保险专家说，家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等。

2、家财险“按需投保“最经济。消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是“按需投保“。

3、保险标的发生变化应及时告知保险公司。“对于家财险，保险合同内容的变更，投保人必须得到保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。“保险专家说。

万一出现保险事故，就要想尽办法确保将财产损失降低到最小化。之后要及时告知保险公司发生财产损失的原因和损失情况，提供损失的相关证明后对损失进行鉴定，申请财产险理赔。

家庭财产保险，为您分析房屋保险与家庭财产保险的区别

个人在贷款购房时，银行一般均要求贷款人为房屋购买房屋保险，这与家庭财产保险有着本质的区别，它们的主要区别在于：

1、保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构:家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家俱、衣物等。

2、保险标的面临的风险不同。两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等:家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般均附加盗抢险和水管爆裂险。

3、赔偿处理不同。房屋保险的保险标的的价值容易确定，且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保险保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿:家庭财产保险的保险标的由技保人与保险公司事先约定。保险损失发生后，保险公司在保险金额限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产保险赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前，应仔细阅读保险条款，以免在赔偿时发生不必要的纠纷。