人生中不可或缺的5张保单

2020-06-28
保险规划保单

人生中不可或缺的5张保单

从单身到结婚、从租房到买房、从没车到有车、从孩子出生到规划养老,是大多数人必经的人生阶段。不同的人,在一生的不同阶段,面临的财务需求与风险不同,网专家不论处在哪个阶段,也不论你的年龄、性别、收入,有几张保单不可或缺。

第一张:意外险

没有人喜欢风险,但风险每天都在发生。而意外险是保费最低廉、保障相对较高的产品。每天只要几毛钱,就可以保一年十万保额的意外。

“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元

特色:航空意外高达50万 ¥135元/年 一路平安综合意外险(升级版) 意外伤害10万 意外医疗1万元

特色:意外全残补助200元/天 ¥108元/年

“快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 意外伤害8万 意外医疗5000元

特色:住院津贴20元/天 ¥95元/年

第二张:重疾险

环境恶化,亚健康渐成上班族常态,重大疾病的发病率越来越高,发病年龄越来越年轻。动辄数十万的重疾治疗费用,足以让一个家庭陷入困境,因此重疾险是必备的第二张保单。

第三张:养老险

当未来一个孩子要负担四个老人时,及早规划养老,是对自己负责。养老金首先要保证安全,养老险兼具保障与理财功能,可抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买得越早获得的利益越大。

第四张:儿童意外险、医疗险

儿童意外险是每个家长必备的另一张保单。儿童比成人更容易受到意外伤害,发病住院概率也比成年人高。所以为孩子准备意外险和医疗险也很必要。

太平“福娃”少儿意外保险 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:低免陪高赔付比例 ¥78元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:住院津贴20元/天 ¥60元/年

少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:含重大疾病保障1万元 ¥100元/年

第五张:子女教育险

有了孩子后其教育问题便是父母的心头重担,据统计从小学到大学,一个孩子至少要花十几万,教育金越早准备越轻松。

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给儿童上保险 意外险不可或缺


在重大疾病呈现年轻化、低龄化的今天,很多家长格外关心孩子的健康安全,如何确保孩子平安成长也成为家长关注的焦点。保险专家表示,一份合适的儿童保险必不可少。那么家长该怎么购买儿童保险?又该如何给儿童上保险?

给儿童上保险,首先,考虑意外险。儿童发生意外的机率要比成人大很多,虽然大的风险发生机率很少,但是生活中难免会有磕磕碰碰的,可以优先考虑买儿童意外险。另外,也可为孩子买儿童重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。

其次,为孩子买儿童保险最好含有教育金或创业金。因为有的教育金或创业金保险带有保费豁免条款,即在交费期间,如果家长发生意外身故或者罹患重疾而失去交纳保费的能力,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费和保险利益仍能得到保障和享受。

最后,不需要为儿童买寿险,这个是为什么呢?一般寿险主要是保障家庭的经济支柱,当家里的顶梁柱发生意外不幸死亡或者致残的时候,寿险就可以提供一定的保障。当然,也要注意看自己是否有保障。只有家长有了安全保护之后,孩子的安全才能得到很好的保障。很多家长给孩子购买了保险,而自己却忽略了,最后自己发生意外之后给家庭带来了不少经济压力。

新医改后商业医疗险不可或缺


新医改实行后,社会基本医疗保险的保障更全面了,报销比例也加大了,很多消费者开始有了疑问,是不是不再需要投保商业保险作为补充了?如果还需要投保商业医疗保险作为补充的话,在投保时有哪些注意事项?

