那么，我们有没必要为孩子买一份少儿重疾险呢？少儿重疾险和成人重疾险的区别又在哪？
少儿有没有必要买重疾险？
根据国家要求，重疾险必须包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症（永久性的功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植手术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）6种疾病。
而少儿重疾险与成人重疾险区别，主要是三个方面：
1、费率低，保障高。由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低，所以，少儿重疾险有相对费率低，保障高的特点。
2、险种设计有区别。少儿重疾险，为了吸引用户，会在险种和保障内容上，有一些针对性，它是针对各个年龄阶段设计的重疾险种类。
一般情况下，少儿常见的重大疾病保险涵盖的疾病有：
这些疾病，基本涵盖了少儿疾病可能会罹患的重大疾病，少儿购买一份重疾险还是很有必要的。
3、购险一般免体检。少儿重疾险的保额不超过30万元，是免检的。而成年重疾则根据年龄段和保险金额决定是否体检，年龄越大，体检的机率越大。一旦体检不合格，保险公司拒保，就没有购买保险的资格，更谈不上享受保险的保障了！
重大疾病保险是每个人都需要的保障，从发病率来讲，儿童可能低于成年人，但是发病率低，不代表就没有患有重疾的风险，所以购买保险的原则，应先购买疾病险，然后再考虑其它的险种！
同时，我们也可以在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等。
家长选少儿重疾险的原则
我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：
还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。
总体来说，我们给孩子选重疾险，可以遵循以下原则：
一看能保疾病
常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在选择给孩子购买重疾险时，不应只关心保单可保疾病的种类，更多地要关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。
涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。
二看豁免功能
在购买重大疾病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的，有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效，有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。
在目前的重疾险种其豁免功能有两种：一种是豁免大人的，也是说，交费当中大人出了事过世了，这个保费就不用交了，保单利益还有效。另一种豁免是小孩的，就是小孩不幸出现了部分疾病，保险公司赔付后，主险还是有效的，就是分红及固定领取还是可以领的。
一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。
三看理赔流程
购买重疾险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在保险公司理赔范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。
此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内，不清楚的可以咨询并留证。
孩子患上疾病或许意外。
但只要爸妈关心到位，及时给孩子接种各种疫苗、定期带孩子去医院体检、让孩子养成良好的饮食和运动习惯，其实一般疾病都是可以避免的！
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盗抢险多少钱？盗抢险有没有必要买？很多车主都会有这样的疑问。车险专家介绍，盗抢险多少钱主要还是按车的价格、买车年限、车辆型号、被保险人的性别年龄的不同而不同。每家保险公司的经营运作不同，从而同一保额计算出来的保费也会有区别。
机动车辆全车盗抢险的保险责任分为两部分：
一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；
二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。
盗抢险多少钱？对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。 修改前的机动车辆盗抢险保险金额和保险费率的规定，由于机动车辆盗抢险是机动车辆损失险与第三者责任险的附加险，故保险金额可与车辆损失险保险金额保持一致。其确定方式有三种：
一是与保险价值相等
二是按投保当时的市场价值确定；
三是协商价值。
一般来说，盗抢险多少钱？保险金额不单独列明，而是以车辆损失险的保险金额作为盗抢险的保险金额。 机动车辆盗抢险条款规定，盗抢险的保险费率为机动车辆损失险保险费率的20%—30%。这也就是说，盗抢险的保险费为车辆损失险保险费的20%—30%。
盗抢险多少钱的计算公式为：
盗抢险保险费=(车辆损失险基本保费+保险金额×费率)×20%－30% 不难看出，盗抢险的保险费是车辆损失险保险费的20%—30%，而不是车辆损失险与第三者责任险保费之和的20%—30%。
