根据央视公布的一项统计数据显示,在30岁-50岁英年早逝人群中,有95.7%是死于过度疲劳引起的致命疾病。与此同时,越来越多的年轻人处于“亚健康”状态。看起来年富力强的都市白领,往往是过劳死的高发人群。
春雨医生的创始人兼CEO张锐,因突发心肌梗塞去世,享年44岁;御泥坊的前董事长吴立君因长期辛劳,突发脑部静脉窦血栓,经多方全力抢救无效,不幸逝世,享年36岁;“工作比较拼,经常熬夜”的天涯社区副主编金波,在地铁上晕厥随后逝世,享年34岁……这样的例子不胜枚举。所以,对于在大城市打拼,上有老、下有小,又身负房贷的成年人来说,定期寿险必不可少。
定期寿险的产品形态非常简单,以身故、全残为给付条件,且保险期间为固定期限的人寿保险。
接下来,我们一起看看这款由中荷人寿承保的中荷简爱定寿(下文简称“中荷简爱”)。
承保年龄:18-50周岁。
保险期间:20年、30年、至60岁、至70岁。
缴费期间:10、15、20、30年。
等待期:90天。
投保职业:1-4类。虽然看起来限定比较大,但中荷简爱定义的1-4类职业非常宽松,基本相当于其它保险公司的1-6类职业。
保额限制:最低50万,免体检保额最高300万。具体如下:
一类城市:北京、上海、广州、深圳、杭州、宁波、南京、苏州、成都、武汉、重庆、厦门二类城市:一类以外的其他城市中荷简爱的城市分类简单,很多同类产品中的“三类城市”客户,可以享受到中荷简爱二类城市的最高保额;仅分两个年龄段,高年龄段客户可购买更高的额度;无社保人群,也能享受到有社保的免体检保额。
保障责任:等待期内,因意外伤害事故以外的原因导致身故、全残,返还已交保费;等待期后身故、全残,或等待期内因意外伤害事故导致身故、全残,赔付基本保险金额。
定期寿险的产品形态都很简单。购买时,一般考虑三点:产品定价、健康告知、免责条款。
为了更直观地展示中荷简爱的保费水平,我们选择了市场热销的大麦定寿、瑞泰瑞和升级版一起做保费横向测评:
可以看到:对于男性来说,中荷简爱的费率非常有竞争力;对于女性来说,中荷简爱与瑞泰瑞和升级版互有优势。
中荷简爱除了定价极致外,健康告知和免责条款都相对友好,各自仅有4条。
具体如下:
1、中荷简爱健康告知分析
以下是中荷简爱的健康告知:
①被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:恶性肿瘤、肺结节、脑血管疾病、心脏疾病(心功能不全Ⅱ级以上)、高血压II级及以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝炎、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、神经精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官移植、身体畸形或残疾、艾滋病患者或艾滋病毒携带者、曾经或正在吸毒?
②(女性被保险人适用)被保险人现在是否怀孕28周以上或产后一个月内?
③被保险人最近一年内是否已在其它保险公司申请累计寿险保额达300万以上?是否投保人寿保险或复效申请时是否被保险公司拒保、延期?是否曾申请或获得癌症或重大疾病保险理赔?
④被保险人是否有从事危险活动嗜好,如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?
相比于市面上的产品,中荷简爱的健康告知十分宽松,唯一不足的是第②条对孕妇不是特别友好。如果因为这一点无法投保,可以选择瑞泰瑞和升级版,或华贵大麦定寿。
中荷简爱的免责条款分析
以下是中荷简爱的免责条款:①投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;②被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;被保险人主动服用、吸食、注射毒品;③被保险人自本合同成立(或复效)之日起两年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;④战争、军事行为、暴乱、武装叛乱或恐怖活动;核爆炸、核辐射、核污染、原子或生化武器。
中荷简爱的免责条款与市场上最极致的相比,多出了“被保险人主动服用、吸食、注射毒品”,及第④条的情形。对大部分人来说,几乎没有什么影响。
说到这里,我就要讲中荷简爱最大的两个产品亮点了:
一、保额可追加如果被保险人未满45周岁,第2个保单周年日至第5个保单周年日,投保人可以在每个保单周年日前30日内,申请提升保额。每次加保不超过初始保额的50%,并以100万为限。
有三点非常值得一提:①中荷简爱提升保额无需提供健康声明,并且无需再次免体检;②提升保额所需补缴的保费,仍按被保险人投保时的年龄计算;③加保后最高免体检额可达500万元!