城镇职工医保、城镇居民医保和新农合对政策范围内的住院费用报销比例逐步提高。逐步扩大和提高门诊费用报销范围和比例。

错误观点:新医改之后,有一些消费者认为,自己获得的保障更全面了,商业医疗保险中的住院费用报销型产品的用处就不大,因此认为不需要再投保了。

太平人寿资深理财师刘国琴向记者解释,新医改实行后,将社会基本医疗保险的报销比例提高了,但还是设定了封顶额度。对于一些患病的人来说,仍然需要自己承担一部分医疗费用,如一些高额的自费药品都不在社会基本医疗保险的报销范围内。鼓励消费者投保商业医疗保险,就是为了转嫁这些自费风险。“旧的社会基本医疗保险规定,一般在门诊给付方面,限定在2000元至2万元之间,规定报销额度最高为50%;而住院医疗给付方面,一般限定在1300元至7万元之间,报销比例在85%至95%之间,其间进行了多次调整。而对于罹患重大疾病的癌症和需要进行肾透析的,增加一个10万元的报销额度。在实行新医改之后,社会基本医疗保险报销比例加大了,消费者在投保商业住院费用报销型保险产品时,可以适当降低保额,减少保费支出。一般来说,每年交纳四五百元的保费,就可以获得万元以上的保额,保障已经很全面。”

乔善波表示,商业医疗保险不像普通寿险产品,保障期限可以达到二三十年,医疗险一般都是一年期的。这些产品大都是保险公司根据当时社会基本医疗保险的保障范围设计出来的,现在新的医改方案出台后,随着保障范围提高,保险公司也会做相应的调整,我们会根据新的医改方案,增加保障内容或者提高保障水平。另外,也会根据新的政策内容开发一些新的、形式多样的、满足多层次需求的健康保险。

更注重一次性领取的重大疾病险

将城镇职工医保、城镇居民医保最高支付限额分别提高到当地职工年平均工资和居民可支配收入的6倍左右,新农合最高支付限额提高到当地农民人均纯收入的6倍以上。

错误观点:新医改方案全面实施之后,医保封顶线将进一步提高,有消费者认为,商业医疗中的重疾险似乎不那么重要了,即使投保,保额也可以降低一些。

乔善波表示,社会基本医疗保险保障的是最基本的那一部分。一些重大的疾病或者用药,没有纳入到社会基本医疗保险中。“坦率地讲,重大疾病的保障多数还是要靠商业医疗保险来实现”。

事实上,重大疾病保险也是消费者最需要投保的,重疾险保障范围比较广,据记者了解,多家保险公司都预计调整重大疾病保险的保障范围,更好地满足消费者的需求。目前,保险公司重疾险产品的保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病。

盛利也告诉记者,即使参与了社会基本医疗保险,也要更注重重大疾病保险的投保,保额更应该不降反升。“现在各家保险公司推出的重大疾病保险,都带有一次性领取、提前给予的功能。如果消费者投保后,不幸在就医的过程中被检查出患上了重大疾病,只要是在保险生效范围内(一般是投保后90天),就可以一次性领取几十万的保险金。这笔钱可以用作生活费用、理疗雇工或者是自费药品的花销,免除了患病造成的经济上的压力”。

问题:新医改之后,报销比例加大了,在具体的投保细节上,投保商业险同以前相比,有什么变化?

新华人寿理财规划师盛利表示,“新医改其实最主要的变化,是扩大了享有社会基本医疗保险的人群,即参保比例加大了,如把以前没有社会基本医疗保险的在校大学生、农民工等都纳入了医保的范围。对于原本已经有社会基本医疗保险的消费者来说,变化并不大。尤其是对北京地区的消费者来说,社会基本医疗保险本来就比较发达,报销的性质没有发生变化,只是报销额度提高了,保障范围扩大了”。

人保健康产品开发部总经理乔善波也告诉记者,实施新医改方案,政府是为了着力提高社会基本医疗保险的保障程度和覆盖范围,但限于广覆盖、保基本、可持续的基本原则,新医改的保障程度提高后,消费者依然有基本医疗保障之外的需求,仍然需要继续投保商业医疗保险作为补充。

但他同时建议,新医改后,消费者要结合新医改后社会医疗保险的变化,通过投保商业医疗保险提高自己的医疗保险保障程度。

总的来说,有社会基本医疗保险的消费者可以考虑购买社保补充型医疗险和住院津贴险产品。而在实行新医改后暂时没有社会基本医疗保险的消费者,需要购买住院费用和住院津贴医疗险产品。如果对医疗保障有进一步的需求和更高的要求,这部分消费者可以选择购买针对性的医疗保险,如高端医疗险、门诊费用险等产品。