其中6座以下家庭自用车的基础保费是120元，费率是0.49% ，例如：李先生新购买了一辆现代家用车，保险金额是100000元，那么他的强盗险一年的费用是：100000*0.49%+120=490+120=610元。
附家用车其他车型：
6—10座 基础保费：140 费率：0.44%
10座以上 基础保费：140 费率：0.44%
具体计算方法参照上面的公式。
值得一提的是，在实际的操作过程中，由于每个保险公司的盗抢险费率计算公式不同，所以每个保险公司的盗抢险多少钱也不同。专家建议市民购买全车盗抢险前应详细咨询保险公司。而直接和投保金额挂钩，盗抢险保费= 保险金额 * 费率 采用这种算法的公司，一般费率相对会比第一种高一些，一般在0.5%-1.2%之间，例如：张先生新购了一辆价值8万左右的汽车，打算投保金额8万，假如某公司的费率为0.7%，那么张先生上盗抢险的费用是：80000*0.7%=560元。此外，全车盗抢险的承保范围仅是车辆本身，而不包括车上零部件或附属设备如一只轮胎、车上导航等。如果发生放置在车内的现金、电脑等物品的丢失或损坏，也不在保障范围之内。以上对盗抢险进行了深入浅出地阐述，大家对盗抢险多少钱有了自己的认识和了解吧。
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健康险有这几种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。我们今天要讲的内容是：寿险和重疾险哪个更重要！
1寿险和重疾险的定义
重疾险：重疾险是发生合同内的疾病，医生确诊后，符合病种赔付要求的情况下，保险公司就会赔付保额，属于提前给付型的（长期险，最稳定也是最重要的，停售风险很小）。
寿险：寿险分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，两者区别意义很大。
定期寿险一般可以选择60/65/70岁。定期寿险保障意义主要是家庭责任期间的保障。
终身寿险保费比定期寿险贵6-10倍左右（因产品不同）但是钱肯定会拿到，更多的意义则是资产传承。是否选择寿险作为保障需要根据家庭负债，赡养，抚养等问题选择性配置。
2寿险和重疾险的区别
首先，从理赔这块来看，就目前的健康险产品中，重疾险的赔付率高达80%以上，而寿险的理赔概率则较低（原因在于并不会有大部分家庭去选择配置终身寿险，因为很贵）。
其次，从保障的范围上来看，重疾险保障了疾病和意外上的赔付，同时还可以选择性的保障身故赔付。而寿险的话，只有一个保障责任，那就是保障全残或者身故。
所以总体来看，重疾险确实更重要一些，寿险唯一比重疾险强的一点就是保费要相对便宜一些（这里指定期寿险），其余的就没有什么太多的优势了。
若是考虑自身的疾病保障，怕之后会发生等等疾病而无法工作，产生了很多无形的成本损耗，那么可以选择配置重疾险。
若是考虑到家庭其他成员的身故责任保障，那么可以选择配置定期寿险。
所以，几类健康险中，每个产品的定义和需求都是不同的，具体就要看家庭到底需要哪类的产品帮助了，因为每个产品其实都很重要，都能给到咱们家庭或自身很大的依靠和保障。
随着现代小年轻们对保险的意识觉醒，现在提到保险，很多人都不再像以前那样极度反感，只要是符合自己需求的保险都会考虑一下。也由于保险行业的发展，不少重疾险同样含有身故保障责任，今天就给大家说一下，什么是寿险？什么是重疾险？他们之间区别到底在哪？
重疾险，一种提供健康保障的保险，只要是被保险人发生保险合同约定保障的疾病，（至少25种重疾组合），即可进行赔付。重疾险的购买主要解决的问题是被保险人发生重疾而造成的巨额治疗、康复费用以及未来修养期间的收入损失。
寿险，一种提供生命保障的保险，有保生存的生存保险，也有保死亡的死亡保险，或者是生存死亡保障都有的两全保险。寿险主要解决的问题是家庭经济支柱因各种意外、疾病原因造成的身故，而给家庭带来的无法支撑家人、孩子的未来生活、教育、房贷、车贷等各种经济压力，寿险虽然不能解决家庭感情的伤害，但是可以避免感情和经济的双重伤害。所以寿险首先考虑是给家庭经济支柱配置。
那么接下来再详细的说一下。
1、寿险和重疾险基本含义不同。
寿险是以人的寿命作为标的，投保人在保险合同约定的期限内身故或者全残，保险公司赔付合同约定的赔偿金。分为定期寿险和终身寿险，定期寿险保障一定期限，到期后被保人没有身故或全残，保险公司不赔付，合同终止；终身寿险保障终身，相对来说，终身寿险因为保障时间较长，所以保费高于定期寿险。
重疾险保障重大疾病，其中前25种是保监会规定的，其他的根据产品不同保障的疾病种类和数量略有不同，保险标的是人的健康状况，只有罹患合同约定的疾病种类，才会获得赔偿。现在的重疾险发展较快，还涵盖中症、轻症保障，且不少产品含有豁免保障，保障是比较全面的。总结来说，寿险即保命，重疾险即保病。
2、寿险和重疾险保费计算方式不同。
寿险可以说是对应着死亡率，而重疾险则对应着发病率，相对死亡率来说，重疾险的发病率则更不稳定，所以重疾险的风险也较寿险大一些。当然目前很多重疾险也包含了身故责任，这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。
3、寿险和重疾险保障范围不同。
相对来说，寿险的保障范围较窄，只保障身故或全残，对于造成身故或全残的原因是没有规定的。当然现在也有些寿险产品可以附加提前给付型的重疾险，给人一种既保身故又保重疾险的感觉，当然这样的产品保费也不低。而重疾险则是罹患合同约定的重大疾病就可获得赔付。如果选择带有身故责任的重疾险，即便是不生病，身故也是可以赔付保额或者退还所交保费。现在市面上的重疾险产品也很多，单次赔付，多次赔付都有，如果预算有限，建议优先配置单次赔付重疾险，先把保额做上去，如果预算充足，建议配置多次赔付重疾险，多次赔付免去后续罹患重疾后再也买不了保险的困扰，不过大家在投保时一定要选择适合自己的保险产品，最好结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。
