在新基金受热捧的行情下,需要提醒广大投资者的是,新基金往往没有过往业绩的参考,加上基金公司宣传的有意误导,往往投资具有较高的风险性,所以您在关注新基金发行行情的同时勿忘搭配一份合适的理财保险,进而为自己的投资资金安全加把防护锁。
CPI飞涨、投资亏损,理财危机如何用保险来抵御!
与新基金投资相比,投资理财保险更稳妥
保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了,钱在谁口袋里就是谁的,钱丢了,就等于破财。取钱时忘了密码,会带来很大麻烦。另外,投资理财保险的收益大多数是可以推算出来的,进而确保收益的明确性。而这些是新基金投资所无法比拟的。
申购新基金时勿忘搭配理财险
建议广大投资者在构建理财规划方案时,搭配一份合适的投资理财保险,不仅兼顾了保障功能,而且所得投保还可以作为新基金申购的初始资金。市面上的投资理财保险大致有三种:分红险、万能险和投连险。分红型保险比较适合较为富裕且短期内没有大宗消费购物计划的人士购买,投保后被保险人可以直接参与保险公司的分红收益,所以投保时要优先关注经营稳健保险公司推出的分红险。投连险相对而言投保收益和风险性都较高,推荐具备一定经济风险承受能力者购买。万能险具有缴费灵活和操作便利的优势,推荐工作繁忙、无暇打理财务的人士购买。无论您选择哪一类投资理财保险来构建完善的理财规划,都最好在自身基础性保障全面的情况下购买,这样投保效果更佳。
提示:新基金投资带有一定的风险性,所以您在关注2014年新基金发行情况的同时勿忘基金投资的风险性,搭配一份合适的投资理财保险可以为自己的资金安全增添一把防护锁。而选择专业的理财保险也离不开专业投保平台的选择,为您推荐网,它是全国最大的保险电子商务平台,是您选择合适理财保险的最佳投保渠道。
整合险企资源保险投资基金获批设立
据了解,此前国内的保险公司都或多或少的通过一定的方式对外投资,但是因为没有形成规模,这些险资能够发挥的作用有限,为了发挥保险资金的长期投资优势,保监会决定牵头设立中国保险投资基金。
关于保险投资基金的定位,报送给国务院的方案中,是这样表述的:“主要由保险机构依法设立,发挥保险行业长期资金优势的战略性、主动性、综合性投资平台。”
据悉,这部分资金一是作为直接保险投资基金,满足国家经济战略、混合所有制改革等产生的市场需求,二是作为母基金,对接国内外各类保险投资基金,特别是有政府参与、投资领域类似的其他保险投资基金。
投资范围方面,基金将主要投向“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等战略项目,拉动力强、社会经济效益好的棚户区改造、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施、新型城镇化等基础设施建设,国际产能合作和“走出去”重大项目等。基金和中保投资公司应在协议和章程中明确直接投资基础设施建设的最低比例。在此基础上,保险投资基金可投资于战略性新兴产业、现代物流、健康养老、能源资源、信息科技、绿色环保、中小微企业等领域。
对此,有业内人士表示,设立保险投资基金后,将多家保险公司的资源整合到一起,保险投资的效率会大大提升。
设立中保投资公司采用有限合伙制
据了解,即将设立的中国保险投资基金,采用有限合伙制,设1名普通合伙人和若干有限合伙人。
具体操作来说,需要由保险资产管理公司等机构出资设立中保投资有限责任公司(以下简称中保投资公司),新设立的中保投资公司来担任普通合伙人,负责基金设立、募集和管理。中保投资公司以社会资本为主,股权分散,不形成控股股东,遵守合伙企业法关于国有独资公司、国有企业不得成为普通合伙人的规定,而有限合伙人则由保险机构等合格投资者担任。
据了解,保险投资基金的组织筹建部分,由保监会牵头,并制定相关规则,依法对基金设立、运营等进行监督管理,防范基金运作风险,并在偿付能力监管政策等方面给予适当支持。
基金根据合伙企业法设立,组建合伙人大会和投资顾问委员会,中保投资公司根据公司法规定,设立股东会、董事会和监事会,建立现代企业制度,按市场化方式组建管理团队,或聘请专业管理机构进行基金管理,并建立有效激励约束机制。
保险投资基金总规模3000亿元 险企出资不低于80%
根据预计,保险投资基金的总规模约为3000亿元,其中首期规模在1000亿元左右,存续期限5—10年,投资期后可发起设立后续基金。
初期从整合现有保险资金投资项目入手,新项目融资实行分期募集。基金存续期间,有限合伙人可以向其他合格机构投资者转让基金份额实现退出。
据了解,基金主要向保险机构募集,且保险机构出资不低于基金总规模的80%。基金募集采用认缴制,认缴资金根据实际投资进度实缴到位。基金募集遵循市场化原则,向投资者充分披露信息并提示风险,投资者自主判断投资价值和风险,自行决策出资。
此外,在保证保险机构出资不低于基金总规模的80%的基础上,根据投资需要,保险投资基金还可以按照法律法规等规定向有关金融机构融资。
在基金推出机制方面,保监会公布的方案中也有明确规定,其中基金以股权方式投资的,采取公开上市、“新三板”挂牌、股权转让、股权回购、股权置换等方式退出;以债权方式投资的,应当明确投资期限和增信安排,按投资协议约定到期退出; 以优先股或夹层基金等方式投资的,应明确股权回购、股权转让等退出方式。基金应当按照有关规定和市场化原则,与项目方约定发生重大不利情形的退出方式,保障基金资产安全。
提示:保险投资基金的组织筹建部分,由保监会牵头,并制定相关规则。所谓没有规矩不成方圆,保险投资基金这笔庞大的资金,必定会有一个比较完善的规则来约束。保险投资基金会运用到各个领域,也使保险投资效率提升。
国债是最稳健的投资产品,最近三个月发行的凭证式和电子式国债利率不算低,三年期为5%,五年期为5.41%。这个利率就是产品到期后拿到的实际利息。但是国债的流动性差,如果提前兑付,利息就会损失很大。半年内兑付没有利息,其他时间会按投资者实际持有天数及相应的利率档次计付利息。如果不是长期闲置资金,就不适合购买国债。
银行销售的理财产品种类也很多,有一种结构型的理财产品预期收益率较高,有的达到10%以上。这些产品大多与黄金、原油、股票等高风险标的物挂钩,其收益要看标的物今后一段时间的走势。产品大多设定一个区间,达到一定的数值则可获得高收益,否则就只有本金没有收益。如果是非保本产品,低于设定的数值还有可能亏损。这是一种博弈型产品,因此购买这类产品要先阅读清楚产品说明书,看自己是否有这个风险承受能力。
还有一些理财产品是非结构型的,如果是在月末或者季末收益率也会很高。这是因为银行为迎接“存贷比”考核而急于揽储。购买这类产品要注意的是,它所给出的收益是“年化预期收益率”。首先,预期收益并不像国债那样等于实际收益,有可能到期不能兑现。其次,这些产品一般以短期的居多,而且有几天的募集期和到账期,这期间是按活期利率计算的,如果频繁进行短期操作,资金就会出现许多天空当,而“年化收益率”是将收益率分摊到一年中的每一天,这样你所购买的产品收益率实际还要低。
有些投资者只贪图收益高,结果被销售人员忽悠购买的是保险产品,一旦退保就要蒙受巨大损失。
提示:投资切勿只看收益同时也要考虑其流动性以及风险。在此提醒广大投资者,投资是存在一定的风险的,投资时切勿只因为赚钱而盲目投资,以防造成我们个人利益的损失。
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