小贴士

还需要津贴类保险产品

多位保险理财规划师表示,在患病的人中,出现了太多因病变贫的例子。一个家庭中的主要收入者不幸患上了重病,就会对整个家庭生活质量造成巨大影响。如果有子女,就会对孩子的教育经费产生影响。由于生病不能正常工作,家庭缺少了收入来源,一方面要负担高额的医疗费用,另外一方面,没有了收入来源,生活费用也成为一个沉重的负担。如果病情严重,还需要请专业人士来护理。通过投保商业医疗保险可以缓解这种窘境。一般来说,商业医疗保险的附加险中,有津贴类的保险产品,可以作为患病期间误工的收入补贴。一般来说,根据缴纳保费的不同,补偿额度从每月1000元到2万元不等。如果选择保费在千元左右,就可获得10万左右的住院费用报销额度,每天可以拿到200元左右的住院津贴。

投保 节假日出行 家财意外险不可或缺


节假日出游筑牢保险屏障

节假日临近,有出行计划的市民大多做好了准备,或乘车,或自驾出行,享受难得的长假。每年春运期间,出行人数较多,也是交通意外事故高发期,风险相较平时更为突出,为了给节假日的长假增添一份保障,根据自身需要和经济条件购买相应的保险显得格外重要,市民有必要从人身、家财角度做足保障再出发。

人身保障:三类意外险让出行无忧

为期40天的2013年春运已于1月26日正式启动。据介绍,春运期间,全国旅客发送量将达到34.07亿人次,比上年春运实际完成增长8.6%,其中铁路旅客发送量约2.25亿人次,增长4.6%。春运期间往往是一年中最冷的时间段,低温雨雪冰冻天气容易引发道路湿滑、能见度低和机场跑道结冰等问题。当气温低于0℃时,雨水、积雪就会在路面上结成冰层,影响交通正常运行,无疑会增大出行风险系数。

因此,有出行意向的市民,有必要提前做好保障规划,利用保险来转嫁可能出现的人身风险,尤其是意外险不可缺少。保险专家介绍,目前市场上有三类意外保险。第一类是交通意外险,保障被保险人在乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车(行情专区)等公共交通工具时,遭受意外事故造成的身故或残疾。投保人可以自由选择需要乘坐的交通工具,保险费因保险期限和不同的交通工具而有所差异,出行7天,价格在几元到几十元不等。第二类是旅游保险,基础的国内旅游7天保险费只有几元钱,保障意外残疾、身故、意外医疗和住院补贴;保障较为全面的国内旅游保险7天的保险费要几十元,除基础保障外,还新增了医疗运送和送饭、慰问探访费用补贴、个人责任等;国外旅游保险的保险费还要高一些。

第三类是综合意外险,性价比相比前两类保险要高一些。保险专家介绍,综合意外险的特点是保障范围比较齐全,通常包括了发生可能性较高的意外事故,对投保人来说省心省力,不必再购买其他意外险了。而且,综合意外险的保费根据保险金额的不同浮动,给投保人以不同的选择。以某寿险公司目前推出的一款综合意外保障计划为例,该产品的保障范围包括意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等,投保对象为18至65周岁身体健康、能正常工作或劳动的人群,保险期限为1年,保费为40元至258元不等。

家财保障:百元家财险可保全爱家

节假日期间,全国高速路免收小型客车通行费时间已确定,为2月9日零点起至2月15日24点结束。高速免费,自驾游颇受市民青睐。不过需要提醒的是,自驾游虽然自由自在,但车辆保障也不可忽视。市民在自驾游前,最好对车辆保险做一个全面的检视,根据出行具体计划,添置相应车辆保险。一般来说,节假日期间车多人多,车损险、三者险不可少,投保后可对车辆刮蹭提供赔付;节假日易出现雨雪天气,车辆专项附加保险如涉水险等可适当补充,从而对车辆提供全面的保障。