4、寿险和重疾险赔付方式不同。
重疾险的特点是确诊赔付，即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付；寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。简单来讲，被保人可以利用获得理赔金进行继续治疗，延长寿命，寿险获得赔偿主要是留给家人，延续对家人的爱与责任。
所以，寿险和重疾险二者不是互相替代的关系，根据自身情况，合理进行组合配置才能全面覆盖我们生活中的各种风险。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。
很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义？
健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。
一、什么是寿险，有哪些寿险？
1、一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高
优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。
2、终身寿险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
优点：人死是必然的，一定会赔付
缺点：正式因为一定会赔付价格较高，杠杆较低
适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人
3、定期寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额
缺点：定期寿险只保的固定的年纪，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还
适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额
二、为什么要买寿险？
跟你们讲个故事：
父亲把儿子叫到床前。
孩子突然发现，父亲脑袋上长出了两只犄角，苍白的脸好滑稽。
“儿子，一直瞒着你，爸爸其实是外星人。”
“爸爸的角是不是很帅？”
“爸爸想亲人了，最近要回我的星球一趟。”
“不过我的旅行舱太小，这次不能带你了。”
“你能答应我，在这段时间听妈妈的话吗？”
“爸爸”，儿子问，“那你什么时候回来呀”
“还真说不准，但是爸爸保证，一定回来。”
“爸爸回来的时候，样子会改变，你知道怎么认出爸爸吗？”
儿子摇摇头，爸爸却点了点头。
儿子笑了，“爸爸头上有外星人的角！”
一周后，父亲病逝。
人寿保险帮母子付清了房贷，还留余一笔生活费渡过难关。
三年后，母亲再婚了，合影上的一家三口笑得很甜。
新郎溜溜的光头上，有一对小犄角。
寿险是家庭责任和爱的延续。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
三、如何挑选定期寿险？
1、保什么？
不管是定期寿险还是终身寿险，只要身故就能获得赔付（定期寿险是在保障期限内），这里的身故包括疾病、意外、自然身故、甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流寿险也保障全残，如果达到全残保准也是可以赔付的。
2、保多少年？
很多保险经纪人说起寿险，都是推荐定期寿险。对于小编而言，定期寿险和终身寿险并无好坏之分。
定期寿险的优点就是杠杆高，保费低，保额高，同样对于30岁的人，保100万保额，如果保至60岁，每年需要的预算是两千元上下；而保至终身，每年的预算是万元上下，两者相差很多。
但是终身寿险，身故保额一定可以拿到。
小编建议是家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。
当然就是有些人心疼交的钱拿不回来，预算充足的话也可以购买终身寿险，毕竟人终有一死，给孩子留一笔财产也是不错的。前提是，预算充足，保额充足。
3、保额买多少？
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了对方。那个当初说好了一起共白头的人，要扛起所有的家庭重担。
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。
四、买寿险需要注意哪些问题？
1、受益人的选择
寿险可以指定受益人，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，没有人数限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。同时，在指定多个受益人时，一般要安排和分配比例，这关系到受益人最终拿到多少份额的保险金。
法定受益人：按照等份额享有收益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。小编在之前的《如何填写保险受益人？法定受益人和指定受益人的区别？ 》有详细关于保险受益人的讲解。
2、可以给配偶投保
最近经常有新闻关于骗保，前几天很有名的#老公泰国游推妻子孕妇到悬崖#为骗取高额保费，着实让人心寒，所以大部分寿险只能给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，招商仁和擎天柱3号是最适合男性家庭支柱的定寿，如果有老婆想给老公买定寿可以考虑这款，毕竟大部分夫妻都是希望对方过得幸福健康，希望可以好好赡养父母，让孩子受到良好的教育。
3、免责条款
