30岁全职太太保险理财规划
30岁的李女士曾经是一家外企的白领,女儿刚满一周岁,为了更好地照顾孩子,她毅然辞职做起了全职太太。先生在某外企工作,税后月收入一万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套一百平方米的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款额为3000元;目前两人总共有存款10万元;一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其它投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。
网专家根据李女士的实际情况为30岁的全职太太规划了一份保险理财规划。
李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,特别是在孩子出生后,子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分,无形中增加了经济压力。因此,等孩子大点可以送幼儿园后,李女士应该有再就业打算,为家里增加收入来源,减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看,目前家庭净资产状况不佳。
1.30岁全职太太保险规划:
李女士家庭保险保障存在严重不足,建议李女士爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的风险无忧,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险和高额的综合意外险产品品种。李女士除了购买综合意外险,还应该投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7:3安排。此项费用从年度结余中计提。
2.30岁全职太太现金规划
根据目前家庭所处周期,建议备用金数额为5万元(以6个月为标准),为了保证这笔资金的安全性和流动性,办理中国工商银行“灵通快线”人民币理财产品或货币型基金,这样比活期存款在利息收入上有一定优势,另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。
3.30岁全职太太子女教育规划
从现在开始从月结余中留足约10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资到年化收益率在7%左右的金融产品。在投资工具上的选择如:定投指数型基金(可从嘉实沪深300、工银300、融通100中选择)或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,在不同的学习阶段可提按约定金额提取,实现专款专用,还可含有特定的保障功能。
30岁左右家庭理财规划思路
客户资料:
我(33岁)和老公(33岁)都在机关单位工作,儿子5岁,上幼儿园,家庭年收入12万左右。住房两套,其中一套准备办理公积金贷款(买的学区房,给小孩读书用的),另外一套无贷款。存款20万,股票基金15万(已亏去一半)。有车一辆,无贷款。双方老人都有退休工资不用我们负担。突然觉得,人到中年,应该买点保险防身,希望还不晚吧。
30岁左右家庭家庭财务健康诊断:
1.夫妻因在事业单位工作,收入稳定,且享受国家公费医疗,有较好的退休金。(社保退休金的改革对他们会有一些影响)
2. 夫妻有节俭的美德,收入的三分之二能转变为资产,因此,抗风险能力较高。
3.资产分布到房产、存款和股票中,收益性和流动性兼具。
4.社会保险肯定是有的,商业保险暂缺,转移风险的能力较弱。
5.家庭已积累了一定的资产,但不足以应付未来的所有开支。所以,资产的保值和增值是本计划的重点。
30岁左右家庭风险规划:
以上的计算是在收入持续稳定的基础上实现的。而导致收入中断的原因有很多,其中被动中断的包括失业、残废、死亡、重疾等。一个健康、健全的失业者是可以再找到工作的,而残疾、重疾、死亡则很容易永久失去收入。理性的方法就是转移这类风险。
通货膨胀是现金资产(包括银行存款)会遭遇的系统性风险。应对的唯一办法就是成功的投资。投资的风险还是要靠提高投资技能或识别优秀的基金等方法来规避。
30岁左右家庭风险保额的计算:
1.想保住现有资产的话,那么总的风险保额=总收入+房贷
2.最低保额=最低生活需要+最低的教育费用-现有资产总额
具体的金额取决于你对风险的态度。
你现有收入的分配比例是怎么样的呢?
1. 已知30%消费了
2.按储蓄和股票的比例推算,40%放入银行(约5万元),25%进行投资(约3万元)。
活期银行存款有3-4万元足够了,其它的放入长期存款。储蓄型保险本质上是一种利率2.5%的长期存款+风险转移工具。如果你可以忍受银行的低利率,那么,储蓄型保险非常适合你,否则,你需要寻找较可靠的资产增值工具。建议在充分了解各种投资工具的收益性、流动性、风险性的基础上,选择适合自己的投资方式。
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