此外,节假日期间,人们关注外出旅行的安全,但是往往忽视了家庭财产的安全。即使不外出,节假日期间,接待宾客,燃放爆竹等,家庭财产遭受损失的可能性也大幅增加。实际上,每年节假日后,家财险理赔都会出现小高峰,因此准备一份家财险是度过一个快乐节假日的保障之一。对于大部分家庭来说,一份保障型的家财险产品就可以防御节假日期间潜在的财产损失风险了。这类险种具有单纯的经济损失补偿性质,期限一般为1年,保险期满后,需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。

目前,各大保险公司推出的家财险保费基本在每年100元至150元,消费者在购买这些产品时尤其要注意一些附加险种。比如在投保家财险主险的同时,可以附加对室内贵重物品进行盗抢险的投保,对自家物品的高空坠落可能导致的第三者伤亡进行附加投保,或者对家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行附加投保。出险后,投保人还要保存好家用电器等的发票,如果发生火灾事故造成损失的,除保险单、财产损失清单外,保险公司还需要被保险人提交发票、消防部门证明等材料(行情专区),如果发生修理费用,应保留相关修理发票或凭据。

宝贝计划意外险和健康险不可或缺


养大一个小孩需要高达48万

“从嗷嗷待哺到大学毕业,如今养大一个孩子到底需要多少钱?”这成了家长们最关心的问题。

根据中国社科院的调查,以2003年的物价水平估算,0-16岁孩子直接经济总成本为25万元左右。17-24岁,教育费用则成为孩子的主要支出,而且教育支出还有逐渐升高的趋势。曾有权威机构估计,养大一个大学毕业生,教育费用在20万元左右。

这样估计,孩子从幼儿园到大学毕业所需费用在48万元左右。如果要到国外留学,学费、生活费和担保金的要求则更高。

儿童保险保障意外险和健康险不可或缺

在如此高的育儿费用中,儿童保障就显得非常重要。保险专家解释说,给家庭,尤其是孩子“未雨绸缪”制定保障计划,可遵守六大理财原则:一是建议购买的年均保费并非越多越好,年均保费一般不超过家庭收入的十分之一;二是父母是家中主要经济来源,保额一定要比小孩高;三是随着子女的成长,弹性调整父母的保额,愈早投保愈便宜;四是除必不可缺的寿险外,宜多重视意外险和健康险;五是一定要打探清楚保险公司和产品的特点,不要轻易投保;六是孩子出生后即可买保险,愈早投保愈便宜。

人生中六张必备保单 您都买齐了吗


无论在生活中还是在工作中,意外总是和我们不期而遇。除此之外,养老、医疗、子女教育等也伴随着我们的日常生活。无论在人生的那一阶段,我们都需要购买一定的保险进行保障,下文将会为您介绍一生中必需的六张保单,您看看自己是不是都买齐了?

第一张:意外险保单

人的一生中随时随地都要面临各种风险,因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单,也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付,从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段,一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一,也应是每个人的必备险种。

第二张:重疾医疗保单

30岁的人们,拿着不薄的薪水,小心地规划着未来。生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进,但是内心总有那么一点点不安。医学统计显示,相当多的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。

如今各种医疗费用持续高涨,尤其是大病医疗费用更是普通家庭难以负担,尽管许多人的社保中都有医保,但其额度远远不能覆盖大病医疗所需,因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。

第三张:养老保险单

30年后谁来养你?这是步入中年的人群不得不考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的。在资金允许的情况下,应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。而且养老保险应当尽早购买,买得越早,获得的优惠越大。

第四张:保障财富的保单

贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款的日子过得有滋有味,也有压力:万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至上百万的银行贷款?