不管什么保险都有免责条款，免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。
一般正常守法的良好公民是不会碰到的，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这款定期寿险是免责条款最少的定期寿险。
总结：不管是哪种寿险，他们的目的都是一样的，都是为了保障家人的生活。所以在保额（赔偿金）够高的情况下，选择定期寿险和终身寿险都是可以的。
对保险比较关注的用户，想必对百万医疗险和重疾险都不陌生，作为保障力度强劲的两大险种，百万医疗险和重疾险常常被用户弄混淆。实际上，二者都可以对被保人的健康起到保障作用，且百万医疗险和重疾险往往为用户提供的保额较高，增值服务上也可能有交叉之处，故而外行人士将二者弄混淆也是常有的事情。
究竟百万医疗险和重疾险有何区别，用户应该怎么区分两类险种呢？针对这个问题，下面将一一进行详解。
百万医疗险和重疾险区别百万医疗险和重疾险都属于健康险，都是以保障被保人的健康、转嫁大病风险为目的，这是二者的共同之处，至于区别，实际上也是比较多的，主要表现在下面几个层面：
赔付方式
百万医疗险：治疗后申请理赔。主要有两类，费用补偿型商业医疗保险+津贴或定额给付型医疗保险。
重疾险：确诊即可申请理赔。重疾保险是定额给付形式，与被保人治疗的实际花费并无关系。
百万医疗险和重疾险的赔付条件和方式都不同，百万医疗险需要被保人治疗后提供一定资料才给予报销，大多数情况下需要被保人先行支付医疗费用。重疾险则是确诊给付，只要确诊的疾病符合保险条款规定，保险公司就需要按照合同支付保险金。从给付层面来看，重疾险的给付对被保人更有利，也避免用户因为筹集不到资金耽误治疗的情况发生。
保障范围
百万医疗险：主要保障被保人因为疾病或意外伤害造成的门诊医疗费用和住院医疗费用，并不限制被保人所患疾病类型。
重疾险：与被保人明确约定，就具体的疾病，比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等疾病进行保障。只有被保人所患疾病符合保险合同的约定，才给予赔付，合同约定范围外的疾病则不予赔付。
从保障范围来看，百万医疗险和重疾险的保障各有特色，很难就保障范围层面进行评价二者谁优谁劣。
与社保关系
百万医疗险：费用补偿型百万医疗险对已获得社保报销的部分不再重复赔付；定额给付型或津贴型百万医疗险与社保不冲突，可以同时赔付。
重疾险：与社保并无冲突，只要符合重疾险保险合同约定，就可赔付。
从与社保关系来看，常见的商业百万医疗险可以看做是对社保的补充险种，而重疾险则于社保并不冲突，也可以对社保进行强有力的补充。
挑选要点
百万医疗险：挑选一款百万医疗险，需要关注产品的保障责任、等待期、免赔额、给付比例条款、续保条件、除外责任等。
重疾险：挑选重疾险，主要关注保障责任、等待期、除外责任等。
从挑选要点的角度来看，百万医疗险显然需要关注的层面更多，因为百万医疗险通常是短期保险产品，续保条件、理赔条件要求比较多，若是对关键要点不重视的话，很可能影响到下一保单年度的继续承保，甚至后期保障面临中断的风险。重疾险则不同，往往以长期保障乃至终身保障为主，且理赔条件明确，所以用户需要关注的购买要点就比百万医疗险少。
百万医疗险和重疾险区别有哪些？百万医疗险和重疾险的区别主要表现在上述四大层面。实际上两款产品同为健康险，都可以对被保人起到不错的保障，若用户预算充足的话，可以综合购买两类保险产品，为自己构筑更坚实的保障。
什么是返还型重大疾病保险？
返还型重大疾病保险是指具有现金返还功能，得来合同约定的重大疾病给付的重大疾病保险责任的保险。从返还方式看，有的到期返还所缴全部保费，有的到期返还所保保额，还有的在保障到期前会提前再额外给付部分保额，还有的是终身重疾，是等到被保险人身故后给付保额，实际也是一种返还。
什么是消费型重大疾病保险？
消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
消费型和返还型重疾险有什么区别？
消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点：
第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。
第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。
消费型保险对年轻人有一定的过渡作用，但仅仅是过度作用而已。如果条件允许，当然是购买返还型保险对客户有利。
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4、保障全面费用低廉：保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障。
1、核心责任：
（1）重疾赔偿：早期的重疾险都是单次赔付的，也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步，很多重疾的治愈率越来越高了，但遗憾的是，这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右，多次赔付的重疾险应运而生，目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付，就有两种情况：
重疾分组：就是将所有重疾病种分成几组，如分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组：所有病种，都有均等的赔付机会，如100种重疾，本次赔付A种病，下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样？你觉得哪种更好呢？肯定是不分组的呀，对我们客户更有利，那相应的，不分组的保费也略贵一些。