这点对年轻人来说,非常友好。在预算有限的情况下,可以先投保中荷简爱“占位”。随着年龄的增长,在家庭责任更大,经济水平向好时,可以选择再加保,提升自己的寿险保障。
二、定期寿险还能转终身寿险对于普通家庭而言,定期寿险最大的价值就是体现一个顶梁柱的家庭责任。不过对于一些经济实力雄厚的家庭,很多定期寿险恐怕就不能满足其资产传承的保障需求了。
中荷简爱创造性地实现了定期寿险转换终身寿险的功能!
在第二个保单周年日,至第十个保单周年日前30日,可以申请转换为中荷人寿在售的终身寿险。与追加保额相同,转换终身寿险所需补缴的保费,仍按被保险人投保时的年龄计算!
中荷简爱完美解决了高净值被保人将财富传承下一代的现实需求!
投保建议
中荷简爱的产品定价非常有竞争力,对男性格外友好。中荷简爱保额可追加、定期还能转终身两大功能,更是分别符合年轻人与高净值客户的寿险保障需求。对于孕妇无法投保中荷简爱,可以选择瑞泰瑞和升级版或华贵大麦定寿。
此外,购买定期寿险,保额至少与贷款总额相当。保障期限一般建议保至60岁,即一个成年人为家庭创造高价值的黄金年龄。
相信大家对中荷简爱定寿产品非常关注,这是中荷人寿最新上线的一款寿险,性价比很高。今天,我将会针对中荷简爱定寿怎么样,是否值得买,为大家答疑解惑。
[产品简介]
产品名称: 中荷简爱定期寿险
承保年龄: 18-50周岁。
缴费方式: 年缴。
保险期间:20年、30年、至60岁、至70岁。
缴费期间: 10、15、20、30年。
等待期:90天。
犹豫期:15天。
职业:1-4类。
最低保额:50万,最高保额:300万。
保障责任:等待期内因意。
外伤害事故以外的原因导致身故、全残,返还已交保费;等待期后身故、全残或等待期内因意外伤害事故导致身故、全残,理赔基本保险金额。
[投保规则]
投保人与被保险人须为同一人
每个保险人只能拥有一单简爱定寿
销售区域:全国。新疆,西藏,港澳台除外。
写在文末:中荷简爱定寿怎么样,是否值得买??相信看到现在的您也肯定有了答案。就只从性价比来看的话[中荷简爱定寿多少钱一年?费率表您值得拥有](可以通过这篇文章知晓性价比哦),也是一款不可多得的产品。
中荷简爱定寿保险条款中的“责任免除”条款规定的保险事故是不赔的,每款保险都有责任免除条款,避免理赔纠纷,在投保时要记得先看清楚条款中的责任免除哦。
[中荷简爱定寿免责条款是什么]
若被保险人的身故、全残由下列原因之一所致,本合同效力终止,我们不承担给付保险金的责任:
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;被保险人主动服用、吸食、注射毒品;
3、被保险人自本合同成立(或复效)之日起两年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、战争、军事行为、暴乱、武装叛乱或恐怖活动;核爆炸、核辐射、核污染、原子或生化武器。
因上述第1项情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,投保人已交足2年以上保险费的,我们向投保人以外的被保险人的继承人退还本合同当时的现金价值。
因上述第1项情形导致被保险人全残的,本合同效力终止,投保人已交足2年以上保险费的,我们向被保险人退还本合同当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的,本合同效力终止,我们向投保人退还本合同当时的现金价值。
写在文末:中荷简爱定期寿险免责条款一定要认真仔细的研读,避免以后理赔的时候产生不必要的纠纷。
目前,我国的投保率正不断上升。但是近期,有报告指出,大部分险种的保险价格出现了上涨。
达信保险发布的《全球保险市场更新》报告指出,今年三季度的续保费率与二季度基本持平,其中财险与责任险保险价格均出现小幅上涨;报告同时指出,今后即使未发生重大灾害,财产巨灾风险保险价格也将继续维持上涨的趋势。