为了把这一风险转移出去,应该增加一张寿险保单。只要人还活着、还健康,就代表着财富能源源不断被创造出来,保障了人本身就是保障了他的财富。此外,人寿保单还有避债和避税的功能,人即便不存在了,保险金可以不受债务纠纷以及税收的困扰,从而实现财富的顺利传承。

第五张:子女教育金保单

教育花费是一个家庭最大的支出之一,尤其是近年来子女教育支出在家庭支出中的比重更是占据越来越大,教育费用也越来越昂贵。给孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储备金就后顾无忧了。晓保建议,在家庭经济状况允许的条件下,应及早为孩子购买教育险,并兼顾保障需求,做到未雨绸缪。

第六张:财产增值保单

如果消费者手上有充足的闲散资金,借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。目前,保险市场上的财产增值保单主要是带有利益分配的险种,可以参与保险公司投资盈利的利润分配,包括常见的分红保险、万能保险等,红利或者利息的派分可以使投入的保险费保持和通货膨胀一样的增速,实现保值和增值的功能。

提示:上述就是为您介绍人生中必需的六张保单,如果您现在的资金还不足以全部购买,可以分成不同阶段进行购买。但是在此需要提醒消费者,无论购买哪种保险,都需要详细阅读保单内容以及免除条款,避免出现意外时保险公司不能赔偿。

保险知识汇总 人生中会用到的七张保单


让爱没有缺口人生必需拥有七张保单

安全与保障,是每个人性命中最大的需求。在人一生中不同的阶段,面临不同的财务须要和风险,这种财务需求可以通过保险来部署。从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩子到面临养老与遗产问题,这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中,有7张保单不可或缺。

第一张:意外险保单

25岁-30岁,wo们的经济才能还有限,wo们还在创业或打拼,wo们不定期要为人生积聚财富,wo们还要为买房、买车做筹备。尽管wo们没有家庭所累。但是风险无处不在,交通事故每天在都市的大街小巷上演。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供性命与安全的保障,功效是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对性命的保障,更体现了对父母养育之恩的授偿。

意外险是附加险种也是必要的选择。因意外产生的医疗赔偿,包含门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。

第二张:大病医疗保单

30岁,wo们已经开端惧怕体检。wo们拿着不薄的薪水,警惕地计划着未来。生涯似乎在依照假想中一步步推动,但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状况,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低;这个问题却谁也无法否定。在感冒一次也能支也上千元的今天,wo们的社会医疗保险给付让人没安全感,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年尽力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

大病医疗保险,是转移风险、获得保障的方法,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购置大病医疗险,出险的情形下可以获得赔付,不出险最终也有利息回报。

第三张:养老保险

30年后谁来养ni?这是wo们不得不斟酌的问题。当wo们越来越习性了高质量的生涯方法的时候,是否想到未来的生涯水准可能会一落千丈。很多都会居民都只有一个小孩,当未来呈现两个孩子负担4个老人的局势时,指望孩子,对孩子无疑也是一种宏大的压力,计划自身的养老问题,是以自身和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄斟酌养老是必要的。也是不可躲避的。在资金容许的情形下。应当开端斟酌买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功效,又可以抵抗一部分通货膨胀的影响。养老保险应该尽早购置,买得越早。获得优惠越大。

第四张:保障财富的人寿保单

我们早已经不再谢绝花明天的钱来消耗。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,更有压力。万一本身出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?

没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保险可认为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,房险和车险也是必不可少的。

第五、六张:子女的教育及意外保单

结婚后,昔日的单身贵族开端面临对家庭的义务。从孩子诞生之日起,教育筹备一笔资金就已经是当务之急。任务教育的费用越来越昂贵,读个大学要以100000元计。更不必说对孩子喜好的培育,游游泳、弹弹琴、请请家教,诸如此类昂扬的开支也是一笔宏大的款项。

好在小孩子诞生是在父母的壮年时代,收入高,经济起源稳固,此时有才能给小孩子提供良好的教育基金。给您的孩子买一份万能寿险,存取机动,而且还有较强的增值功效,大额的子女教育储备金就后顾无忧了。

儿童意外险是孩子的另一张必备保单,儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外损害。儿童意外险保障水平高,可认为出险的孩子提供医疗辅助。

第七张:财产保全保单(即避税保单)

如果你感到以上六张保单都没有必要,那ni就得考虑财产保全的保单,如果ni不盼望本身辛劳挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀,如果ni盼望将本身的财产能确保给到指定的人,如果ni不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司。保险公司癣在法律规定的范畴内助ni达成欲望,并可能放大资产。

让每一个家庭,幸福平安平安幸福

幸福人生路 七张保单为你护航


从单身贵族到中产,从养育小孩到养老,这是每个人必然经历的历程。在这个历程中,安全与保障,始终是不变的话题。那么,这7张保单你将不可或缺。

养老保险太单一?全面保障更需重疾保险!