（2）身故赔偿：市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的，也就是说这两个责任是冲突责任，只赔付1个，先发生哪个赔哪个，这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死，所以，对于我们来说，保额最终会返还回来，因此带身故责任的重疾险，往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险，由于保费便宜，被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金，因此常被称为“消费型重疾险”。
（3）轻症赔偿：几乎已经成为了现在重疾险的标配，而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入（俗称支架手术）轻症的发病率也较高，通常会赔偿原保额的20%~45%，实用性较大。
并且后期还可以豁免保费，还是很有意义的，同样，轻症赔付也是分为两种情况：分组或者不分组。
（4）中症赔偿：中症的概念是2017年底提出的，是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级，避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准，目前产品不是太多，也就5-6种，多出自一些创新型保险公司，如天安、华夏、长生、同方等。
（5）豁免责任：豁免是保险的独特功能，就是说：一旦达到触发条件获得理赔，后续的保费就不用交了，但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任：
（1）癌症、特定疾病额外赔付：会约定癌症、或者特定的一些疾病，额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑，百年的康惠保旗舰版，分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
（2）癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付：会约定一定时间后，如3年或者5年后，再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后，额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
（3）特定条件下保额提升：如天安健康源2019增强版，保单持有前10年保额提升20%；复星星满意，重疾赔付保额，逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险：这类产品的代表包括：腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是：
（1）交一年保一年的消费型产品，保费随年龄增长逐年提升，这种保费模式也称为“自然费率”，年轻时保费非常便宜，但老年时保费会非常贵。
（2）通常没有保证续保条款，也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者，保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化，产品也存在停售的风险。
因此，短期的定期重疾产品，只适合在拥有长期重疾保障的基础上，作为短期的保障补充，使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险：代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁，85岁，或保至终身，但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除，因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体，或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过，主推这类产品的大多是一些新型保险公司，可能知名度不够高，另外，这类产品多以单次赔付为主流，且核保相对比较严格，非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品：这是市面上最常见的一类重疾险产品，如单次赔的平安福，泰康的乐安康，华夏的常青树2015，多次赔的同方的康健一生（多倍保），工银安盛的御享人生，天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身，传统公司的产品保费相对贵一点，新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品，因此绝大多数消费者第一次接触重疾险，都是从这类产品开始的，也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险：如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上，增加了到一定年龄返还所交保费的责任，通常返还年龄越早，保费越贵。
既能保障，又能养老，看起来很美，但我真心不建议，还是那句话：保障归保障，理财归理财，不同产品解决不同的问题。
要买，就买最适合自己的。
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