报告显示,今年三季度全球保险价格依然保持上升态势,三季度各险种保险价格平均环比小幅上涨了0.9%。尽管各险种续保费率的变化不尽相同,但三季度续保费率的上升趋势正在逐渐趋于稳定;三季度续保费率平均上涨了1.4%,与二季度涨幅持平。
在财险方面,由于今年至今并未发生重大自然巨灾,因此财产险保险价格基本保持稳定,续保费率平均上涨1.2%。零损失记录的被保险人续保时获得持平费率的可能性增大,如果年底前不发生重大自然灾害,这一趋势有望延续下去,今年年底续保费率持平将是大概率事件。然而,即使接下来不发生重大事件,仍无法阻挡财产巨灾风险费率上涨的步伐。
在责任险方面,三季度全球责任险的续保保险价格平均上涨了1.2%,高于上季度0.8%的增幅,但整体上仍保持稳定。特别需要关注的是,由于欧元危机的深化,出于对经济前景的担忧,保险公司今后将收紧承保条件,三季度各主要国家的金融机构普遍面临责任险费率上涨的局面,今后一段时间恐怕仍将持续这种趋势。
目前,面对通胀压力和资金市场的压力,保险价格的上升已成定局。大家在投保时,注意多比较性价比。
中荷超越宝宝升级版与国寿康宁少儿重疾都是少儿定期重疾险,那么两款产品各保什么?怎么样?哪个更好呢?
中荷超越宝宝升级版保障全面,涵盖轻症、中症、重疾、特定重疾、身故保障,它与国寿康宁少儿重疾对比哪个更好?今天我们就来比比看。
产品对比规则:
1、我们将以此保险条款细则为准,从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。
2、若某一方以优势胜出,将获得一分,当双方各显优势打成平局时,各得一分。
3、本次对比只针对条款细则本身,不含个人特殊情况分析。
4、本次评分仅以小编第一立场分析,每款险种的优势凸显不限他人爱好,具体我们往下看。
一、投保规则对比
在投保规则方面,两款产品其实有一些相似之处。承保年龄相同,都是针对少儿的重疾险;等待期也都是180天,在同类型的产品中算是比较长的,等待期短对被保人更有利。
但在保障期间和交费期上两者还是有差别的,两款产品虽然都是定期重疾险,但是国寿康宁少儿重疾只有30年这个保障期间,中荷超越宝宝升级版的保障期间选择更多,投保方案更灵活。
国寿康宁少儿重疾只有10年这个交费期,中荷超越宝宝升级版有多种交费期,满足不同消费需求的人群。
综上所述,中荷超越宝宝升级版更有优势。
第一回合:中荷超越宝宝升级版得一分。
二、疾病保障对比
从轻症保障上看,中荷超越宝宝升级版赔付比例更高,赔付次数也更多。
从中症保障上看,国寿康宁少儿重疾没有中症保障,中荷超越宝宝升级版中症不分组赔付3次,每次赔付50%保额。
从重疾保障上看,国寿康宁少儿重疾是单次赔付产品,保障的病种数目较少;中荷超越宝宝升级版是分组多次赔付的重疾险,赔付比例依次递增。
从特疾保障上看,两款产品针对特疾的赔付比例相同,但中荷超越宝宝升级版保障的特疾数目更多。
综合上看,中荷超越宝宝升级版更胜一筹。
第二回合:中荷超越宝宝得一分。
三、其他保障对比
其他责任保障上,两款产品各有优势。
中荷超越宝宝升级版18岁后身故的保障更高,还自带被保人豁免。国寿康宁少儿重疾多了全残保障。
第三回合:各得一分。
四、保费对比
产品需要多少钱也是消费者关心的问题,虽然两款产品交费期和保障期都不同,保障终身的产品一般都会更贵一些。所以很明显,国寿康宁少儿重疾保费更便宜。
第四回合:国寿康宁少儿重疾得一分。
总结
经过上面几轮对比我们可以看出,中荷超越宝宝升级版的得分略占优势,轻症赔付比例更高,重疾分组多次赔付,还有中症保障,保障全面,适合追求保障的,经济条件还可以的人群投保;国寿康宁少儿重疾胜在保费便宜,在预算不充足的情况下可以作为过渡产品。
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