第1张保单 意外险+定期寿险

年轻人刚参加工作,经济能力有限。那么,第一张保单是保费低廉、保障额度高的意外险和定期寿险。一旦发生意外事故和身故时,买一份意外险和定期寿险是对生命的保障。

第2张保单 重大疾病险+住院医疗险

大半白领工作几年后,都会处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。因此,购买重大疾病保险和住院医疗保险是转移风险、获得经济保障的重要手段。

第3张保单 终身寿险

终身寿险是提供终身保障的保险,假如被保险人活到百岁,保险人向其本人或受益人给付保险金。同定期寿险相比较,终身寿险在被保险人百岁之前任何时候死亡,保险人都会向其受益人或法定继承人给付保险金。夫妻互保,指的是夫妻两人同时购买终身寿险,填写对方是受益人。

第4张保单 为孩子购买教育储蓄险

教育储蓄险主要目的是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。它是一种强制性储蓄,可保障孩子日后使用。如果父母不幸发生了意外,假如购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅可以免交保费,未来还可获得一份生活费。

第5张保单 养老保险

人的中年一般是人生的黄金岁月,收入最多的时候,这个时候人要为自己做退休养老计划,可以购买养老保险,让自己以后的老年生活更加从容。

第6张保单 投资型保险

当购买完以上5张保单后,如果你仍有充足的财力,可以考虑购买投资连接险等风险较大但收益也相对较高的投资型保险来为你的财富增值。

第7张保单 避税保单

假设你55岁已经是一个成功人士,家底丰厚,你希望把你一生努力的成果能够更完整地移转给你的子女,甚至孙子,这个时候你可以利用保险来转移资产,通过购买高额的终身寿险进行合理避税。

2、高额返还,最多可返还已交保费的128%

3、重疾身故双重保障

4、少儿、成人专属保障病重,伴随成长自动升级

人生5个阶段的保险规划


如今越来越多的人开始进行保险规划,希望给自己提供最全面的保障,其实保险规划不是一成不变的,人生各个阶段面临的风险不同,因此各个阶段的保险需求也就不同,因此进行保险规划时,应根据人生阶段来选择。

一少年儿童期

这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期,不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决,一年仅需几百元,就能够有很全面的保障。保险专家建议,一般而言,家长们选择最高报销5000元至10000元额度的住院医疗保险就可以了,如果孩子身体不是特别差,不用考虑过高额度。

二成人单身期

这个时期事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,应增强保险保障,构建单身人士必需的两份保单。责任保单:自身的意外险、定期寿险等。关爱保单:自身的重大疾病保险,住院津贴保险等。

这个时段通常收入不高,支出又大,所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。对于没有医保的单身族,还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备,避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。

三结婚生子期

这个时期,既要承担家庭的正常开支,又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险,要从家庭责任确定保额,从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品,经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则,年缴保费不能让家庭产生负担,保额要覆盖家庭所有保障缺口。

四中年规划期

家庭成熟,事业上升,收入稳定是这个时期的特征。这个时候,需要拿出以前所有购买的保单,好好整理一遍。

具体可分几步走:第一步,继续持有意外保险,根据职业的调整可适当降低或升高保额;第二步,考虑重大疾病险;第三步,追加或购入合理的养老年金保险很有必要。

五老年期

保险专家告诉表示,老年人行动不便,发生意外的几率高于年轻群体,尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重,因此老年人投保时应选择意外险。意外险的保费低、保障高,更重要的是,老年人投保与年轻人投保的费率相差不多,如某保险公司一款意外险产品,年龄在6周岁至65周岁之间均可投保,且保费相同,1万元保额仅需25元保费。

对于重疾险来说,保费随着年龄的增长而增加,如果超过55岁投保,很可能出现保费倒挂的现象,即所缴保费高于保额,因此投保重疾险也应趁早。但是,另一方面,重疾险属给付型险种,一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金,如果在缴费期未结束即发现重疾,保险公司可一次性给付重疾或身故保险金,因此如果有条件,可选择购买缴费期较长的重疾险。

提示:综上可以看出,人生不同阶段对于保险的需求各不相同,因此进行保险规划时,应具体分析具体对待,确保可以给每个阶段的自己都提供最好的保障。

购买保单时要仔细注意的5件事


现在有越来越多的人开始购买保险,可是也容易出现保险纠纷,究其原因还是因为人们在购买保单时容易忽视以下5件事。

1. 注意缴费期间与保障期间

这一点在保险销售时常常容易引起误导,缴费时间≠保障期间,如有的保险产品交5年,保10年。也并不是说只要交完钱或者只要等到保障期间过去了才能把钱取回来。在保障期间退保取回的保费一般按照保单现价或是保单账户价值进行给付,具体金额可致电保险公司客服进行查询。但要明确的是退保后相应的保障也会随之取消。

而在缴费期的选择上,可以选择时间较长的形式。一来缓解经济压力,二来保额相对较高。

2. 注意保险责任与责任免除

保险具有一定的针对性,并非无所不保。在选择保险产品时,应首先看好保险责任(即保险合同中约定由保险人承担的危险范围),明确保单提供的保障;再对照责任免除(即保险人不负责赔偿或给付责任的范围),从而选择搭配适合自己的保障计划。

3. 注意保险豁免

所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。现在越来越多的险种增加了豁免条款,多方面人性化的考虑,保障了客户的利益。

4.注意了解保单收益

很多客户会计较的一点。健康险与意外险是作为专款专用的专项基金,如果用收益性来比较,那真是完全不具可比性。而带有理财性质的分红险与万能险,一般下设保底收益率,即使利率有所变动,也能保证客户的资金安全。分红险除年度分红外,另有固定返还利率,但年度分红本身具有不确定性;万能险则按月计息,信息较为透明,保险公司官网每月月初都可进行上月收益率(年化收益率)查询。

5.保单贷款可灵活变现

对于急需用钱的客户,保单贷款是个不错的选择。不仅可以在贷款期间依然享受保单保障权益,还能避免在保单到期前退保产生的不必要扣费损失。保单贷款一般能获取保单现金价值的70%-80%,贷款利率较之银行利率较低,一般为5%-6%,具体数额可咨询保险公司,期限为6个月。

但并非所有的保单都可用作保单贷款,有短期资金周转困难的客户可详阅保单条款,了解相应贷款额度与利率。

提示:保险的本质是保障,你在购买保险时一定要仔细了解清楚了以上所说的几件事,以免没有得到应有的保险保障。

三张保单保全家 构筑爱家防震墙


在大自然面前,人类永远属于弱者,面对无情的自然灾害,我们往往会无所适从。那么,我们应如何安排保险计划,才能获得全面的风险保障?如何构筑爱家“防震墙”,为家庭中的人与物提供合理的保险保障?

有“人”才有家,人身保障是保护爱家的前提!投保要“先人后物”,通常情况下寿险保额应该达到家庭收入或者个人收入的10倍。现在有种流行的说法是“三张保单保全家”:一张是意外险保单,身故、残疾给付,提供生命与安全的保障;一张是大病医疗保单,出险情况下可获得赔付,不出险最终也有利息回报;一张是养老保险单,抵御通货膨胀,兼具保障与理财功能。数一数,您家都保全了吗?

据了解,我国目前尚未有专门针对地震的险种,因地震或海啸等自然灾害引起的人身损失主要属于寿险保险公司的责任范围,涉及普通寿险、意外险等,其中具体的险种主要包括终身寿险、定期寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、重大疾病保险、学生平安险、旅游意外险等,大家可以根据需求及购买力选择适合的险种。

提示:并不是所有的寿险都对地震或海啸等自然灾害引发的事故“买单”,投保时,客户还是要对保障范围,特别是除外责任条款加以关注,做到心中有数!

文章来源:http://m.bx010.com/b/8388.html

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